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英国买房置业 华人怎样才能贷款

英国房贷放贷者协会说，这主要是因为房价持续猛增，人们怕以后更买不起而被迫挤身房市。“房贷热”仍然在持续燃烧。那么，在英国买房，达到什么条件才能贷款？如果能，应该怎么办理？英国房产交易税又是多少？

英国买房置业 华人怎样才能贷款

一、办理住房按揭贷款需要的申请文件

1、有效护照；

2、最近三个月银行对账单(请注意银行不接受网上银行对账单)；

3、最近三个月工资单和最新的完税证明表格(P60)

4、如果贷款人为个体经营者，则需要最近三年的财务报告和最近的英国税务海关总署许可(HMRC)和税收计算表格(SA302)，这适用于自己报税的申请者；

5、存款证明(证明申请人拥有足够资金支付房产首付)。

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二、如何办理住房抵押贷款？

1、初步评估

买家向银行提供个人的资产证明、收入情况证明、身份证明。银行在收到资料后，会做出一个初步评估，确定买家的贷款额度。保证良好的资产信用对贷款来说至关重要。事实上，所有无担保的债务都会被纳入银行对贷款人的评估范围，任何信用卡欠款或者贷款都会减少贷款额度。所需时间：从银行收到买家证明文件开始，初步评估过程大概一周时间能完成。

2、买家看房、验房如银行给出的初步评估结果符合买家实际需求，则买家可以进入实际看房、买房环节。验房报告不仅描述房屋质量等相关信息，还会给出相应的估价，这将决定银行最终贷款的数额。

3、贷款审批、放款获得验房报告后，银行将根据报告的估价，结合买家的财务状况，给予买家最终的贷款额度。所需时间：约为1至2周。

三、贷款利率、贷款比例等

英国房屋贷款一般分为自住房产按揭贷款和投资房产贷款两种。贷款的比例和利息会因房产价值、贷款类型而有所不同。

不同的银行有不同的按揭产品和利率标准。要办理按揭，申请人需要有一笔存款，良好的信用记录还要有稳定的收入。几乎所有的银行都是根据贷款——价值连带系统进行贷款估算，也就是说，如果贷款人的存款越少，要还的就越多。此外，大多数银行还会收取贷款手续费，该费用在接受贷款协议书时缴纳。具体金额根据贷款金额而定。

保守党连任刺激英国房市推陈出新 海外投资者有望享5年利好

作者：Chloe.Chen 英国房产专家 英中企业家协会秘书长 英金融监管局注册地产专家

 

2015年5月8日，保守党以微弱的优势在本届英国大选中成功连任，如期顺利单独组阁，终于摆脱联合执政政府的尴尬局面。保守党、工党和自民党一向被称为英国传统的三大政党。之前，最有力的两大党派——英国保守党和工党的支持率差距一直在伯仲之间。从房产市场角度来看，由于目前英国住房紧缺，住房成为选民们最关注的问题之一，两大政党的最新房产政策成为了赢取民意的关键筹码之一。显然保守党的房产政策计划更加深得民心。

保守党、工党和自民党一向被称为英国传统的三大政党

保守党房产政策解读

在首次购房者方面，英国首相卡梅伦在 3 月的演讲中承诺，在原有的“购房援助计划”(Help to buy)之上，将于 2020 年前把英国住房翻一番，建造约20万套住房，并打八折出售给40 岁以下的首次购房者。早在去年保守党已经提出该项目并承诺 10 万套住房，如今增加到20 万套。同时压低按揭利率，让住户更有安全感。

卡梅伦的 “廉价住房承诺” 无疑是十分有吸引力的政治举措，吸引了更多年轻人的选票。这一部分住房属于英政府的“首次置业援助计划”(starter home scheme)。根据卡梅伦的构想，这些住房将建在“棕色地带”brown fields ，即工业化进程中遗留下来的一类不动产，通常是以前的工业或商业用地，如今被废弃多年，造成周边大量的资源浪费甚至污染。

在伦敦，像 Battersea、 Elephant Castle、Woolwich Arsenal、Lewisham等都属于其中几块很大“棕色地带”，政府的复兴规划将会刺激“棕色地带”经济的再次发展。卡梅伦承诺，这些房屋售价将比市场价至少降低20%。40岁以下的首次购房者才有资格申请，而且现在已经可以在网上登记排队了。政府提供的20%价格折扣，主要是对此类房地产项目减免社区基础设施税等税费。

根据英国房屋慈善机构 Shelter 的统计，25岁至 34 岁年龄段中，有 197 万英国年轻人与父母同住，占到总数的四分之一。这些年轻人虽然有全职工作，但因为负担不起房费，仍然选择和父母住一起，以致生小孩之后住房都成了问题。10 年前，英国59%的人拥有自己的房子，而今天，仅36%的人拥有自己的家，其余48%都靠租房。另外130 万的公租房用户，可享受70%的折扣买下政府住房。

卡梅伦称，这项政策就是为了改变英国住房不健康的现状，让每一个努力工作的人都有一个属于自己的家。目前，政府已经和英国大型开发商签署了扩建计划，专门为此项目设计房屋。同时，保守党主席格兰特.夏普斯(Grant Shapps)也做出了承诺，保守党将把“商用房转化成民用房”的项目延长至 2020 年。该项目于 2013 年 5 月启动，允许开发商改造原商业用地，重新建造成民用住房。原计划项目于 2016 年 5 月结束,如今保守党承诺将会延长4年以增加住房数量。

大选后英国房产市场走势分析

在英国大选执政党最终明朗化之前(6月初)，英镑将持续承压。英镑贬值对海外投资者大有裨益，在英镑贬值时购置英国房产能省下一大笔费用。与此同时，保守党对房产市场的一系列刺激鼓励政策的推出，无疑预示了未来5年内，英国房地产市场都将继续保持活跃，其中符合首次购房的买家和价格适中的刚需房源是最大的受益方。

保守党的当选，对于热衷于投资英国特别是伦敦房产的华人群体而言，无疑是一件好事情，稳定的经济政策，宽松的税务条件以及巨大的市场需求，都确保了华人地产投资的长期稳定发展可行性！

贴士：

英国大选(General elections of the United Kingdom)：是指英国选举最高立法机构英国国会议员的选举，每届国会最长任期为 5 年。

2015年英国大选后，英国移民政策是否有相应的变化？请看英国华人律师刘鹏详解。

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2月英国房价下跌0.1% 贷款人数增加房价或迅速回升

英国最大的房屋建筑基金会最新的数据显示，随着房屋交易活动放缓，购房者兴趣持续减弱，2015年2月英国房价下跌了0.1%。

2015年2月英国的房价下跌了0.1%

推荐房源：英格兰布赖顿6卧3卫的豪宅

但英格兰银行（Bank of England）的独立数据显示，2015年1月贷款机构批准的按揭贷款连续两个月增加，一些专家据此预测房价将很快回升。

Nationwide房屋建筑基金会的报告显示，房价年通胀率已连续6个月下跌，目前数值在5.7%，与2014年6月11.8%的年通胀率相比降低了将近一半，更创下16个月以来的最低记录。

英国房屋的均价已回落至187864镑，近段时间房屋均价的最高记录是2014年8月时的18.9306万镑。

Nationwide房屋建筑基金会的数据依托于当月批准的住房贷款，经调整反映了典型住房的组成，这也是2月份首份反映房价的数据报告。

这些数据与其它指标相互呼应，反映了从一年前开始购房者兴趣的减弱和市场情绪的变化，当时伦敦和英格兰西南部的房价正在急剧上升。

英国皇家特许测量师学会（Royal Institution of Chartered Surveyors）在近期的报告中称，该协会仅有2%的成员预测在未来3个月房价将呈上升态势，该比重是自2013年5月以来的最低值。

Nationwide房屋建筑基金会的首席经济学家 Robert Gardner表示，更广阔的经济背景支撑着住房市场的活动。他说：“按揭贷款利率仍旧维持在历史最低水平，劳动力市场进一步的稳健改善令 消费者信心保持乐观。失业率持续下降，而薪资增长已有所提升，这些提振在引入通胀计算之后仍有所体现，而能源价格的大跌也是其中部分原因。”

Robert Gardner认为市场活动的步伐“相当疲软”但他也指出获批按揭贷款的数量却有小幅提升，而一些经济学家将此视为房价走势的适时指标。

英格兰银行（Bank of England）的数据显示，2015年1月份获批的按揭贷款持续增加，并创下4个月以来的新高。2015年1月获批的住房按揭贷款为60786宗，高于2014年12月的60349宗。

智库凯投宏观（Capital Economics）的地产经济学家Matthew Pointon认为，住房市场似乎正在临近一个拐点。他说：“据Nationwide数据，2月份的房价维持在基本水平。但鉴于获批的按揭贷款数量连续两个月增加，而贷款利率却在下降，房价降很快回到小幅上升的走势。”

环球透视（IHS Global Insight）英国首席经济学家Howard Archer已预测至今年底房价涨幅将达5%。Howard Archer认为地产市场将受到低息和2014年12月秋季预算案宣布的印花税改革的支撑，这为大部分购房者降低了成本。

Howard Archer表示：“在未来的数个月里，一些地区的房价或将因为住房供应有限而上升。”

另一方面，房价增长仍可能因为房价与收入之前的比值较高、按揭贷款审查从严和购房者对升息的警惕而受限。Howard Archer称：“不少地方的房价经历了多番增长，高昂的房价或令很多购房者望而却步。”

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英国房屋短租拟在伦敦合法 租赁时间需少于90天

英国住房建设部长Brandon Lewis开始着手制定计划，解除伦敦的短租限制。伦敦有一条实行了42年之久的法律规定，即任何居民将房屋租赁少于90天都必须获得许可，否则将面临2万英镑的处罚。现在英国政府决定废除这项规定。

英国住房建设部长Brandon Lewis开始着手制定计划，解除伦敦的短租限制

“我们生活在二十一世纪，伦敦的屋主应该有权利将自己的房屋短租，而不需要申请许可。这些法律在互联网时代必须重新修订。”Lewis在公告中表示。

不过，政府仍然将短租限定于每年不超过90天，因此这些房屋并不能变成酒店。这些房屋也不能是商业房产，委员会可以申请“部分豁免以获得更多灵活性，因为事实上有充分的理由这样做”。

我认为伦敦在Airbnb等服务方面实施的政策与英国其他地区不同的做法很愚蠢，不过至少这项政策会收到欢迎。不过酒店行业就不这么认为了。

英国酒店协会一直在反对这些变化，并表示这些规定将会引发健康和安全方面的问题。在一份公告中，该协会的政策主任Jackie Grech称有关规定“匆忙出台，没有考虑到可能带来安全性、就业、住房短缺、反社会行为和影响英国声誉良好的旅游业等结果”。

她还表示,当第一起索赔出现时，这将对行业造成严重伤害。这些短租公司必须考虑整个社会、消费者和员工的利益，而酒店行业正是这么做的。这些公司要像酒店行业一样履行职责，我们担心小型的、家庭经营的单位无法与大型公司竞争。

几个月前英国政府发表了由房屋交换平台Love Home Swap的CEO Debbie Wosskow负责的分享经济报告。令人惊讶的是，这份报告建议房屋分享平台不应该受到太多法律限制。

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英国“买房出租”最赚钱 未来或将成为退休者理财方式之一

在过去的12个月中，英国的私人房东年平均收益为15%，相当于每套房产赚了2.7万镑，预计至2015年春天，他们的资产总值将到近1万亿英镑。

2015年，英国房东们资产总值将到近1万亿英镑

在过去的几年时间里，英国“买房出租”这一领域扩展迅猛。官方统计数据显示：自2001年起，大约有200万的业主加入了这个领域。英国房屋抵押贷款发放机构Kent Reliance预测到2016年，英国私人房东的人数将增加至500万，在英国所有业主中，以出租为目的投资客将达20%。

据英国国家统计局与土地注册处提供的数据显示：2001年，私人房东拥有的房产总值约为2621亿英镑，目前，这个资产资番了3.5倍，达9307亿英镑。2007年起，这个领域增长的61%要归功于伦敦房产的增值，伦敦私人房东的房产增值到了1660亿镑。

在私人买房出租领域，有41%的投资者集中在伦敦，产值达3773亿镑，另外有15%的投资者集中在东南部。

在房屋出租市场，同时也能看到一个现金流的增长。其中，现金流在“买房出租”领域的增长额为34%。尽管英国房价上涨有趋缓的迹象，但Kent Reliance 预测，到2015年第二季度，“买房出租”领域的资产总值将超过1万亿英镑。该机构的报告同时指出，房价上涨会使租金/房价收益比值下降，但是房东的年度收益却增加了。去年，英国的私人房东相当于在每套房产里赚到了2.7475万英镑，平均收益额为15%，整个领域的总收益为1240万亿镑。

自2007年上一房价高峰至今，全英房东的平均收益为8.3万镑，其中伦敦的房东平均从每套房产中收益22.4257万镑。在整个英国，房东们每月可以收到38亿万英镑的房租。

Kent Reliance的所有人安迪.高登（Andy Gloding）指出，2009年以来的英国房产复苏，让英国的房产投资者获益将近10亿英镑。但最根本的原因是租房需求的增长。“买房出租”领域在英国的繁荣并不是昙花一现，因为2001年来，英国新增的住户中，有80%的人住在出租房里。房价高、工资低等现状让买房变得越来越困难，英国人越来越适应长期租房的人生选择。

明年4月，英国关于养老储备金的新政策将会实施，到时退休人员可以提前一次支取养老退休金，人们相信将会有更多的现金涌入“买房出租”领域，作为退休人员理财的一种方式。

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16年实施英国“买房出租”投资者贷款受阻房价得控

准备“买房出租”（Buy-to-let）的投资者要面临新的测试以证明他们购房的支付能力，估计会有成千上万的人会面临房贷申请被拒的可能，或因此支付更高的利息。

这个新政被启用是源于欧洲坚持要对“意外房东（accidental landlords）”借钱的政策进行修改，因为，目前在总额160万份的“买房出租”房屋按揭贷款中，大约有1/5的申请者属于这种情况。

什么是“意外房东”？符合以下两种情况的任一一种的业主就可以称之为“意外房东”：

  • 因为継承的原因拥有了一套房产；
  • 想卖出一套房产，但是没有成功，只好转而出租。

在财政部公开发表的一分相关的咨询文件中指出，在这些“意外”的个例中，贷款申请者成为“房东”的原因并不是他们自觉自愿的一种投资行为，而是由于各种意外事件被迫促成的，所以政府希望将这些借贷者纳入一个更有保障性的框架内。

这个新政将于2016年3月实施，可能会对英国房产市场有一定的影响。

2013年，英国共有15.1万份“买房出租”房贷被成功借出。在新的政策下，由于借贷者要通过支付能力测试，该类型的房贷量可能会减少。大多数现有的“买房出租”型贷款在计算额度时会与该房产的租金收入相关联。如果支付能力测试新政得以执行，意味着年长的业主可能再也难以申请到“买房出租”型房贷，因为大多数的借款机构要求借款者提供一份他们在退休之前还清全款的计划。按照惯例，欧洲的法规不会影响到英国的房贷市场，但是这个新政策也是按揭信用指引（Mortgage Credit Directive）的一部分，可能也会对其它种类的房贷起到一定的冷却作用。

英国房屋抵押贷款机构协会（Council of Mortgage Lenders）发言人认为受到新政策影响的借贷者会少于“买房出租”类贷款申请总额的20%，但他们也无法提供精确的预估。

房屋贷款申请咨询师则指出，新的政策将会增加房贷申请者的费用。

人们普遍担心“买房出租”的投资者可能会促高房价，从而将买房自住者挤出市场。由于英国的房地产有保值、房租收益高等特点，所以海外投资者蜂拥而至，以“买房出租”的方式进行长线投资。

房地产数据专家Hometrack最近的一项调查显示，9月份，英国房价呈零增长状态，这也是19个月以来，英国房价出现了首个零增长的月份。

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