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加元匯率持續低迷，短期內或仍處於低位，這不僅影響到加國人南下美國購物意欲，即使購買機票或參加旅行團到美國旅遊，也受到相關影響。但另一方面，受惠於人民幣兌加幣上升，留學生費用大減，而本國房地產市產亦吸引不少來自中國的熱錢，令房價雖然急升，亦不愁沒人接手。

加元兌人民幣低企造成來加留學的費用大幅降低，這不僅有益於來加留學的小留學生及其家長，也令加拿大在爭取中國留學生方面比美國有更大的優勢。但是隨著加元低企，畢業後留在加拿大工作的中國學生認為收入減少，吸引力降低。

中國家長董女士表示，2012年兒子在中國剛升高一時，曾帶他前來加拿大和美國考察大學情況，以決定是留美還是留加。當時美元與加元接近1兌1，所以他們當時只注意每個學校收取的學費及其所在城市的生活費用情況，匯率在計算留學花費時並沒有作為一個主要因素加以考慮。

兩地花費相差20萬元

此後董女士全家商量共同決定讓孩子留美，並且在過去3年來照此準備。但到今年9月份如願送孩子赴美讀書後，才發現美元和加元分別兌換人民幣的價格出現巨大差異。現時孩子在美上學，一年學費及生活費、交通費下來需要近10萬美元，摺合約60萬人民幣。而兒子同班同學當初有人選擇前往加國留學，據家長說現時一年只需相當於40多萬人民幣，與美國留學的花費相差約每年15萬至20萬人民幣。

董女士表示，身邊有不少原打算送孩子去美國留學的朋友，考慮改送孩子來加拿大留學，以充分利用人民幣對加元升值的好機會。她指原先有一些家長認為加拿大華人留學生太多，孩子出國後總跟中國同學在一起，會失去到海外留學的意義。其實這種情形在美國越來越多的大學裡也存在，特別是經過中國國內留學中介機構推薦並協助申請的美國大學，大都也存在中國學生「扎堆」的情形。

另一方面，由於加元幣值處於低位，本地留學生亦有擔心畢業後收入減少，令其在加拿大獲得的大學文憑身價降低。有留學生在本地中文論壇上議論說，現在一個剛剛畢業的大學生，若能在本地找一份年薪4萬加元的工作已屬「說得過去」，但扣除各種稅項後所得的加元收入可能還摺合不到月薪1萬元人民幣，與中國國內的同學拉不開差距，也因此感到花大筆錢留學加拿大是一項回報不高的「投資」。

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（互聯網資訊綜合整理）

這一年多來，加拿大買房貸利率起起伏伏變化著，牽動著加拿大購房者的神經。不少客人不禁詢問，到底是應該選浮動還是固定加拿大買房貸款利率？

固定加拿大房貸利率(fixed rate)和浮動加拿大房貸利率(variable rate)的利率差距，從未像現在這麼接近，但畢竟還是有一點差距，因此一些財經專家繼續勸告消費者選擇加拿大房貸利率稍低點的浮動利率房貸，並指出從過 去25年看，總是選擇浮動加拿大房貸利率的人更合算。

從數字上看，確實是浮動加拿大房貸利率更低，例如，目前消費者可以找到利率在3%左右的5年固定加拿大房貸利率，而同樣的5年期浮動利率房貸大約是2.6%，兩者的息差是0.5個百分點。可是，為這麼小的息差冒風險值得嗎？

2010 年，當全球經濟有可能再度跌入衰退時，固定與浮動加拿大房貸利率之間的差距擴大至約1.7%，後來隨著二度衰退的風險縮小，這一加拿大房貸利率差也不斷變 小， 目前僅相差約0.3%。因此，大多數專家認為，為保險起見，消費者應該選擇固定加拿大房貸利率。溫哥華的房貸經紀人費德吉特說，只有當固定和浮動加拿大房 貸利率之間的息差達到1%時，選擇浮動加拿大房貸利率才是合理的。

他告誡人們，現在加拿大房貸利率處於極低狀況，這種利率環境不可能長期持 續下去，央行總有一天會提升基本加拿大房貸利率，迫使各商業銀行跟隨提高加拿大房貸利率。只要商業銀行及其他金融機構跟隨央行提升加拿大房貸利率 0.25%，造成浮動利率房貸上漲同樣幅度的利率，浮動利率房貸相對現行固定利率房貸的優勢便立即消失。

也許有人會說，屆時可以立即轉為固定利率房貸，便能規避加拿大房貸利率上漲帶來的風險。但這是一廂情願的想法，事實上當加拿大房貸利率上漲時，固定利率房貸的利率也會上升，到時難以再找到像目前這麼便宜的房貸利率了。

加 拿大房貸趨勢網站(Canadian Mortgage Trends website)編輯麥克李斯特解釋說，固定利率房貸的利率由債券市場的殖利率確定，而債券市場的殖利率往往比央行基本利率更早上漲，因此當浮動利率上漲 時，固定利率已經完成上漲過程，背負浮動利率房貸的消費者此時想要鎖定加拿大房貸利率，只能接受更高的固定利率。

有些主張選擇浮動利率房貸的行家認為，央行很有可能數年內無力提升基本加拿大房貸利率，完全可以利用這段時間節省房貸支出。然而，這只是推測，沒人確切知道央行將在何時加息，因而很難掌握鎖定加拿大房貸利率的時機。如果經濟狀況轉好，央行可能比外界預期的更早加息。

按照一些經濟學家的分析，為了避免加元匯率過高，損害加拿大（更多加拿大房源）製造和出口業的全球競爭力，加拿大央行將等到2015年美國聯准會加息時，才會跟進加息。即使這種推測最終成真，也難以知道那時固定加拿大房貸利率能繼續維持目前這麼低的水平。

什麼時候選擇浮動加拿大房貸利率

我們發現在過去20年間的任何時候，選擇浮動利率的總是要比當時選擇固定利率要低很多。與5年的固定利率相比，某個時段差異超過3%，平均差異基本在1.25%至2.5 %左右。所以筆者個人認為，長線以浮動加拿大房貸利率為主。

什麼時候選擇固定加拿大房貸利率

固 定利率有時也是非常好的，特別是處在探底位時，而浮動利率Prime – X中的X又不大的前提下。銀行什麼時候會出現固定加拿大房貸利率升降，他們在看加拿大（更多加拿大房源）Bond的收益率。你也可以看。因為Bond收益 利率每天升升降降，沒有關係， 但是如果連續下降或連續升高幾週，甚至1個月，銀行會馬上採取行動進行調整。如果你也每天在看Bond收益率，你就會基本知道，銀行是否要升息還是要降息 了。根據過去的經驗，一般當Bond收益率連續3至4周走高，大部分銀行會立刻採取行動進行提高3年/4年/5年的固定加拿大房貸利率。但是如果Bond 收益率連續 3至4周下降，銀行會開始就進行「暗」降，然後再進行「明」降。所謂「暗」降，主要是通過2種手段執行。一種是提高佣金，讓房貸經紀進行更多的購點降息行 為來降低實際加拿大房貸利率而不影響整體市場利率。第二種做法就是進行給於一個特定條件的促銷，比如30天之內close案子的，給於特別優惠的加拿大房 貸利率等。「暗」降往往是明降的前奏。如果Bond收益率繼續下跌，那麼明降也就馬上來臨了。

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新移民在到達加拿大後的頭一兩年內大多忙著求學，找工作，基本都是租房住。一旦有了一份比 較穩定的收入，很多人就會考慮到買房的問題。由於目前房屋貸款利率較低，住同樣面積的房子 ，每月貸款供款額常低於付租金，這使得買房比以往更具有吸引力。與其用辛辛苦苦掙來的錢去 替屋主還貸款，不如用租金來買一間自己的房子。那麼加拿大留學生貸款買房好處有什麼？

從個人的經濟角度來講，買房是非常合理的。下面是買房子的十大好處：

1、設想你每月付$750房租，租金每年上漲5%，25年後你付出的租金總是$430,000，而你還是兩 手空空，名下無房。假如你今年35歲，買了你的第一所房子，那麼當你60歲時就已付清了全部貸 款，舒適地坐擁一大筆財產。這意味著你在晚年可以經濟獨立，盡享美好的黃金歲月。

2、如果你肯做25年的投資，其資本增值將是巨大的，所以不要期待短期內獲利，而要把買房作 為長線投資來對待。

3、買房是一種非常有效的儲蓄方法，在25年內每個月存一筆錢。即使沒有其它退休儲蓄或投資 計劃，你已經在為未來有效地進行積蓄。

4、西安大略大學商業管理學院兩位教授1991年進行的研究結果顯示：過去的30年，是一個經濟 發展動盪的時期，但安省房地產的投資回報高於國庫券，政府債券，TSE300指數和基金的 升值。

5、有了自己的永恆意味著生活穩定下來，易於瞭解和融入你所在的社區。孩子們也可以和街坊 四鄰的孩子交朋友，可以結伴去同一所學校，一起進行娛樂活動。

6、擁有自己的房屋令人自豪，你可以按自己的特殊需要來安排。把暗室或木工房佈置在地庫。 試一試自創的粉刷和裝飾，把壁畫貼在牆上，修一個涼台或建一個夢想中的廚房。

7、當屋主發生不測時，房屋貸款保險將付清未付完的貸款本金。家屬仍可擁有房產，免受債務 的困擾。

8、當兒女長大成人，另立門戶之後，如果你願意，可以把空餘的房間出租，賺取額外的收入。

9、如果你打算向銀行或其它金融機構錯錢，擁有房產是談判時的有利條件。

10、很多投資項目盈利，都要納本金增值稅，而自住房屋在出售時的增值部分，不必交稅。這樣你的投資所得就更多地留在了自己的口袋裡。

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