與有穩定收入的工薪階層相比，自雇人士因其非穩定收入而導致獲得房屋貸款相對要艱難一些；但是，這並不意味著自雇人士不能獲得房屋貸款。要知道，在加拿大的總就業人口中，2018年自雇人士的比例占到15%；對每個自雇人士來說，在加拿大有很多人像您一樣面臨著獲得房貸比較困難的問題；因此，提供房屋貸款的銀行或其他金融機構也專門設計出了針對自雇人士的房屋貸款產品；其目的首先是幫助自雇人士擁有自己的房產；其次，為自雇人士投資房地產也提供金融服務。
適合自雇人士購房貸款按照收入狀況可以分為以下幾個類別：1）能夠提供收入證明的房屋貸款，2）不能提供完整和足夠收入證明的房屋貸款，3）經營自雇生意業務少於兩年的專業自雇人士房屋貸款，4）購買投資房或者第二套自住房的房屋貸款
一，能夠提供收入證明類的房屋貸款
加拿大的金融機構給借款人發放房屋貸款的最基本條件就是審核借款人的收入與負債水平，以及借款人的收入來源渠道和穩定性。在申請房屋貸款時，自雇人士如果能夠根據所提供的過去兩年的報稅收入證明滿足金融機構的收入和債務水平要求，那麽，這類自雇人士與一般的具有穩定收入的工薪階層一樣，比較容易獲得房屋貸款；購房的最低首付資金比例也可以達到所購買房屋的5%。
所需要的報稅收入證明材料主要包括T1 Generals和Notice of Assessments(NOA)。房屋貸款經紀或貸款專業人士首先要根據這些材料所顯示的年收入水平來評估申請人的貸款資格。除此之外，金融機構一般要求申請人的信用分數至少在650分，有些金融機構可能要求申請人的信用分數至少在700分。
在該類別中，不少金融機構並不接受以傭金為主要收入的自雇人士申請房屋貸款。同時，在該類別中，不少金融機構主要針對自雇人士申請購買自住房發放貸款，而不提供自雇人士購買出租房或第二套的貸款；可是，也有個別金融機構卻為這類自雇人士提供房屋貸款。這就需要貸款申請人多方尋找，或者直接聯系房屋貸款經紀(Mortgage Broker/Agent)。
二， 報稅收入材料所顯示的收入不足以滿足房貸債務要求
在加拿大，自雇人士因為在報稅時，對各種花費成本進行了抵扣申報，實際報稅收入要低於其經營業務的收入水平。針對這部分自雇人士，加拿大的金融機構也專門設計了一種房屋貸款產品，幫助自雇人士購買自住房產。
該產品的主要特點是最低首付比例為10%；首付比例在10%和35%之間，貸款申請人需要購買貸款違約保險。這種貸款產品並不適用以傭金為主要收入的自雇人士。
這部分自雇人士申請這類貸款的基本條件是，自雇人士的生意業務至少滿兩年，個人的信用分數至少需要650分；同時，在申請房屋貸款時，需要提供過去兩年的報稅材料，如T1 Generals, Notice of Assessment(NOA).
盡管如此，也有個別金融機構為這部分人士提供購買出租房或第二套自住房產的房屋貸款。這需要這部分自雇人士聯系房屋貸款經紀或貸款專員，詳細了解各個金融機構的具體貸款政策。
三，自雇業務時間少於兩年的專業人士
一般地，自雇人士在加拿大要獲得房屋貸款，至少需要滿兩年的自雇經營時間。但是，有一些專業人士在自雇經營之前是服務於某些機構；在自雇以後如果仍然從事與以前一樣的專業服務事業。如果按照對於一般自雇人士申請房屋貸款的要求，這部分人士是無法獲得房屋貸款的。針對這種情況，有一個金融機構專門為這部分人士提供房屋貸款。
申請這類房屋貸款的條件與一般的自雇人士申請房屋貸款的條件基本相同。需要過去最近一年多的報稅材料，例如T1 Generals, Notice of Assessment(NOA)。個人的信用分數至少650分；同時還需要其他有關個人生意的財務資料。
該金融機構不僅為自雇人士提供購買第一套房產的貸款，也提供購買第二套房產的貸款。此外，也為自雇人士提供房屋貸款到期轉貸。這種貸款產品是其他金融機構並未提供的。
那麽，貸款利率是否會比其他類別的自雇人士所獲得貸款利率高呢？ 並非如此。自雇人士在該金融機構獲得房屋貸款利率仍然屬於優質類型(A side)的貸款利率。
四，自雇人士購買出租房和第二套房產的貸款
在加拿大的優質房屋貸款（A類）中，不少銀行或其他金融機構為自雇人士提供購買第一套自住房產的房屋貸款；但是，自雇人士若要申請購買第二套房屋貸款或者購買出租房的貸款，或者自雇人士想把自己已經合同到期的房屋貸款轉到其他銀行或金融機構，這並不是一件容易的事情；因為加拿大的很多銀行或金融機構因為考慮到貸款風險問題，都不提供這類房屋貸款。
盡管如此，在加拿大仍然有一些金融機構為自雇人士提供購買出租房產和購買第二套房產的房屋貸款。為了順利獲得購買房屋的房屋貸款，有意願投資出租房產或購買第二套房屋的自雇人士，需要聯系您的房屋貸款經紀(Mortgage Broker/Agent)或貸款專員。
五，其他類型的自雇人士申請房屋貸款
作為自雇人士，如果仍然不能滿足以上各種條件，那麽，是否還能獲得房屋貸款，並園自己擁有自己房產的夢想呢？
答案是：“完全可以”
例如，如果作為自雇人士，信用分數不能達到650分，但經營自己的生意仍然擁有現金流；從自己生意的財務報表看，擁有足夠的現金流可以支持房屋貸款，那麽，作為自雇人士可以獲得接近於A 類或完全屬於B類的房屋貸款。
同樣，作為自雇人士，所經營的生意時間少於兩年，甚至少於一年，但超過半年以上，雖然報稅的收入很少，但是若能通過財務報表或銀行流水賬單，或者業務合同，等等，顯示生意的財務現金流量能力，也可以從金融機構獲得房屋貸款。
對於這類房屋貸款來說，在加拿大一般屬於接近於A類或完全屬於B類貸款。這類房屋貸款一般屬於過渡性質的貸款。也就是說，通過獲得這類房屋貸款，購房者首先擁有自己的房產；在一年或兩年以後，申請人的財務狀況或者信用狀況獲得改善以後，可以將房屋貸款轉到A類的優質貸款。因此，B 類貸款的合同期限一般最長是3年期；有些也可以是1年或2年期。
對於那些自雇生意財務現金流量很好的自雇人士來說，雖然所經營的自雇生意不滿兩年，無法獲得A類房屋貸款；但是，通過獲得這類房屋貸款，這類自雇人士可以提前擁有自己的房產。特別是在房屋價格處於上升期間，購房者想更早獲得自己的房產。這種貸款非常有幫助。
（本文僅作為一般知識性介紹，不作為任何經濟金融決策的依據。關於房屋貸款事宜，請聯系您的專業房屋貸款經紀Mortgage Broker/Agent或專員）
責任編輯：Adam Chen
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