2015年9月6日，外匯局上海分局下發通知加強銀行代客售匯業務監管，其中個人分拆購匯被嚴格監管受到了廣泛關注。儘管分析人士指出，新規出台與近期加強外匯監管有關，並非限制個人正常購匯行為，對大家個人留學旅遊等換匯也影響不大。不過，對於涉及外匯額較大的海外房產投資來說，新規定出台不可避免地帶來一些影響，且看居外網為你詳細解讀。
史上最嚴外匯監管：盯緊「螞蟻搬家式」購匯
9月7日，上海外匯局分別召集在滬中外資銀行傳達指導意見，對各銀行進行經常項目和資本項目下各項外匯業務均提出不同程度的監管要求，尤其嚴格收緊了個人分拆和重複購付匯。
根據外匯局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
在個人購付匯業務管理方面，外匯局上海分局該份文件指出，對明顯具有分拆交易特徵行為的，應不予辦理；並加強個人購付匯「關注名單」篩查，每2個月篩查一次轄內分拆情況，篩查數據範圍為前90日交易數據，按照5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯，購彙總金額超過等值20萬美元，並將外匯匯給境外同一個人或者機構篩查。
「螞蟻搬家式」結售匯的四類典型場景
儘管外匯局一直明令禁止這種個人分拆結售匯，但對於想在海外買房投資，急需外匯的人來說，借用親戚朋友的5萬美元外匯額度換外匯，成了這部分人的選擇之一。不過，新規出台後，上述這個「螞蟻搬家」式的購匯可能再也行不通了。
根據新的外匯監管政策，以下四類典型的場景可被認定為個人分拆結售匯，是嚴令禁止的。
★ 情景一：5個人及以上分別購匯，且金額均接近等值5萬美元的年度總額，並且每人將換到的外匯資金匯至境外同一個人或機構，或劃轉給境內同一個人。簡單地說，全家親戚集體出動5人以上，且每個人都接近用足5萬美元額度並轉給同一個人，無論這個人是在境內還是在境外，都是要上關注名單的。
★ 情景二：同樣針對5個人及以上分別購匯，且金額均接近等值5萬美元的年度總額的情況，在購匯前均收到來源於同一個人或機構劃轉的接近年度總額的等值人民幣資金。即先把換匯的錢給到5個親朋好友，他們再去銀行各自換5萬美元直接給自己當然也不行。
★ 情景三：5人以上分別發生結匯，結匯金額均接近等值5萬美元，並且每人劃轉接近年度總額的等值人民幣資金至同一個人或機構賬戶。
★ 情景四：5人以上分別發生結匯且金額均接近等值5萬美元，其在結匯前均收到來源於境外同一個人或機構接近年度總額的外匯匯款，或境內同一個人接近年度總額的外匯劃轉。
換句話說，情景三和情景四等於前兩種情況的反向操作，在眼下人民幣貶值預期下，顯然前兩種個人分拆購匯，才是監管部門關心的。
值得一提的是，相比上述四個情景，本次上海外匯局出手，其實更為嚴格：「5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯，購彙總金額超過等值20萬美元，並將外匯匯給境外同一個人或者機構篩查」。
按照外匯局的規定，被納入結售匯「關注名單」的個人自納入名單之日起的當年及之後兩年內，均不能通過電子銀行渠道辦理結匯和購匯業務。
居外網獨家分析
短期內，外匯監管嚴了，籌集海外買房的資金難度大了
毫無疑問，此次外匯局加強售匯業務監管，尤其強調對個人分拆購匯方面的監管，對於打算在海外買房的個人買家來說，意味著要在海外籌集買房資金的難度增加了。
以往，儘管有這樣或那樣的規定，但大部分買家還是能通過「螞蟻搬家」的方式籌集到外匯資金。上述新規的出台，則徹底地封住了這一途徑，給大家在海外買房帶來不小的麻煩。
為此，居外網指出，近期國內的金融環境複雜，如人民幣貶值壓力增大、股市持續動盪，本次新規的出台可視作是監管部門限制一些企業通過境內外人民幣外匯市場套利，防範匯市震盪下資金急流出的短期應對措施。
長期看，外匯管制趨向市場化開放，限額總會突破
從長期來看，國家在外匯管制上的措施還是趨向市場化開放的。今年6月份，國務院推出的QDII2(合格境內個人投資者)境外投資試點管理辦法就是最好的例證！根據該辦法，在試點的6個城市，符合條件的個人只要資產不低於100萬人民幣，即可開通境外直投賬戶，突破自2007年開始實施的每人每年5萬美元的匯兌限額，直接投資海外資產。
延伸閱讀一：萬一進入了「關注名單」，有什麼方法刪除嗎？
可行的方案真的不多，要麼向銀行提交證明其交易真實性、一致性的相關材料，證明其結售匯交易為年度總額內滿足自用需要，非向他人出借年度總額，並經銀行審核確認後刪除；要麼，只能「安守本分」，在兩年內不再分拆結售匯，兩年關注期滿了自動刪除。
延伸閱讀二：海外匯款是海外買房的最大障礙
近年來，到海外買房投資，已經成為國內高淨值人群的熱潮。不過限於國內一直實行的外匯管制政策，如何往海外匯款、籌集資金，一直是最大的障礙。這一點，不單有過海外買房經歷的人都有體會。此前，不少國外的房產中介也曾向居外網反映，中國買家在海外買房並沒有大家想像的那麼難，整個買房過程都有專業人士伴隨完成，簡單明了。最難的部分反而來自中國買家如何在海外籌集到買房資金。一些買家還由於外匯匯款問題而耽誤了買房時間，造成了不小的麻煩。
延伸閱讀三：以往常見的6種外匯轉移方式
1、註冊一家由當事人實際控制的酒店管理公司
可以在離岸地註冊一家由當事人實際控制的酒店管理公司，當事人在國內的酒店每年向該酒店管理公司支付高額的管理費，直到酒店做破產了，資金也就轉移出去了。
2、每人5萬美元「湊人頭」螞蟻搬家
其實這算是個「笨辦法」，但是既安全，成本也低。除了購匯和匯款的手續費，基本不用花多餘的錢。找很多人的身份證帶上5萬美金，分批去銀行辦理購匯匯出手續，提前在境外開好好幾個賬戶，從國內匯款時，匯款的用途不能寫買房，最好寫旅遊、教育支出等。
3、地下錢莊「洗錢」
現在的地下錢莊幾乎可以做到購匯、匯款實時到帳。內地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內地賬戶，地下錢莊在扣除手續費後，將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶即可。如果轉移資金額特別大，可以分批次完成，每次不要大於100萬元人民幣。
4、銀行「內存外貸」
中國銀行內存外貸的”財融通”服務，客戶可以在國內的中行存一筆1000萬元人民幣的定期存款，然後中銀中國香港可以在中國香港為這名客戶發放一筆金額相當的港幣貸款，用於投資移民有關的金融投資。
5、虛假貿易「搭便車」
此外，一些國內有企業的客戶，也採取借助虛假的境外貿易合同將資金轉移到離岸公司，或者通過「高報進口、少報出口」等方式將資金截留在境外。
6、海外併購「混出去」
如果是境內企業家或公司董事有意投資移民，可以借助公司資源優勢，直接投資境外公司股權或礦產項目。如果境內公司願花費數百萬美元投資海外礦產或商業類公司股權，當地移民部門會認為境內投資方高管需要經常出境溝通投資進展，便會先提供一份商務簽證，如果海外投資項目運作良好，3年至5年後直接轉成永久性簽證的幾率相當高，「而且境外項目投資的估值高低沒有標準參考依據，反而容易實現個人資產混跡其中轉至境外」。