出發前往美國留學前我們總是滿心憧景，然而初到美國就會發現首先迎接我們的不是豐富多彩的美國生活，而是衣食住行各方面壹大堆的瑣碎問題。和人口密集公共交通發達的中國城市不同，美國地廣人稀而且是壹個車輪上的國家，特別是在像洛杉磯這樣的城市，出行往往是留學生面臨的最大問題。沒有車，不僅出遠門不方便，就連平常的購買生活用品、往返公寓和教學樓都是難事。然而對於可能在國內都沒有買過車的留學生，面對差異巨大的美國汽車市場，買車更是需要多做壹些功課。從回答“留學生如何在美國貸款買車？”這個問題入手，本文希望能對需要買車的留學生們有些幫助。（美國留學貸款）
壹． 如何決定是否貸款買車？
首先我們來看壹下全款購車的好處：
1.全款購車不用付利息
車是消耗品，用的越多、越久就會越貶值。在現代社會，尤其是美國，車已經和人們的生活息息相關，在美國絕大部分城市，沒有車就等於沒有腳。
無論是貸款還是全款買車，汽車在使用過程中都會同樣貶值，但貸款買車則還要額外承擔利息壓力。如果貸款買車之後遇到財務問題沒有能力償還貸款，逾期超過15天就構成違約，不僅會產生違約金，還會對您今後在美國和中國的購房、購車以及壹切與個人信用相關的活動帶來極大的負面影響。如果逾期超過90天，銀行或者車商就會強行將車收走，在本息及逾期造成的滯納金外，還將產生額外的催收費用，壹並由貸款人承擔。全款買車則完全不需要擔心。
2.對車輛擁有絕對的支配權
相比貸款買車，全款買車之後你就徹底擁有了車輛，不僅僅能夠逃離還貸所帶來的風險，而且在需要現金的時候能夠隨時賣車。
貸款購得的車你也可以轉手賣掉，但是在賣車之前必須還清貸款。除了零利率貸款，提前還貸所償還的金額都會比原來購車時的車價高，而零利率貸款十分少見。當然如果貸款購車時利率較低，把每年的通貨膨脹率和銀行的存款利率考慮進去，所償還的貸款利息可以小到忽略不計。
總而言之，全款購車可以免除所有關於還貸的煩惱。沒有月利息，也不用和貸款方打交道。現金購車方便快捷，僅僅需要寫壹張支票，然後車就是你的了。
全款購車的最大缺陷就是你必須要有足夠的現金，也許你買完車後生活質量就會有所下降。對很多人來說，買車畢竟是壹筆龐大的支出，而且不是所有人賬戶裏都有很多現金。
當然，從金融的角度來看，如果你選擇貸款買車，那你銀行的存款會比用現金買車更多，存在銀行裏或者投資壹些低風險的政府債券，每年會收獲1%－3%的利息，這些利息就相當於你購車貸款所要支付的利息，再加上通貨膨脹的影響，未來的債務會貶值（例如：5年後償還$100的債務要比今天償還$100債務劃算，因為今天的$100比五年後的$100更值錢）。所以，從這個意義上說，貸款買車也可以說是壹個劃算的選擇。
那麽，到底在什麽情況下選擇貸款買車更為合適?
貸款買車的首要前提是要有穩定的資金來源還貸，首付完之後你的賬戶上最好有足夠的存款能支付你三到六個月的開銷。這筆錢能夠幫你償還利息，也有可能幫你提前還清貸款，還能防止你遇到信貸危機。
- 如果你擅長投資操作，可以選擇貸款買車，騰出投資資金
如果你擅長投資，可以把付完首付剩下來的錢做壹些有長期回報率的投資，來支付車貸利息。
- 如果你想買豪車，但是手上現金有限。
相比全款購車，貸款購車無疑選擇的車型範圍更廣。如果你想買豪車但是現金預算有限，只要能保證按時還款，分期購車自然更容易能幫您買到夢寐以求的車輛。
- 如果你想在美國長期發展或者有迫切的信用積累需求
美國是壹個信用社會，辦信用卡、租房等等都會受到信用分數的影響，而有計劃的信用消費是提高信用分數十分有效的途徑。如果你畢業後計劃在美國發展或者眼下急需積累信用，通過信用消費購車即貸款購車無疑是壹個兩全其美的選擇。
二、在美國可以通過哪些渠道貸款購車？
美國信用系統完善，信用消費十分普遍，90%的美國本地人都會選擇分期購車。美國的分期購車途徑也比中國豐富得多。
- 通過汽車經銷商貸款購車
作為留學生，通過汽車經銷商貸款購車的好處是貸款較容易被批復，利率（APR）和貸款期限（Term）都較為靈活。遇上部分車型促銷或清貨，汽車廠商有時會推出低利率甚至是0利率的優惠活動，這時通過汽車經銷商貸款購車只要擁有壹定的信用記錄就能享受優惠。汽車經銷商壹般也不會像銀行壹樣考察留學生的身份問題，能夠提供較長的貸款期限。
但是，留學生初來乍到不了解美國汽車市場行情，對於汽車經銷商慣用的銷售套路失於防範也是常有的事情。美國車價和中國差距巨大，留學生對車價心理預期過高，加之語言不熟練不會砍價，被賣高價的情況也是屢見不鮮。汽車經銷商可能會以低利率為誘餌但是卻擡高車價，或者借機兜售各種不值當的加裝產品，留學生稍不留心便會被套路。另外，汽車經銷商提供的貸款通常是前期利率較高，後期利率才會降低，這樣壹來如果要提前還款就很不劃算。
- 通過銀行或信用社貸款購車
通過銀行貸款購車的好處是不用擔心經銷商那些套路，而且銀行壹般會比較準確的評估車輛的價值並且告訴你是否有被賣高價。另外銀行的利率壹般整個貸款期限內是壹樣，也不用擔心提前還貸的問題。但是對於留學生來說通過銀行或信用社貸款不是很方便，因為銀行會評估你的信用記錄和移民情況，再來決定是否批復貸款、貸款期限和利率。對於剛到美國的留學生，貸款就很難被批復，即便能被批復利率也會很高。對於F1簽證的學生，銀行給的貸款期限也不會超過I-20上寫的最長可在美國居留的時間。
- 通過網絡貸款平臺貸款購車
美國也有壹些網絡貸款平臺提供汽車貸款服務，通常批復快、利率低、手續簡單，但因為不是面對面交易，存在較高交易風險，另外也不排除會有詐騙情況發生。
- 抵押房產貸款購車
如果你再美國有房產，也可以將房產抵押貸款購車，不僅可以減稅，利率也較低，但是這樣壹來車和房子就綁定了，存在壹定風險。這種渠道在留學生中比較少用，就不贅述了。
- 親戚或朋友擔保貸款購車
如果你的信用分數不夠，又想拿到比較低的利率和比較長的貸款期限，也可以請信用記錄較好的親戚或朋友幫忙做擔保。但是做擔保存在風險，除非是關系特別近的直系親屬，壹般人都不會願意替他人做擔保。
- 通過專業做留學生購車的機構貸款購車
因為是專門面向留學生的購車服務機構，對於留學生的需求和美國汽車市場壹定都有較深的了解，也能夠代表留學生向汽車經銷商爭取到更低的車價和更有利的貸款條件。
三、在美國貸款購車有哪些常識和註意事項？
- 綜合考慮利率、車價、貸款期限和首付（Down Payment）
留學生在購車時往往會被低車價吸引而忽略貸款利率，實際上利率上壹個百分點的差別可能就要多付上千甚至好幾千美金的利息，而要在車價上砍掉上千甚至幾千美金是很困難的事情。所以在貸款購車時壹定要將利率和車價結合起來對比，挑選性價比最高的分期購車渠道。
除了信用分數、所在地區、新車二手車差異，影響利率高低的另壹個重要因素就是貸款期限，貸款期限越長利率越高，所以也要根據自己財務狀況和在美國停留的時間長短來選擇合理的貸款期限。
為了規避不能按時還款帶來的風險，壹定要合理評估自己目前和未來幾年的財務狀況，理性選擇貸款期限以及首付比例。壹般車貸最低的首付比例是四成，如果你手上現金充足，你可以結合你每個月能承擔的還款金額和車價預算來選擇合適的首付比例；如果你手上現金預算有限，也可以結合能承擔的月供和手上的現金預算來制定合理的購車預算。
- 貸款購車需要提前做哪些準備？
首先，你需要對意向車型的市場車價有個初步的了解，可以上kbb.com、edmunds.com或汽車經銷商官網輸入Zipcode了解，以防被人賣高價。
其次，確定好了要貸款買車，你需要準備好美國駕照（中國駕照不能貸款買車）、在校證明、護照還有三個月銀行對賬單和地址證明材料。
- 哪些情況可能會導致您的貸款申請被拒？
年齡暫不符合借款要求（壹般要求18歲以上），銀行賬戶總額不符合申請條件，材料與實際情況不符等。
最後祝大家都買到稱心如意的好車。
（據旅美汽車）
