房贷 – Page 11

根据最新的行业数据，选择签订二次房贷的消费者数量已经上升到了2008年以来的最高水平。

买房人在3月份签订了价值9300万镑的二次按揭（second charge mortgage ）产品，比上一个月增加了22%。这一数据说明，有越来越多的人选择通过签订第二套房贷来兑现房产资产净值，为包括房屋扩建、为子女购买第一套房产甚至是支付税金等多种原因筹集资金。

公布这一数据的金融租赁协会（FLA）表示，这类住房贷款是“一种有用的产品”。但债务慈善机构StepChange则表示，因为之前已经有经验表明，如此高幅度的借贷水平提高会导致家庭负债过多，在突然出现状况变化时容易陷入危机。

二次房贷是一种允许客户使用在自有房产中的资产净值作为抵押的贷款产品，实际上等于是在现有的房贷上再进行一次贷款。一般来说，提供这类贷款的和首次房贷的机构不是一家。在签订二次房贷后，该套房产上会有两份房贷。

对很多人来说，标准的再按揭或者再向现在的贷款方借贷更多金额会更适合他们，但房贷中介也表示，对于一些房产所有人来说，有时候再按揭不是一个合适的选择，或者有些人无法做到这一点。

FLA表示，3月份共签署了刚超过2000份的二次房贷合同。合同份数和9300万镑的总金额都打破了2008年以来的记录。而就在2014年年底，每月合同金额只有4500至5000镑。

2008年金融危机前，二次房贷大幅增加被广泛认为是消费者承担高风险负债，导致在经济衰退时陷入困境的征兆。

最新的行业数据显示，在过去的一年中，相当比例的家庭越来越依赖短期贷款来购买汽车，家具或者支付房贷，因此借贷方面的消费者支出快速上升。英格兰银行已经开始就此进行审查，考虑可能采取的限制措施。

但这类借贷的情况在过去几年中可以说已经出现了很多改变。自2016年3月起，首次房贷和二次房贷都受金融行为监管局（FCA）同一套体系的监管，这类产品的利率也出现了下降。这使得二次房贷就像一位房贷中介说的那样形象变好，不再是“房贷产品家庭中的害群之马”。

John Charcol房贷中介的哈格里夫斯（Alistair Hargreaves）表示，2012年最低的二次房贷利率约为6.9%，而如今则为4%至4.5%。该机构的二次房贷部门在过去一年中业务“大幅增加”。

他表示，在像是房屋所有者信用不良的一些案例中，利率会大幅增加到约9%至12%，但比起信用卡常见的20%利率来说仍然较低。

StepChange的政策主管图顿（Peter Tutton）表示，下一届政府，监管机构和贷款机构都需要确保上一次金融危机前犯下的错误不会再犯，且会有更好的政策来保护那些出现经济困难的民众。

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（据英中时报）

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