隨著一場巨大的狂風暴雪橫掃美國東海岸,11個州進入緊急狀態,至少13人死亡,部分房屋屋頂被積雪壓塌。在受損的住房面前,人們自然會想到房屋保險(Home Insurance)。
狂風暴雪橫掃美國東海岸,11個州進入緊急狀態,部分房屋屋頂被積雪壓塌
不論購買新房還是二手房,屋主都應購買房屋保險,以保障在遭遇意外或突發的災難時,經濟上的損失得到補償。所有貸款機構也都會要求在保單上附加房屋保險條款。
房屋保險包括的項目
1 受災後賠償給業主或按揭銀行的部份;物業建築物,包括房屋本身,圍牆,車房,車道,泳池等。
2 私人財物:傢俱丶電器丶書藉丶收藏丶文件等。
3 修復期生活開支,由於災難的發生使房屋不能居住或使用,以及在修復期間的額外生活花費。
在購買房屋保險時,需告訴保險公司房子的用途,是出租還是自住,如果是自住,保險公司會加上屋內私人財產的保險,如果房屋用於出租,就不必對屋內財物進行 保險,也可節約保費。除了以上三項,保險還包括意外責任險,保障住房或客人在房屋室內室外發生意外時,給予賠償。家中的寵物不小心咬傷別人,保險公司也會 給予賠償。等等。
房屋保險的種類
1 基本險(Basic):保賠由於火災,雷擊,煙熏,風災,冰雹,搶劫,偷竊,爆炸,玻璃破碎,飛機或汽車,暴亂或騷動,以及故意破壞對房屋造成的損壞。基本險還保賠人體受傷,損壞他人財產,律師費,醫藥費,室內個人財產,房屋損壞後的住房花費。
2 擴充險(Broad):在基本險的基礎上加保由於電擊,冰雪重壓,水管凍壞,天空落體,熱水器或空調系統斷裂或燒壞,室內漏水造成的損壞。
3 全保險(All Risk):在基本險和擴充險的基礎上加保除戰爭,水災、地震和地陷之外幾乎所有的內容。還保賠客人在室內或室外發生的意外,路人在室外發生的意外。家裡的狗咬傷人後還要賠償醫藥費,甚至律師費。
4 房客險(Renter’s):賠公寓樓房客室內的個人財產。
5 綜合險(Comprehensive):比全保險保賠的範疇更廣,保費更貴。
6 公寓險(Condominium Coverage):保賠公寓屋主的單元和室內個人財產。客人或路人在室內或戶外的意外事故,火災,盜竊,或漏水帶來的損失。屋主一定要仔細閱讀公寓章程來決定必須構買的保險費額。
7 活動房險(Mobile Home):適用於活動房屋主。
8 老房險(Older Home):老房子的市場價格要低於重建價格。老房險允許屋主以低於重建價格的市場價來保險。
9 房東火險(Dwelling Fire):適用於非商業用房的房東。除火災外,還保賠冰雪,風暴和黴菌帶來的損失。
房屋保險如何省
近年來,美國房屋保險費用直線上漲,隨著房價高啟使一些人的保費漲得更凶。此時,屋主如何採取有效措施,儘量減輕房屋保費上升給家庭財務帶來的負擔呢?
如何採取有效措施,既能給房屋有效保險又能減小經濟支出呢?
一是多問幾家保險公司。要在現有保單到期前,打電話多詢問幾家保險公司,請他們報價,選其中最低的一家投保。
二是選擇適當的保險種類。在美國,房屋保險的種類按照保險理論來歸類,各州大同小異,能涵蓋的項目都涵蓋了。
三是提高自付額(Deductible )。自付額是損失發生時,自己負擔的部分,超過自付額的部分,保險公司才賠。房屋保險的自付額一般從250美元開始。自付額越高,保費越低。比較通行的做法是自付額為投保額的1%;新房也可提高到投保額的2% ,這樣可使保費大幅度下降。
四是儘量利用各種優惠折扣。警鈴系統、煙霧偵測器和安全鎖(Dead Bolt LQcks ) ,經常每一項可以為保費帶來5%的折扣。房屋和汽車保在同一公司,一般也會有5%的折扣。屋主年齡在55歲以上,而且已經退休,可得到10%的折扣。
五是保持良好的信用記錄。根據保險業的研究和觀察,信用記錄較好的人,一般也會注意較好地維護自己的房子。所以82%的房屋保險費,是以投保人的信用。
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(據龍騰)