引子
本來應網友要求，撰文談談房貸renew 和 refinance的話題。後轉念一想，與其寫這種隨機的話題，不如干脆寫一個系列，把關於加國房貸的方方面面都說個通通透透。既有連續性和系統性， 又以讓更多讓讀者都能從中找到自己需要的東西。大概想了一下，從今天概述開始，接下來會涵蓋的話題包括：加國貸款機構，獲得貸款的渠道途徑，貸款經紀，銀行agent及分行，審批的流程，申請人的資質，個人信用管理，renew和refinance，怎樣應對銀行罰款，port和blend，等等。
房貸的前世與今生
房屋貸款，是把房地產實物抵押給金融機構獲得融資。其英文mortgage是由兩個詞根mort和gage組成。 mort在拉丁文裡是指與死神相關的。mortal（致命的）這個詞便是由mort衍生而來。gage則暗含綁定之意，例如，engagement（訂婚），說白了就是某兩個人彼此被綁定了。mortgage在剛剛被發明出來時，它的本意就是一份終身賣身契，借款人會用長達幾十年的時間來慢慢償還這筆債務。彼時，房貸的關鍵詞除了利率還是利率，只有拿到盡可能低的利率，才能保證把借款成本保持最低。80年代那會19%的利率根本不是啥稀奇事。就算是本世紀初，能搞到5%的利率都高興地做夢能笑醒。
但是，在這樣的一個時代，當汽車可以無人駕駛，土豆也能當選總理，你就得知道，一切都是會變的。
今天，房貸已經迅速從過去單一的金融借貸關系，演變成了普通民眾對抗全球資產加速泡沫化的金融工具和護身利器。這裡，全球資產加速泡沫化的概念是Bruce Li的原創。過去，資產泡沫的概念雖屢屢被提及，但多是持泡沫將破裂之論調。Bruce堅定的認為，在一個相當長的周期內，這種泡沫非但不會破裂，更會呈現越來越加速之趨勢。有人說，泡沫終究會破裂。who cares？重要的不是泡沫何時破裂，而是這個過程你看到了沒有？參與了沒有？受益了沒有？
下面這張圖是世界主要央行的當前指導利率。日本是負利率，歐洲是零，美聯儲和加拿大央行是0.50。 這些看似平常的數字其實是於無聲處聽驚雷：存錢的就是loser，投資的才是贏家。
有人說咋沒有天朝的？ 天朝利率水平也正處在史上最低水平。請看下面：
下面是加拿大的Prime Rate 80年來的圖表，怎麼樣，我們現在是不是身處一個百年一遇的低息時代？顯然，跟貨幣對應的資產，尤其是承擔貨幣蓄水池功能的房地產別無選擇，只有一路走高。這時，能否貸到款，買到房，實現以小博大，撬動資本杠杆，是擺在每一個不想在資產泡沫化大潮中被吞沒的人們面前的一個重要課題！
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