經歷一個冬天的平靜後,英國房貸市場價格戰今夏硝煙再起,眼見愈演愈烈,市場爆出驚人的低利率。
5月26日,約克郡建房互助協會(Yorkshire Building Society,簡稱YBS)主打出低息房屋抵押貸款,貸款利率處於目前市場最低位,僅為1.14%——同時需滿足的條件為:35%的首付和1345英鎊手續費。
和其他貸款方相比,無論是固定利率還是浮動利率,YBS目前的貸款利率都是最低的,甚至低於放貸風險比率(loan-to-value,LTV)為65%的房貸平均利率(2.02%),LTV計算方法為抵押或貸款總額除以物業的估值。
但是,相比競爭對手免手續費的貸款政策,YBS是否真的是最實惠的貸款方,有待商榷。
以20萬英鎊、分25年償還的貸款方案為例,YBS頭兩年的固定利率期間需還款19938.65英鎊(含手續費)。
若首付有40%,向免手續費的巴克萊銀行(Barclay)借貸,按照1.79%的利率,同期還款額少81英鎊,為19857.85英鎊。YBS也有免手續費的貸款方案,利率為1.89%,同期還款額比自身主打的低息貸款多231英鎊。
房產公司London & Country表示:“顯然,手續費大大地影響到貸款方案的實惠度,借貸者可考慮利率稍高的免手續費方案。”
開發商Trinity Financial認為,對於再抵押貸款者而言,由於YBS不提供免費估值和法律諮詢服務,相當於成本轉到再抵押貸款者身上,而抵押房價與房產面積和價值息息相關。其房貸經紀人Aaron Strutt補充道:“難以置信的是,貸款方欲靠低利率吸引儘可能多的客戶,除此以外變化不大。壓低借貸成本會加劇同行間的競爭。首付越多,可選的低息還貸方案越多。但低首付者依然有相當划算的還貸方案可選。”
比如,HSBC(滙豐銀行)提供首兩年還貸利率固定為1.99%的方案,首付僅需10%,手續費為1499英鎊。
英國金融信息機構MoneyFacts的專家Charlotte Nelson稱:“事實上,LTV在60%到90%之間的房貸利率差正在縮小,對於低首付借貸者而言是個值得興奮的好消息。”
去年夏天,房市價格戰呈白熱化之時,兩年期固定房屋抵押貸款利率曾一度跌到1.05%。同年9月, LTV為65%的房產可從YBS獲得低至1.07%的貸款利率。YBS並非最低,同年8月,英國郵政下屬的金融部(Post Office Money)的固定利率為1.05%。然好景不長,英國央行放出漲息的風頭之後,銀行與房貸公司於當年冬天撤走低息房貸產品。
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(據英中網)