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低息制造杠杆滥用引发危机｜居外专栏

笔者有见年纪越来越大，医疗费用也不断提高，便找保险经纪检讨一下医疗保险的保额是否足够。

保险经纪建议最简单是买一些高额的VIP医疗保险，保额起码有2000万，入医院前、後，所有费用都会照顾到。当然保费自然也不便宜，60岁左右每年保费3万左右。到70 岁，更加超过10万以上！

经纪可能见我在犹豫，便进一步建议可以同时购买具投资性成份的保单：一次过投50万至100万（视乎年龄），保单的投资收益便会足够支付医疗保费！但我仍然不为所动。

最后，保险经纪再建议我可以投入100万买保单之馀，利用保费融资，可以从银行贷款。贷款金额可以高达原本资金的3倍。换句话，我可以利用100万买入400万的保单。用保险公司长期回报推算，5%是目标回报，即每年估计有20万的收益。而300万的贷款，以当今利率（少於1.5%）推算，利息支出每年少於4.5万元，差额高达15.5万元。不但足够支付医疗保费，更有特高额外收益！

经纪进一步解释，以往这类融资只限私人银行的高端客户，现在他们推广至普罗大众，不少零售银行也愿意提供贷款，几十万也可以！入场门槛大大降低，叫笔者不可错失良机。

保单融资并不是新事物，但以往只供保单持有人应急之用。现今却本末倒置，利用保单这金融资产作杠杆，以低息环境，制造利润的空间。如果利率真的永远低企，当然皆大欢喜。但美国的通胀已超过2%，不少经济学家正讨论甚麽时候应该加息。

美国的财务官员却不断淡化危机，中美之间的贸易战，加上挥之不去的新冠疫情，也令全球的产业链断裂，利率的走势真是看不通！一旦利率提高，不但令息差消失，由於保单背後的金融资产当中不少是债券及股票，也随时出现大贬值。高杠杆借贷下的保单，会否遭银行Call loan？也是一个不可忽略的危机！这种滥用低息杠杆的环境，令潜在的债务泡沫危机，越吹越大，深令笔者感到忧虑。

此类金融贷款杠杠，跟地产做按揭贷款相似。但地产始终是不动产，也带居住的实质功能，跟债券、股票等流动资产不一样。借此奉劝大家勿贪小利，过度借贷，必须小心评估风险，否则损失後果可以很大！

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泰国精英签证拟增添“全包”医疗保险服务

为应对一季度中国游客数量的下降，泰国旅游局长Yuthasak Supasorn已经要求泰国尊荣卡公共有限公司设计出一套全新的泰国精英签证打包服务，包括完整的新冠疫情检测服务以及各类医疗保险打包服务，《曼谷邮报》报道。

泰国尊荣卡公共有限公司主席Somchai Soongswang表示，他的公司目前正在考虑两种不同的方案：一种包括住院和急症治疗的医疗保险卡，还有“一种健康服务卡，包括体检检测慢性病的早期风险，提供现代和传统药品。”

《曼谷邮报》还报道，尽管目前全球游客数量因为众所周知的原因大幅下降，这个项目受到了在泰欧洲人的热捧，他们决定申请泰国精英签证。

一个真正的垄断市场

泰国尊荣卡公共有限公司表示，一季度的签发量主要归功于上个月暂居泰国的国际游客。一般来讲，Somchai Soongswang表示，大概60%的申请人居于海外。但是，自3月末期泰国启动紧急状态，4月彻底停航以来，新客户主要是那些在泰国际游客。他表示，其中大部分人都是英国人，美国人，以及澳大利亚人。

“他们大部分人都是老年人，对泰国的医疗系统有信心，”Somchai Soongswang解释道。“鉴于旅行限制使得将精英签证卖给泰国之外的客户非常困难，我们已经调整了策略，转向有强烈需求的这类人群。”

将精英签证卖给国际客户——后者，目前来看，自然无法使用——是非常困难的，Somchai Soongswang坦承。但是，在隔离期将精英签证卖给在泰外国人似乎比以前容易得多。

即便中国申请人数量大幅下滑——后者几乎占1/3的申请人份额——泰国尊荣卡公共有限公司在3月31日往前推的6个月里的收入与去年同期相比增加了9%，精英签证会员数量增加了7%。泰国尊荣卡公共有限公司表示，它预计尽管受到疫情影响，本财年内会员数量还是会超过1万大关。

“我们坚持认为今年我们还会从至少2,500名新会员那里再获得15亿泰铢的资金，”Somchai Soongswang说道。

来源：投资移民知情者
责编：Zoe Chan

澳洲医疗保险你了解多少？

现在很多人想要移民定居澳洲，还有一个很大原因是因为澳洲医疗保险，很多人对于自己的健康都非常看重，完善的医疗体系是最有利的保障。澳大利亚的医疗的具体情况是什么样的呢？为什么会有那么多的人前往澳洲，今天就一起了解一下澳大利亚的基本医疗保障制度，并且它能够给自身的健康带来多大的优势。毕竟为健康买保障是每个人都愿意做的事情，

澳洲Medicare提供了哪些保障

Medicare它基本上提供了公民日常生活中所要用到的一切，其中包括：日常基本医疗保健、住院的相关治疗以及药品福利当中。这些基本的保障能够让你在进行重大医疗事件时，不会因为费用而欠下巨款。大多数情况下，这个全民医保是可以帮助你节省很多相关的费用的，除非你在查看身体健康时，相关的医疗费用高于国家报销的标准，那么差额需要自己填补。

私人医疗保障的优势

澳洲的医疗体系保障也是分公众的和私人的。在公众医疗比较好的情况下，为什么还有人会去选购私人医疗保障呢？有什么相关的优势：

在进行外科手术时，如果你有私人医疗保险，是有权利选择外科医生的。
住院的时候可以直接进入私人病房，不需要排队等待门诊。
单独付费享受的特殊待遇是要多一些的，有一个从优的待遇。

3.医保使用得当可以很好的优惠自己

1.如果自身的情况不是很好，不想去医院排长队是可以选择使用空中护士呼叫服务的。

2.如果你想为自己的身体健康拟定一个发展计划，是可以找家庭医生的，他们会推荐医保卡内能够报销费用的专科医生。

3.准备在公立医院就医，可以了解下该医院的医护体系。

澳洲全民医保医疗制度具体详情

关于澳大利亚很多人对于它的生活环境和教育水平都是比较看好的。所以这个国家成为众多移民留学选择的对象之一。澳大利亚除去上面的两个优势以外，它的医疗保险制度都是比较完善的，所以还有一部分移民者，看中的就是它的社会福利体系。有关澳洲全民医保医疗制度的具体详情我们可以通过下面的内容来做一个具体详细的了解，这样对你移民也有帮助。

能够加入的全民医疗保险以及申请的流程：

澳大利亚公民和永久的居民是可以才加Medicare国民医疗保险的。
除了上面的两种以外，部分在澳洲申请的永久居民和在澳洲工作的居民是可以进行参加的，当然还是具体要符合相关的咨询才能行。
在Medicare网站查询到你的具体位置，填写相关的申请表，然后递交申请，等待就是。
获得之后一般有一个属于自己专属的保险好号码和Medicare卡。
一张卡的年限是五年的时间，如果家庭里面有新成员，要及时进行更换。
Medicare卡带来的方便是非常多的，随身携带比较好。

Medicare的相关费用：

澳大利亚政府一般都是通过纳税的形式，抽取其中的一部分当做医疗基金，拥有Medicare资格或是已经获得它的，就要缴纳相关的国民税保。
一般情况下大部分缴纳的税费都是在5%—2%左右，如果收入较低就可以免交。
家庭里面多增加的成员也是需要缴纳相关的费用的，这也是为什么家里增加成员时，要及时换医保卡的原因。

一般在澳大利亚对于高收入者来说出去相关的医保税费以外，还要缴纳保险附加费用。这个是根据具体的情况来规定的，附加税的比例在1.0%—1.5%左右。很多人在购买国民医疗保险之后，也会购买私人医疗保险。

澳洲 | 澳移民局新推5年父母临时签证须买医疗保险

澳洲政府近期为移民们的老年父母们引入一种新的临时签证，申请此签证的前提是，父母们必须购买私人健康保险，并且获得其子女在经济上的支持。

据澳洲广播公司报道，移民部长助理Alex Hawke表示，澳洲将从2017年7月开始引入这种新的临时父母签证，允许他们一次性在澳探亲长达5年时间。

澳洲将从2017年7月开始引入新的临时父母签证，允许他们一次性在澳探亲长达5年时间

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Hawke向记者透露，政府想要在不增加纳税人负担的前提下，使新的签证计划具有更大的可负担性。所以，澳洲如果要引入更多海外父母移民，就必须保证目前已经不堪重负的医疗体系不再有额外的开支，这是一个关键性问题。

在此政策公布之前，生产力委员会（Productivity Commission）发布了一个报告，建议引入临时父母签证。只要其担保人子女能够承担起父母在澳期间必要的医疗费，就允许父母们在澳居住更长时间。

报告表明，在目前的体系下，每个父母签证持有人的“累积终身财务费用”预计在 2015到2016财年度为33.5万到41万澳元之间。在此基础上，澳洲社区向8700名父母移民提供的财政资助达到了26到32亿澳元。鉴于每年都会有新的父母移民入境，累积纳税人的负担会越来越重，这也是纳税人为小部分人付出的高昂代价。

报告还称，在移民计划中，给父母的永久签证的数量相当少，而且等待时间长。政府的意图在于，引入这个新的父母临签可以帮助抵消这些问题。海外移民家庭的团聚和社区凝聚力的加强有助于澳洲获得更多的社会效益。当然，提供给父母临签的财务支出同时又不应该成为澳洲社区的负担。

Hawke表示，这个父母临签面向澳洲公民、永久居民和“符合资格的新西兰公民”开放。

（据今日澳洲）

7月1日起华人移民美国领取中国退休金需守出新规

现在移民美国的国人越来越多，移民后国内的养老金和公积金又该如何处理呢？移民后入籍和不入籍又该如何分别对待我们的养老金和公积金呢？

移民美国后，国内的养老金和公积金该如何处理

移民后入籍和不入籍，不同的选择，会有不同的方式来处理养老金和公积金，下面我们就来看下入籍和不入籍两种情况下如何处理养老金和公积金？

一、未入籍(持绿卡)如何处理养老金和公积金

1、如果想一次性取出养老金和公积金的话，必须得有户口注销的证明，因此你必须要考虑清楚在还未入籍前是否需要注销户口。

2、未入籍且户口未注销，你依旧持有的是中国护照。在到达法定退休年龄前，出国定居没有取得居住国国籍的，其基本养老保险关系继续保留，待职工符合退休条件时再按有关规定处理。

3、据了解，随着中国对外交往的不断扩大，越来越多的离退休、退职人员赴海外定居。因上述人员的离退休费、退职生活费或养老金仍由中国国内部门发放，当事人需定期赴中国驻外使领馆开具“健在证明”，提供给国内有关部门以领取退休金、退职生活费及养老金等。

值得注意的是：7月1日后，填写的表格由“健在证明”改为《在境外居住人员领取养老金资格审核表》。

新旧表格相差不大，只是旧表中的「离退休地或单位」一栏改为：「领取养老金部门」，其余最大的改动是表格名称（红圈为新表格与旧表格不同之处）。

新旧表格对比

在国家统一的法规框架下，各地的实施细则略有不同，这里是比较通用的：

1、社会医疗保险对象工作变动或出国定居，其个人帐户如何处理?

保险对象工作变动，有所在单位携带有关证件和《职工医疗社会保险手册》到当地医疗保险机构办理个人帐户转移手续，凡有欠缴、漏缴社会保险费的，应由原单位缴清，否则接受单位为其补缴;保险对象出国定居，个人帐户尚有余额的，各地的一般做法是一次性发给本人，所需资料同上。

2、未达到相关养老条件规定的归侨职工如何处理个人养老账户？

已参加基本养老保险，未达到国家及有关市规定的养老条件的归侨侨眷职工，在获准出境定居后，根据本人申请，凭定居国批准其定居的移民签证，其基本养老保险个人账户储存额一次性退还本人，同时，终止与社会保险经办机构之间的养老保险关系，不再享受基本养老保险待遇(但有些地方规定要到入籍它国后才能提取)。

3、海外定居者退休待遇如何？

(1)已参加基本养老保险，符合领取基本养老保险金条件的归侨侨眷职工出境定居后，可以继续领取基本养老金。

(2)在海外的退休人员与在国内的退休人员享受同等待遇。

(3)定居海外者领取养老金方法：通过国内的亲属代其领取养老金;由本人委托银行、邮局，为其进行国际转账业务。

(4)为了确保养老金发放到个人手中，出国定居的退休人员，每年要向负责其基本养老金的社会保险经办机构提供一次由我国驻该国使领馆出具的居住证明，未与我国建立外交关系的国家，由当地公证机关出具证明。

注：这“在海外的退休人员与在国内的退休人员享受同等待遇”指的是：退休之后去海外定居者及已经移居海外在入籍之前退休的海外定居者。

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置业马来西亚须知之购房后如何选择医疗保险

投资者置业马来西亚，医疗制度应有一定的了解。

马来西亚实行的是半公费医疗制度，病人如果是小病并在政府医院或诊所就诊，那么只收取基本的挂号费，如果是大病或需要住院的情况下，则要视病人是否为马来西亚的公务员和病人家庭经济状况而收取一定的费用。无论病人是否为公务员，只要在马来西亚的私人诊所看病，都需要自行负担医疗费用，但由于私人诊所的医疗质量和服务水平都普遍高于政府医院，因此到私人诊所看病的人员也相当多。

置业马来西亚须知之购房后如何选择医疗保险

由于马来西亚仅实行半公费医疗的制度，因此大部分马来西亚人依然会因为生病而承担高额的医疗费用，特别是非公务人员的重症病人，针对这一情况，马来西亚政府的措施是仿照美国实行医疗保险计划。对此，马来西亚人是持认同态度的，他们也会主动购买各项医疗保险计划，来防止因发生疾病而造成给自己造成过重的经济负担。

马来西亚的大学和学院里都设有校内诊所，留学生如果有一些小病，可以到校内诊所就诊，这样所需花费的医药费会较低。留学生在需要非处方药品时，可以到公共药店、超市、购物中心或社区商店购买。