據《每日電訊報》報道，網上銀行ING Direct緊跟4大銀行的腳步，將物業投資者的住房貸款利率上調0.25%。
據了解，ING Direct將調整貸款產品orange advantage的標準浮動利率，投資者房貸利率上調至5.42%，另壹產品Mortgage Simplifier的投資者貸款利率則上調至5.32%，自住房貸款方面尚未有變化。
新的利率將於4月4號起實施。
（據澳洲新快網）
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澳四大銀行集體上調貸款投資利率 | 澳洲
澳洲聯邦銀行和澳新銀行將上調投資者貸款利率近20個基點，自有住房者利率則上升10個基點左右。
有專家表示，自上周澳洲國民銀行、西太銀行和澳儲行進行非周期性調高利率後，澳洲聯邦銀行和澳新銀行很可能也會有所動作。
盡管官方現金利率保持在歷史最低點1.5%，但各大銀行已開始提高其他方面的利率，目的旨在抑制房產投資貸款者的增長和保護銀行的利潤率。
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從本周五開始，澳洲國民銀行和西太銀行同時將自住房標准浮動利率上調5.32%。澳洲聯邦銀行在此方面的現行利率為5.22%，澳新銀行為5.25%，它們分別將上調10個基點和7個基點。
與此同時，澳洲國民銀行和西太銀行將在本周分別調整標准投資浮動利率5.80%和5.79%。 澳洲聯邦銀行現行投資浮動利率為5.56%，澳新銀行為5.6%，它們分別將上調24個基點和20個基點。
比較網站Finder的洞察經理庫克（Graham Cooke）表示，銀行采取措施來提高利率，這沒什麼奇怪的。“近幾個月來，現金利率維持較穩定，很多人認為到明年才會上漲，這只是時間的問題。”
（據澳洲新聞網）
一讀搞定加拿大房貸（三）貸款申請的5個C | 加拿大
銀行在審批一份貸款申請的時候，會有方方面面的考量。其中最重要的幾個環節，概括起來不外乎是5個C： Credit（信用）、Capacity（償還能力）、 Capital（資產）、 Character（這個可以意會，不好言傳，我姑且叫它社會定位，有點類似social standing）、 Collateral （質押）。
1、Credit
加拿大是個信用社會。有兩大信用機構Equifax和Transunion負責打分和提供信用報告明細。你的每一筆貸款，包括車貸學貸高利貸，Line，信用卡，每月必須還款的金額，債主的名字，你是否能按時付賬單和信用卡，拖欠次數，金額，日期等統統被記錄在案。想像一下當年拖欠樊噲狗肉賬的高祖皇帝劉邦在今日估計早就被打入另冊了。銀行拿到申請的第一件事就是看申請人的信用分數（Beacon Score）以及過去有無拖欠債務甚至賴賬不還的記錄。實際操作中，680分是能夠拿到正常A級利率的基本先決條件之一，並且，低於這個分數，銀行就會用更為苛刻的標准來計算下面要說的TDS，從而限制了申請人的貸款額度。除了分數和還款記錄之外，信用報告上還有申請人過去的受雇記錄，居住歷史等等信息。
2、Capacity
通過了信用審查，接下來銀行要考察申請人的還款能力。公式雖然很簡單：（貸款本息+地稅+取暖+其他信貸開支）/ 收入，根據申請人的信用分數，只要不超過某個比例就可視為pass。實際上，這也是最有可能產生變化，見證奇跡的環節。比如，同樣的一筆租金收入，有的銀行只允許50% offset，有的會允許80% offset。再比如，同樣的自雇人士，有的銀行不允許gross up，有的就允許gross up。惟有對各貸款機構的政策都能了然於胸，才能做到游刃有余，為客人的申請爭取到最佳的結果。
3、Capital
這裡主要是指申請人的資產狀況，尤其是首付比例。較高的首付比例給了銀行更高的安全邊際，自然更容易獲批。多數情況下銀行會要求首付資金來源有3個月的對賬單。此外，銀行還希望看到申請人在首付之外還有相當於大約房價1.5%的現金作為closing cost。實際操作中，如果申請人因為收入不夠而在capacity環節受阻的話，適當提高首付比例往往是使貸款申請起死回生的一個辦法。
4、Character
這是一個Who are you的問題。通俗的講，就是從銀行的眼裡看，你是混哪裡的，混得咋樣。具體一點，比如你是新移民還是老移民，什麼的干活，新手還是老兵，全職還是兼職……
5、Collateral
這是唯一與申請人不直接相關的因子。銀行會請第三方評估房子是不是值那麼多錢，像前不久那個叫價85萬搶到148萬的房，我基本上可以肯定是拿不到全額貸款的，評估價與買價的差額部分只好請土豪買家自掏腰包了。銀行不喜歡的房產還包括：小於600尺的condo，房子位於人口低於特定數量的小鎮，分成n個單間的rooming house，蓄洪區內的房子，歷史上的大麻房，發生過嚴重刑事案件的房產，等等。
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首付多收5%！澳洲CBA宣布收緊貸款標準 | 澳洲
澳洲最大的抵押貸款提供商聯邦銀行（Commonwealth Bank of Australia，CBA）及子公司BankWest有望再次收緊投資性借貸標準，這就意味著，投資者不得不支付更多的首付。
據《澳洲金融評論》報道，CBA透露，將會把最大貸款額度從原先的95%降低至90% ，這樣壹來，投資者就需要多付5%的首付資金，而個人和投資用途的信用證存款將增加2％達到10％。BankWest相同的政策也讓投資者貸款變得更加困難。
占據房貸市場份額1/4的CBA表示，這麽做是為了關註現有客戶，鞏固及提高其高質量的房貸業務，同時履行“銀行該有的監管義務”。房屋經理Dan Huggins說道：“這項新政策目前只針對新的銀行投資型客戶，並不適用於自主者業主。”
在過去的12個月裏，投資者貸款數量上漲幅度超過27%，而首次購房貸款比例卻降至13%，成為近13年來最低水平。不少澳洲首次置業者紛紛抱怨，房價越來越高，面對買房，只能“望洋興嘆”。
（據AFR）
為買房拼貸款 置業者面臨借貸過度風險 | 澳洲
據《每日電訊報》報道，目前，澳洲置業者為了能夠進入房產市場，通常會進行過多的貸款，但這會使置業者們面臨嚴重的財產損失風險。
銀行監管機構澳洲審慎監管局（Autsralian Prudential and Regulation Authority）的新數據顯示，去年澳人貸款的金額達到1100億澳元，其中超過1/5的人只有少量存款。
經濟師提出警告稱，下周美國或將提升利率，這很有可能導致澳洲的大銀行的利率也隨著提升。
澳洲最大的追債機構Prushka Fast Debt Recovery的首席執行官門德爾松（Roger Mendelson）表示，壹旦利率上調，很多置業者面臨的形勢將非常嚴峻，尤其是悉尼和墨爾本的買家。他們在熱門房產市場置業，沒有考慮到壹旦房價下降所產生的後果。
澳洲審慎監管局的數據顯示，澳洲房屋貸款額已接近1.5萬億澳元，其中22%房屋貸款的借貸比例超過80%，8%的借貸比例超過90%。而當借貸比例超過80%時，貸款機構會要求借款人購買保險，這又是壹筆昂貴的花費。
人生財產規劃福利部門（Wealth for Life Financial Planning）的負責人惠特福德（Rex Whitford）表示，澳人出現了無力償還貸款的風險。而低利率以及高房價則會使這種風險進壹步加大。
據了解，自2011年11月開始，澳儲行（Reserve Bank）便削減了官方利率，目前官方利率維持在1.5%，創下最低紀錄。
BetaShares的首席經濟師巴桑尼斯（David Bassanese）表示，雖然預計澳儲行今年依然維持目前的利率，但美國利率提升致使全球金融成本增加，當地壹些銀行可能也會各自提升利率。
另外，按房產分析公司CoreLogic的數據判斷，悉尼的房價年增長已達19%，墨爾本達14%。
巴桑尼斯表示，其它首府城市的房產市場表現較弱，因此澳儲行需要特別註意。他認為澳儲行並不會提升利率，但也不需要繼續下調利率。利率升高反而能使消費者警惕，減少額外的額開支，並計劃降低家庭貸款利率。
（據澳洲新快網）
公投後英商業地產市場收益呈下降趨勢 | 英國
自2016年夏天以來，英國黃金地段平均收益率繼續保持下降趨勢。2017年1月數據顯示，部分行業下降趨勢進行得較為緩慢。如區域酒店收益顯示，2015年4月收益開始出現首次下滑，目前限量零售的收益則回到2016年初時的水平。
總體而言，2016年底脫歐公投結果出來之後，英國黃金地段收益率與2015年同期相比僅升高了22%個基本點。而在2016年8月，該收益率基本點達到35%的峰值。
2016年英國投資總量為514億英鎊，意味著年下降率為28%，但也比2016-15年高出12%。
英國季度商業地產投資在脫歐後出現下滑。通常每年最後壹個季度的投資額會出現回升，僅次於夏天時的水平。2015年第四季度投資額提升25%，到2016年同期平均提升幅度超過39%。主要原因在於海外投資者占據了集中47%的份額，第二第三季度時為40%。目前，若以美元計算，英鎊價值仍低於脫歐前水平16%，關鍵因素依舊是海外投資者對於英國房地產市場的興趣。
2016年，英國寫字樓市場投資額為184億英鎊，占所有投資總量的36%，略低於前5-10年的平均水平。過去幾個季度，學生房產和輔助生活資產等“其他部門”投資所占比例高於平均值。
整體上看，盡管過去8個月全世界政治事件較多，且歐洲進行了多次選舉，但英國商業地產對買家的吸引力猶在。
房產價值變化
投資變化的月度及年度評估顯示出短期內形勢較好。
英國資本價值增加，2016年公投後月度影響可以明顯看出。12月份月度投資回升0.8%，達到2015年12月時的水平。年度測量結果則顯示出負增長，今年夏季末的年增長數據或將呈現積極態勢。
消費者和企業信心憂喜參半，明顯受到了脫歐公投和50條文件的影響。目前企業信心已經歸回較為積極的水平，意味著英國企業正在接受租金增長的現實，並積極增加收購面積。
對消費者而言，英國經濟的主要推助力是GDP的增長，而目前英國的GDP仍較為緊張。但相對而言，消費信貸增長仍保持在2位數的水平，且失業率達到11年來最低點。今年英國央行也重新調整了GDP的增長預期，而隨著GDP的增長，商業租金通常也會有所提升。
問題在於通貨膨脹及其影響是否能在今年消散。金融市場認為今年加息的可能性為35%，已經遠低於1月份時預測的50%多。如果基準利率上調太快將造成損害。
相關資訊：倫敦的房價漲得到底有多厲害？
（據英中時報）
西太銀行：悉尼墨爾本房市沒有泡沫 但交割問題遺留房產難消化 | 澳洲
跟聯邦財政部長Scott Morrison所認為的壹樣，澳洲最大的銀行之壹西太銀行的行長表示，他不認為悉尼或墨爾本的房市存在泡沫。
據澳洲新聞集團報道，西太平洋銀行的行長Brian Hartzer表示，他心目中的房地產泡沫是人們相信價格只會上漲，開始借錢買房、在購買房產後壹年之內出售以及只買更大的房產。
周三，Hartzer告訴眾議院經濟委員：“當運用貸款來進行投機性投資，這對我來說是壹個泡沫概念，我不認為在悉尼或墨爾本有這樣的狀況發生。”
在澳洲這兩個最大的城市中，房產市場正在發生的事情是，嚴格的供應限制，這導致了外國買家的需求大幅上升。
他在接受堪培拉聽證會的問詢時表示：“建築業出現了大幅上升，其中很大壹部分可能是針對海外買家的購買欲望，他們對房地產的需求性質跟追求品質的當地買家不壹樣。”
但由於中國對資本外流的打擊，許多海外買家所購買的開發項目，現在都出現了交割問題。他說：“這可能會造成供應過剩，或這些海外買家所購買的物業可能不是當地買家想購買的物業，需要花很長的時間才能處理消化。”
（據今日澳洲）
澳洲央行宣布保持1.5%利率不變 民眾房貸壓力或增大 | 澳洲
今天，澳洲央行（Reserve Bank of Australia）宣布保持1.5%的官方利率不變，雖然如此，但是業主們仍可能面臨更大的貸款壓力。
據Realestate網報道，自去年8月開始，澳洲央行就壹直保持1.5%利率不變，不過受訪的38位專家表示，各位業主需要做好今年房貸增多的心理準備。經濟學家Nerida Conisbee說道：“雖然央行保持利率不變，但這並不能保證其他銀行不會繼續提高利率，對於業主來說，現在應該多多觀察其他銀行動靜，而非盯著央行。”
Conisbee認為，物業需求對利率變化非常敏感，任何增加都將導致需求減少，他建議貸款人應增加2%-3%的預算，以應對匯率沖擊。
經濟合作與發展組織（Organisation for Economic Co-operation and Development）對於澳洲家庭債務發出警告，認為目前已經達到“前所未有的高點”。同時，該組織認為房價可能不會繼續增長。
不過，目前全澳熱門房地產市場仍處於火爆狀態，根據CoreLogic Hedonic Home Value Index數據顯示，在剛剛過去的2月，悉尼房價中位數上漲了2萬澳元，為79.5萬澳元，墨爾本中位價也漲至61萬澳元。
（據今日澳洲）
多家放貸機構針對房貸加息減優惠 還引入管理收費 | 澳洲
澳洲聯邦銀行和其他放貸機構提高借貸利率高達50個基點，同時還取消了折扣，還將再次引入600澳元的管理費，並修改貸款產品範圍。在悉尼和墨爾本強勁的買家需求的背景下，這些措施將令放貸機構能夠抵消上升的成本並保持利潤。
據《澳洲金融評論報》報道，其他放貸機構提高利率，因為擔心需求激增可能壓倒他們的行政系統，並加速突破監管的速度限制。而作為澳洲最大的抵押貸款銀行的聯邦銀行也提高了貸款利率，這是兩周內的第二次，該銀行還將再次引入壹些收費。
該行預計，其3年的“特殊利率”投資貸款的利率將上調47個基點，上升至4.73%，自住房產的“特殊利率”貸款的利率上升30個基點。對於特殊的利率優惠，同時還將收取600澳元的創建費用，或每月8澳元的貸款服務費，立即開始執行。
其他的大型銀行，諸如AMP和澳洲國民銀行，都修改了自己的產品優惠政策。
（據今日澳洲）
一讀搞定加拿大房貸（二）加國銀行業之春秋五霸 | 加拿大
在加拿大，說到房貸，不能不聊聊著名的BIG 5，即我們常說的五大。加國金融機構雖多如繁星，但真正主導市場利率和政策導向則非它們莫屬。因為它們的江湖地位，我們姑且謂之春秋五霸。接下來，有請五霸同學按照武力值，戰鬥力，身材噸位，霸氣指數等順序出場，讓我來給大家一一做個介紹：
1、RBC ROYAL BANK，漢語通譯為皇家銀行。以市值和資產論，該同學是名副其實的頭把交椅。起家於加東海濱城市Halifax，在20世紀上半葉經過一系列令人眼花繚亂的跨省並購之後，逐漸成為本國第一大銀行。該同學勢大力沉，作風彪悍，常常在利率變化時扮演帶頭大哥的角色。
2、TD CANADA TRUST，也就是我們常說的TD。中文喚做道明加拿大信托。名字有點兒拗口，這其實也是一系列並購的結果。TD的前身是兩家銀行：BANK OF TORONTO和 DOMINION BANK，兩位小同學在1955年一合計，與其被別人吞掉，還不如強強聯合，於是就有了TD的誕生。到了2000年，TD又出資80億把CANADA TRUST吃下，就構建了今日的TD CANADA TRUST的版圖。以資產市值，TD可算後來居上，位列榜眼多年，在2013年間，甚至一度小幅領先帶頭大哥，後又被大哥超越。值得稱道的是TD的分行營業時間，正是它首開先河，延長晚間及提供周六甚至周日的服務時間，吸引了大量的客戶群體，也倒逼其他銀行被迫跟進。
3、SCOTIABANK，漢譯名豐業銀行。“一般一般，全國第三”，說的就是這位同學。說一般其實也不一般，SCOTIABANK百多年來一直穩扎穩打，不是通過大宗收購合並，而是依靠穩健經營攢下了這一份探花的家業實為不易。探花同學眼看本國市場已瓜分殆盡，遂分兵海外，多年來致力於海外業務，以中南美洲著力尤甚，幾年前曾經因為外派干部緊缺，出現過只要會說西班牙語即刻連升三級的趣聞。
4、BMO（BANK OF MONTREAL），漢譯蒙特利爾銀行，滿地可銀行。資格最老，1817年就開門營業。作為從法語區走出來的一家老牌銀行，BMO的表現一直算中規中矩，雖無驚喜，也不差強人意，甚至偶爾會跳出來攪個局。當年5年固定一直在3.xx%徘徊的時候，就是BMO第一個祭出5年2.99%的超低利率震動了整個市場。1998年，RBC曾謀求與BMO的合並成為一個巨無霸，被當時的馬丁政府否決。
5、CIBC，漢譯名帝國銀行。 帝國，聽起來很霸氣吧，其實跟前幾名比，CIBC是有些失落的。在1960’s那個黃金年代，當時的Canadian Bank of Commerce和Imperial Bank of Canada合並一躍成為本國規模最大的銀行，那時的CIBC，睥睨四方，一時風頭無兩。此後30年，CIBC都還一直在競爭中保持領先優勢。從下圖看，1997年那會兒，CIBC資產一度甚至略超RBC。可惜此後因為種種原因，CIBC增速明顯慢於對手們，現在差距已經越來越大。也是在1998年，TD與CIBC謀求合並，計劃遭到馬丁政府的斷然拒絕，理由是涉嫌壟斷，“不符合公眾利益”。馬丁本人被記者問及此事兩次，回答僅是短短的“No”，連個解釋都沒有。
下圖是截至2016年1月本國房貸市場份額對比。可以看出在房貸市場五大銀行穩穩占據了89%的空間，居於絕對的統治地位。換句話講，大部分客戶的貸款不管怎樣選擇，最終還是花落在這五家。
在產品高度同質化的今天，各大銀行的利率水平其實是很接近的。很少出現一個term不同銀行給出懸殊利率的情況。在選擇貸款機構的時候，人們真正要關心的是哪個銀行更適合自己？因為，你在挑選貸款機構的同時，它們也同時在挑選你。這就是我以前提到過的客戶與銀行的雙向博弈。比如，你是新移民，老移民或者是海外人士，自雇還是上班，你的資產淨值高低，你的首付比例，你的信用記錄如何，你的負債水平，你是買自住房還是投資房，你是購買（purchase）還是再融資（refinance），你是先買後賣，還是先賣後買，還是買了繼續買等等。每個人所處的情況不同，就要求有不同的解決方案。今天，貸款申請實際上已經成為一個復雜的金融決策過程，其目標就是為客戶的房產投資方程式找到一個最優解。關鍵是把握好從哪裡貸款，怎樣准備申請，才能保證成功率，才不至於出現申請屢屢遭拒，把好端端的case做爛的局面。
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