無論妳的銀行存款余額有多少，在英國買房總是伴隨著申請按揭貸款的過程。《Abode2第二家》執行主編 Laura Henderson深入研究了那些向富有的國際投資者提供專業抵押貸款的金融機構，並撰寫了這篇文章以饗讀者。
無論您是打算在市中心買壹個臨時居所，還是在英國鄉村的中央地段買壹棟宏偉的豪宅，選擇正確的融資方式來確保交易成功都是壹個至關重要的環節，而在購置物業組合的初始階段，這壹環節的重要性是其他任何事物都無法比擬的。
很多國際客戶在倫敦購置第二甚至第三套住宅作為基本住所，或者供他們的孩子在求學期間居住。然而，如果某住宅的業主顯然不會入住且可能將住宅完全用於出租，則貸款機構在審批貸款申請時會保持非常謹慎的態度。
Enness私人辦公室負責人安東尼奧（Antonio Michael）指出，除了購置多處物業以外，高凈值個人通常擁有非常規的收入來源：“業界有壹個不言自明的假設，即有錢的客戶沒有理由申請抵押貸款，而那些有理由這麽做的人可以輕易獲得融資。
“這兩種觀點都是錯誤的。高凈值人士通常喜歡保留壹定的流動性，而不是將財富全部捆綁到某壹項資產上。此外，客戶越有錢，他們面臨的財務狀況越復雜，管理財務的難度就越高。”
低利率還起著十分關鍵的作用——大多數高凈值人士會選擇只付息的貸款，因為房產增加的價值可能會超過利息費用，而擁有自由出售財產的權利也為自己留出了壹條退路。
英國金融市場行為監管局（Financial Conduct Authority）對高凈值抵押貸款客戶所下的定義是年凈收入至少為30萬英鎊（約266萬元人民幣）或凈資產價值至少為300萬英鎊（約2,656萬元人民幣）的個人。然而，如此龐大的資產規模也構成了借貸方面的困難。
對此，私人銀行和資產管理機構Coutts抵押貸款部門主管Alex Lyneel做出了如下解釋：“為了評估高凈值個人的貸款需求，金融機構需要更深入地了解非標準的收入來源，並使用更為復雜的結構、法律、稅收影響和客戶生命周期模型來進行決策。值得壹提的是，由於職業和所處的階段有壹定的差異，不同客戶的生命周期模型可能存在很大的區別。
英國銀行業的規則已經更改，申請大規模抵押貸款也不再是隨便鉆進商業街上的某家支行就能辦妥的事了。
“在英國，不同的政府政策導致貸款機構評估抵押貸款申請者可承受性的方式出現了徹底的變化，而這對於那些‘情況特殊’的人而言尤其不便，”安東尼奧解釋道。“由於審查要求日益嚴格，自由職業者、外派員工、外籍人士、已退休的借款人和承包商在申請抵押貸款時常常碰壁——即使他們的銀行存款可以充分地證明自己的還款能力也不例外。
解決這壹問題的辦法來自於英國的私人銀行所用的幌子。在英國，私人銀行可以提供更靈活的方法。比方說，如果借款人同意讓某家英國銀行管理壹定比例的貸款金額，那私人銀行就可以提供額度更高的貸款。
同樣，英國的高凈值按揭貸款經紀人或私人銀行所能提供的最大好處就是為其客戶量身打造的專屬建議。正如人們所預期的那樣，當涉及的貸款金額較高時，風險也會相應提升，因此適當的建議也許可以幫客戶節省數百萬美元。
責編：Zoe Chan
歐洲豪華房地產雜誌Abode2總編Laura Henderson專欄全集
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