加拿大收緊次級房貸 利率大漲50~150基點 | 加拿大

加拿大,次貸借款人的房貸利率在最近幾周上漲了50~150個基點,且目前他們也更難貸到款。

據CBC報道,Home Capital(HC)是壹家非常規貸款公司,與大銀行不同,這類公司給那些信用評級較差,從銀行貸不到款的購房者提供房貸。自從安省金融監管機構因HC涉嫌違反金融法規、誤導投資者的問題,於4月份加強對該公司的審查後,隨之帶來HC客戶流失,存款流失而造成其資金危機,它目前已沒有能力再給客戶提供新的房貸。

這樣,壹些從銀行常規渠道借不到款的次貸借款人,只能轉向其它的非常規借貸公司借款,那些公司提高了提供給他們的房貸利率

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加拿大收緊次級房貸 利率大漲50~150基點 | 加拿大
次貸借款人的房貸利率在最近幾周上漲了50~150個基點

需求量大

房貸公司CanWise Financial的總萊爾德(James Laird)表示,那些非常規公司也沒有取之不盡的資金來源,他們對借款人進行精挑細選,還試圖減緩申請的過程,因為他們無法滿足大量的資金需求。

為了平衡供求關系,這些貸款公司采取了最好的辦法—提高利率

萊爾德表示,在過去六周,次貸利率上升了50~150個基點,比如有的人可以拿到5%利率,而有的人利率則高達6.5%。

利率增加 還款增加很多

加拿大房貸及房屋公司(CMHC)數據,加拿大家庭2017前三個月的平均房貸為260,826元。如果以3%的利率,25年還款期算,這筆貸款,借款人每月需還貸1,234.35元。而如按4.5%利率(增加150個基點)計算,每月還款增至1,443.60元,需多還約210元,在整個還款期,利息需多還6.3萬元。

萊爾德稱,近來,次貸利率在5%~7%之間。相比之下,加拿大各大銀行目前的五年期平均利率為4.64%。如果貸款人有良好的信用記錄,還可獲得更低的利率。

續約有風險

由於信用差導致貸款公司貸款風險增加,次貸借款人獲得的利率總是比常規貸款利率更高。近幾周來,這壹差距已拉得更大。

由於貸款公司提高了利率,壹些首次購房的次貸借款人可能就只是被排擠出房市。但對於那些已經貸到款的人來說,對貸款公司來說就完全不是壹回事。懷特稱,這些借款人,他們才最擔心,與其續約有風險。

有限的選擇

萊爾德表示,如果次貸借款人在續約時,仍處於次貸級別,他們則沒有多少選擇余地。如果原來的貸款公司不再貸款給他們,他們要麽要找另外壹家非常規貸款公司,以更高的利率貸款,要麽以甚至還要更高的利率,向私人貸款人借貸。

還有最後壹種誰都不願意看到的選擇,就是如果次貸借款人申請不到其能夠承受得起的房貸,他(她)最終只能賣房。

萊爾德認為,雖然這只是次貸利率上升後可能會發生的罕見例子,但它確實是有可能出現的連鎖反應。

萊爾德建議那些需要靠次貸買房的首次購房者,先租房多儲蓄,並提高個人信用狀況。不要在買房後陷入困境。

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(據加拿大家園)

學生貸款利率漲33% 30年或難以還清 | 英國

據《每日電訊報》,根據零售價格指數(RPI),4月12日宣布的3月通貨膨脹指數為3.1%。由於通貨膨脹指數持續攀高,學生貸款利率面臨上漲33%,部分學生將面臨高達6.1%的貸款利率

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學生貸款利率漲33% 30年或難以還清 | 英國
学生貸款利率面臨上漲33%,部分學生將面臨高達6.1%的貸款利率(圖片來源:STEPHEN HIRD)

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每年的學生貸款利率根據該年的3月官方通貨膨脹指數設定,最新利率從該年9月開始實行。以2016年3月通貨膨脹指數為基礎,目前的利率為4.6%,這意味著今年9月的的利率將上漲33%。

據2012年頒布的規定,尚處於學習階段的學生,其貸款利率為每年的RPI指數加上3%;而已畢業或已就業的人群,則根據收入的多少設立利率,利率為RPI指數至RPI指數加上3%之間。年收入不高於2.1萬英鎊的人群,利率為3.1%;年收入在4.1萬英鎊及以上的人群,利率為6.1%。

利率上漲適用於2012年後入學的學生,這群學生是首批支付高達每年9千英鎊費用的人群。據稱,即使在貸款期滿30年後,許多人依然難以全部償還貸款。

若在1998年至2011年期間貸款,規定則不壹樣,利率保持在1.25%。這期間的利率設定低於RPI指數,或低於英國央行基本利率加上1%。對於這部分學生,當他們年薪超過1.7775英鎊時,將自動償還貸款。

學生理財網站Save the Student的Jack Butler稱,利率“比預期的要糟糕”。他表示:“新規定下的貸款利率過高,應重新設定。”

他補充道:“學生需要清楚壹件事,即使在畢業30年後,也難以全部償還貸款。而且,若畢業後年薪低於2.1萬英鎊,則(暫時)不需要償還貸款。所以,事實上,學生債務已大量累積,此次學生貸款利率的攀高,僅是對累積債務的進壹步堆積。”

壹位教育部發言人稱:“我們的學生資助體系是公正且具持續發展意義的,以收入為基礎的貸款利率在可承受範圍內。雖然利率上漲,但他們的債務沒有任何增加。每年的學生貸款利率將於9月頒布,在此之前尚未下定論。”

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(據英中網)

美國 | EB-5投資移民重大改革勢在必行 來聽聽律師怎麼說

據美國《僑報》報導,過去一年多以來,有關美國投資移民EB-5項目可能要發生變化的聲音一直不絕於耳,國會也依舊在辯論新法案,重大改革勢在必行。最新消息稱投資移民的額度將會把標準最低投資從100萬美元提高到180萬美元,而目標就業區標準最低投資從50萬美元上調至135萬美元

修築移民高牆

門檻變高 最低投資額或大幅上漲

12日,聯邦公報網站刊發會於週五(13日)公佈的國土安全部(Homeland Security Department)的投資移民簽證EB-5規定修改建議(EB-5 Immigrant Investor Program Modernization),並徵求公眾意見。建議中的新規定將申請移民簽證的最低標準投資金額從100萬美元提高到180萬美元,將目標就業區(TEA)最低投資標準從50萬美元提高到135萬美元。

在文件中,國土安全部說,投資金額增加將保證該項目要求現在的投資數額相當於1990年國會制訂該規定時的價值。

國土安全部說,標準最低投資從100萬美元提高到180萬美元,這一變化是根據從1990年到2015年的消費者價格指數(通脹率)進行調整得出的。

文件稱,對於主要是在目標就業區做生意而投資新商業的最低投資從50萬美元提高到135萬美元。目標就業區最低投資金額相當於標準最低投資的75%,而不是過去的50%。

此外,國安部還建議從新規定生效之後,每五年按照通脹率調整一次最低投資標準。

對於目標就業區,國安部建議修改其定義,保證它更能反映國會的意圖。國安部建議允許超過2萬人口、失業率相當於全國平均失業率150%的任何城鎮都能成為目標就業區。目前,只有州府劃定的市鎮並要求它們通過呈交I-526表格提供能保護EB-5投資者的證據才能成為目標就業區。國安部建議取消州劃定某些地理或政治區域為高失業地區的權力,由國安部直接劃定。

文件還說,公眾書面評論必須在今年4月11日之前通過電郵或郵件寄到美國公民和移民局(USCIS)。

EB-5簽證全稱為移民法職業移民項第五類優先移民簽證(Employment Based Fifth Preference),該簽證規定從1991年生效實施。

根據該簽證原有規定,一名外國人最低投資50萬美元給某一至少能夠產生10個工作機會的項目,便可申請綠卡。

對於有錢的外國投資者來說,這個方案為他們提供了獲取美國合法居留權的方便途徑。最近幾年來,這個方案越來越受歡迎。從前年(2015年)以來,不到財政年度結束,全年的一萬個簽證定額提前幾個月用完。《紐約時報》提到,80%的投資移民簽證申請來自中國。

為孩子辦移民

投資移民成中國投資人的「美國夢」

僑報編譯陳沉報導,西海岸,美國最好的海岸。這是EB-5投資人的所念所想。美國商務部近期的一項報告顯示,這些投資人中的大部分人選擇在加州生活。從2009年到2014年,超過8000名EB-5投資人攜家人一起定居在加州,這個數字佔據全美擁有EB-5簽證人數的一半還多。

洛杉磯地產新聞網站The Real Deal 12日報導,EB-5移民的第二大熱門居住地就遜色很多了。紐約同期約有1500名持有EB-5簽證的移民。報告發現,2012年至2013年間,「金州」有約有15億美元流經地區中心,用於38個項目,紐約共有12億美元用於17個項目。

儘管專家表示,這些數據近年來或許將會有所衰減,但不論是從商業潛能還是從生活質量來看,他們都低估了加州容納外國投資人的能力。

美國 | EB-5投資移民重大改革勢在必行 來聽聽律師怎麼說
EB-5簽證投資被用於建設豪華酒店,引起爭議(美國《僑報》)

「洛杉磯什麼都有——優質的學校,海灘,開車不久就能到滑雪場。」來自貝弗利山莊(Beverly Hills)地產中介公司Nourmand & Associates的邁克爾·努爾曼德(Michael Nourmand)說,「並且這裡的消費更能讓人接受。儘管人們在紐約賺錢更多,但這裡的房價更便宜,你還能有一個後院。」

就居住地來說,愛樂之城(La La Land)的魅力是很明顯的,因為這裡常年日照充足,還有著影響深遠的文化烙印。另外一個吸引人的地方在於,大多數EB-5投資人都是華人。而洛杉磯縣從不缺少眾人皆知的中國飛地,比如聖蓋博谷的亞凱迪亞(Arcadia)。

地產中介表示,儘管一些買家僅把買房子當做投資,但大多數的中國買家都想要買一棟能夠長久居住的房產,這樣他們的孩子就能夠在美國接受教育。學校的質量直接決定了中國買家會選擇附近的哪些街區。在聖蓋博谷之外的地區,白金三角街區(Platinum Triangle)是一個好去處。

客戶選擇的價格區間也不盡相同。努爾曼德的中國客戶一般會選擇售價在300萬美元至1200萬美元之間的房子。

另一家地產中介公司Coldwell Banker的皮特·黃(Peter Wong)則表示,他的客戶更願意選擇價格在200萬美元至800萬美元區間的住宅,並且他們經常會付現金或是支付45%至50%的首付。John Aaroe Group’s Beverly Hills公司的總裁薩利·福斯特·瓊斯(Sally Forster Jones)稱她曾見過6000萬美元的交易,但那只是例外。

投房產購新居

地產投資吸力大 中國人愛買新住宅

「對於中國人來說,貝弗利山莊以及其他一些貴族街區比如貝萊爾(Bel Air)和荷爾貝山(Holmby Hills)都極具吸引力。」努爾曼德說。他還表示,相比舊房子,中國買家更喜歡新住宅。

但是近些年來,中國買家的數量已有所減少。福斯特·瓊斯說:「現在,我這裡中國客戶的數量只是之前的一部分。」

Cox Castle & Nicholson公司的一名律師格雷戈瑞·坎斯(Gregory Karns)告訴The Real Deal網站:「加州能吸引到很多投資,因為它地域遼闊,人口眾多,EB-5只是一個創造工作崗位的項目。」

坎斯說,相比在紐約,投資人在洛杉磯還能獲得更高的回報。因為洛杉磯有更加利好的資本化率和承銷條款。

僅僅在洛杉磯城區,中國公民在大型項目上的投資就達到了數十億美元。綠地集團在美所投資的大型項目Metropolis就是由EB-5贊助的房產項目之一。

但坎斯表示,隨著投資人轉向資本化率更低的地區,通過EB-5流入洛杉磯的資金流正在趨於平穩。

「我已經看到這些投資人將目光轉向波特蘭(Portland)、奧斯汀(Austin)以及波士頓(Boston)附近。」坎斯說,「他們正在向別處發展。這裡存在一個學習曲線,但是低資本化率將最終讓他們放棄三大選擇:紐約、舊金山和洛杉磯。」

近些年以來,美國的外國買家已經有所減少,然而EB-5項目的調整或許還將加快減少的速度。

公民及移民服務局週四(12日)給出建議,在一些失業率較高的地區,獲得EB-5簽證的最低投資額將作上調。與此同時,國會也正在考慮進行一些改變。其中包括將最低投資額提升至180萬美元,還有將針對工程項目出台更加嚴格的質量標準。

公示期可發聲

張軍律師:利益攸關方要積極發聲 促成「善法」

僑報記者蘇紅報導,投資移民簽證EB-5大幅漲價已進入公示階段,在社區也引發焦慮情緒。對此,聯邦法院出庭律師張軍表示,美國所有的法規出台之前,都需要有一個公示期,此番投資移民簽證EB-5規定修改建議公示期在4月11日結束,預計在今年六七月份就有可能完成所有的程序,而成為一項正式法律。

張軍律師認為,作為一部上個世紀90年代初頒佈的法律,投資移民政策到現在一字未改、從未漲價,此次官方以消費者指數為由進行調整,也許是有其一定合理性。但儘管已歷經25年,但翻一倍的漲價幅度仍然引起了移民社區的焦慮。對此,官方應出台解釋文件以正視聽,充分化解社區的恐慌情緒。

張軍律師強調,在3個月的公示期,利益攸關者必須掌握機會充分表達自己的意見。比如:(1)近些年來使用投資移民項目的絕大多數來自中國大陸,由於申請人太多,出現了兩年左右的排期,如果現狀不改變,排期可能會更長。如果投資價格大幅漲價,那麼排期配額的部分,要麼能夠增加,要麼能夠讓中國大陸能夠使用其他國家沒有用完的配額。(2)在投資的過程當中,投資項目的商業計劃發生變化,排期又得重新開始,新法律應對此充分考慮。如果投資者目前並沒有明確的項目,也不能盲目地因為要漲價而隨意選擇投資項目。(3)因為目前投資移民的過程拖得很長,投資人的孩子在這個漫長的過程中變成了移民法上的超齡兒童。如何保護這個群體,新法律應當給予更多的照顧。(4)任何一個法規始終要不忘初心。投資移民幫助美國經濟,改善美國就業。外國投資人做了卓越貢獻,在立法時應儘量向他們靠攏,比如新法律之下,移民局允許投資人改變投資計劃。(5)在強調投資人的資金必須合法的同時,新法律也必須考慮每個國家的法律、稅收制度和遺產繼承製度都不一樣,新法規也可以稍加注重靈活性。

「要積極、勇敢發聲。」最後,張軍律師敦促利益攸關者充分、積極表達自己的意見,使之成為一部「善法」。

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(據中國僑網)

加拿大 | 密西沙加和宾顿市明年地税要大涨 远高于多伦多

作為大多倫多地區第二大及第三大的城市,密西沙加市和賓頓市2017年的地稅要進一步上漲。這樣一來,這兩大城市的地稅比多倫多貴更多了。

密市和賓頓市上週通過了2017年的預算案,明年這兩個城市的地稅漲幅遠遠高於通貨膨脹。按照預算案的漲幅,2017年,賓頓市一棟市府評估價值在50萬的房子,地稅要5278元;同樣價值的房子在密西沙加,地稅一年要4498元;而在多倫多,一年的地稅為3495元。

加拿大 | 密西沙加和賓頓市明年地稅要大漲 遠高於多倫多
作為大多倫多地區第二大及第三大的城市,密西沙加市和賓頓市2017年的地稅要進一步上漲,這樣一來,這兩大城市的地稅比多倫多貴更多了

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按照預算案調漲的費率,密西沙加市市府收的地稅部分比去年漲了5.7%,如果加上給皮爾區以及省府教育資金的部分,密市居民在2017年總的地稅漲幅在2.9%左右。

密市市長Bonnie Crombie表示,把密西沙加與多倫多的地稅進行比較並不合理,因為兩者的運作方式完全不同。她說,與絕大部分安省城市類似,密西沙加市只有地稅這一項收入,但多倫多有多種渠道,包括土地轉讓稅、個人汽車稅、煙稅、酒稅等。

賓頓市明年的地稅也會較大幅上漲。賓頓市府收的稅明年將漲3.3%,加上交給皮爾區與省府的部分,整體漲幅為2.3%。

賓頓市張Linda Jeffrey承認,對於賓頓市許多居民來說,確實比較艱難,但市府在做預算決定的時候,要把市政府最需要的事情擺在首位。

(據加國無憂

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