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1/5墨爾本業主面臨還貸危機！專家：“利率未來肯定會上調” | 澳洲

成千上萬名維州人正陷入貸款危機中，如果銀行繼續上調利率，那麽部分貸款顧客將被逼上違約欠款的邊緣。

據《先驅太陽報》報道，數據顯示，如果貸款利率再上調2%，維州將有50多萬人陷入難以還貸的困境。聯邦政府正準備在即將公布的預算案裏幫助提高住房可支付力，經濟專家警告稱，如果銀行繼續上調貸款利率，將會傷害到那些剛爬上房地產階梯的首次購房者。

Digital Finance Analytics公司建立的數據模型表示，住在Narre Warren、Craigieburn、Endeavour Hills和Berwick等地的工階家庭所面臨的貸款壓力最大。

由於澳聯儲（Reserve Bank）跟其他幾大銀行會不定期上調利率，哪怕貸款利率再上漲0.5%，預計可導致5萬多名業主和投資者陷入巨大的還貸壓力中。

Digital Finance Analytics公司的主席Martin North表示，他可以確定在接下來的18個月裏，銀行還會繼續上調貸款利率。他說：“如今很多業主都被逼上了絕境。為了還貸，他們開始削減其他生活支出，信用卡的消費金額會加大，並且做好了未來會更困難的準備。”

North提出，薪資的低增長率、業主們的債務、不斷上調的利率以及物價的上漲都會導致許多澳洲人陷入經濟危機中。

Digital Finance Analytics公司經濟模型的數據來源於對業主和投資者的撒網調查，以及各大銀行和房產機構的現金流數據。數據顯示，如果利率再上調2%，預計有55.2萬人會面臨貸款壓力，包括23萬業主和32萬投資者。

住在Tarneit、Cranbourne、Deer Park和Glen Waverley等地的投資者們所面臨的還貸壓力最大。在墨爾本，近1/5的業主都陷入了貸款危機，其中大部分都位於郊區。

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（據今日悉尼）

商業銀行上調逾270種房貸產品利率 | 澳洲

澳洲儲備銀行上周二壹如市場所料維持利率不變，連續7次在貨幣政策會議上按兵不動，這或多或少反映出澳儲行正處於兩難局面。

雖然美國步入加息周期，並預言今年的加息行動陸續有來，但澳儲行面對本土經濟復蘇力度未如理想，現階段難有條件馬上跟隨美國上調利率；另壹邊廂，在房市壹片火紅的情況下，澳儲行亦不欲再減息去提振經濟，以免房市進壹步升溫。其實，就算澳儲行不加息，商業銀行近月來已連番上調房貸利率，涉及的房貸產品估計超過270種。

澳儲行上壹次減息要追溯至去年8月初，當時把基準利率下調0.25厘，至1.5厘的歷史新低點；與2011年11月今個減息周期展開前的4.75厘相比，基準利率在這五年多的日子裏，累積減幅達到3.25厘。

央行何以不敢減息又無力加息？

早幾個月之前，澳儲行因應就業市場指標和低通脹率令到經濟前景顯得不明朗，指出有理由繼續奉行超寬松的貨幣政策。然而，新任澳儲行行長洛威（Philip Lowe）卻斬釘截鐵地表明不願意再減息，並提出本地和環球經濟前景已見改善。

洛威還特別提到房市，認為悉尼和墨爾本的房價正在“輕快地”上漲，而且悉尼在未來數年料陸續有新的雅柏文樓盤推出市場，可是租金回報率卻是20年來最低。他並警告，家庭貸款增長已超越工資増長的速度，銀行透過收緊貸款條件，將有助於控制房貸風險過高，減少倚賴供息不供本的房貨方法，這對澳洲房市來說是正面的發展。

QIC首席經濟師彼得（Matthew Peter）表示，目前澳儲行無法減息，也未有空間加息，意味著其貨幣政策正處於“無能為力”的狀況。

銀行壹直未有緊貼央行步伐

即使澳儲行看來不欲貿然加息，可是商業銀行已先行壹步，四大銀行以至其他多間中小型房貸機構近期均“偷步”加息，導火線之壹正是澳洲審慎監管局（APRA）限制銀行借予物業投資者的貸款增長。

自從澳儲行再上壹次宣布議息意向以來，房貸機構已後對超過270種房貸產品實施加息。事實上，就算是在商業銀行這壹波上調房貸利率之前，它們也未有緊貼澳儲行的減息步伐。單在過去兩年，澳儲行的基準利率由2.25厘降至1.5厘，減幅達到0.75厘；可是在這段日子裏，自住人士的標準浮動按揭利率僅平均下跌了0.37厘，較澳儲行減幅的壹半還要少壹點。

澳元息差優勢恐再收窄

面對澳儲行在短期內看來加息無望，另壹邊廂美國聯邦儲備局又計劃在今年余下日子至少加息兩次，這意味著澳元對美元的息差優勢將會進壹步收窄，再加上澳元兌美元於今年2月底和3月底先後上闖0.78水平無功而還，技術上亦對澳匯構成壓力。

澳元兌美元上周二曾滑落至0.7544，與3月21日錄得的0.7748高位相比回落了2.6%。從技術的角度而論，澳元兌美元下壹個關鍵支持位在0.7490，失守恐會引發新壹波沽盤入市。中短期而言，澳元兌美元壹日受制於0.78關卡，技術上仍是處於下風。

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（據澳洲新快網）

4月4日 ING Direct上調投資貸款利率0.25% | 澳洲

據《每日電訊報》報道，網上銀行ING Direct緊跟4大銀行的腳步，將物業投資者的住房貸款利率上調0.25%。

據了解，ING Direct將調整貸款產品orange advantage的標準浮動利率，投資者房貸利率上調至5.42%，另壹產品Mortgage Simplifier的投資者貸款利率則上調至5.32%，自住房貸款方面尚未有變化。

新的利率將於4月4號起實施。

（據澳洲新快網）

3月31日澳新銀行宣布上調投資房貸利息0.25% | 澳洲

據《澳洲金融評論報》報道，澳新銀行（ANZ）今天宣布，將對投資者的房貸利息上調0.25個百分點，達到5.85%，3月31日後開始執行。另外，對投資者的無本金貸款利息將上調11個基點。

自澳洲金融業監管機構計劃收緊銀行借貸政策後，澳新銀行已用壹個月的時間來測試銀行系統，檢測其能否對各種利率的貸款進行定價操作。銀行還將再用三個月對現有的無本金貸款客戶進行政策調整。而自住買家的本金加利息貸款利率不變，依舊維持5.25%。

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澳新銀行宣布上調投資房貸利息0.25% | 澳洲 — 澳新銀行（ANZ）今天宣布，將對投資者的房貸利息上調0.25個百分點，達到5.85%，3月31日後開始執行

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澳新銀行澳洲業務負責人奧爾森（Fred Ohlsson）表示，這些房貸政策將對無本金貸款的客戶產生影響。該行有義務履行監管機構的要求，此舉將有助降低銀行業務風險，提高市場競爭。

澳新銀行稱，自4月22日起，新申請無本金房貸的自住買家將需支付比原來高出20個基點的浮動利率，即5.45%。投資者需支付的浮動利率也將上調11個基點，到5.96%。從7月下旬開始，將對現有無本金貸款用戶落實所有漲息措施。投資者和自住買家都將包括在內。

此外，澳新銀行還表示將對商業浮動利率上調8個基點。奧爾森表示，銀行已意識到澳人家庭預算的壓力，將給予無本金貸款客戶足夠的時間換成本金加利息貸款。在上周宣布上調標準浮動利率後，西太銀行（Westpac）周五早上也表示，將提高無本金貸款利率，澳洲國民銀行（NBA）及聯邦銀行（CBA）均已在此前上調利率。

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（據澳洲新快網）

澳四大銀行集體上調貸款投資利率 | 澳洲

澳洲聯邦銀行和澳新銀行將上調投資者貸款利率近20個基點，自有住房者利率則上升10個基點左右。

有專家表示，自上周澳洲國民銀行、西太銀行和澳儲行進行非周期性調高利率後，澳洲聯邦銀行和澳新銀行很可能也會有所動作。

盡管官方現金利率保持在歷史最低點1.5%，但各大銀行已開始提高其他方面的利率，目的旨在抑制房產投資貸款者的增長和保護銀行的利潤率。

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澳四大銀行集體上調貸款投資利率 | 澳洲 — 各大銀行已開始提高其他方面的利率，目的旨在抑制房產投資貸款者的增長和保護銀行的利潤率

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從本周五開始，澳洲國民銀行和西太銀行同時將自住房標准浮動利率上調5.32%。澳洲聯邦銀行在此方面的現行利率為5.22%，澳新銀行為5.25%，它們分別將上調10個基點和7個基點。

與此同時，澳洲國民銀行和西太銀行將在本周分別調整標准投資浮動利率5.80%和5.79%。澳洲聯邦銀行現行投資浮動利率為5.56%，澳新銀行為5.6%，它們分別將上調24個基點和20個基點。

比較網站Finder的洞察經理庫克（Graham Cooke）表示，銀行采取措施來提高利率，這沒什麼奇怪的。“近幾個月來，現金利率維持較穩定，很多人認為到明年才會上漲，這只是時間的問題。”

（據澳洲新聞網）

澳洲國民銀行上調貸款利率 3月24日生效 | 澳洲

澳洲國民銀行（NAB）宣布上調貸款利率，歸咎於融資成本上漲以及監管加嚴。

據澳洲廣播公司報道，澳洲國民銀行宣布將上調貸款標準浮動利率，3月24日下周五生效。其中，自主房貸標準浮動利率上調7個基本點至5.32%。即30年期30萬澳元自主房貸，每月還款金額增加13澳元。與此同時，投資房貸標準浮動利率從5.55%大幅上調至5.80%。即30年期30萬澳元投資房貸，每月還款金額增加47澳元。

澳洲國民銀行表示融資成本上漲以及澳洲審慎監管局（APRA）嚴控借貸增長，是本輪貸款利率上調原因。

澳洲國民銀行上調貸款利率 3月24日生效 | 澳洲 — 自主房貸標準浮動利率上調7個基本點至5.32%，與此同時，投資房貸標準浮動利率從5.55%大幅上調至5.80%

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澳洲國民銀行主管卡希爾（Antony Cahill）發表聲明稱，銀行融資成本以及貸款費用差異持續給銀行運營給來壓力，此外銀行還面臨外部激烈競爭，監管部門嚴格管制等等考驗。通過壹系列調整，澳洲國民銀行望取得貸款資產組合平衡。

此外，澳洲國民銀行首次置業人群2年期固定貸款利率則下調至歷史最低位3.69%，比其他自主業主2年期固定貸款利率低29個基本點。卡希爾表示，此舉旨在幫助首次置業人群實現買房夢想。

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（澳洲新快網）

SBS銀行全面上調房貸利率 6個月固定“特別”率4.99% | 新西蘭

SBS銀行周壹宣布，壹系列房貸利率上調政策從周壹（2月27日）開始生效，其中包括將6個月期固定“特別”（special）利率提升至4.99%，較之前的4.75%上升了24個基點。

另外，SBS銀行其他上調的房貸利率包括：

——上調壹年期“標準”（standard）房貸利率10個基點，達到4.99%。

——上調三年期固定“特別”利率14個基點，達到5.25%；

——上調四年期固定（特別）利率20個基點，達到5.65%；

——上調五年期固定（特別）利率16個基點，達到5.85%。

但該銀行的壹年期“特別”利率未變，依然為4.45%。

另外，SBS銀行還上調了浮動利率，將預付房屋凈值貸款（advance equity loans）利率提升至6.85%，將普通的住宅客戶貸款利率上調11個基點至5.65%。

新的浮動利率將在3月27日生效。

要想獲得SBS銀行的“特別”利率，房貸壹族必須滿足最低20%的首付。新客戶則需要滿足銀行最低10萬紐幣的貸款額，而且不適用於商業或農村貸款，或者SBS銀行預付（逆向股權抵押）貸款。此外，銀行還要求貸款人將主要收入來源支付到SBS銀行的交易賬戶中。

SBS銀行的浮動利率只適用於自用住房貸款，對於投資物業則加收0.50%利率。

SBS銀行上壹次上調房貸利率是在1月25日，而且在幾天後收回了4.19%的壹年期“特別”利率。

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縱觀各家銀行，HSBC Premier的利率水平在市場上占有領先地位，除了5年期利率比Westpac的“特別”利率略高外，其他都是最優惠的。另外，ANZ的壹年期利率水平最低。Co-operative Bank的18個月期利率較低，TSB Bank的2到5年期利率水平也是較低水平。

TSB Bank十年期利率為5.75%，對於想鎖定長期利率的買家來說是個機會，畢竟現在來看利率的趨勢在上升。

BNZ的7年期固定利率為6.15%。

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（據新西蘭天維網）

重磅！多倫多上調土地轉讓稅平均加稅7% | 加拿大

2月15日，多倫多市議會通過多倫多土地轉讓稅議案新規，從3月1日起，多倫多地區將使用新的土地轉讓稅率，預計平均加稅7%。但是首次購房者退稅額也有所增加，這意味著這部分人群的稅務負擔基本沒有加重。

詳細來看，多倫多土地轉讓稅的修改主要包括3部分：

1、對價值從250,000加元到400,000加元的房產部分劃分出來，土地轉讓稅率從1%提高至1.5%。換言之，相當於加750元稅。

2、物業價值200萬元以上部分的土地轉讓稅率將由目前的2.0%增加至2.5%。相當於200萬以上的豪宅每增加100萬，則需要多繳5000加元的市土地轉讓稅TLTT。

3、首次置業人士最高補貼增加750元，最高退稅額從3,725元增加至4,475元，換言之，首次置業人士則不受加稅影響。

重磅！多倫多上調土地轉讓稅平均加稅7% | 加拿大 — 新稅率的變化比較 (圖片來源：多倫多市政府官網)

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換言之，新稅制將會影響所有的房產，包括初次購房者也要增加4%的稅率，其他購房者平均則加稅7%，豪宅加幅更大。

新增的稅金無疑會加重買房者的負擔，但在多倫多地產局(TREB)等機構的呼籲下，新規定將首次購房者的退稅從原先的3725元增加到4475元，這意味著他們的稅務負擔基本沒有加重。

不過，退稅計劃將不再適用於所有的首次購房者，僅限加拿大公民或加拿大永久居民。

本週四，多倫多市議會正式通過這個提案，並且決定在兩個星期後的3月1日正式實施，如果交接日在3月1號之後的買家，在416地區購房的屋主需要額外增加交接費用，大概750元左右。但這條例只對416地區生效，905地區如萬錦，列治文山，密西沙加則不受影響。

（據約克論壇綜述）

歐盟上調歐元區2017年GDP至1.6%，英美仍是最大風險 | 海外

彭博報導，歐盟委員會預期歐元區2017年GDP增長1.6%，2018年增長1.8%，此前的預估分別是2017年1.5%和2018年的1.7%。

歐盟委員會在電郵發送的聲明中表示：「圍繞這些預估的風險極大，整體風險仍偏向下行，預期歐元區通脹將從2016年的0.2%升至2017年的1.7%和2018年的1.4%。」

歐盟委員會表示：「唐納德·特朗普當選美國總統、英國決定脫離歐盟，正在加劇歐元區面臨的經濟風險。歐盟委員會預計今年經濟增速將會放緩。」

歐盟上調歐元區2017年GDP至1.6%，英美仍是最大風險 | 海外 — 資料圖來源：彭博社

總部在布魯塞爾的歐盟委員會週一發佈了特朗普當選美國總統以來的首份經濟預測，預計歐元區經濟復甦面臨風險。而英國政府也越來越接近正式啟動脫歐程序。歐盟預計今年歐元區19國GDP增長1.6%，較去年的1.7%有所放慢。

「全球和歐元區經濟前景面臨巨大的不確定性，」歐盟委員會經濟和金融事務部門主管Marco Buti在聲明中表示。「英國脫離歐盟的道路和其未來的地位仍然不明確」，「新一屆美國政府經濟政策的具體內容也還沒有明朗」。

（據鳳凰國際）

加拿大 | CMHC上調房屋按揭保險 3月17日生效

加拿大按揭與房屋公司（CMHC）1月17日宣佈，從3月17日開始，增加房屋貸款按揭保險費用，平均每人每月大約增加5加元。

CMHC高級副總裁Steven Mennill表示，這是因應政府金融機構監督辦（OSFI）在1月1日生效、保險公司要有額外資本的新例要求，而作出改動。有關保險的供款金額，是以承保按揭金額貸款與價值比率（ loan-to-value ratio ）計算，加幅視乎這個比率而定。

據CMHC公佈的數據顯示，2016年前9個月，平均CMHC保險貸款約為24萬5000元，平均首款的比例約為8％，平均債務清償比率（GDS）為25.6％。

根據CMHC規定，房屋首付低於20%的必須購買房屋按揭保險，購房者的平均債務清償比率不應超過其每月家庭總收入的32％。

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CMH還給出一個加價幅度表，此表基於25年還款期，5年2.94%的按揭利率下，貸款首付在5%-9.99%的申請者，如果貸款15萬的保險費用增加2.82元，25萬增加4.7元，35萬增加6.59元，45萬增加8.47元，55萬增加10.35元，如果貸款額為85萬，則每月按揭保險費用將增加15.98萬。據CMHC估計，所以客戶平均每月約增加5加元。

CMHC的按揭保險只是對按揭貸款者首期低於兩成的申請人士硬性規定購買，還有特定的貸款申請者，例如有些申請人，雖然首付超過了20%，但是銀行還會要求擔保公司作保，只有需要購買保險的購房者才有影響。

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（據星網）