Tag: 澳洲贷款利率

据《澳大利亚金融评论报》报道，为响应金融监察部门解决澳洲房市威胁的政策，AMP银行将停止向澳洲房产投资者发放新贷款，同时将大幅上调现有投资者客户的利率。

AMP 7月29日宣布，将上调所有投资型贷款人的浮动利率，上调幅度达到0.47%，这是目前为止，银行为打击房产投资者贷款而做出的最大幅度调息。因此，该行的“基础”贷款的利率将达到4.97%。

更惊人的是，从现在开始AMP还要停止接受或审核房产投资者的新贷款。预测这项措施要持续到年末，“具体要视市场条件而定”。

这两项措施都是为了响应澳大利亚审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority，APRA）的要求：房产投资者的贷款增长率不得超过10%。该银行的一位发言人也证实了停止新贷款是为了响应APRA的要求。目前为止，AMP银行的响应措施是最剧烈的。

相对而言，AMP银行在市场中是比较小的借贷商，它主要为AMP较大的金融规划分支的客户提供贷款。根据APRA的数据，它的房产投资者贷款价值29亿，与外国借贷商花旗（Citi）相当。

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西太银行（Westpac）也紧随澳新银行（ANZ）和联邦银行（CBA）加大了对于海外房地产投资者购买澳大利亚房产的治理。

据《澳大利亚金融评论报》报道，这家银行最近宣布降低针对投资房的贷款价值比例至80%。银行称，此举主要是为了限制每年的投资借贷比例在10%以下，而这也是澳大利亚审慎监管局（APRA）的宗旨和要求。

银行的经纪商分支写信给贷款经纪商，称有很高比例的房地产信贷都给了那些不在澳大利亚居住的人士。

这封信称，“因此，所有未来的房贷申请，都必须向西太银行提交居住在澳大利亚的地址。”这就意味着，申请人必须要有澳大利亚签证，遵守FIRB的评审标准。非居民在购买房产时需要通过审批。

一些贷款经纪商也宣称，正在针对那些在悉尼和墨尔本大幅投资的中国海外买房团。

这封信还指出，对于信贷标准的重新审查，是保证经纪商按照规定办事的审计过程。西太银行发言人指出，这只是提醒经纪商，要注意高比例的非居民借贷，当提交申请时必须包含澳大利亚的住址。

最近银行飞快地改变着针对投资房信贷的规则，主要是为了面对银行尽管机构的要求。7月中，澳新银行和联邦银行都提高了针对投资房的贷款利率。7月初，西太银行宣布要求投资房购买者必须有20%的首付比例，而不是此前的5%。

另外，贷款中介也指出，很多竞争性的投资房贷款行为也已经停止。西太银行住房资本贷款部门经理宣称，现在的利率已经不再能够协商了。

其它致力于减少澳洲投资房贷比例的措施，包括减少利率折扣，增加投资利率敏感度测试，不再计算一些性质的收入等。

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澳新银行（ANZ）宣布上调澳洲房地产投资贷款的利率，称此举是为了减慢市场的发展速度并遵守银行监管机构的指示。

澳大利亚各大银行正纷纷采取措施响应审慎监管局（APRA）的投资者贷款增长限制，联邦银行（Commonwealth Bank）已宣布跟随澳新银行（ANZ）上调房产投资者的利率。

联邦银行也宣布上调房产投资者利率

澳大利亚最大的房贷商——联邦银行宣布，投资者贷款的可变利率将上调27个基点至5.72%。新投资者贷款的固定利率将上调0.1%至0.4%，4年期固定贷款的利率将达到5.14%，1年期的将达到4.94%。

跟澳新银行昨天宣布的一样，联邦银行本周早前已经降低了自住型业主的大部分固定贷款的利率。降幅最大的是4年期固定贷款的利率，一共降低了0.3%至4.84%；1至3年期贷款现在的利率是4.64%，但5年期固定贷款的利率则从4.74%上升至4.94%。

联邦银行没有调整自住型业主的标准可变贷款的利率。固定投资贷款利率变更将从下周五起生效，而新的可变投资者贷款利率将从8月10日开始实施，跟澳新银行是一样的。

联邦银行业说调整利率是为了阻止投资者霸占住房市场，因为最新数据显示超过一半新房贷款拨给了投资者。

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据《悉尼先驱晨报》报道，投资银行JP Morgan的分析显示，富人在向银行贷款的时候可以比穷人获得更多优惠。这意味着银行之间正在争夺富裕客户，在他们贷款的时候提供更优惠的交易。这使得富人在竞拍澳洲房产的时候更容易击败穷人。

为了响应澳政府对于遏制澳洲房地产市场过热的呼吁，西太银行（Westpac）将对于新的澳洲房产投资者实施更加严格的房贷审批标准，将衡量他们应对更高利率的偿债能力。

作为全澳第二大的银行，西太银行还提高了向外国房产投资者的借贷门槛。诸多银行都将面临投资房信贷增长缓慢的趋势。

5月4日，西太银行公布了澳大利亚审慎监管局（APRA）对于减缓投资房信贷增长速度的行动。当银行向顾客提供房贷时，会测试利率上涨后投资者的还款能力。

此前西太银行的偿债能力测试方法中包含这一步骤，但当时考量的情况是：澳洲贷款利率从目前的5%提高到6.8%，最新的规定将这一情况调整为：从5%上涨至7.1%。

西太银行首席执行官哈泽尔（Brian Hartzer）说：“我们此前考虑利率提高180个基点的情况，现在考虑利率可能会提高210个基点。”

去年12月份，澳大利亚审慎监管局曾经呼吁银行业谨慎贷款。审慎监管局称，银行必须降低投资房信贷的增长至每年10%以下，否则就必须提供更大的资本来作为缓冲。

他说：“审慎监管局与整个银行业就此事进行对话，我们现在都面临该问题，没有人期望一个充满投机贷款的虚假繁荣。”

据称，西太银行此番引入7.1%“利率地板”，即投资者必须证明他们能够偿还该地板利率以下的利息。这就意味着，不管央行的利率降得再低，所有投资房贷款者都必须让贷款银行信服，他们能够应付7.1%的贷款利息率。

西太银行称，还将提高对于海外投资者购买澳大利亚投资房的门槛。据统计，西太银行是参与房地产投资信贷最多的大银行，每一年它的房产投资贷款增长11.5%。

5月5日澳央行将公布议息结果，金融市场预测央行可能会将基准利率降至2%。

西太银行首席执行官哈泽尔说，除去最近的借贷政策变化，银行还将谨慎地衡量收入来源证明，包括借贷者的信用历史和贷款估价比率。

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