英國 | 抵押貸款利率可低於1%

據研究公司Bernstein Research的分析,典型的抵押貸款利率可能會在未來幾個月降至低於1%的水平。

由於央行降息,加上目前對市場風險的預期較低,競爭更趨激烈,銀行可能會削減抵押貸款的價格。

根據英格蘭銀行的數據,目前市場的價格已經很低,典型的兩年期固定利率75%按揭成數(LTV)的按揭利率僅為1.66%。

伯恩斯坦的研究表明,類似的80%LTV的按揭貸款可能會在不久的將來僅以1.1%的利率獲得,隨著成本的下降將更有利於借款人。

分析師巴魯阿(Chirantan Barua)說:「如果你有20-30%的現金,並有良好的信用狀況,我們估計你很快就能獲得低於1%的抵押貸款。」

對於一筆200,000英鎊的貸款來說,0.5個百分點的利率下調,就能每月節省近50鎊的房貸。

除了英格蘭銀行基準利率的降低,近年來其他非主流銀行機構也開始提供各種貸款選擇,從而加劇了貸款市場的競爭,而令購房者受益。貝魯阿說,對於這些新興的貸款機構,處於快速成長的需要,他們往往會提供極具競爭力的利率。

同時,兩家最大的銀行RBS和匯豐銀行,由於儲蓄充裕,也非常熱衷於增加抵押貸款水平,將儲蓄利用起來。

Bernstein相信,即使銀行將價格降低到這個程度,仍然可以從貸款中獲得10%的回報,雖然盈利能力遠低於金融危機前,但還是超過了大多數大銀行近幾年的低迷盈利。

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(據英中網)

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紐約房市強勁帶動買家增加 法拍房數量下降

本週初,紐約州總計長辦公室發佈報告,稱紐約市兩年來的銀行贖屋(Foreclosure)數量下降了10%,而紐約州其它地方卻呈上升趨勢。地產專家說,這是因為紐約房地產市場強勁,導致購買銀行屋的買家也增多起來的緣故。

紐約市房屋止贖下降 其它地區上升

州總計長迪納波利(Thomas DiNapoli)說,紐約州的這種所謂「喪失抵押品贖回權」的房子——即用房子抵押向銀行貸款的借款人還不上貸款的時候,銀行收回的房屋——這種房屋的數量在2013年到2015年至今增長了28%,特別在長島蘇福克郡和納蘇郡增長很快。但是在紐約市,情況恰恰相反,贖屋的數量從2013年的3.3萬餘套變成了2015年的2.9萬餘套,下降了10%。

紐約專營銀行房產的SOWAE公司地產經紀人李震文說,這是因為紐約市想要購買這種房子的人遠遠多於紐約州其它地方:「舉個例子說,如果阿爾巴尼有50個買主對贖屋感興趣,那麼紐約會有500個買主等著呢。」

在美國,人們貸款買房,在還清銀行貸款之前,房子是屬於銀行的。一旦貸款者(mortgager,也叫「抵押者」)還不起貸款,那麼銀行就會發出「收回抵押品」(foreclosure)通知。這時,房主(其實是貸款買房子的人,因為法律意識上房主是銀行)常常想把房子賣出去還貸款。如果市場價高於欠款金額,那就皆大歡喜,銀行和貸款人都滿意,說不定房主還能掙大錢;但是如果房價低於欠款額,房主賣房子之前需要預先得到銀行的書面同意書,因為這樣銀行將是承擔損失的一方。這樣的交易就叫做「差額銷售」(short sale)。如果房主到了銀行要收回的時候,還賣不出去房子,那麼銀行就要趕人,騰空房子進行拍賣了。州總計長所說的紐約「贖屋」數量下降就是指剩在銀行手裡的房子。根據其數據,紐約市目前這種房子的庫存也在減少。

迪納波利說,一些主要的銀行在對待拖欠貸款的房屋處理上都採取了更加靈活的政策,並且都已經著手檢查、維護那些空房子,「所有相關方必須持續努力減少銀行房的數量,以遏止喪失抵押品贖回過程中造成的大量房屋荒蕪現象。」

李震文公司經營的主要是「差額銷售」的房子。他說,這個時候的房屋銷售對各方都有利:「銀行不想花精力維護房子,急於脫手;買方更想擺脫困境;而賣方既獲好價格,又能得到銀行財政優惠政策。」不過,他建議中國買房人要慎重考核合作方資質和信用,然後綜合房屋社區環境等等因素後再做決定。

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