莫瓦赫德的遭遇被媒體報導後，很多人為之鳴不平（相關新聞：閒話中斷按揭：為何付得越多 罰款越高）。然而，只要本國的商業銀行不改變現行的法規，這種“離按揭結束日越近，罰款額越多”的荒謬事永遠不可避免。
雖然本國銀行在“中斷按揭”罰款的規定上非常“霸道”，但是顧客還是可以採用一些技巧，儘量降低罰款額。近日，本地英文媒體《多倫多星報》的專欄作家就此問題給出了三條建議，以供買房者參考。
加拿大貸款買房如何將中斷按揭的罰款降到最低一、在採用固定率按揭時三思而行
銀行在計算中斷固定率按揭罰款的時候有兩種方法：一是罰3個月的利息；二是罰利息差。例如顧客採用的五年期5.19%的固定率按揭，罰款額便是5.19%減掉違約時所剩時間對應的貸款利率(例如，貸款還有4年到期，即對應的是4年期利率)，乘以所剩時間，再乘以貸款餘額。
作為貸款人，銀行方面自然不會讓顧客選擇採用哪種計算罰款的方法，而是直接罰款額大的那種。大多數中斷按揭的罰款是一萬元左右，昨天新聞裏提到的老莫是運氣比較背的，要支付3.38萬的罰款（好在豐行最終出於“善意”幫他減了5500元）。
在浮動率的按揭下，罰款額就不會像固定率按揭那麼“誇張”。比如在5年浮動利率的貸款期裏，當您因為賣房中斷貸款合同、房產融資套現、房產升值更新大房的時候，按揭貸款銀行最高罰款大多是3個月的利息。
此外，採用浮動率按揭的好處還在於，如果那天銀行利率忽然升高，你隨時都可以鎖定利率。
如果一定要採用固定率按揭，可考慮三年期的哪種。銀行方面向顧客大力推薦五年期的按揭，是因為這可以讓他們獲利更多。可是，他們其實清楚地知道，大多數按揭只會維持三年之久（the average mortgage is held only three years）。人生充滿了不確定，何必把自己綁定在5年的期約上，而且還必須簽署提前中斷按揭就需要任銀行欺負的“不公平條款”？今年是2011年，誰知道2016年自己會做什麼？
二、不要被“優惠率”所蒙蔽
銀行等貸款機構常常會推出“優惠率”（discounted rate）來吸引顧客使用他們的按揭。然而，顧客必須知道在貸款的事情上銀行永遠不可能是你的朋友，他們推出的“折扣率”也是羊毛出在羊身上，在你不留意的時候便可能咬上一口。
你見過黃世仁和楊白勞做朋友的嗎？
使用“優惠率”（discounted rate）的顧客一定要仔細查看按揭協議。有的協議上會寫明如果提前中斷，則優惠取消、要按照原來的利率計算罰金，這個時候就要格外小心、三思而後行了。此外，顧客也有必要讓貸款方在紙上寫下計算罰金的明確公式。如果你不提，銀行十有八九不會把它寫在按揭檔上的。
作為按揭人，還要清楚地瞭解中斷按揭的罰金是不斷變化的。罰金額今天是一個數目，明天可能比前者高出很多，計算罰款的日期是房產賣出日。
三、Prepayment很重要
在簽署按揭協議前，問清楚貸款方是否允許你在中斷按揭前支付Prepayment。大多數按揭協議允許顧客每年支付餘額10％至25％的 Prepayment，這項付款直接沖抵本金、減少利息。如果銀行允許顧客在中斷按揭前支付當年的Prepayment，則可以減少罰款額。然而，除非顧客自己提出，否則銀行不會建議顧客這麼做的。
最重要的，找一個可靠的按揭經紀人，讓他推薦最適合自己的按揭計畫，同時將中斷按揭的罰金降至最低。好的按揭經紀人知道如何和銀行溝通，幫助顧客爭取權益。
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