尋求房屋貸款是大多數人在加拿大購買房屋的一種選擇；在尋求房屋貸款前，很多人都會產生這樣的疑問：“我能拿到什麼樣的房屋貸款？”“什麼樣的房屋貸款最適合我的情況呢？”；那麼，在回答這些問題前，你對加拿大的房屋貸款種類有何了解呢？又了解哪些金融機構可以提供房屋貸款呢？這些金融機構所提供房屋貸款的產品和服務又有哪些差別呢？在尋求房屋貸款的方式方面，你又有哪些選擇呢？
如果你對這些問題有了一個全面的了解，那麼，你獲得適合自己情況的房屋貸款的幾率就會高很高；這樣，也會通過獲得合適的房屋貸款為自己節省很多資金，並提高自己的生活質量。本文就加拿大的房屋貸款種類做一些簡單介紹。
一，提供房屋貸款的金融機構
在加拿大有哪些金融機構可以提供房屋貸款呢？一般地，絕大多數人都認為加拿大的六大銀行(RBC, TD Canada Trust, BMO, CIBC, Scotiabank, National Bank)都可以提供房屋貸款。不錯，在加拿大，許多人都是從這些大銀行獲得其房屋貸款。可是，也有不少人並不知道除了這些大銀行以外，在加拿大還有很多其他種類的金融機構能夠提供房屋貸款。根據加拿大有關機構的統計，有資格提供房屋貸款的金融機構的數目超過100家。
面對如此眾多的金融機構，你又如何選擇適合自己的房屋貸款呢？這就必須明白在加拿大能夠提供房屋貸款金融機構的分類
加拿大的金融機構又如何分類呢？
1，根據金融機構的性質，可以把在加拿大提供房屋貸款金融機構分為四大類：銀行、金融信托公司、信用社和房屋貸款投資公司。
第一類：銀行。各位所知道的加拿大六大銀行屬於這一類；但是，除了這六家大銀行外，還有很多家銀行可以提供房屋貸款，例如，Equitable Bank, Street Capital Bank of Canada, ICICI Bank，等等。
第二類，金融信托公司(Trust company)。在這類中，也包括一些大家所熟知的保險公司可以提供房屋貸款。例如，Manulife Bank, Industrial Alliance。
第三類，信用社(Credit Union)，信用社基本上是由省政府管理的金融機構。例如，在安大略省的信用社有Meridian, Alterna Saving/Bank, DUCA, 等都可以提供房屋貸款。
第四類，房屋貸款投資公司。在加拿大有一些房屋貸款信托投資公司，她們專門投資於房地產業，主要就是通過提供房屋貸款的渠道投資於房地產行業。這類公司的英文名稱：Mortgage Investment Corporation.
在街上，人們都可以看到加拿大這六家大銀行的各類分行，可以直接走進這些銀行的分行咨詢有關房屋貸款的事宜；可是，如何聯系到其他各類金融機構去咨詢房屋貸款事宜呢？
房屋貸款經紀(Mortgage Broker/Agent)是聯系其他金融機構（銀行、信托公司和信用社，等）的唯一渠道。在加拿大，房屋貸款經紀業(Brokerage)是一個非常特殊的行業；這些貸款經紀的主要工作就是幫助借款人獲得最優房屋貸款方案；一般地，這些房屋貸款經紀是免費為貸款尋求者服務；而且是站在借款人的角度為借款人獲得最好的貸款條件，而不是為這些銀行服務。
2，根據房屋貸款產品的風險程度高低，還可以將提供貸款的金融機構分為以下三類：1）專門提供優質房屋貸款產品的金融機構，2）提供包括優質和次級房屋貸款的金融機構，3）提供私人房屋貸款的金融機構。
加拿大的六大銀行專門為優質客戶提供房屋貸款；那麼，什麼是優質客戶群體呢？一般地說，這類群體的具有良好的信用記錄，信用分數最低為650分，具有穩定的工作收入，負擔房屋的債務和家庭收入的比率在39%以下，各類總債務與家庭收入的比率在44%以下，如果申請人是自雇人士，也需要至少兩年的從業經驗和穩定的收入。可是，在加拿大想通過申請房屋貸款購買房屋的人士中，有很多人士無法滿足這樣的條件。如果按照這樣的批准貸款的條件，有很多人就無法通過獲得房屋貸款購買到屬於自己的房屋。因此，也就出現了其他一些金融機構願意為這部分人士提供房屋貸款。
第二類和第三類的金融機構就是為那些無法滿足六大銀行的貸款要求的客戶提供房屋貸款服務。此外，與第三類金融機構不同，第二類金融機構同樣也可以為具有優質信用資格和收入資格的優質客戶群體提供房屋貸款服務。她們的房屋貸款產品在很多細節方面與六大銀行有所區別，可以滿足各類人群的房屋貸款需求。
與加拿大的六大銀行提供房屋貸款的渠道有所不同，第二類和第三類提供房屋貸款的金融機構也主要是通過房屋貸款經紀(Mortgage Broker/Agent)提供房屋貸款產品。所以，對於試圖獲得更多房屋貸款產品選擇的人士來說，通過房屋貸款經紀尋求房屋貸款也就成為一個很好的選擇。
從這裡，我們也可以了解到，在加拿大尋求房屋貸款時，除了直接聯系能夠在大街上看到有分行的六大銀行獲得貸款咨詢外，房屋貸款經紀公司是為客戶提供更多房屋貸款產品選擇的一個重要渠道。對於那些不了解加拿大房屋貸款體系的人士來說，往往忽視了從房屋貸款經紀獲得更多房屋貸款信息的渠道。
二，房屋貸款的產品種類
在加拿大，房屋貸款的產品很復雜，品種也很多，我盡量用下面幾種分類方法給各位介紹。
1，按在貸款期間的利率是否浮動可以分為浮動利率房屋貸款(Variable /Adjustable Rate Mortgage)和固定利率房屋貸款(Fixed Rate Mortgage)
2，按在貸款期間，借款人是否可以完全償還所有的貸款可以分為開放型房屋貸款(Open Mortgage)和封閉型房屋貸款(Closed Mortgage)。開放型房屋貸款是指在借款合同期間，借款人可以根據自己的收入情況隨時可以償還房屋貸款，對償還房屋貸款的數量沒有任何限制。封閉型的房屋貸款是指在貸款合同期間，借款人只能按照合同的規定的數額增加償還房屋貸款，而不可以任意增加償還貸款的數量。
3，按借款人首付資金的比例高低，可以分為普通房屋貸款(Conventional Mortgage)和高比率房屋貸款(High Ratio Mortgage)。首付資金低於20%，屬於高比率房屋貸款；而首付資金高於（包括）20%，屬於普通房屋貸款。
4，按房屋貸款是否獲得保險，可以將房屋貸款分為已經獲保的房屋貸款(Insured Mortgage)和未獲保的房屋貸款(Uninsured Mortgage)。
5，按是否有資格獲得保險，可以將房屋貸款分為可以獲得保險的房屋貸款(Insurable Mortgage)和不可以獲得保險的房屋貸款(Uninsurable Mortgage)。
6，按房子抵押登記的程度，可以將房屋貸款分為抵押房屋貸款(Collateral Mortgage)和普通房屋貸款(Conventional/Standard Mortgage)。
7，按是否可以利用房產淨值的程度，可以將房屋貸款分為把淨值變現的房屋貸款(Equity Take Out Mortgage or HELOC)和普通的房屋貸款(Standard/Conventional Mortgage)
8，按房屋貸款的風險程度高低，可以將房屋貸款分為一級房屋貸款(A or prime Mortgage)、二級房屋貸款(B or subprime mortgage)和私人房屋貸款(Private Mortgage)
9，按照利用淨值變現的程度，可以將房屋貸款分為一般的Equity Take Out mortgage (HELOC)和逆向房屋貸款(Reverse Mortgage)
10，按照房產的性質，可以將房屋貸款分為住宅型房屋貸款(Residential Mortgage)和商業型房屋貸款(Commercial Mortgage)
11，按照房產是否產生收益，可以將房屋貸款分為自住型房屋貸款(Owner occupied or residential Mortgage)和出租型房屋貸款(Rental property mortgage)
12，按申請人的收入類型，可以將房屋貸款分為工薪階層的房屋貸款(Salaried Mortgage)和自雇型房屋貸款(Business For Self Mortgage)
13，按照申請人之間的關系，可以將房屋貸款分為普通的房屋貸款、家庭互惠型房屋貸款(Family Plan Program)和合伙人型的房屋貸款(Partnership Program)
14，按照申請人在加拿大的公民身份，可以將房屋貸款分為Residence mortgage, non residence mortgage, New comer to Canada, Temporary residence program
15， 按照房屋貸款(Mortgage)在房產業主投資和融資中的作用，可以分為Bridge Mortgage, Blend mortgage, Blanket Mortgage, Portable Mortgage, Assumable Mortgage.
其實，加拿大的房屋貸款產品種類的名單還可以繼續往下寫。通過這一連串的名單，你會發現加拿大的金融股機構所能夠提供的房屋貸款產品非常豐富；不能一概而論，哪種產品好，或者哪種產品不好；只有適合自己財務狀況的產品才是好產品。如何能夠獲得適合自己財務狀況的房屋貸款產品呢？請聯系專業房屋貸款經紀(Mortgage Broker/Agent).
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責任編輯：Adam Chen
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