如何購買房屋保險 至關重要

幾個月來,澳洲東岸持續遭受強烈暴風雨襲擊,許多房屋嚴重毀損、屋頂被掀開,這段時間對當地屋主來說真是一場惡夢。

作為房屋所有人或投資者,在這些災害發生期間肯定睡不好覺、擔心自己的房屋或投資將被大水沖毀,因此屋主都想著要買房屋保險以保護自己的資產。

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然而,房屋所有人常常投保錯誤,有的乾脆不投保,有的則購買過多的房屋保險種類。這些都不是正確的方式,Property Observer 房產網站提供了Napier & Blakeley房地產諮詢公司對房產投保的建議,供讀者參考。

首先要說明,不論屋主用房產的購買價格或是市場價值來投保,都不是正確的方式。如果你用房屋的購買價格或市價買保險,你實際上也幫土地投保了,這是沒有必要的!

投保的價值在於確保災後重建時所需要的一切補助。

保險費用應涵蓋拆除(毀壞的房屋)、清掃、設計和工程費用,以及重新建設後的項目管理費、諮詢費、建設批准和許可證、建設的工程費用等。更重要的是,房屋毀壞的時間和實際重建日期之間,逐漸上升的重建成本。

屋主或投資者可以向估算師(quantity surveyor)諮詢意見,估算師的業務之一,就是提供屋主正確的房產重建投保資訊。估算師是房地產市場中唯一有專業資格能估算建設成本的專業人士。

Napier & Blakeley公司建議,萬一災害發生,屋主應確定索賠的範圍和金額,同時,準備好房屋維修或徹底重建的建築合同,提交給保險公司。

假如投資型房地產因災害而部分受損或完全毀壞,那麼屋主還需考慮到房屋稅的折舊扣除額。

許多屋主會問:這些自然災害對他們投資的房地產,其現存或未來的資本(折舊)的補助將有什麼影響?這個問題主要是指支付給第三方的費用,例如,保險人支付給基礎建設工程的費用。

在維修工程進行的情況下,所有的拆除費用,將從拆除當日起一併註銷。一旦房屋所有的翻修及安置工作完成,就可向保險公司索取理賠。務必記得保存好所有支出記錄和明細,不論是專家聘請費,或是租用建築倒卸車都算在內。

還有一點很重要,屋主需檢查現有的房產稅收折舊計畫表,因為當房屋經重建或整修後,計畫表可能需要更新。NBtax(注)表示,房屋所有人應時時保持準確的房產折舊計畫,且房屋經任何重建或修善後,計畫表都需更新。

(據僑居澳洲