柬埔寨房地產穩健發展至今，中國投資者儼然已經成為了購買的主力軍。最近很多人都在關心的一個問題是，中國人在柬埔寨買房可以貸款嗎？
首先可以明確的是，中國人可以在柬埔寨貸款！買房最長年限12年，可貸房產總價的65%，年利率約為9.96%。大部分銀行向符合資格標准的柬埔寨公民提供住房貸款，外國投資者也可獲得貸款。但是，不是所有貸款機構都提供這種服務，而且外國人想符合貸款資格也是比較難的。
因為，許多銀行都需要“硬產權”做抵押以獲得貸款。但是，問題在於很多情況下硬產權抵押只能是土地所有權。（要知道外國人是不可以直接購得柬埔寨土地的。）此外，由於房地產開發市場缺乏透明度，要為計劃外的房產獲得融資也特別困難，所以銀行很難對不完全產權放貸。
盡管外國人貸款的門檻比本地人貸款的門檻更高，但有貸款機構可以向外國人提供貸款總的來說是一個好消息，因為這意味著你可以多一個投資的渠道。
向銀行申請貸款
在向銀行提出貸款申請之前一定要考慮好兩件事。第一，提供收入證明，這是銀行評估借貸人是否有償貸能力的重要根據，很大程度上決定了申請能否通過。
第二，柬埔寨絕大部分的住宅貸款都是浮動利率，這就是說如果您的借貸銀行在你貸款的這段時間內，他們想或者需要改變您的貸款利率，他們就可以這樣做。基於這點，你需要選擇一個值得信賴且經濟實力雄厚的借貸銀行。
柬埔寨約有35家銀行，如何從中選出有著豐富的外貸經驗的銀行？柬埔寨Hong Leong銀行個人金融服務的總監Joe Phelan建議：“如果對於借貸銀行你有困惑，並且對其提出，而他們卻不能夠給予你合適的回復，那麼你最好還是繼續調查或者尋找其他借貸銀行”。
當涉及到預先支付方面，大部分商業銀行都是一樣的。 通常情況下，您需要在土地所有權部門預先支付貸款審批費（或處理費），抵押憑證的准備和登記的法律費用，評估費以及基本的火災消防財產保險費。
需要注意什麼細節？
要注意的主要問題是關於預付費用的隱性費用或條款，部分或全部提前償還貸款。如果您進行額外付款或想在3年內清償貸款的話，大多數銀行將收取3％的提前償還費用，盡管有些銀行的費用高些，償還的時間期限長些。
住宅買家就貸款條件以及條款需要仔細斟酌，問些具體問題，例如申請費，如果是在之前或每年支付，那麼獲得貸款批准需要多長時間；每個月需要支付多少錢，需要現金支付還是從借款人的賬戶自動扣除？
在選擇哪家銀行時，利率往往起著決定性作用，但是如今大部分銀行基本相同，因此確保您的貸款利率不是那麼的變化多端很重要。比較靠譜的選擇是與一個具有可解釋的結構化辦事模式的銀行合作，這通常是一種有效的資金成本加邊際收益共同作用的。
向開發商申請貸款
如果銀行申請開放貸款不通過，自己又沒能力一次付清，該怎麼做？向開發商申請貸款。有一些開發商也提供貸款，程序上會稍微容易一些，但是利率相對要高一些，和中資銀行及當地的部分銀行的房貸利率都差不多，大約在9%-10%，只能貸4-5成；還有部分銀行利率是低於9%。
以這個利率來貸款的話，投資所得到的收益還是比較少的。因此，柬埔寨房產的總價不高，用杠杆意義不大。作為可以分期付款的期房，例如筆者朋友負責的那個項目，總價64052美元的公寓，共分八期，資金壓力不大。
由於柬埔寨房地產開發的立法和執法力度不足，一些開發商（本地和國際）在運作過程中幾乎沒有透明度，對於買家也沒什麼責任感。總之，如果你想避免今後出現問題，那麼你有必要對打算購買的特定開發公司進行盡職調查。
記住，選擇住房貸款是一件重要的事情。所以需要做功課，收集信息，全面調研，不要害怕提問。正確的選擇可能會為您節省數千美元還可以省去麻煩。
來源：柬埔寨房地產網
