抵押貸款申請人經受更嚴格的評估，已經有壹年了，抵押貸款市場評論（MMR）希望貸款業務可以進行得更好。威特利（Martin Wheatley）治下的金融指導權威（FCA）表示，MMR將同時保護借款人和銀行。MMR使得購房及重新抵押的貸款數量均減少了。
壹開始，借款人抱怨貸款人向他們提出的有關其消費的方方面面的問題過於尖銳。但是很快，其他問題開始浮出水面，比如舊有借款人被否決貸款，另有壹些借款人不公平地陷入了高額貸款率陷阱。
現在，在新的抵押貸款政策實施壹年之際，《每日電訊報》財經頻道進行了壹次統計，用於評估MMR的真實影響。
抵押數量減少
MMR使得購房及重新抵押的貸款數量均減少了。據抵押貸款委員會（CML）數據，2014年二月，有48,500份購房抵押手續在辦理當中，總值78億英鎊。而在今年的二月，該數據下降到了40,600份，總值為68億英鎊。
盡管抵押貸款率處於史上最低水平，重新抵押率也從去年二月的24,900筆，下降到了今年的21,500筆。
壹些借款人表示他們向90%的抵押借款人發放了貸款，但是據代理商John Charcol的波爾格（Ray Boulger）聲稱，這些數據具有高度的誤導性。“這些數據只是統計了那些已經通過了“規則決定”步驟的借款人，”他說，“而其他大多數借款人，在第壹 關就被拒絕了，他們不得不另找機會。所謂的90%不過是謊言，統計學意義上的謊言。抵押貸款政策的改革，提高了借款人申請貸款的駁回率，而有時候他們其實 完全能夠負擔貸款。”
首次購買者和再次購買者均變少
首次購買者的數量，從2014年二月的22,300，跌到了今年二月的18,700名，下跌了16%。貸款總價值從31億英鎊，跌到了27億英鎊。
另外，在抵押貸款政策改革以後，更少的戶主能夠購得他們的第壹棟房產。
去年二月，發生了26,200筆二次購買貸款，而今年則只有21,900筆，二次購買貸款的總價值從47億英鎊，下降到了41億英鎊。
“抵押犯”和被拒絕貸款的老年人
迄今為止，MMR造成的最壞結果是，制造了壹大批“抵押犯”。新的規則使他們無法切換至另壹個貸款人，甚至不能與同壹個貸款人進行另外類型的交易。沒有確切數字顯示，究竟有多少人被迫變成了“抵押犯”，但是波爾格估計，所有借款人中，估計有40%都淪為了“抵押犯”。
此外，由於年齡超過了65歲，有大批老齡借款人被拒絕貸款。借款人甚至不批準退休人士的貸款，很多借款人拒絕給40多歲的人提供25年的長期貸款。而買來租貸款，年齡適用範圍則廣至105歲。
更長的等待時間，更多失敗的交易
地產中介商國家協會的管理主任海沃德（Mark Hayward）表示，申請壹筆貸款的平均時間，已經從37天，上升到了53天。
他說，“交易的流程越長，交易鏈條就越容易被不可知因素打破。貸款人向借款人詢問很多有關收入和可負擔性的額外問題，減緩了批準流程。去年夏天房價飆升的時候，我們發現有很多購買人，在交易達成之後，又眼睜睜地看著房產被改售給了其他人。”