近期筆者在多倫多買房的時候，得到了國內親友的慷慨資助，卻也因此有幸“在規定時間，但非規定地點，接受了加拿大金融機構的相關詢問”。而筆者國內的親友，更是被國內的金融機構連哄帶嚇，很是擔驚受怕了一天。
多倫多買房者被判“涉嫌洗錢”，主因是家人多次國內匯款？眼看再不動手就只會被這高歌猛進的房市拋離，筆者與國內的家人商量之後，下決心買一個更大一些的房子。家裏的老人不但把他們多年節衣縮食攢下的錢都拿出來，還問親友借了不少，全部匯過來幫助我付首期。而這些匯款恰好觸動了中加兩國銀行的反洗錢自動監察系統。
這也不奇怪，因為受國內匯款數額的限制，這些錢是以家裏幾位親戚的名義分別匯過來，最後都匯到筆者一個人的帳戶上。這種“螞蟻搬家”式的匯款方式，倒是很像洗黑錢集團或恐怖組織的資金轉移方法，而這些也是目前世界各國政府都在嚴厲打擊的犯罪活動。
從2014年2月1日開始，加拿大政府實施新的《反洗錢和反恐怖分子資金法》。該法強制規定，各金融機構必須向加拿大的金融情報部門FINTRAC（加拿大金融交易及報告分析中心）通報大筆匯款或可疑的多次重複匯款情況。彙報的內容包括款項的來源以及未來的用途，而且必須在匯款活動發生後30天內上報。
對於加拿大的普通老百姓來說，這是很常見的報備制度，只要沒有參與什麼非法活動，匯款雙方和匯款本身都不會受任何影響。碰巧該法律正式實施的時候，筆者還寫過相關的稿件進行報導，對此早就心裏有數。
所以，此前國內某大行（筆者開設收款帳戶的銀行）在多倫多的分行給筆者打電話詢問時，筆者相當淡定，向那位銀行客服詳細說明了匯款的來源和用途。對方怕筆者有不必要的擔憂，還一再解釋說這是國家政策規定需要做的報備事項，筆者還反過來向她說明，自己理解這條法律的出臺背景，願意與政府合作做一個守法公民。筆者跟那位客服大姐用粵語相談甚歡，雙方圍繞共同關心的房價和掙錢辛苦等問題，做了友好深入的交流。
而在另一邊，筆者國內的親友和該大行南寧分行的溝通就沒那麼愉快了。就在前幾天，該銀行的客服打電話告訴筆者家人：“為什麼這個匯款沒有收款人的家庭住址？沒有地址收不到。”後來一聽說是購房款之後，那客服又嚇唬筆者家人說：“投資海外買房是犯法的！”
以前父母給筆者多次匯款，國內的銀行從來沒有索要過筆者的地址，更沒有提示過“海外投資買房犯法”。家裏人擔心，這次匯了那麼多錢過來，萬一真的觸犯法律被沒收或罰款，那不就完了？國內銀行客服的這番話，把家裏人急了一整天，直到筆者昨天用電話跟他們把來龍去脈解釋清楚，才算讓他們放下心。
這番經歷讓筆者感慨，國內不少機構的客服水準還有很大的提升空間。好好說話，向顧客把事情說清楚，完全可以避免不必要的誤解和麻煩。
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