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新西蘭 | 新西蘭兩年期房貸3.79%創歷史新低

據最新消息，新西蘭將放兩年期房貸至歷史新低點，但也是有條件的。

今天上午（8月17日）HSBC匯豐銀行宣佈下調其兩年期固定房貸利率至3.79%，這一調整使得該銀行打破新西蘭房貸利率的最低記錄，也是該行新西蘭分行成立以來的最低房貸利率。

新西蘭兩年期房貸3.79%創歷史新低 — HSBC匯豐銀行宣佈下調其兩年期固定房貸利率至3.79%

不過這麼低的利率也是有一定限制條件的，這麼低的貸款利率將會僅提供給HSBC「Premier」客戶。成為「Premier」客戶的條件則是貸款至少50萬紐幣或者擁有超過10萬紐幣的存款或理財。不過這麼低的利率並不侷限於老「Premier」客戶，新的「Premier」客戶也可以享受到超低利率。

新西蘭匯豐銀行零售與財富管理部門負責人Glen Tonks表示「3.79%的貸款利率是新西蘭市場上第一次出現這麼低的利率。上一次出現低於4%的利率還是今年2月匯豐銀行18個月固定房貸利率的3.95%。這也是新西蘭房貸市場五十多年來最低的利率」。

目前兩年期固定利率房貸第二低是SBS銀行的4.15%，相比HSBC的利率高了接近10%！與此同時新西蘭大部分主流銀行的兩年期固定利率都還在4.29%的位置徘徊。

除此之外，HSBC今天還大幅下調了其浮動利率，目前 Premier 客戶浮動房貸利率為5.59%。儘管下調了16個基點，相比KiwiBank的下調20基點至5.25%還是顯得誠意不足。

Tonks表示在一系列房貸利率的調整之後，HSBC去年的房貸業務實現了兩位數的增長，「對我們來說，重要的是提高市場佔有率」。

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（據新西蘭天維）

新西蘭 | 新西蘭房貸總額再創新高你怎麼看？

據報導，新西蘭房價的飆升也帶動著房貸的上漲，如今，其房貸總額又創了歷史新高。

畢馬威金融機構（KPMG）的季度調查顯示，當前按揭貸款總額達到了2277億紐幣的新高，比去年12月數據增長了84億紐幣。

以當前國內生產總值（GDP）衡量，新西蘭的經濟規模為2500億紐幣。放貸熱潮幫助主要銀行提高了綜合利潤，截止今年3月的前三個月，綜合利潤已達稅後12億紐幣，比去年第四季度的11.1億紐幣稅後總利潤增長了8%。

當前按揭貸款總額達到了2277億紐幣的新高，比去年12月數據增長了84億紐幣

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ANZ銀行公佈的今年一季度稅後利潤增長為20%，達到4.16億紐幣，BNZ銀行的一季度稅後利潤增長了35%，達2.59億。Westpac的盈利在今年第一季度下跌了近5％，為2.39億紐幣，ASB的稅後利潤也出現下跌，僅為2.2億紐幣，跌幅9%。

Kiwibank銀行今年一季度的稅後利潤僅為2900萬紐幣，而去年四季度的稅後利潤為3800萬。整個銀行業的淨利息收益率（net interest margin）從2.21%萎縮至2.17％。（淨利息收益率是利息淨收入與總生息資產平均餘額的比率，數字愈高，反映銀行獲利能力愈高）

新西蘭正在經歷自2008年6月以來最快速的房貸增長期，所有銀行的貸款總量都隨著房屋貸款的增長而迅速增加。房地產協會數據顯示，今年5月，全國房價的銷售中位數創下了歷史新高，達50.6萬紐幣。

KPMG報告同時顯示，奧克蘭已經不再是新西蘭房地產市場中位數飆升的唯一驅動力，全國有5個地區的房價中位數都創下歷史新高。

QV數據顯示，去年一年，全國住房的平均價值都增加了14%，估價比2007年市場高峰期還要高出43%。

房地產市場正在受到投資者需求強勁、低利率、奧克蘭帶動的光環效應，以及強勁的淨移民數量等多重影響。央行數據顯示，從去年12月到今年5月，銀行新增房貸總額從13億紐幣增加到73億紐幣，新增貸款主要來自投資者，增加了34.5%，自住房貸款額增加了14%。只付利息（Interest-only）的貸款佔新增貸款總額的26％，而今年5月發佈的數據顯示，50%的只付利息新增貸款是貸給投資者的。

當前，最受歡迎的房貸方式是一年期固定利率貸款，自去年12月以來，有40%的新增房貸選擇了這種還款方式。浮動利率貸款方式略有降低，佔到新增貸款的23%。

央行數據顯示，截止5月，今年的農業貸款數量上升了7.3％，企業貸款增長了6.4％，而住房貸款增長了8.5%。央行表示，不良貸款數量受到乳製品行業債務的影響，上漲至400億紐幣，主要歸因於銀行向農民們提供的流動資金。

但銀行方面都在採取預防措施，以減少受到全球和本地金融動盪的影響。例如，今年6月，四大銀行都開始實行限制海外買家貸款政策；上週，響應央行號召，四大銀行紛紛開始針對房地產投資者採取40%首付比例的限制。

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（據新西蘭天維網）

新西蘭「貸款收入比」限貸要來了？普通家庭只能借40萬

本週三，央行官員表示，新西蘭有可能實施更嚴格的基於收入基礎上的限貸政策。對此，政府也表示，不會排斥「貸款收入比」的調控辦法。有業內人士說，如果采取和收入掛鉤的限貸方式，新西蘭一般家庭只能貸款40萬紐幣左右。

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新西蘭「貸款收入比」限貸要來了？普通家庭只能借40萬

本週三，央行公佈了6個月的《金融穩定報告》。隨後，央行行長Graeme Wheeler和副行長Grant Spencer在媒體發佈會表示，高房價對經濟穩定有風險，尤其是奧克蘭地區。因此，央行有可能用控制「貸款收入比」的方式限制貸款。

據瞭解，英國目前正在執行「收入和貸款金額相掛鉤」的限貸措施。一般來講，英國購房者最多只能從銀行借到年收入4.5倍的貸款額。

新西蘭房地產研究所首席執行官Ashley Church表示，如果新西蘭實施類似的限貸政策，按照目前家庭年收入中位數9萬紐幣來計算，正常家庭房貸額度只有40萬左右，但該政策很有可能阻礙「能夠解決住房危機的新屋建設」。

Wheeler說，央行一直在考慮進一步出台房市宏觀調控政策，包括使用「貸款收入比」的調控辦法。但是，這需要政府的支持，需要和財政部長Bill English協商同意。

Spencer說，2015年年中以來，央行已經開始從主要商業銀行那裡獲取「貸款收入比」的相關信息。現在，一些小銀行也會被「納入視野」。

在週三下午的特選委員會會議中，Wheeler表示，目前奧克蘭的平均房價已經是平均收入的9倍，高於2007年金融危機之前的6.5倍。

工黨住房發言人Phil Twyford表示，如果使用限制「貸款收入比」的辦法來抑制投機，該黨就支持政策的出台。但他認為，這或許會讓首次購房者和奧克蘭以外地區的買家更加難以買房。他質疑央行為何不針對奧克蘭或者投資者進一步採取高LVR限貸措施。

總理約翰·基說，他不願意見到人們買不起房，但表示，不會排斥使用「貸款收入比」的調控辦法。「想讓他們能夠買起房的一個辦法就是，房價不能長期漲幅太大。我們不想看到房市裡面有泡沫。」

ASB銀行首席經濟師Nick Tuffley認為，就算央行想要使用和收入掛鉤的限貸政策，真正實施起來還要一段時間，「央行需要幾個月的時間來評估奧克蘭房市。不過這給出了市場趨勢，我們認為奧克蘭的房價漲勢會誘導央行在未來幾個月實施這樣的政策。」

Tuffley說，新西蘭央行會在6月和8月降息，官方現金利率有望被下調至1.75%。但是，在降息刺激經濟增長的同時，也會為房市火上澆油，「所以下調官方現金利率的速度也可能更慢些。」

關於貸款收入比（debt income ratio或者debt-to-income）限貸：

什麼是貸款收入比？

就是還貸額佔比收入的百分比。

什麼是貸款收入比限貸？

為了控制房價、維護經濟穩定、限制銀行放貸而設計，是和借款人收入掛鉤的限貸政策。

如何影響房產買家？

英國已經出台類似政策，購房者最多只能從銀行借到年收入4.5倍的款項。

新西蘭家庭年收入的中位數是9萬紐幣左右，如果按照4.5倍比例，一般家庭只能借到40.5萬紐幣的貸款。反過來計算的話，如果購買一套普通奧克蘭住宅（中位價81.2萬紐幣），那麼家庭年收入就要達到18萬紐幣左右（假設100%貸款）。

何時實施該政策？

央行和政府都未決定實施這一政策，實施前雙方需要協商達成共識。

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（據天維網）