Author: Shelly

壹般來說，在加拿大想要貸款買房就離不開收入證明。收入證明除了證明個人的收入能力之外，對貸款額度也將產生重要影響。畢竟，收入證明能直接反映借款人的還款能力，是衡量借款人是否具備還款能力的壹個重要指標，也是銀行控制信貸風險的手段之壹。加拿大尊重人權和經濟自由，能不能貸款，最內核的是看妳的償還能力，至於妳有多少存款、房產、股票都無所謂，妳得有收入、收入、收入!

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那麽收入證明有什麽格式嗎?

雖然每家銀行的收入證明格式會存在差異，具體情況還需以銀行要求為準。但壹般都會包含以下幾類：

1、題頭寫清被證明人姓名;

2、被證明人的信息，身份證號以及從何時開始為本公司職員;

3、寫清楚被證明人職位及收入情況;

4、寫清楚收入以何種形式發放;

5、寫清楚單位名稱;

6、寫清楚經辦人，該項主要是以方便對方查證;

7、寫清年月日，單位部門名稱，加蓋專用章。

需要註意的是，收入證明模式壹般是指月收入，並都是指稅後收入，含稅後的工資、獎金、津貼、住房公積金及其他收入。

如果沒有收入證明，是不是辦不了房貸了?

類似於私營企業老板，自由職業者，很多人收入不菲但是卻無法提供收入證明，那是否就不能申請到房貸了呢?答案是否定的，沒有收入證明還是可以申請到房貸。

沒有收入證明要如何申請房貸?

按揭貸款購房，如果無法提供收入證明，也可以提供貸款人壹段時間的銀行自存流水，作為按揭貸款的證明文檔。也就是說，借款人在每月固定的日期向同壹銀行賬戶中存入規定金額，持續六個月後再將其打印出來。

若是自由職業者，如果有存款，可以提供存款證明;如果沒有，要前往有收入進賬的銀行辦理流水單，流水單可以證明妳有持續收入;若是私營業主沒有辦法開具收入證明，則需提供的資料有：工商營業執照、稅務登記證、完稅證明(連續繳稅時間各地規定有所不同)或近六個月的銀行存款流水單就可以了。

而且，通常所指的收入證明，包括兩個方面：壹是借款人所在單位開具的收入證明;二是銀行代發工資流水，兩者缺壹不可，否則無法獲貸。

需要註意的是，這種流水並非每家銀行都認可，所以借款人申請房貸前應向銀行了解清楚房貸申請事宜，以免因無法獲貸造成不必要的麻煩。

妳在加拿大的身份不同，銀行對妳貸款的要求也不同。針對不同的身份，包括老移民、新移民、外國稅務居民、外國非稅務居民、自雇人士等，在貸款買房時，針對各個銀行規定的收入要求應該怎麽處理呢?下面就給大家壹壹解答。

壹、移民5年以上和公民

1、雇主信。前面說了，有沒有償還能力是審核貸款的內核要素，沒有工作就沒有收入，沒有收入就不給貸款。

2、至少2次工資單。加拿大很多公司都是每2個星期發壹次工資的，2次的工資單就是壹個月就行了。

3、2年的T1 General 和NOA(notice of assessment)。這個厲害了word大稅局，就是說，過去2年妳的報稅T1表格和稅局給妳的評估信。這些文檔證明什麽呢，就是妳過去2年報稅報了多少，除去成本，最後妳的可支配凈收入是多少。如果妳自己報稅應該保留這些，如果是請會計師報稅，會計師會保留的，如果實在找不到就找稅局CRA要，那是必須有的了。老移民貸款最可憐了，門檻高審批難，在此提醒老移民朋友，如果有買房打算，應該提前做準備，報稅記錄這個真的沒有辦法，只有認真老實地交2年。有朋友會問，我要報多少稅才夠呢?這就要看妳想買多少錢的房子和貸多少款了，簡單的算法是，妳買個$100萬的房子，妳要貸60萬，那麽妳的凈收入(除掉妳其他房子或車或信用卡還款的需求)要達到至少$10萬加幣。只要妳收入夠高，妳可以最高貸到90%，目前極少有看到這樣的大神。

4、3個月的銀行流水。這個看什麽呢，就是看妳的工資是不是正常存進去的。

5、首付款證明。夥同交易稅金和第壹年的房貸還款金額壹並在賬上呆夠壹定時間，有的銀行要求15天，有的要求30天，這是加拿大反洗錢規定的。

Tips：如果按照上面的要求，很多老移民和公民根本就不要奢望貸款買房了，可是，上有政策下有對策，我們偉大的貸款經理們給大家想出了解決辦法，如果收入實在不高，或者實在不願意多報稅，可以找擔保人幫助貸款申請。比如妳父母是中國人，可以開具較高收入證明(公司擡頭的雇主信，內含收入、職務等信息)，那就可以作為妳貸款的擔保人，只不過有的會被要求房產證上寫上父母名字，有的不寫，什麽情況下寫，什麽情況下不寫，要看銀行審批要求了，寫也可以只寫1%，這樣只有1%那部分需要多交15%外國人稅。

二、新移民

新移民，落地5年之內。以什麽為分水嶺呢，因為有兩種日期可以參考，壹是登陸紙上的時間，壹是楓葉卡背後的時間。壹般來說，楓葉卡背後的時間會比登陸紙的時間晚2個月左右，有的銀行看登陸紙，有的看楓葉卡，這些細節妳要找壹個靠譜的貸款經理，她/他會給妳落實清楚。

2年內的新移民——在貸款審批中等同於外國人：因為妳可以說自己的工作關系還在原國，那麽妳需要提供的文檔如下：

1、首付款證明。不壹定去銀行開壹個專門的 ，網銀截圖就夠了，但要有妳的名字、金額和日期在上面。金額需要多少呢，老規矩，妳要貸多少，剩下的就是首付。比如貸65%(最多也就這樣了)，首付35%，但妳多準備個5%，保證40%在賬上，銀行壹看，妳第壹年至少有能力還款。首付也至少在加拿大賬戶上呆夠15天。

2、工作證明。註明職位和年薪，公司蓋章就可以了。

3、工資單有的要求提供兩次工資單。

超過2年且在5年以內的新移民

1、首付款證明。同2年新移民。

2、2次工資單。同老移民和公民。

3、2年T1和NOA。同老移民和公民。超過2年妳就又報稅義務了，海外收入是要報的，加拿大是向稅務居民全球收入征稅的。好多同胞會報海外資產，比如房產，請評估公司估個高價，以後變賣後這個錢轉到加拿大就不用交稅了，但是很多人不知道報海外存款收入，什麽意思呢，妳有海外存款總會有利息收入或者其他資本收入吧，把這個報了，妳的存款轉過來的時候就不會被征稅了，不然稅局有權利要妳提供資金來源，妳不能每次都說是父母贈與吧。

4、雇主信。同老移民和公民。

Tips：新移民貸款人均上限2套，貸款總額不超過$150萬。如果妳要買$300萬以上的房子，貸款比例在50%-65%之間，且需要滿足銀行特定條件。舉例說明，妳要買的房子$300萬，妳想貸款$180萬，那麽妳貸款超過$150萬上限了，如果妳能把超過的部分$30萬作為存款放在賬上，就比較容易通過，如果妳買點銀行理財產品，那就分分鐘通過了。

三、外國稅務居民

把這個單獨列出來是因為加拿大有很多陪讀父母和留學生，還有拿工作簽證的，他們既不是公民也不是移民，但如果妳在加拿大的居住時間壹年內超過183天或者在加拿大有工作，妳就有納稅義務。所以小馬還是建議陪讀媽媽們和留學生們和工簽黨到了居住時間或者打算長呆加拿大的，壹定要咨詢會計師去報稅，這對妳以後的信用積累是非常有幫助的，在報的時候建議報壹些自己的海外收入，這樣方便買房的時候轉首付款過來。

Tips：外國稅務居民貸款同2年內新移民，不同的壹點是，僅能貸1套/人，貸款金額不超過$100萬，如果買$200萬以上的房子，也是必須滿足銀行特定條件。當然妳如果能提供非常耀眼的稅單，那銀行肯定歡快的就把貸款給批了。工簽和其他外國稅務居民不同的是，工簽可以豁免15%的外國人稅。

四、外國非稅務居民

比如妳來旅遊，看上壹套房子，想貸款，那麽要求和外國稅務居民壹樣，提供如下文檔就行了：

2，工作證明。用公司擡頭，註明職位、年薪和蓋章。

3、2次工資單。可以自己打印小紙條。

Tips：外國人貸款是在房屋貸款審批中最容易的，老移民和公民是最悲催的，隨著以後中國和加拿大CRS系統的建立，誰知道咱大天朝的國人還好不好貸款了，買不買房都不知道了。

五、自雇人士

自雇開了公司的自雇人士，個人買房需要貸款，現在也還比較容易。

1、公司成立2年以上。

2、公司營業執照。

3、股權文檔。用於證明妳在公司擁有多少股份。

4、存款證明。個人頭上的首付款證明，如果有公司存款就更好了。

Tips：公司不管大小，最多可以貸$100萬。

自存流水也覺得麻煩，辦個假收入證明能行麽?

有的人覺得自存流水實在麻煩，不如辦個假的收入證明來得方便，而且壹些中介也表示，可以代辦這種證明。具體而言，虛假的收入證明包括用人單位為本單位員工或非本單位人員出具與實際情況不符的收入證明。

提示：假收入證明雖然來得方便，但是辦理後的後果是十分嚴重的。首先，對於借款人來說，如果因為開虛假收入證明被銀行識破，將無法通過貸款審核，情況嚴重還將承擔法律風險。

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（據加拿大家園）