申请英国留学贷款有哪些条件？我们一起看看吧。
申请英国留学贷款有哪些条件
出国留学贷款条件一：
借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德；
出国留学贷款条件二：
借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁；
出国留学贷款条件三：
借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明；
出国留学贷款条件四：
借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力；
出国留学贷款条件五：
借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产；质押品目前仅限于国债、本行存单、企业债券等有价证券；保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任；
出国留学贷款条件六：
借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份；
出国留学贷款条件七：
符合贷款银行开具的其他条件。
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（据英中网）
2016年8月5日，英国央行宣布，基准利率由0.5%下调25个基点至0.25%。——这是英国央行7年来首次降息！
央行还表示，如果经济持续下坡，还会再降，预计年底降息将接近零。
还记得央行决议投票是如何变化的吗？我来帮您复习一下：
所以，降息带来的变化是什么呢？再来一个看图秒懂。
首先是申了Tracker Mortgage的朋友们有福了，因为还钱利率主要受央行利率影响，所以你们还的钱就变少啦－－一个月少22英镑，可以去吃顿好的了呢！今天英镑持续走低，援引Telegraph说的更清楚一点：
A cut in the Bank Rate to 0.25pc means a borrower with a tracker mortgage should see their monthly payment fall by£24.16 on a 25-year, £200,000 loan on a repayment basis, or £41.66 if it’s interest only.
也不是所有人都能占便宜。Moneycomms的Andrew Hagger说，首次置业的购房者依然需要面临房源紧缺和高房价的门槛，降息对他们来说基本没有利好。
与此同时，多家银行/房贷提供商表示将于九月开始调整房贷利率。从9月1号起，Santander, Alliance & Leicester, Lloyd Banking Group和Coventry Building Society会开始采用调低后的新利率，Virgin Money、NatWest和RBS则要花更长时间进行评估。
另外，央行还将在未来六个月内增购600亿英镑国债，让公司贷款利率下降，借此刺激消费和商业活动（就业机会）。
上文里咱们说到的Tracker Mortgage，是一种非固定利率的按揭，而这个利率主要是随着央行利率来变动的。那么聪明如你肯定明白了，有tracker mortgage的人成了降息的最大赢家。
但是，如果你的按揭是固定利率，贴心的央行又出了一项项政策，也许会让你成为赢家。这项名为Term Funding Policy 的政策的意图，就在于鼓励贷方降低利率，毕竟刺激经济首先要激活内需这个G点嘛。
分析师指出，现阶段的固定利率按揭是最划算的，因为利率几乎是史上最低，呵呵。不过金融机构也不傻，都想细水长流，所以他们当然不希望你一下子把钱都还了。当然，如果你希望提前结束还贷，或者超出你能偿还的额度，贷方会收手续费，叫做ERC （Early Repayment Charge）。所以在申请这种按揭前，请务必弄清楚：
如果首付押金占了总价的35%以上… 那么恭喜你，这种按揭（一般是十年）的利率应该是最低的了。
分析师称，9月之前，房市会趋于平稳，所以对于购房者来说是一个比较好的时间段。但是供不应求的整体格局在长期内不会改变，所以买家也不要对大降价有太高的期望。
如果要卖房子，也不宜要价太高，否则会降低买家对房市的信心，从而采取持续观望战略。
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英国脱欧以来，降息已成为不争的事实，但是在这样降息诱惑的背后，抵押贷款的进行也需要十分谨慎。
据《每日邮报》，上周，英国降低基准利率后，约150万追踪抵押贷款借款人将获得0.25%利率削减，意味着每位15万英镑抵押贷款借款人每月应还款20英镑。许多房主打电话给贷款经纪人询问根据官方利率调整合同事宜。
随着英国央行(Bank of England)表明利率可能再次下跌，借款人在选择追踪利率贷款或固定利率贷款之间犹豫不决。
随着英国央行(Bank of England)表明利率可能再次下跌，借款人在选择追踪利率贷款或固定利率贷款之间犹豫不决
然而专家说,尽管追踪利率贷款看起来诱人，但大多数房主在固定利率贷款下会节约更多钱。
7月，许多银行因降息预期，为新客户推出追踪利率价格。8月9日，全英房屋抵押贷款协会（Nationwide Building Society）为将最推荐的追踪利率上调0.1%至1.04%，超出基准利率（1.29%）。预计其他机构也将效仿。
另一方面，目前固定利率交易十分少，这种贷款方式成本比最高追踪利率低，并且几年后受益额度还将降低。
Coreco经济人主管Andrew Montlake称:“即使利率再次下跌，贷款成本也只会下降几英磅，预计不会低于目前最佳固定利率。”
大多数客户将与9月纷纷转至追踪贷款。维珍金融（Virgin Money）的同类政策将于10月1日实行。
如果消费者符合贷款人的标准浮动利率（SVR），则不保证能从英国央行(Bank of England)的降息举措中受益。
英国最大的20家银行和建房互助协会中，只有14家承诺将新利率应用于储蓄。已签署固定利率合同的借款人将不会有任何变化。
乐购银行为新客户推出最便宜的0.97%两年追踪利率交易，高于英国央行基本利率，意味着当前利率是1.22%。对于15万英镑贷款，每月需要还款580英镑。消费者需要至少支付40%的保证金和995英镑的手续费。
汇丰银行（HSBC）为需要35%保证金的借款人推出最便宜的两年固定利率是0.99%。每月还款565英镑 ，比乐购银行最高追踪利率交易还款少15英镑，但费用较高为1499英镑。
如果英国央行再次削减基准利率将会发生什么?专家认为利率将在年底前降至0.1%。
乐购银行的追踪利率交易可将每月还款额减少10英镑，最终需还款570英镑，但还款额每月仍比汇丰银行最高固定利率交易高5英镑。
如果需要长期贷款，消费者可以使用追踪利率。最便宜的5年利率是汇丰银行的1.99%，每月635英镑。汇丰银行（HSBC）最高终身追踪利率是1.74%，超出基准利率1.49%，即每月支付617英镑。如果基准利率降至0.1%，则需支付606英镑。以上两种交易需要40%的保证金和999英镑费用。
如果利率上升，终身追踪利率也会上升。
针对需要有35%保证金的借款人，考文垂建筑协会（Coventry Building Society）推出2.49%的十年固定利率，每月需还款672英镑。另外还需缴纳999英镑费用。
如果只有小额存款，五年固定利率则比终身追踪利率便宜。针对15%保证金，Leeds BS 推出2.45%的最高五年固定利率。还款额每月669英镑，支付999英镑费用。对于这些小额存款的借款人 First Direct银行推出最佳的终身追踪利率是3.23%，超出基准利率2.98%。还款额每月729英镑，不需要手续费。
目前英国有220万借款人采用贷款人标准浮动利率（SVR）还贷。即使贷款银行是14家决定继续降息银行之一，其利率可能仍高于转变的新固定利率或追踪利率。例如Newcastle BS对于选择SVR5.99%的客户，每月收取966英镑。许多贷款人收取超过5%还款额，即使最便宜的SVR仍是3.2%。
如今利率交易每天都在变化，专家建议消费者如果拿到贷款或在申请贷款途中，务必要查看利率的动态。
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（据英中网）
英国贷款公司开始不顾及老年人的收入和生活问题，不愿意提供只付利息抵押，想要强迫50岁以上的老年人接收利息较高的贷款，这让很多英国老年人感到不满，
造成贷款公司“小气”的部分原因可追溯到上世纪90年代，数以百万计的只付息抵押因无力偿还而被迫出售房产抵债。
只付息抵押允许先还利息，房产在贷款房主过世后出售用以抵债。不过最常见的做法是，房主用养老保险或其他储蓄的收益来偿还。它很吸引人的原因之一，是最终还款额不超过抵押房屋出售额。它的申请者往往是快退休的房主。
低息，每期还款额低，它自然受到房主青睐。许多老年房主自信财力足以应付还款。腾出来的钱可另做投资，比如存入养老账户或仅仅存起来。
2008年金融危机之后，只付息抵押的申请条件被迅速收紧，不对首次申请者开放。即使是曾签过合同的房东也面临更苛刻的条件。
甚至，按时还贷、且抵押房屋净值高的房主，若欲延长贷款期限，也被要求转成较高息的贷款方案，除非出售房产,在合同规定期限内偿清所有贷款。
谁会受影响？
40多岁以上的人群。只付息抵押被称作“终生贷款”，按央行规定收取利息，利率很低，通常为2.5%，其他贷款方案可达4.7%。合同期满后，尚未过世的房主多希望能继续留在家里，故会申请延长贷款期限。
然而，大多数贷款公司不情愿，甚至只要是达到法定领取养老金年龄的老年人，即使选取本息一起还的贷款方案，也不受贷款公司待见。
为什么贷款公司态度强硬？
抵押经纪人认为，贷款公司“摆谱儿”的真实原因，是觉得从中获利不够多。
房屋抵押公司John Charcol的经纪人Simon Collins认为：“很多申请者有极其良好的信用记录。如果他们还清之前的贷款，或贷款额很低，我想他们的申请不会遭拒。”
为什么有时候老年人必须延长贷款期限？
以住在巴斯市（Bath）的Hamer夫妇为例。他们均签下只付息抵押合同，一方合同有8年到期，另一方尚有14年。为了能够在家里终老，他们希望延长还剩8年到期的合同。他们的贷款公司Nationwide拒绝了请求。
Nationwide表示，根据公司“政策”，只有在换置新屋的情况下才可以延长合同，否则要转成本息一起还的方案。
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（据英中网）
据《每日邮报》，英国公投结果出来后，政府为了保护退欧后的英国经济，或将降低贷款利率。在英国正式退欧前，面对利率波动的潜在可能性，购房者正欲寻求具有稳定利率的贷款项目。贷款经纪公司John Charcol的贷款专家Ray Boulger称：“现在，如果你想要获得固定利率的贷款，我会（建议）再等一到两个星期，利率或将下降。”
贷款方降息
一些银行在退欧公投结果出来前就已实行降息，其中汇丰银行（HSBC）推出了利率为0.99的两年期固定利率贷款，这是目前为止最低的利率，申请人仅限于购买房价50万英镑以上房产且首付不低于房价35%的借款人。
尽管汇丰银行推出了低利率贷款，但手续费高达1499英镑。这意味着小额贷款，比如那些10万英镑或数额更少的贷款，一个利率稍高的贷款项目会是更好的选择。
低利率贷款的结束
财务数据检查机构Moneyfacts的专家Rachel Springall称，她刚刚获得了一笔五年期固定利率贷款。
她称：“我的两年期固定利率贷款将要到期，所以我跟信托储蓄银行（TSB）签订了五年期贷款，因为我想要确保利率在短期内不会发生变化。我的朋友想要申请两年期贷款，我劝说他选择五年期会是更好的选择。这是一场赌博，我不认为这么低的五年固定利率会一直都有。”
售完即止
Springall称，目前，银行很乐意提供低利率贷款以拉动业务。她预料银行间的竞争会在短期内有所加剧。她表示：“低利率时期总有结束的那一天，当银行和建房互助协会（building societies）无法承担低利率贷款，那时将会上调利率。现在正是买房的好时机，售完即止。”
Boulger也认为，长期固定利率贷款的利率或将上调。
他称：“我希望一些银行可以提供利率低于2%的五年期贷款，最好低至1.95%。然而最低利率将仍然是为那些支付巨额首付或高房价的借款人准备的。”
他发出警告，最低利率贷款的手续费高达2千英镑。
灵活选择
Boulger警告，低利率贷款将不包含资产评估和法律费用等附加服务。
他表示：“人们可能会被低利率所蒙骗，借款人需要算一下总数，计算是否选择高利率贷款更为划算。”
对于那些担心风险的借款人，可将两年期贷款作为替代选择。
许多小银行提供低利率贷款。比如，弗内斯（Furness）提供利率为1.4%的两年期贷款，但仅限于已支付首付不少于房价30%的借款人，手续费999英镑。
诺丁汉建房互助协会的两年期房贷利率为2.29%，下调3.45%，然而仅限于已支付首付为房价10%的借款人，手续费499英镑。
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（据英中网）
近日，有英国贷款商宣布：拟将住房贷款年龄限制从75岁调整至85岁。此举不仅让老年人受益，中年人的还贷压力也会小很多。
可英国为何放宽贷款门槛？能否规避金融风险？
根据英国媒体报道，从今年7月起，英国最大的国家建筑协会把住宅贷款还款年龄上限从75岁增加到85岁，是因为客户在晚年申请贷款的需求正在不断增长。就在前几天，英国最大的按揭贷款机构哈利法克斯也把抵押贷款的还款年龄上限从75岁增加到了80岁。建筑协会的消息称，这一新政策适用于所有抵押贷款产品，贷款余额比例为60%，最大贷款规模为15万英镑。
上升的还款年龄上限，主要是考虑到大龄客户的需求。建筑协会负责人表示，正在采取一系列步骤，满足客户不断增长的晚年时贷款需求。这些客户名下通常有固定资产以及可观的资产净值，有人希望抵押贷款让生活有更多选择，而新措施刚好可以满足他们的要求。
英国银行行为监管局的数据显示，在今后5年里，英国65岁以上的客户预计将增加110万人，而年龄在20至45岁的人群里，每3人就有1人将在退休之后，继续以工作还贷款。正是有这些变化，英国一直有呼声才促成了以上政策的出台。
早在2014年，英国对于购房者采取了非常严格的负担测试能力，银行对于退休老年贷款者更为谨慎，甚至被指为是年龄歧视。这一规定旨在防止不计后果的贷款引发的金融危机，但是银行所采取的措施却被指为安抚监管机构而矫枉过正。
因为此举使得40岁左右的购房者难以申请25年期限的抵押贷款，此外，30岁的贷款者也更难签署35年的贷款协议。因此，金融市场行为监管局曾表示，银行在与老年贷款者打交道时，应该避免机械死板的做法，要采取更加灵活的方式对待。
金融危机过后，英国政府除了加强监管以外，也在为现有系统增加灵活性。但是随着贷款年龄上限的提高，银行以及贷款单位也会针对具体情况来规避风险。贷款抵押负责人表示，多数老年购房者都较为富裕，只是希望能有更灵活的借贷方式。如果将贷款期限延至85岁，必须要确保贷款人有养老金等退休收入，而且数额必须能够涵盖抵押贷款成本，同时还必须要有至少40%的存款，而贷款金额最多也只能是150万英镑。
自金融危机以来，英国出台了更为严格的按揭贷款审核标准，加大了中年买房者申请贷款的难度，同时也出现了关于帮助年长者买房的呼声。
因此进入主流市场一直是年长顾客面临的挑战。这项新政策将以更加严谨可控的方式来满足这类人群的需求。
而多数英国人直到30、40岁才有能力购买其第一套住房，这也就意味着他们的贷款期限将会相应延长，因此提高贷款年龄限制，不仅被老年人所喜欢，同时对于中青年人贷款也有大大的帮助。
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（据英中网）
据每日邮报，研究发现，超过40岁的借贷人表示，在他们的年纪取得抵押贷款的难度大幅增加。
超过五分之一年龄在45到54岁之间的顾客表示，他们在过去两年内申请贷款或再抵押贷款都失败了，失败的主要原因是他们的年龄。
在被拒绝贷款的这些人当中，约有四分之一是因为借不到他们想要的那么长期限的贷款而被拒，另外一部分是因为他们自己或其配偶年龄太大而被拒。
诺丁汉建筑社团的研究发现，有五分之二的抵押代理商看到四十岁的顾客因年龄问题而被拒绝贷款。超过三分之一的抵押代理商表示，未来这个问题还会加剧。
借贷的严格规则意味着，很多高街贷款人给贷款设定了年龄限制，要求借贷人在60岁或65岁之前，必须还清贷款。
这意味着，一个40岁的，希望购买或再抵押房屋的借贷人，可能无法取得为期20年或更长时期的贷款。
规管机构鼓励贷款人利用他们的常识来向借贷人解释他们的规则。
诺丁汉抵押服务中心的吉本斯（Ian Gibbons）表示，“很多人在40刚出头的时候就被告知，他们太老了，不能取得抵押贷款，这种事令人莫名其妙，要知道，现在首次房屋购买者的平均年龄正在上升，很多被认为太老的顾客，还是首次购房者呢。那些信用记录一直良好的顾客被拒绝贷款，或在选择贷款种类时被百般刁难，是不合理的。”
上述研究是以代理商的两份调研和1,000名房屋业主的记录为基础的，该研究显示，就所有年龄阶段的贷款人来说，贷款失败的原因主要是因为信用记录不良，或无能证明他们可以偿付贷款。
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（据英中网）
英国置业、贷款，从选择贷款方，对比各家利率，到与经纪人接洽，完成申请手续，似乎您的贷款申请一旦获得审批就算大功告成。然而未来几年甚至十几年的还款之旅才刚刚开始。如何还款更省钱，哪种形式最适合您的个人财务状况？这些情况都需要在确定还款方式前就考虑清楚。下面就为各位详细比对解读一下纯利息型抵押贷款（Interest-only）和本息偿还型贷款（Repayment）之间的差异。帮您理清思绪，快速锁定最合适的还款方案。
纯利息型还款 VS 本息还款 哪种模式更靠谱？
纯本息偿还型贷款 | Repayment
总体来讲，本息偿还型是一个安全系数100%的还款方式，可以确保贷款人在贷款到期是还清所有款项，而且从长期角度讲，可以为贷款人节省上千英镑。但是这种还款模式也意味着申请人的月供会高于纯利息型贷款月供。
对于任何的抵押贷款，在贷款结束前都需要还清您借贷的本金和利息。如果您选择的是本息型还款，就意味着您每月的还款额中包含一部分本金和一部分利息。由于您将按月偿还掉本金，因此您的总债务也将随之减少，同时未来需偿还的利息也在减少。因此，您每月的还款
针对本息型贷款的月供，通常会高于纯利型贷款的月供。但是您还款还的越多，您总体支付的金额则越少。因为您在不断地填补总债务的窟窿，随着债务的减少，利息也相应减少。但是在还款初期，您每月偿还的金额中的主要部分会用来偿还利息部分。有一点要特别注意的是，如果您计划在还款期的前几年内二次抵押贷款，那么您很可能并没有还掉多少本金。随着债务的削减，
下面，小编就通过一个例子为大家演示一下本息型贷款这本账该如何计算。
如果您以5.5%的利率申请了一个25年期，总额100,000英镑的贷款，不同的还款方式会对您支付的利息产生多大影响呢？
首先以纯利息型为例：您每月的还款额仅有458.33英镑。但是在到期前，除了要按月还清137,500的月供外，您还欠贷款方100,000英镑的本金。也就是说25年下来，您要向贷款方偿还237,500英镑。
如果您选择的是本息型还款方式，您每月的还款额将为614.09英镑，但是25年算下来，您向贷款方偿还的总额仅为184,227英镑。与纯利息型相比，节省了53,273英镑。
纯利息型抵押贷款 | Interest-only
如果您选择了纯利息型还款，那么您每月的还款额将仅用于偿还贷款的利息部分，并且在贷款结束前您将不会偿还任何本金。但是这种贷款风险较大。为了确保您在贷款到期前有能力还清欠款，建议您制定一个定期存款的计划，比如个人储蓄账户（ISA）或者储蓄保险。
随着房价的不断上涨，很多初次买家都青睐选择纯利息型贷款，由于只需要偿还利息，也成为众多买家加入房东一族的唯一途径。
高风险策略
很多初次买家都认为房价将会持续上涨，因为他们可以通过将目前拥有的房产出售，赚取一定的利润后再重新购置一处房产。在进行二次贷款时，再选择本息型还款方式。而另一部分人则计划当他们的收入增加后再申请更改还款类型。此外还有一些人则寄希望于继承遗产或一些意外之财来还清他们向银行借贷的本金。
然而，自从2007年的信贷危机，房价下跌，也造成很多人失业。众多选择了纯利息型贷款的借款人也深陷还款泥潭，他们只能负担的起每月的月供，并且无力偿还本金也没有能力选择搬迁。
买家注意：
如果您只能负担得起纯利息型贷款，那么您很可能并不适合购买这套房产。任何一家贷款机构都应该在批准您的贷款前告知您这一点，并且在没有大额押金以及足够的还款能力证明下不予批准您的贷款申请。
如果您没有其他存款计划，仅是按月偿还利息，那么在贷款结束时，你可能会被强制出售房产以偿还本金。
