如何選擇加拿大房貸的期限?

貸款總類繁多,但借款人選擇的基本原則是:最小的風險和最大的節約。因此每個人都要根據自己的家庭,職業,收入狀況和風險承受力來決定采取浮動利率、或是固定利率短期(6個月)或長期(可達十年)貸款。居外會在下面詳述。

首先,不要混淆期限和按揭貸款的總長度,即攤還期這兩個概念。大多數的按揭都是25年左右的攤還期,這也意味著在支付了首付款之後,需要25年的時間來還清加拿大房貸。而在這25年的攤還期內,還將有一系列設定了年數的協議期限。

目前最常見的按揭期限是5年,也就是說借款人在這5年內需要以約定好的利率支付本金和利息,待到5年期滿後,再與貸款人協商另一個5年期限。在加拿大,按揭期限的長度從幾個月到幾年不等。目前能夠申請到的最長按揭期限是RMG(BMO related lender)的35年期按揭。截止到今年上半年時,這種按揭的掛牌浮動利率是 2.34%。

加拿大比較常見的房貸期限長度是10年,這種期限的利率目前從4.5%到6.75%不等。

期限長 穩定性好

另外一種比較常見的期限長度是10年。加國所有的銀行都提供10年期的固定期限,而這種期限的利率目前也是從4.5%到6.75%不等。盡管這種利率比5年期的利率僅高出了1到2個百分點,但是較長的期限長度可以讓借款人不用為利率的波動而擔憂,因為他們知道在這10年裡,利率不會變動。

穩定性是長期限的最大好處,雖然沒有足夠的靈活性,但以目前的發展趨勢看,如果以不錯的利率簽下一份長期限的合同,也還是很劃算的。