伦敦金融城监管机构金融市场行为监管局（Financial Conduct Authority）于2014年4月推行了引发争议的“经济能力测试”，数万潜在购房者被房贷市场拒之门外。今春伊始，首次购房者们便被告知，若想获得房贷，则应将自身财务整理得有条不紊。
英国今春经审放宽 置业者四大步骤申房贷现在申请房贷的人或可在今夏成为第一批尝甜头者，登上置业阶梯。申请人若想成功获得房贷，需注意下列四个步骤。”
第一步：储蓄也有门道
贷款利率正在迅速下降，多家银行提供的五年期固定利率贷款计划目前的利率低于2%，而十年期固定利率贷款计划也同样实惠。然而，最实惠的贷款计划通常也伴随着最高的首付要求。
鲜少首次购房者能够满足投入40%首付的要求，因而很难申请到最实惠的贷款计划。但业界人士对此表示，申请人若能尽量增加首付投入，例如将首付从5%增至10%，或从10%增至15%，那么申请人面临的月还款额将大幅降低。
定期储蓄账户的存款利息高于普通活期账户，而全国建房基金会（Nationwide Building Society ）等金融机构也会推出特别储蓄计划来帮助首次购房者提增首付。
第二步：个人财务要梳理得井井有条
贷款申请人投入的首付款越低，借出方对房贷申请的考察就会越仔细，原因是借出方希望确保借款人有能力履行还贷义务，如此便不会因抵押借款人未按规定还款而迫使借出方收回住房，而回收的住房可能会贬值。倘若借款人的信贷档案有不良记录，贷款申请被拒的可能性就会大幅提升。
借款人应确保自己有一个令人满意的信贷评级，并尽量提高自己的信用评分。借款人不妨通过Callcredit、Equifax 和Experian等主流信用评级机构掌握自己的信用评分情况。
英国公民咨询局（Citizens Advice）运营的AdviceGuide.org.uk网站也值得一看。贷款申请人登陆该网站即可查阅借出方关注你哪些方面的财务信息。
第三步：直面经济能力审查
经济能力测试是金融市场行为监管局（Financial Conduct Authority）推行的“信贷市场审查”（Mortgage Market Review）的重要部分，在这项测试被推行的12个月里，其影响足以令贷款申请人闻风丧胆。
借出方首要考虑的是避免担上“不负责任借贷”的罪名，所以，他们会对贷款申请人的银行账户进行法证式调查。借出方会扣除账户持有者细至剪发、健身等方面的花费，然后依据剩余款额判断申请人是否有足够的经济能力偿付月供。
“随着新规放宽，不少金融机构采取了更为灵活的策略。”London & Country Mortgages贷款经纪公司的专家David Hollingworth如是说。
另一方面，正如考取驾照需进行路测，借款人在申请贷款时也需提前至少6个月做好自己的银行账户流水。在这段时间里，借款人应取消不必要的开支，以证明自己在月底仍保有大量现金，有能力偿还贷款。
第四步：货比三家 选择最惠计划
房贷中介机构指出，对首次购房者来说，地方性的建房基金会通常是不错的选择，因为它们是根据个人基本情况审批房贷的。
房贷中介公司了解不同的贷款机构各自倾向于哪些类型的地产，以及哪些借出方对经济能力的要求最宽松，但置业者需谨慎选择房贷中介公司，尽量与无杂费或收费低廉的中介机构合作，以免在房贷获批时被收取高比重费用。
时至今日，对首次购房者而言，最实惠的房贷计划通常来自名声相对较小的地方性贷款机构，如Metro Bank、邮局（the Post Office）和Virgin Bank。
倘若购房者首付低至5%，则不妨考虑HSBC、NatWest 和Santander等大型贷款机构。
