Tag: 美国房屋保险

關於在紐約置產時如何購買保險的幾個要點

基本要點是，在美國，保險單涵蓋財產保險和責任保險。財產保險針對的是對財物或公寓本身的有形損壞，責任保險針對的是對被保險人提起的訴訟，無論是在房產內部還是外部。了解如何選擇保險很重要，因為雖然價格方面需要著重考量，但如果房產所在地因遭遇焚毀而必須從頭重建的話，足夠的承保範圍也很重要。在美國，必須遵守建築法規，產權公寓和合作公寓在這種情況下需要及時、恰當地重建。對被保險人來說，選擇在價格和承保範圍之間適度平衡的保險單非常重要。

在美國，訴訟很重要。美國是一個喜歡通過訴訟解決問題的國家，尤其是在經濟低迷的情況下，人們都在想方設法撈錢——這些人總是對金錢趨之若鶩。我能舉出的關於訴訟最基本的例子是在公寓內滑倒。對像包括在大型派對上飲了酒或未飲酒的朋友、UPS送貨員、公寓管理員、地產經紀等。這些人在公寓內滑倒並摔傷的話，會選擇起訴屋主。在這種情況下，對方律師可以選擇查看資產清單，包括所有儲蓄賬戶、退休金賬戶、當前已購房產及其他財產等（通常僅包括在美財產）。理想的情況是，被保險人/屋主的保險金能夠抵消所有賠償金額。

房屋保險單的處理流程很簡單。它要求就房產和屋主進行初步會談，並根據在美房產的多少設定48到72小時的周轉時間。我知道在美國辦理房產過戶時需要購買保險，我希望您可以盡可能容易地辦理過戶。

為何選擇代理商而不是State Farm保險公司或Allstate保險公司？

通過代理商投保和直接向State Farm保險公司或Allstate保險公司投保有一些不同。我們稱State Farm保險公司或Allstate保險公司為“直營商”，也就是說他們只銷售自己的產品。這些公司能夠迎合大眾，在大都市區以外是最有競爭力的保險供應商。但他們在公司或其他實體投保、高保額個人投保、客戶服務、理賠服務或專屬保險經紀方面存在局限。

你正在進行房屋翻修或改建嗎？

在房屋改建方面有一點需要注意。如果屋主正在進行房屋改建的話，他們需要簽訂改建保險單（稱為改建者風險保單）。該保險單區別於屋主保險單，是特別針對房屋改建的，因為改建中的房屋風險敞口更高。如果常規保險公司的調查員發現屋主在沒有簽訂改建保險單的情況下進行房屋改造的話，屋主保險單將立即作廢，直至改造完成。保險公司僅在房屋改造開始前提供改建保險單——一旦改造開始，他們將不再承擔風險，因為風險敞口已經存在，訴訟也可能已經展開。

原文由Kai的合作伙伴唐娜·霍金斯（Donna Hawkins）撰寫

在美國買房購買保險固然是重要的一環，選擇一位優秀的經紀人其實也是一門藝術！由洛杉磯頂級經紀親自向你授課。【閱讀全文】

 

Kai Wong專欄全集

 

歡迎讀者郵件至editorial@juwai.com提問或發表評論，或發信至KWong@elliman.com與Kai零距離溝通。

 

 

本文系居外網度獨家稿件，未經授權，不得轉載，否則將追究法律責任。

關注居外網官方微信：居外資訊（juwai-com），每日閱讀精選海外文章。

 

一場美國暴雪告訴你房屋保險的重要性

隨著一場巨大的狂風暴雪橫掃美國東海岸，11個州進入緊急狀態，至少13人死亡，部分房屋屋頂被積雪壓塌。在受損的住房面前，人們自然會想到房屋保險(Home Insurance)。

狂風暴雪橫掃美國東海岸，11個州進入緊急狀態，部分房屋屋頂被積雪壓塌

不論購買新房還是二手房，屋主都應購買房屋保險，以保障在遭遇意外或突發的災難時，經濟上的損失得到補償。所有貸款機構也都會要求在保單上附加房屋保險條款。

房屋保險包括的項目

1 受災後賠償給業主或按揭銀行的部份；物業建築物，包括房屋本身，圍牆，車房，車道，泳池等。

2 私人財物：傢俱丶電器丶書藉丶收藏丶文件等。

3 修復期生活開支，由於災難的發生使房屋不能居住或使用，以及在修復期間的額外生活花費。

在購買房屋保險時，需告訴保險公司房子的用途，是出租還是自住，如果是自住，保險公司會加上屋內私人財產的保險，如果房屋用於出租，就不必對屋內財物進行 保險，也可節約保費。除了以上三項，保險還包括意外責任險，保障住房或客人在房屋室內室外發生意外時，給予賠償。家中的寵物不小心咬傷別人，保險公司也會 給予賠償。等等。

房屋保險的種類

1 基本險（Basic）：保賠由於火災，雷擊，煙熏，風災，冰雹，搶劫，偷竊，爆炸，玻璃破碎，飛機或汽車，暴亂或騷動，以及故意破壞對房屋造成的損壞。基本險還保賠人體受傷，損壞他人財產，律師費，醫藥費，室內個人財產，房屋損壞後的住房花費。

2 擴充險（Broad）：在基本險的基礎上加保由於電擊，冰雪重壓，水管凍壞，天空落體，熱水器或空調系統斷裂或燒壞，室內漏水造成的損壞。

3 全保險（All Risk）：在基本險和擴充險的基礎上加保除戰爭，水災、地震和地陷之外幾乎所有的內容。還保賠客人在室內或室外發生的意外，路人在室外發生的意外。家裡的狗咬傷人後還要賠償醫藥費，甚至律師費。

4 房客險（Renter’s）：賠公寓樓房客室內的個人財產。

5 綜合險（Comprehensive）：比全保險保賠的範疇更廣，保費更貴。

6 公寓險（Condominium Coverage）：保賠公寓屋主的單元和室內個人財產。客人或路人在室內或戶外的意外事故，火災，盜竊，或漏水帶來的損失。屋主一定要仔細閱讀公寓章程來決定必須構買的保險費額。

7 活動房險（Mobile Home）：適用於活動房屋主。

8 老房險（Older Home）：老房子的市場價格要低於重建價格。老房險允許屋主以低於重建價格的市場價來保險。

9 房東火險（Dwelling Fire）：適用於非商業用房的房東。除火災外，還保賠冰雪，風暴和黴菌帶來的損失。

房屋保險如何省

近年來，美國房屋保險費用直線上漲，隨著房價高啟使一些人的保費漲得更凶。此時，屋主如何採取有效措施，儘量減輕房屋保費上升給家庭財務帶來的負擔呢？

如何採取有效措施，既能給房屋有效保險又能減小經濟支出呢？

一是多問幾家保險公司。要在現有保單到期前，打電話多詢問幾家保險公司，請他們報價，選其中最低的一家投保。

二是選擇適當的保險種類。在美國，房屋保險的種類按照保險理論來歸類，各州大同小異，能涵蓋的項目都涵蓋了。

三是提高自付額（Deductible ）。自付額是損失發生時，自己負擔的部分，超過自付額的部分，保險公司才賠。房屋保險的自付額一般從250美元開始。自付額越高，保費越低。比較通行的做法是自付額為投保額的1%；新房也可提高到投保額的2% ，這樣可使保費大幅度下降。

四是儘量利用各種優惠折扣。警鈴系統、煙霧偵測器和安全鎖（Dead Bolt LQcks ) ，經常每一項可以為保費帶來5％的折扣。房屋和汽車保在同一公司，一般也會有5％的折扣。屋主年齡在55歲以上，而且已經退休，可得到10％的折扣。

五是保持良好的信用記錄。根據保險業的研究和觀察，信用記錄較好的人，一般也會注意較好地維護自己的房子。所以82％的房屋保險費，是以投保人的信用。

 

關注居外網官方微信:居外資訊（juwai-com），每日閱讀精選海外文章。

（據龍騰）