去澳洲買房,你一定要了解的房屋保險

Part1 澳洲房屋保險種類

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關於澳洲房屋的相關保險,比較常見的有四種:房屋保險、房屋財產保險、公眾責任險和房東保險。一般向銀行貸款的房子都會強制性購買房屋保險,而房屋財產保險、房東保險和其它是自願選擇購買的,根據不同的保險公司有不同的投保方案,收費也是不一樣的。>>>詳細

1、房屋保險Building Insurance

房屋保險費主要是為了保障不可抗力事件而對房屋結構造成損失而購買的保險。自然災害如火災、洪水災害、風災等,還有交通事故對房屋所造成的破壞,都可以通過這個保險得到賠付。

大多數情況下, 每年的房屋保險為300-700澳元。

2、房屋財產保險Home Content Insurance

房屋財產保險可根據所有人自行決定是否購買。主要按內部裝修和擺設價值計算。需要注意的是珠寶等貴重物品只有在投保時加以說明才能獲得賠償。

最基本的房屋財產保險,如保險額為$35,000, 則每年的保險費為$300左右。

3、公眾責任險Public Liability Insurance

公眾責任險是承保被保險人在其經營或擁有的地域範圍內從事生產、經營或其他活動時,因發生意外事故而造成他人(第三方)人身傷亡和財產損失,依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。

4、房東保險Landlord insurance

要是發生以下這些情況,就可以依仗這個保險:租客拖欠房租;租客損壞財物;租客中途毀約等。對於租客來說,如果房屋遭到非房客所為的異常變動,房客是不用承擔任何責任的。

相關閱讀:購買澳大利亞房產 房產保險必不可少

 

Part2 澳洲房產保險不予理賠的情況

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▶ 貴重珠寶的損失賠償通常不包含在房屋保險之內,除非契約中特別加以說明。建議把貴重的珠寶和有價證券等小件證明文件放到銀行設立的保險箱來保管。   

▶ 保險契約內通常用的 “Comprehensive”(總括性的) 字眼,並不代表含蓋所有一切的風險承擔,最簡單的,通常門窗的玻璃就不包括在內,車庫內的汽車也不在保險範圍之內。

▶ 一些特定風險如戰爭,自然磨損,和保險人或家屬的故意或不當使用造成的損害都無法獲得理賠。所以, 提醒您可以去保險公司為這些不含在房屋保險理賠範圍的東西另外購買保險,這樣才會得到更好的保障。

▶ 為了防止房屋失竊,房客可以在房屋內加裝”防盜報警器”,這樣可以降低房屋失竊的可能性。房屋一旦失竊,那麼負責安裝”防盜報警器”的公司將有責任向你支付相應的賠償金,但不會是全部的損失賠償,這部分賠償也只是該公司支付給你的,能夠獲得的賠償將是你在保險公司投保的項目。

▶ 如果房屋本身處於自然災害多發區域,自然災害造成的損失保險公司可能會拒絕理賠,這主要取決於投保的保險公司和保險合同條款的約定。

 

Part3 如何購買澳洲房屋保險?

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作為房屋所有人或投資者,在災害發生期間肯定睡不好覺、擔心自己的房屋或投資將被大水沖毀,因此屋主都想著要買房屋保險以保護自己的資產。>>>詳細

1、不論屋主用房產的購買價格或是市場價值來投保,都不是正確的方式。投保的價值在於確保災後重建時所需要的一切補助。

2、保險費用應涵蓋拆除(毀壞的房屋)、清掃、設計和工程費用,以及重新建設後的項目管理費、諮詢費、建設批准和許可證、建設的工程費用等。更重要的是,房屋毀壞的時間和實際重建日期之間,逐漸上升的重建成本。

3、屋主或投資者可以向估算師(quantity surveyor)諮詢意見,估算師的業務之一,就是提供屋主正確的房產重建投保資訊。

4、萬一災害發生,屋主應確定索賠的範圍和金額,同時,準備好房屋維修或徹底重建的建築合同,提交給保險公司。

5、假如投資型房地產因災害而部分受損或完全毀壞,那麼屋主還需考慮到房屋稅的折舊扣除額。屋主需檢查現有的房產稅收折舊計畫表,因為當房屋經重建或整修後,計畫表可能需要更新。

 

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關於澳洲買房的基本保險,你知道多少?

作為南半球最大發達國家的澳大利亞,擁有着十分健全的保險體制。所有學習、生活在澳大利亞的居民都必須購買個人醫療保險。而對於屋主來說,房屋保險是保障房屋居住安全和收益最基本的方式。並且,只有在購買了房屋保險之後,銀行才會為屋主提供房屋抵押貸款。

關於澳洲房屋的相關保險,比較常見的有四種:房屋保險、房屋財產保險、公眾責任險和房東保險。一般向銀行貸款的房子都會強制性購買房屋保險,而房屋財產保險、房東保險和其它是自願選擇購買的,根據不同的保險公司有不同的投保方案,收費也是不一樣的。下面,為您介紹介紹購買澳洲房產時必須了解的最主要的幾種房屋保險。

>>>澳洲置業百科澳洲購房流程|澳洲房貸申請|澳洲房產稅費

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房屋保險Building Insurance

房屋保險費主要是為了保障不可抗力事件而對房屋結構造成損失而購買的保險。它主要保的是和房屋結構有關的部分,因為非房主因素而造成的房屋結構性損壞都可以包括在這個保險範圍內。自然災害如火災、洪水災害、風災等,還有交通事故對房屋所造成的破壞,都可以通過這個保險得到賠付。不同的保險公司有不同的保險產品和相應的費用。

保險費每年支付。作為向銀行貸款的房產,銀行強制性要求購買房屋保險。大多數情況下, 每年的房屋保險為$300-700, 根據房產 的結構和價值的不同,房屋保險費有很大的差別。 如$350,000 價值的磚木結構的單層別墅房,其每年的房屋保險大約在$300-450 左右。

購買建築保險是必需的,來自國內的購房者尤其要建立這種意識。如果作為自住房,想進一步要保障自己的室內財產,建議還可以購買和屋內財產保險。

房屋財產保險Home Content Insurance

房屋財產保險可根據所有人自行決定是否購買。主要按內部裝修和擺設價值計算。最基本的房屋財產保險,如保險額為$35,000, 則每年的保險費為$300左右。如果是家裡電器損壞,或房屋被盜,室內財產保險將能為您的利益保駕護航。

需要注意的是珠寶等貴重物品只有在投保時加以說明才能獲得賠償。其實房屋財產保險對於房東和租客來說都是很省心的,因為非房客造成的利益損失是不需要由房客承擔的。同時也就是說租住有投保的房產,居住起來能更舒心。保險契約內通常用的總括(Comprehensive) 性的字眼,並不代表涵蓋所有風險的承擔,最簡單的,門窗的玻璃、車庫內的汽車常就通常不在保險範圍之內。

公眾責任險Public Liability Insurance

針對於投資房來說的話,除了建築保險外,還可以進一步購買公眾責任險 Public Liability Insurance ,公眾責任險是承保被保險人在其經營或擁有的地域範圍內從事生產、經營或其他活動時,因發生意外事故而造成他人(第三方)人身傷亡和財產損失,依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。比如租客在租住的房子內發生意外傷害事故後要起訴房東,如果房東購買了公眾責任險的話,那麼房東就能夠靠這個保險了。

房東保險Landlord insurance

要是發生以下這些情況,就可以依仗這個保險:租客拖欠房租;租客損壞財物;租客中途毀約等。雖然這些情況在澳洲房屋出租過程中並不多見,但如果要防微杜漸的話,還是可以考慮一下的。

對於租客來說,如果房屋遭到非房客所為的異常變動,房客是不用承擔任何責任的。由於異常變動所造成的房屋的損失將有保險公司來承擔。

而在房屋出租期間,房客的私人財物如傢俱,珠寶,衣物等,通常都不包含在房東的房屋保險範圍之內。但是房客可以與房東協商為個人財產進行投保。

其它注意事項

一些特定風險如戰爭,自然磨損,和保險人或家屬的故意或不當使用造成的損害都無法獲得理賠。所以要到保險公司去辦理這些無法得到索賠的保險,這樣您的生活才會得到很好的保障。

房屋保險契約通常包含房主私人的”疏忽責任險”,這點在簽定租房協議(租約)的時候一定要注意,否則事後若產生麻煩就不好了。

為了防止房屋失竊,房客可以在房屋內加裝”防盜報警器”,這樣可以降低房屋失竊的可能性。房屋一旦失竊,那麼負責安裝”防盜報警器”的公司將有責任向你支付相應的賠償金,但不會是全部的損失賠償,這部分賠償也只是該公司支付給你的,能夠獲得的賠償將是你在保險公司投保的項目。

(據互聯網綜合整理)

在澳洲投資房產 保險費不能省

俗話說天有不測風雲,誰都不希望遇到這樣的悲劇,可是誰也無法預防所有災禍發生的可能。即使是澳大利亞,也曾發生過諸如森林火災、水災這樣自然災害。那麼究竟有沒有什麼辦法,能將災難所帶來的損失降低到最小呢?

在澳洲,人們在購買了新居之後,往往做的第一件事情,就是去購買保險。和房屋有關的保險主要是建築保險(Building insurance)。它主要保的是和房屋結構有關的部分,如果因為非房主因素而造成的房屋結構性損壞都可以包括在這個保險範圍內。前面所提到的火災也好,其他的風災、水災、雷災、地震等自然災害,還有交通事故對房屋所造成的破壞,都可以通過這個保險得到賠付。

我自己就遇到過這樣一個很好的例子:我在墨爾本東南區買了一片物業,共有三棟房子,因為建築年久,房子不得不進行維修,當時預估的維修費用是每套10萬澳元左右。但還未開工重建,就遇到了一場火災而被全部燒毀。由於我此前已為這片物業都購買了建築保險,結果保險公司為每棟房子賠付了10萬澳元,總計為30萬澳元,於是因禍得福,這場火災非但沒有給我造成任何財產損失,反而讓我從中多賺了一些錢。但之所以有這樣的運氣,還得歸功於及時購買了建築保險。此外,2010年年頭,因為氣候原因,墨爾本遭暴雨侵襲,我公司個別客戶的房產也遇到了進水的麻煩。但由於他們所投保的西太平洋銀行(Westpac Bank)為客戶所提供的建築保險在此次災害中提供償付,從而讓我的客戶沒有蒙受很大的損失。由此可見,購買建築保險是必需的,來自國內的購房者尤其要建立這種意識。如果作為自住房,你還想進一步要保障自己的室內財產,我建議你還可以購買和屋內財產保險(Home content insurance)。這個險種可讓你任何屋內設施和財產的意外損失都有可能獲得賠付(具體視保險條款而定)。

購買投資房的話,除了建築保險外,我還強烈建議大家要購買公眾責任險(Public Liability Insurance)。這個保險主要承保被保險人在其經營或擁有的地域範圍內從事生產、經營或其他活動時,因發生意外事故而造成他人(第三者)人身傷亡和財產損失,依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。假設租客在租住的房子內發生意外傷害事故,比如滑到摔傷等,而他又要控告房東的話,那麼這時候房東就能夠靠這個保險確保安全了。

最後,還有一種保險叫房東保險(Landlord insurance)。要是發生以下這些情況,就可以依仗這個保險:租客拖欠房租;租客損壞財物;租客中途毀約等。雖然這些情況在澳洲房屋出租過程中並不多見,但如果要防微杜漸的話,還是可以考慮一下的。

當然,投資者對他們的保單,尤其是涵蓋什麼和不涵蓋什麼,要有非常明確的認識。總之,在澳大利亞投資房產,保險可以起到重要的保駕護航作用,讓你能夠安安心心地做地主。

金凱平專欄全集:

金凱平談澳洲墨爾本房產投資

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