倫敦金融城監管機構金融市場行為監管局（Financial Conduct Authority）於2014年4月推行了引發爭議的「經濟能力測試」，數萬潛在購房者被房貸市場拒之門外。今春伊始，首次購房者們便被告知，若想獲得房貸，則應將自身財務整理得有條不紊。
英國今春經審放寬 置業者四大步驟申房貸現在申請房貸的人或可在今夏成為第一批嘗甜頭者，登上置業階梯。申請人若想成功獲得房貸，需注意下列四個步驟。」
第一步：儲蓄也有門道
貸款利率正在迅速下降，多家銀行提供的五年期固定利率貸款計劃目前的利率低於2%，而十年期固定利率貸款計劃也同樣實惠。然而，最實惠的貸款計劃通常也伴隨著最高的首付要求。
鮮少首次購房者能夠滿足投入40%首付的要求，因而很難申請到最實惠的貸款計劃。但業界人士對此表示，申請人若能儘量增加首付投入，例如將首付從5%增至10%，或從10%增至15%，那麼申請人面臨的月還款額將大幅降低。
定期儲蓄賬戶的存款利息高於普通活期賬戶，而全國建房基金會（Nationwide Building Society ）等金融機構也會推出特別儲蓄計划來幫助首次購房者提增首付。
第二步：個人財務要梳理得井井有條
貸款申請人投入的首付款越低，借出方對房貸申請的考察就會越仔細，原因是借出方希望確保借款人有能力履行還貸義務，如此便不會因抵押借款人未按規定還款而迫使借出方收回住房，而回收的住房可能會貶值。倘若借款人的信貸檔案有不良記錄，貸款申請被拒的可能性就會大幅提升。
借款人應確保自己有一個令人滿意的信貸評級，並儘量提高自己的信用評分。借款人不妨通過Callcredit、Equifax 和Experian等主流信用評級機構掌握自己的信用評分情況。
英國公民諮詢局（Citizens Advice）運營的AdviceGuide.org.uk網站也值得一看。貸款申請人登陸該網站即可查閱借出方關注你哪些方面的財務信息。
第三步：直面經濟能力審查
經濟能力測試是金融市場行為監管局（Financial Conduct Authority）推行的「信貸市場審查」（Mortgage Market Review）的重要部分，在這項測試被推行的12個月裡，其影響足以令貸款申請人聞風喪膽。
借出方首要考慮的是避免擔上「不負責任借貸」的罪名，所以，他們會對貸款申請人的銀行賬戶進行法證式調查。借出方會扣除賬戶持有者細至剪髮、健身等方面的花費，然後依據剩餘款額判斷申請人是否有足夠的經濟能力償付月供。
「隨著新規放寬，不少金融機構採取了更為靈活的策略。」London & Country Mortgages貸款經紀公司的專家David Hollingworth如是說。
另一方面，正如考取駕照需進行路測，借款人在申請貸款時也需提前至少6個月做好自己的銀行賬戶流水。在這段時間裡，借款人應取消不必要的開支，以證明自己在月底仍保有大量現金，有能力償還貸款。
第四步：貨比三家 選擇最惠計劃
房貸中介機構指出，對首次購房者來說，地方性的建房基金會通常是不錯的選擇，因為它們是根據個人基本情況審批房貸的。
房貸中介公司瞭解不同的貸款機構各自傾向於哪些類型的地產，以及哪些借出方對經濟能力的要求最寬鬆，但置業者需謹慎選擇房貸中介公司，儘量與無雜費或收費低廉的中介機構合作，以免在房貸獲批時被收取高比重費用。
時至今日，對首次購房者而言，最實惠的房貸計劃通常來自名聲相對較小的地方性貸款機構，如Metro Bank、郵局（the Post Office）和Virgin Bank。
倘若購房者首付低至5%，則不妨考慮HSBC、NatWest 和Santander等大型貸款機構。
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