Tag: 英国房产

英国脱欧之后，被问到的最多的问题之一，就是： 英国脱欧了，到底现在是不是应该在英国买房？ 这个问题需要因人而异，每个人的背景不一样，需求不一样，资金状况不一样，很难有一个标准答案。

本文仅仅根据笔者的一个基本情况，与大家分享一个自身的经历，仅供大家参考，不代表任何法律或者财务建议。

买房不买房？长线还是短线？

如果仅就买房不买房而言，笔者的经验是，如果是计划长期在英国发展，有稳定的签证（3年以上），就是一定坚决的买！买！买！

脱欧不脱欧，和你关系不大，只要你居住在英国，你就需要付房租，只是付多付少而已。 房价走势，经济走势等宏观话题，作为平民老百姓的我，基本不看。

伦敦还是曼城，一区还是二区，基本你也可以不用考虑太多。 记住一个原则： location。只要交通相对方便，不用去管房价走势。

对房屋的周边信息，安全等需要自己花一些时间去做很多工作。 这里讨论的话题的前提是：第一套在英国的房！买，坚决的买，至于买哪里的话题，是一另外一个长篇大论，文尾会简单探讨。

从笔者的个人经验看，只要你计划长期持有，其实，只要有机会就应尽快买！到最后你会发现，有时候，房子的涨价比你的基本工资收入还要高。

房价这么高！肯定有虚高？

记得人生中的第一套房，很多人那时候就说北京的房价太高，有泡沫！肯定会降，很多人都说要观望，等房价下降再买。

说实话，16年前，作为北飘，我完全没有这个想法，房价下调不下调，我都要付房租。而且作为北漂，有一个自己的房产是我人生的第一个大梦想。 所以，毫不犹豫地拿出了全部积蓄 （15万人民币…）付了第一套房 （北京海淀回龙观）。

平均房价，据说当时处于北京房价的最高点。在回龙观区1500每平米。说实话，现在是后悔的，应该在五道口附近买，当时的房价是4000人民币每平米，无奈囊中羞涩，只能买得起回龙观。 一个月前查了一下房价，80000人民币每平米。

没钱怎么办？钱从哪里来？

钱是大问题，很多人其实都是想买，苦于没钱。

记得笔者买伦敦第一套房产的时候，差点把信用卡的透支额度都完全提现用来交房。 笔者的观点其实是： 钱就像海绵，挤一挤还是有的。

从目前的伦敦楼市看，大部分人买的是楼房，楼房中，以几大地产发展商比较推崇的楼花方式比较流行。 简单来说，付款可分为2－3年，首付5000英镑，三个月之内付5％， 半年内付15％, 2年后，房屋交付前付清余款。

这一做法最大的好处是很大程度上对资金压力有很大的缓冲。 举例而言：

一套伦敦四区的一房一厅，大概售价在40万镑左右。

• 定金：5000英镑
• 5％首付：2万英镑
• 15％前期付款：6万英镑
• 80％余款：32万英镑
• 贷款额度：工资的5倍（两口子的工资加起来需要达到6万英镑）

所以，我的感觉就是，如果是夫妻两人同时在英国，有稳定工作，加起来年薪超过6万镑，就可以靠自己的实力，在伦敦购置房产。

房屋贷款怎么办？寻求专业机构的帮助！

房屋贷款的问题，是另一个比较重要的问题。通常而言，大部分银行都是提供相关的房屋贷款服务，甚至包括中国银行伦敦分行也有相关的产品和服务。

大家甚至可用父母在国内的收入作为证明来办理英国的房屋贷款。 具体信息，大家自己需要花时间去研究，去联络专业人士。

第一套房屋贷款的技巧

目前现行的房屋贷款产品中，有一些与中国类似的房屋抵押反贷款模式，不是很流行，但针对中国人有比较实际的应用效果，如果有兴趣可联系笔者沟通。

后记

本文仅仅针对年轻人，在英国的第一套房产购买与否做一个简单的分享和建议。 不一定适用于高资产人群及以投资为主要目的的房产购买人。专业的房产问题，请大家咨询专业的顾问或机构。

英国Halifax丶Nationwide等银行纷纷降息，下调住房贷款利率，汇丰银行（HSBC）更是将2年期固定住房贷款利率降为0.99%，令业界哗然。此举即出，预示着降息大战号角已经打响。不过房姐Chloe提醒大家，关於住房抵押贷款，并不是利率越低就越好。【阅读原文】 

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想给自己孩子买房，一方面又担心孩子现关系尚不稳定的男/女朋友分占房产，在这种棘手的环境下父母该如何助力孩子购房同时减少后顾之忧？居外【名家专栏】个案答疑帮您解决心中疑惑。

父母对孩子的爱可以说是天下最无私的，但凡看到孩子有一点困难就会不由自主地想去施以援手，帮助孩子度过难关。但是，父母的爱是一方面，是否应当去给予也要遵循孩子的意见，尤其是已经成年的孩子。毕竟孩子越大，就越有自己的主张，也会为父母和更多身边所爱的人去考虑，这时候如何帮助子女就越需要更加慎重行事。

今天我们就来为大家分享来自一位母亲J女士的案例，她目前正在面临想帮孩子，但是不知如何稳妥地去帮的困惑。以下是J女士的咨询：

“您好，我和我老公在英国拥有自己的房产，儿子现在到了成家的年龄，因此正在寻觅属于自己的房子。目前心仪房子已经选好（21万英镑），孩子也在积极筹备购房贷款的事，他（和女友）通过的贷款是16.8万英镑。但我们知道目前儿子的资金方面还是存在一些困难的。我想资助他5万英镑去买房，至少首付（4.2万英镑）和一些杂费能搞定，这样儿子也不会被房子拖的这么累，儿子也同意了这笔资助。只是我唯一担心的是她目前的女友，虽然这样讲可能不太好，但就目前看来他们的关系不是很稳定，如果这时候买房，万一日后两人分手，房产的所有权问题就会发生纠纷，这会是一件很麻烦的事。因为我知道现在买房日后房产会是二人的共有财产，不过目前看来资金方面是我们这边出的多。我问过一些朋友不过也都是众说纷纭，所以想看看有没有什么好办法既能让我帮助到儿子，又能为儿子日后的财产安全提供保障，当然也不要伤了大家的和气。”

从上文中可以看出，孩子日后的财产安全是这位母亲最为担忧的。确实，这种问题虽然讲出来有些尖锐但恰恰是每位父母几乎都会考虑到的。根据文中描述，首先如果这处房产您儿子决定和他女朋友一同还贷并且共同持有作为共同房主（Joint tenants），那么此房产就是您儿子和其女友的共有产权房产，因此即便日后二人分手，房产的一半也确实会由女友持有，这一点是可以肯定的。但是，在房产分配的时候，往往并不是“对半均分”的。

其实，在最初注册二人房产份额的时候，是可以分配到不等份额的（Unequal shares），而该份额占比则是根据二人各自购买房产的出资额。也就是说，我们假设您儿子用您资助的这笔钱完成了购房，并且假设二人分手，那么到时候财产分配女友分到的部分仅为住房贷款数额的50%，而另外支付首付的份额仍归您儿子所有，因此最后总体分配的数值是您儿子会分到60%（住房贷款的50%以及4.2万英镑首付），女友是40%，并且这部分分配不包括您另外给儿子用于支付“杂费”的费用（房姐注：文书费律师费等）。

另外，需要提请您的是在英国任何家长或是其他比较慷慨的资助者（成年人）如果想为您儿子提供首付支持，贷款方一般都会要您出具证明信以及提供相关银行账户余额证明，用以确认资助者有意愿并且有能力资助购房者购房。所以在资助儿子前请您把这方面相关资料准备好。

最后，父母虽然关心子女，但同时也要适当地多去信任孩子，这信任不仅体现在对他/她们的人品上，也要相信他/她们有能力处理好身边的事，因为如果您儿子和他女朋友能够一直感情很好地走下去，那不就不用去担心接下来的这些事了吗？不管怎么说，能够一起辛辛苦苦在英国打拼买房还贷，我们还是很看好这一对的。

声明：

1. 文中案例已经过J女士同意进行刊登。
2. 本文均为知识政策普及性质，并非绝对建议，不承担法律责任，如果您有进一步疑问还请咨询税收房产专业人士。

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