ZoeChan – Page 517

澳洲留學生醫療保險參保指南

不參加國際學生醫療保險（OSHC）的澳洲留學生將被取銷簽證

在澳洲對國際學生有特別的醫療保險，叫做海外學生健康保險（Overseas Student Health Cover ，簡稱OSHC），OSHC就是像澳洲本國人的醫療保險Medicare（澳洲全國健康保險計劃）那樣，保障海外學生健康預防萬一。澳大利亞移民、多元文化和土著事務部要求持有學生簽證的所有國際學生參加“國際學生醫療保險”。不參加國際學生醫療保險的國際學生將被取銷簽證。

一、怎樣購買

建議中國留學生選擇方便自己退費和報銷的保險公司，例如離自己家或者學校較近
這項保險必須在赴澳之前就買好，因為該保險覆蓋的範圍必須包括全部簽證時間
留學生的澳洲醫療保險分為“家庭”和“個人”兩種形式。家庭醫療保險包括留學生本人及其配偶還有其未滿18周歲的孩子
如果您的學生簽證獲得延長，您也必須相應地延長您的保險計劃

二、保險收費

只要是正規合法的保險公司都可以獲得同樣的保障，並且保障的價格和範圍大同小異，服務也差不多，留學生買保險之前只要審核一下保險公司的資質就可以了。留學生醫療保險投保費用一年的費用在500-600澳元之間

三、保險範圍

海外學生醫療保險主要包括醫院保險、醫療服務保險、救護車保險、以及藥品保險等幾大類
牙科、心理治療、配鏡的費用等就不再範圍之內，需要留學生額外購買

四、怎麼報銷

解決醫療費用的辦法通常有兩種：一是先根據醫生的賬單付款，然後憑收據到保險公司報銷。另一種是將未付款的賬單交給保險公司，保險公司將寄給你一張開給醫生的支票，然後把支票連同應付余額交給醫生。澳洲的醫和藥是分開的，藥費不含在保險中。

下面介紹第一種：

聯系普通門診，與醫生進行預約
繳納門診診金，通常為$50 -$80;
醫生開出處方後，去藥店買藥。
拿診金收據在保險公司進行退費。

五、怎麼延長

你在澳大利亞留學期間都必須辦理海外學生醫療保險。你可在每次辦理入學注冊時續辦海外學生醫療保險，也可每年續辦一次。若你將在不久以後完成學業，也可辦理為期18個月的醫療保險。大多數的教育機構都會為學生代繳下一期的保險金，同時醫療保險機構也會因此自動地向你簽發一張新的會員卡。

六、家屬參保

留學生的直系親屬（配偶和未成年子女）如果在澳大利亞陪讀，可以和留學生一起參加海外學生醫療保險
留學生的父母不能作為家屬參加海外學生家庭醫療保險。如果您的父母和親友去澳大利亞旅游探親，您可以為他們購買國際旅行醫療保險
配偶和子女如果沒有在澳大利亞陪讀，他們去澳大利亞旅游探親時也可以參加國際旅行醫療保險

加拿大生活成本最贵温哥华全球排近百上海高踞第十

加元汇率下跌，加拿大城市生活成本排名今年显著下降。

根据美世（Mercer）公司7月10日公布的“2014城市生活成本”调查报告，温哥华接连第二年超越多伦多，蝉联加拿大生活成本最昂贵城市的头衔。

可是，美世这份报告显示，多伦多的生活成本依然昂贵，与蒙特利尔和卡尔加里分居加拿大生活成本排行榜的第二至第四名。

如果从全球范围看，加拿大城市生活成本排名今年显著下降，原因为加元汇率下跌，以及物价涨幅低于作为衡量基准的纽约市。

与去年相比，温哥华的排名下跌了32位，最新排名是第96，多伦多是第101，也下跌了33位，蒙特利尔下跌28位，至第123名，卡尔加里跌至第125。

这份排行榜主要作用是作为雇主派遣员工去海外工作时提供补助的依据。该排名报告依据200多个项目的价格评比221个城市生活成本，包括住房、交通、食品、衣物、家庭用品及娱乐等。

在美世这份排行榜中，安哥拉的卢安达继续是全球生活成本最昂贵的城市，第二位是查德的恩贾梅纳，第三至第十为中国香港、新加坡、苏黎世、日内瓦、东京、伯尔尼（瑞士）、莫斯科、上海。

美世公司的汉尼勃解释，卢安达和恩贾梅纳的生活成本对当地人来说是较低的，但对外派去那里工作的人来说，因为需要以高昂的代价将他们需要的东西进口到那里，从而大大推高外国人在那里的生活费用，因此卢安达、恩贾梅纳的第一、二名是对去那里工作的外国人而言。实际上，整份排行榜的意义都是这样。

加拿大最易就業及移民的幾大“黃金專業”

很多家長認為加拿大留學是種投資，自然希望將來有個最大的投資回報率，當前的熱門和潛力專業無疑是比較穩妥的選擇。

加拿大於6月初起開始實施國際學生留學新政策，加拿大官方認為，新政不會減少吸納國際學生，中國仍為加拿大國際學生的主要來源國，而國際教育產業對加拿大經濟日趨重要。對於很多中國學生來說，赴加拿大留學或多或少會抱著移民或就業的目的，因此，在選擇加拿大大學的專業時更傾向於那些易就業與易移民的專業。

加拿大移民政策向兩種人才開放

從去年開始，加拿大移民消息頻傳，政策多變。比如加拿大移民部宣布，為了達到今明兩年移民吸納目標，決定在明年“快速移民”(Express Entry)制度實行前，擴大受理移民申請，即從今年5月1日起到年底，末班車擴增人數至3.8萬人，其中，受理2.5萬個聯邦技術移民申請，是去年名額的5倍之多。

這項新政傳遞出兩個訊息：首先，加拿大政府歡迎移民的國策沒有變，其突然提出擴增移民配額也是為了完成“指標”，按照加拿大移民部長亞歷山大的說法，為了達到今年及明年已計劃的吸納移民目標(24萬至26.5萬人)，同時也為了加拿大經濟需求，加拿大政府決定在明年年底之前，受理技術移民2.5萬個、技工移民5000個，經驗類移民8000個，增加合格申請職業至50個。

加拿大人力匱乏，不僅高新技術行業，低門檻職業也需要引進國際人才。這次技術移民配額不僅人數是去年的5倍(已有工作邀請的不受名額限制)，職業類別也從過去的24個一下子增加到50個，其中有很多是適合中國人的類別。如：財務經理、人力資源經理、采購經理、保險(放心保)及地產經紀經理、建築經理、會計、審記、市場及廣告專業人士、計算機專業人士、軟件工程師、計算機網絡維護、醫生、護士、大學講師、幼兒教育、翻譯。而且今年每個職業的申請上限為 1000個，去年則只有300個。

在經驗類CEC移民方面，雖然去年被刪的6個職業(包括行政人員、行政助理、會計技術人員/簿記、廚師、食物服務監督人員，及零售銷售監督人員等)仍列在“不能申請”(ineligible)之列，但是，可以申請相關的“技工移民”(Skilled Trades Program)或者技術移民。而且萬一CEC名額提前爆滿，加拿大留學學生仍可以考慮技術移民計劃，以技術移民作為替代方案。

商科、計算機、工程類專業投資回報看好

國內的學生選擇深造加拿大大學的專業範圍並不廣泛，80%會選擇商科、計算機或者工程。當然這幾個專業無論是在國內還是國外都是熱門專業。很多家長認為加拿大留學是種投資，那麼自然而然希望將來有個最大的投資回報率，當前的熱門和潛力專業無疑是比較穩妥的選擇。

以商科為例，經濟比較發達的地區對這類專業的畢業生更有需求，所以當地的學校商科也更有教育質量。安大略省的女王大學、西安大略大學、多倫多大學、麥克馬斯特大學，維多利亞省的不列顛哥倫比亞大學，魁北克省的麥吉爾大學都是在加拿大境內和本省內認可度非常高的學校。

計算機專業，學校在計算機領域的聲望是影響將來就業的重要因素。除了老牌的幾所學校，滑鐵盧大學在這個領域異軍突起，近幾年來隱約為計算機界執牛耳者。

工程類專業的就業市場是穩定發展的，無論是經濟繁榮還是衰退，永遠都有市場需求，在未來無疑會更有前景。麥克馬斯特大學是工程領域最傑出的學校，也是加拿大唯一有核反應堆的學校，有加拿大MIT美名，這些學生均可考慮選擇。

礦業等專業對移民有利

隨著聯邦移民局和魁北克省移民局先後修改了移民條例，礦業、林業、漁業、石油和天然氣，船舶、地質等專業的申請人將被優先考慮技術移民審批。與此同時，中國國內對這類人才的需求也在逐年提高。在這些領域有天然優勢的大學有紐芬蘭紀念大學(海洋學科、海洋工程、海洋開采)、阿爾伯塔大學(石油天然氣、化學、環境)、薩省大學(生物、農學、地質)等。

酒店和旅游管理也是這幾年的熱點，就國內而言，越來越多的精品酒店扎根國內各發達城市，市場非常缺少五星級酒店的中高級管理人才，也缺少專業的會展人才。在加拿大會展和旅游管理專業等專業都設在大學，並提供帶薪實習的機會。

總體來說，對於赴加拿大留學的學生來說，還是有很多熱門專業可以選擇的，在赴加拿大留學前，先對自己作個職業規劃，然後再有選擇地挑選專業，以便達到留學移民加拿大的目的。

加拿大房产税解析

在加拿大政府统一制定的财税政策下，各省及地方政府可以自主开征房地产税。但在全国范围内并没有统一的房地产税税率，这是因为加拿大房地产税是地方税种，税率由省或地方政府根据本地区财政情况制定。

每年初，地方政府财政治理部门都要对本年度财政总支出作出预算，再以此减去加拿大房产交易税以外的其他收入，其差额部分就是本年度房地产税纳税总额。然后再依据应纳税总额和本辖区内应税房地产评估价值总额之比例，来测算出当年房地产税率。例如，安大略省就是由地方议会参照通货膨胀情况，分7种类别按年确定房地产税率，并规定居民房地产税适用低税率，而经营性房地产适用高税率。一般来说，商业和工业房地产的税率是居住房地产税率的2倍~3倍。

2013年加拿大各省房屋每1000元估价的房产税（按图放大）

在安大略省，房地产税纳税人通常一年之内交纳两次房地产税。年初纳税人通常只上缴约该年度房地产税总额的50％。等到年中时，地方政府会对本年度所需要的剩余财政总支出重新进行核算，从而确定房地产纳税人所要负担的剩余税款。每年政府都要出具详尽的关于房地产税征收的报告，并向社会公开，接受公众的监督。这些征税与服务相一致的做法，深得民心，有利于促进房地产税征管工作的良性互动和稳健发展。

对一个住宅评估时，政府会将所有影响市场价值的因素都要考虑周全。以下5大要素通常占了物业价值的85%：房屋的地点、房屋的建筑面积和使用面积、建筑年龄、建筑质量以及是否进行了重大的改建、装修和加盖。

其他影响房产价值的因素包括：卫生间的数量、是否有壁炉、地下室是否已装修、车库数量/面积、是否有游泳池、暖气和空调的类型等。另外，交通模式、是否靠近街角、是否靠近高尔夫球场、铁路地铁、主干道路、以及周边绿地面积大小等也对物业价值有一定影响。

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在新加坡買房後，如何出租獲利？

租金回報高，貸款利率低，居住和教育環境好，越來越多的中國人選擇到新加坡投資房產，佔據外國買家的四分之一。在新加坡買房出租，以獲得穩定的租金收入是最常見的投資方式。不過，限於環境、政策不同，大家對在新加坡買房後，如何將自己的房產出租獲利，及管理瞭解不多。為此，居外網特意為大家介紹，在新加坡買房後，如何出租並管理自己房產的相關知識，説明大家更好地在獅城投資房產。

一、新加坡政府允許海外投資者出租自己購買的房產

海外房產投資為什麼選擇新加坡？投資回報率是外國投資者在新加坡置業的一個重要因素。比如，在如果新加坡的繁華地帶，買個1000萬人民幣的房子月租金收入可達3萬-4萬元人民幣；而在北京，1000萬的房子，月租金也就1萬元出頭。新加坡市中心的均價是每平米10萬左右，一般地段在每平米4萬到6萬之間。新加坡租金回報率在4%-5%，相對國內一線城市明顯有優勢。

延伸閱讀：律師介紹在新加坡買房的細節與心得

國內律師金焰在2011年第一次幫客戶完成在新加坡的購房交易，不久後也受到低貸款利率和高租金回報吸引，與朋友「組團」再次奔赴新加坡購買了投資用途房產。而海外購房者的湧入，也使得新加坡從去年底開始針對海外購房者徵收高額稅費。詳細

二、如何將自己的新加坡房產出租及相關費用

與其他投資熱門國一樣，穩定而「只賺不賠」的房產投資方式就是出租。對於所有海外投資者來說，委託房屋管理公司（房屋仲介）和自行出租管理是兩種最為普遍的方式。居外為你詳解兩種出租方式的特色，以及房屋管理公司的職責和傭金收費等，讓投資者可以根據自身的情況來選擇出租管理方式。詳細

三、租金收入如何徵收個人所得稅

對於打算將房產出租獲利的投資者來說，還有一個問題需要瞭解：在新加坡獲取的租金是否該納稅？又按照什麼標準納稅？新加坡的個人所得稅率是全球最低之一，所得稅率是以前一年的收入扣除適當專案後，以累計式徵稅，個人所得稅稅率介於2%至20%。詳細

四、新加坡租賃法案對常見問題的規定

在新加坡，房客與房東之間沒有綜合的法律來約束，而是分別在不同的法律中有所呈現。新加坡的房屋租賃市場是非常安全的，拒付房租、找到無賴租客等情況幾乎不可能發生。海外投資者可以放心委託房屋管理公司，為自己的房屋進行維修與維護，並滿足租客的合理要求。詳細

在加拿大買房後，如何出租獲利？

在加拿大投資房產，一方面作為長期投資，不動產會隨時間而增值；另一方面以租養房，可以出租獲取穩定的租金收益。不過，限於環境、政策不同，大家對在加拿大買房後，如何將自己的房產出租獲利，及管理瞭解不多。為此，居外網特意為大家介紹，在加國買房後，如何出租並管理自己房產的相關知識，説明大家更好投資楓葉國的房產。

一、加拿大政府允許海外投資者出租自己購買的房產

海外投資者在加拿大出租房屋是一件絕對合法的事，出租物業投資者有的看中的是其保值，增值潛力，有的是資產回報率（ROI）及儲蓄功能。加拿大的年租金收益率在5－8個百分點之間，而在加國的4－5年期投資回報可達20－30個百分點之間。

加拿大房產投資回報率舉例：

兩室兩衛一廳的公寓：30萬加幣
租金：1800/月x12=$21600/年
地稅：$2000/年
物業管理費：$300/月x12=$3600/年

= 5.33%

延伸閱讀：加拿大投資出租物業的方式，適用人群及相應的投資攻略（一）、（二）

瞭解自己的投資目標、收益率、投資期、風險度是一個非常重要步驟，這些資訊可以説明你判斷是否做好了投資加拿大出租物業的準備。

二、如何將自己的加拿大房產出租及相關費用

投資者業主可以根據自身情況來決定如何出租房屋：一般，長期居住在加拿大的業主會選擇自己尋找租客；而短期或是不經常居住的業主則會委託房屋託管公司代為管理並進行出租，費用主要按房型和麵積而定，月收費由100至400加幣不等。詳細

三、租金收入的納稅問題詳解

對於打算將房產出租獲利的投資者來說，還有一個問題需要瞭解，那就是獲取的美國租金是否該納稅，又按照什麼標準納稅？在加拿大，租金收入屬於需報稅收入，擁有出租房地產的納稅人應該每年都申報所得。按照2013加拿大聯邦稅收規定，所得稅率按年收入分級，最低為15%，最高為29%，而各省個人所得稅稅率有異，居外網將在此為大家詳細講解：

四、《加拿大住宅租賃》對出租房產常見問題的規定

五大投資熱國之一的加拿大，對於在業主與租客的利益保護上，在《加拿大住宅租賃》法案中都有相對應的條例說明。針對在租賃過程中，業主與租客擁有何等權利與義務、房租調整及逐客等情況都列有詳細的條例。所以在加拿大，海外業主無需擔憂個人利益會受到損害。下面列舉加拿大常用的租賃條例：

在澳洲買房後，如何出租獲利？

在澳洲買房投資，將房產出租、以獲得穩定的租金收入是最常見的投資方式。不過，限於環境、政策不同，大家對在澳洲買房後，如何將自己的房產出租獲利，及管理瞭解不多。為此，居外網特意為大家介紹，在澳洲買房後，如何出租並管理自己房產的相關知識，説明大家更好投資澳洲房產。

一、澳洲政府歡迎海外投資者出租自己購買的房產

投資澳洲房產，出租是最好的獲利方式，相比出售或是空置來得更為穩定和持久。據最新預計顯示，今年澳洲所有的首府城市房價將繼續增長，預測全澳平均增幅為6%左右，投資回報率也就維持在6%的基礎上。

延伸閱讀：澳洲房產投資回報率高嗎？

房產投資的回報率，是衡量房產是否值得投資的重要參考依據，有什麼計算方式？澳洲房產投資回報率又為什麼能夠維持在較高的水準？

二、如何將自己的澳洲房產出租及相關費用

海外投資者來說在澳洲主要有3種出租方式。除了自行出租，很多開發商會承諾包租，回報率一般在5%左右。業主還可以委託澳洲專業的租賃公司，別墅回報率一般在4%，一般房屋管理公司的傭金為租金的5%~10%。業主出租房屋的流程，也只需要五步到位。詳細

三、租金收入如何徵收個人所得稅

澳大利亞是高稅收國家，中澳的個稅制度差異也很大。根據澳洲稅法規定，業主必須為包括租金收入在內的投資所得繳納個人所得稅。澳洲的所得稅率採用收入累進稅制，在上一個財務年度，外國居民的所得稅率分級,由最低的32.5%至最高的45%不等。詳細

四、《澳大利亞房屋租賃法》對常見問題的規定

在澳大利亞的房屋租賃法中，對於如何保障業主與租戶的利益問題，都已有了相應的法則。如，在確認需要租房後，房客需先向業主繳納一個月給房東。另外，對於房客惡意損毀、拒交租金與危害鄰居等問題，法律同意業主對租客實施驅逐。

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在加拿大生活離不開個人信用記錄理財師教您如何快速建立及更好使用

随着国内越来越多的朋友使用信用卡，办理各种贷款，大家对个人信用的重要性也开始有所了解。那么，在加拿大该如何有效快速的建立自己的信用记录(Credit History)？加拿大的信用分数(Credit Score)通常是怎么划分的？哪些地方会需要使用或调查你的信用分数？

一、信用记录的定义，用途及评分

1. 什么是信用记录(Credit History)？

正如中国的老话，有借有还，再借不难。简单的说，信用记录是记录你各种借款及还款是否按时，按额的信息记录。

加拿大的信用评分系统从60年代开始普及，最初目的是帮助银行，融资公司能够快速准确的评估需要借款的客户信用额度(creditworthiness)。现在加拿大有三大国家级别的信用机构：Equifax, Experian 和 TransUnion，负责建立，维护，跟新信用记录。有关的信用信息通过你所使用的信用卡公司，银行，零售商及各种融资，贷款机构反馈至三大信用机构之一。三大机构将你的公众信息及相关信息记录编辑到消费信用报告上。随着时间的推移，信用评分系统延伸运用到了多个不同的行业。现在的信用评分是由银行，保险公司，雇主，房东和公共事业公司共同评估。

2. 信用记录的用途有哪些呢？

首先，在加拿大建立良好的信用记录主要可以帮助你在加拿大获得贷款比如：个人信用贷款，商业贷款，学生贷款，抵押贷款比如汽车，房屋贷款或申请各种具有不同功能的信用卡：比如积分，返现或打折。

通常要获得加拿大银行的房屋贷款(mortgage)需要个人信用分数(Credit Score)：580分以上；普通的个人贷款(Standard Loan or Line of Credit) 一般需要：650分以上。

你的信用分数(Credit Score)还决定你贷款时将要支付的利率。特别是普通的个人贷款(Standard Loan or Line of Credit) 信用分数越高，利息越低。如果你的信用分数低于银行的最低要求，一些小规模的融资金融公司可能会接受你的房屋，个人或其他贷款的申请，但是通常需要支付较高的利率。

其次，你的信用分数(Credit Score)还决定你购买保险时需要支付的保费(Premium)。信用分数越高，购买某些保险时保费会相对便宜，比如汽车保险和房屋保险。保险公司查看你的信用记录，是否按时支付保费并不是他们的主要目的，他们查看索赔记录来评估提供给你保险的风险度。保险公司使用的信用评分系统为：保险信用分数(Insurance Credit Bureau Scores )或保险风险分数(Insurance Risk Credit Scores)和银行，金融机构的不同。

其他常需要用到信用记录的情况有：

在加拿大租房，房东通常会查看未来房客的信用记录来决定是否将房子出租给你。
在加拿大申请工作时，雇主通常会调查你的信用记录，作为考核的一部分。
想要获得某些政府部门颁发的执照或许可证时(licence or permit) ，申请者也会被要求查看其信用记录。

哪怕简单的银行开户，比如开办支票(cheque account) 或者储蓄账户(savings account)，你的信用记录也会被查询，因为银行需要根据你的信用记录决定给你提供多少的帐户透支保护(Overdraft protection)和即用现金额 (access to fund)。

由此可见，尽快建立起良好个人信用对在加拿大安居乐业是十分有用和必要的。

3. 加拿大信用机构是如何评分的？

加拿大三大信用机构的评分是建立在Equifax信用评分模型上(Equifax Credit Score Model)，用来评分的信息来自这三大信用机构。各个加拿大银行和金融机构使用的评分可能略有不同，但是总的框架是相似的。

信用记录主要由5大部分综合评分组成：还款记录 Payment History (约占35%)；欠款数额 Amounts Owned(30%)；信用产品种类 Type of Credit Used(15%)；新申请的信用产品 New Credit(10%-12%)和已经拥有的信用记录时段 Length of Credit History(5%-7%) 。

Equifax的信用评分，一般在280到850分之间。

280 – 559 差(Poor)
560 – 659 中(Fair)
660 – 724 良(Good)
725 – 850 优(Excellent)

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二、建立良好的信用记录的攻略

1. 一定要准时，按额支付你的帐单，这是最重要也是最主要建立自己信用记录的办法。

每次帐单的欠款数额最好做到全额支付(whole Balance) ,　如果手头紧，至少支付账单所要求的最低还款额(Minimum Payment)。

一次延迟付款可能会留在你的信用记录上两年，如果多次迟付甚至被催款机构(collection Agencies)讨要，那么会被记录7年。破产(bankruptcies) ，抵押迫买(foreclosure)，欠税(tax) , 法院判决(judgments)等记录危害最大而且可能被记录10年。

2. 定期检查自己的信用记录。每年你可以有一次免费向信用机构要求邮寄自己信用记录的机会，查看自己的信息是否有出入并及时纠正很重要。特别要查看你的家庭住址(Mailing Address); 社保卡号码(Social Insurance Number);迟付款项(Late Payments);错误的信用记录(Errors in your credit accounts) .

3. 尽早建立起你的信用记录，不要随意关闭你已经使用多年的信用产品帐户，因为它是你长时间建立信用的历史证明，比如自己的第一张信用卡。

4. 不要在短时间短内，多次查询自己的信用记录。

有些客人为了比较利率，选择了在多家金融机构，同时申请贷款，这样会造成短时间段内多次查询，常发生在客人购买汽车，房屋时。也有些客人因为被一家银行拒绝贷款，转而连续寻求多家不同金融机构贷款，但是这些行为会伤害你的信用分数。

5. 不要拥有太多数量的信用产品，或者信用产品保持过高的欠款额。

常见的情况比如因为不同的信用卡提供各自的优惠：比如累积里程数，返还现金，积累点数或者提供折扣，一些客人手头上便有了十几张不同公司的信用卡。这样既不方便管理也不利于你的信用评分。另外，不要让你的信用产品欠有过高的款额，金融机构会担心过度消费，他们喜欢见到你有很多的剩余额度可以使用，欠额最好可以控制在限额的35% 以下，不要超过50%。比如你的信用卡限额为1万加币，每月的账单最好控制在＄3500 以下。

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三、关于建立信用记录常见的误区

1. 认为自己在中国，美国，澳洲，欧洲或其他国家建立的信用记录可以在加拿大使用。

经常有客人因为工作，学习的原因已经拥有了良好的中国，美国或者欧洲的信用记录，以为加拿大的金融机构可以直接挪用或参考。虽然维萨(Visa)，万事达卡(MasterCard)，美国运通卡(American Express) 是全球范围的企业了，可惜到目前为止，这些公司在其他国家建立的个人信用资源还未实现与加拿大银行共享，所以你也许使用了在美国申请的维萨许多年，然而到了加拿大你需要重新申请加拿大的维萨以便开始积累在加拿大的信用记录。

2. 认为自己是单纯的存款客户不需要贷款，不重视建立个人信用。

一些客人认为建立个人信用只适用于需要融资，贷款的客人，自己有着大额的存款，所以拒绝一切信用产品。比如信用卡( Credit Card)，个人信用贷款(Line of Credit) , 帐户透支保护 (Overdraft protection)等等。殊不知，信用记录还有如上所述的多项其他用途。拥有太多的信用产品与不拥有，不使用任何信用产品一样都是不值得建议的行为。如果阅读加拿大三大国家级别的信用机构：Equifax, Experian 和 TransUnion的官方网站，你会惊奇的发现，他们通常建议拥有至少4种不同的信用产品比如信用卡，学生贷款，房屋贷款，汽车贷款，个人贷款等。

3. 家庭使用信用产品总是在一方名下或者虽然联名申请，但是总是同一方为主申请人。

一些家庭习惯将帐单，信用卡，贷款都集中在一个人的名下，有的因为收入原因，有的为了方便管理。也有一些家庭，申请的信用卡，贷款虽然是联名的但是主申请人都是同一方：丈夫或者妻子的名下，另一方没有自己名下单独的帐单或信用产品。这样的行为也是会有弊端，为什么呢？常见的例子：比如一对老夫妻，先生拥有一份高薪的工作，太太负责在家照顾孩子，料理家务。所有的信用卡，房屋贷款，水电煤帐单等财物方面的事情都由先生负责。先生不幸去世后，太太来银行申请自己的信用卡才发现自己的信用记录是空白的。所以如果所有的帐单，信用产品都只集中在一方名下，或主申请人都在一方名下，即使另一方也负责还款，但是积累的信用记录都集中在主申请人这一方。

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四、专业Tips

1. 登陆后应尽快查询各大银行的新移民或学生项目(Program)，申请你的第一张加拿大信用卡，这是最方便和快捷的建立自己信用记录的方法。

如果你是新移民或者留学生，加拿大的六大银行(CIBC，RBC，BMO，TD，Scotiabank, National Bank) 都有针对新移民和留学生设计的特别产品。比如学生或新移民的信用卡，虽然限额可能不高，但是容易申请成功，而且通常没有年费。很多留学生和新移民因为刚登陆没有稳定的工作和收入，未及时申请信用卡，这样即耽搁了早日建立自己的信用记录，也错过了较容易申请成功的时机。还有些学生和新移民不熟悉加拿大的金融体系，刚登陆便尝试在商场或小金融机构申请信用卡，因为这些地方通常没有针对新移民或学生的产品，当查看到你的信用记录是空白，自然被拒绝的机率就高了。如果你第一次申请被拒绝，最好等待三个月后再申请。

2. 新移民家庭的每位成年家庭成员都申请自己的信用卡。

这样可以让家庭每位成员都可以尽快地建立起自己的信用记录，方便以后买房，租房，就职，做生意，申请房屋贷款，学生贷款等。

3. 使用信用机构或银行提供的可以帮助保护个人信用的产品或服务，保护自己的个人信息，防止身份盗窃(Identity theft).

很多加拿大银行都提供可以帮助客人保护自己信用的产品或服务，比如 CIBC有 CreditSmart 的服务，一旦出现情况，客人可以选择电话，邮件或者短信通知。

CreditSmart Personal Spend Manager(个人消费管理服务)，客人可以设置预算通知，当自己的信用卡接近限额，或者有超过一定数额的消费交易时，会收到银行通知。
CreditSmart Credit Report Alerts(信用报告警告服务)，一旦客人的信用报告发生重要的更改，便会通知客人注意。
CreditSmart Fraud Alerts(诈骗警告服务)，一旦信用卡有可疑未经授权交易时，会尽快通知客人。
CreditSmart Indentity Theft Assistance(身份盜用援助服务)，一旦怀疑自己的身份被盗用，可迅速致电银行获得指导和帮助。

以下是加拿大TransUniton 和 Equifax 两大信用机构的联系电话，一旦发现身份被盗或者信用报告有误，可直接致电寻求帮助：

TransUnion Canada: 1-866-525-0262
Equifax Canada: 1-800-465-7166

现在你已经知道了如何在加拿大建立起良好的信用记录，下一步安居乐业，就让我给你介绍下如何聪明的选择各种贷款，特别是各种加拿大房屋贷款。学问多多，请继续关注吧！

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Liya CHEN简介

现任加拿大帝国银行宏才服务资深理财师，拥有7年的投资理财经验。以让客人在加拿大生活高枕无忧为努力的目标，Liya一直为客户提供卓越的个性服务，根据客人的财务状况、投资目标及其风险承受能力，量身定制各种投资计划。她擅长于战略财务规划、退休规划、财富管理、投资组合管理、投资策略和咨询资产配置、保险、融资分析和组合等，并以丰富卓越的专业知识进行全面透彻的研究分析，定能为每一位加拿大房地产投资者提供强而有力的支持。

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理财师畅谈在加拿大投资买房的种种要诀

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稱得上度假天堂的地方，無不是椰林樹影水清沙幼，葡萄牙最南端的阿爾加維也不例外。多種旅遊元素的疊加讓阿爾加維成為酒店、度假村的群落，屢獲殊榮的松崖度假村就是其中最富盛名之一，曾連續六年被評為歐洲最佳旅遊勝地。如果，你的家就位於這樣一個世界頂級度假村內，是不是足夠誘人？

全方位五星級度假體驗

阿爾加維(Algarve)是《紐約時報》2012年世界最佳旅遊地之一，也是歐洲富人最喜愛的度假勝地之一。一年3000小時的充足陽光，15℃的冬季平均氣溫；200公里的綿長海岸線上遍佈100多個沙灘及豪華溫泉浴場。更令人驚奇的是大自然的鬼斧神工，暗紅色的砂岩在大西洋風浪雕琢下變成懸崖、拱門、蝕洞等形態各異的奇岩異石；這裡還有最好的海鮮，擁有葡萄牙最多的米其林級餐廳。

如果你是個完美假期愛好者，那麼位於阿爾加維的松崖度假村(Pine Cliffs Resort)絕對是聰明之選。當你的飛機在阿爾加維地區首府法魯機場停穩，30分鐘的車程後你就到達了松崖：漫步于這個占地面積80公頃，擁有280間高級公寓、別墅和俱樂部的度假村中，大西洋吹來的溫潤海風拂面，純淨清甜的空氣清神，Aldeia Das Acoteias自然保護區內如茵綠草養眼，一切都顯得如此愜意。

這裡不僅能滿足你關於美好假期的一切設想，還能讓你享受最頂級的社交生活方式。松崖的開發商是興建了迪拜棕櫚島的IFA集團，裝修和管理則交由旗下的五星級豪華酒店品牌「喜達屋」全面負責，兩大巨頭的合作帶來的是全方位的奢華高端體驗。

男士可以在全歐洲景色最美最具挑戰性的9洞高爾夫球場上盡興揮杆，在舒適的網球場上與朋友切磋球技，在賽馬場體驗一把歐洲古老的貴族運動；女士可以和閨蜜一起做美容Spa，蒸桑拿，泡土耳其浴，或者到精品店盡情血拼；對孩子來說，這裡一樣不會讓他們覺得無聊，6個月至12歲的孩子能在專人陪護下學習高爾夫、游泳等多種體育運動，更討他們歡心的是7000平米的海盜港兒童樂園；玩累了，一家人聚在豐盛的餐桌前，讓世界各地的風味美食俘獲挑剔的味蕾。

安心樂游輕鬆移民

貪戀悠長假期的人或者乾脆動了要在松崖一直住下去的念頭，度假村內的S504號高級公寓便能讓你夢想成真。公寓位於園林式花園包圍之中，俯瞰高爾夫球場，不遠處是超大游泳池，更有私家小道通往海灘，便捷的地理位置讓你出於幽靜、享于繁華。

163.60平米的室內空間包含3臥2衛及廚房、餐廳和客廳，裝修風格簡約大氣，傢俱設施一應俱全，室內的能源控制、火情檢測、自動滅火系統以及室外的視頻安防監控系統等一系列智慧科技裝備為居家生活構築起一道360度無死角安全防線。

因為這套公寓已含在度假村的國際租賃專案之列，作為業主，你不僅可以免費使用6個游泳池、1個沙灘會所、健身房、網球場，並享有高爾夫球場、12個餐館及酒吧種種優惠折扣；而且每年還可免費享用度假村提供的12個禮拜自用全套服務：每日更換毛巾被褥、打掃房間等專業日常家政服務，讓你從繁瑣家務中解放出來，安心享樂。

如果你認為這就是你能擁有的全部，那就錯了，作為這套永久產權公寓的主人，你還獲得了一把通往歐洲的金鑰匙，你和你的家人有資格通過快速通道辦理葡萄牙5年期居留許可，居留許可期滿後還能申請葡萄牙綠卡。有了它，自由出入歐洲(申根)國家不再是夢，暢享生活的同時完成移民夢想，這筆投資再划算不過！

欲進一步瞭解該公寓詳情，請點擊專屬頁面：http://www.juwai.com/6570969.htm

（本文內容資料由客戶提供）

加拿大出租投資方式多樣化四套攻略教你一網打盡(二)

第三部分：投資出租物業(下篇)

這一篇，繼續和大家介紹常見的在加拿大投資出租物業的方式，適用人群及相應的投資攻略。出租物業投資者有的看中的是其保值，增值潛力，有的是資產回報率(ROI)及儲蓄功能，瞭解自己的投資目標、收益率、投資期、風險度是一個非常重要步驟。以下提供的一些投資出租房的方式，是我個人工作的一些總結，未必盡錄，僅供參考。

3. 以租養地，看中地皮升值潛力

適宜人群：資本較多；對房市熟悉，敏感；有較高的風險承受力
投資目的：看重地段，社區的升值潛力
投資攻略：購買黃金地段的舊屋，先以租養房，等待時機轉手。

無論哪個城市，都有所謂的黃金地段，通常是鬧中取靜，環境優美，成熟富庶的社區。這些社區擁有這個城市獨一無二的地理位置，房價也相對較高，特別是改造更新過的時尚，多功能的豪宅。對當地社區熟悉的：舊屋改建商(House Flipper)，房地產仲介，小建築商或裝修公司業主都喜歡留心這樣的機會。一旦此社區有價位合適的舊屋讓出，他們會先買下出租，等待合適時機，或直接轉手或改造後掛牌上市。

現在也有不少經濟實力較好的移民，在未打算長期定居加拿大時，已經先投資買下當地好地段的舊房，交給出租物業管理公司打理，待自己長住時再進行徹底改造。

這種類型的出租，通常租金回報要求不是很高，主要用來抵銷房屋的日常開銷和維護費用。關鍵是此地段和新房的增值潛力，在房市好的時候，此種投資非常活躍。

注意：加拿大對主要住所的面積有一定限制。一般說來，所占的土地面積不能超過0.5公頃或1.25英畝。按正方型地塊來算，差不多就是233英尺X 233英尺，或者71米X 71米。如果土地面積超標，必須要有足夠的理由顯示你主要住所需要這麼大面積是必須的，否則你的住宅將不能保持主要住所的性質。

4. 投資多單位的出租物業

適宜人群：對當地出租市場已有了解，資本雄厚，瞭解稅務，法律，融資基本常識
投資目的：看重租金收入，現金流及物業的保值，增值能力
投資攻略：購買物業前需做好物業，法律，稅務的全面調查。購買後，如同一份全職工作，如自己有正業，建議使用專業管理公司

買房出租，首先要考慮的是市政的規劃(Zoning)，規劃分很多等級，從獨立屋(Single family)到雙拼(Duplex)，三拼(Tri Plex)，四拼(Four Plex )等等。一棟整體物業可出租給兩個家庭為Duplex；可出租給三個家庭為Tri Plex，依此類推。一般來說，四拼以下的，屬於民用住宅(Residential)；四拼以上的，就屬於商用住宅(Commercial)了。

以空置率考慮，從4、5個單位的物業開始上手，空置風險較2、3個單位的物業反而小，因為一般情況下，幾戶租客同時搬走的情況發生比率低，所以現金流相對穩定。

我的Tips：

如果選擇投資一幢中小型出租公寓(Multi-Units Apartment)：

1)要看外觀是否吸引租客，設施是否滿足現今租客的要求：比如足夠停車位，有洗衣，烘乾等設施。

2)地段是否接近公共交通，商場，學校或醫院；物業所在社區的安全排名；該地段的物業升值潛力。

3)查看經過會計師審核的近幾年財務報表，瞭解該物業的現金流，地稅，折舊，查看收入，支出是否合理。

4)做物業檢測(inspection) ，查看物業的各種系統是否運作良好,是否有結構性的大問題，近5年的設備更新清單，物業是否有蟲害(Bed Bugs)或黴菌(black mold)的問題。

5)查看物業的消防及Hydro的檢查報告，查看是否是政府批准的合法出租物業。

6)瞭解現在的租客，確定此社區是否是你喜歡投資的客戶群，是否過去有過投訴。

7)計算資本回報率，諮詢你的理財師和稅務師，研究各種融資的的機會及方式。

最後，對新房東的兩點建議：

1)請建議你的租客購買租客保險(Tenant Insurance)；建議房東購買協力廠商責任險，保額最少為100萬，

2)採用標準的租賃合同文本，根據房東，房客，物業情況增加相應附加條款，比如：允許的實際租住人數、維護責任劃分、轉租或分租、提前退租、續租、定期房屋檢查等專案說明，以保護雙方的利益。

以下資訊摘錄自加拿大CMHC(Canada Mortgage and Housing Corporation)2013春季房屋租賃市場報告，以供參考：

1)加拿大主要大城市中，空置率最低的是愛德門頓(Edmonton)1.2%和卡爾加里(Calgary)1.2%;

2)其他主要城市的空置率：科隆納(Kelowna)4.8%，溫哥華(Vancouver)2.9%；維多利亞(Victoria)3.4%；多倫多(Toronto)1.6%。

3)加拿大主要大城市中，平均兩睡房公寓月租金最高的是溫哥華(Vancouver)$1255；卡爾加里(Calgary)和多倫多並列第二$1202.

Liya CHEN簡介

現任加拿大帝國銀行宏才服務資深理財師，擁有7年的投資理財經驗。以讓客人在加拿大生活高枕無憂為努力的目標，Liya一直為客戶提供卓越的個性服務，根據客人的財務狀況、投資目標及其風險承受能力，量身定制各種投資計畫。她擅長於戰略財務規劃、退休規劃、財富管理、投資組合管理、投資策略和諮詢資產配置、保險、融資分析和組合等，並以豐富卓越的專業知識進行全面透徹的研究分析，定能為每一位加拿大的房地產投資者提供強而有力的支援。

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