加拿大 | 房市政策迷雾重重 年轻人的购房梦归何处

面对高居不下的房价,加拿大政府最近宣布,收紧外国买家在当地购房的缴税规定,确保只有加拿大居民才能享受主要自住房免缴资本增值税的优惠政策

第一个是针对海外买家税务上的新安排,即所有在买房时只要不是本地居民的购房者,到今后如果要卖房子的时候,不能得到房子自住的豁免,卖房赚到的利润要上税。

加拿大 | 房市政策迷雾重重 年轻人的购房梦归何处
面对高居不下的房价,加拿大政府最近宣布,收紧外国买家在当地购房的缴税规定,确保只有加拿大居民才能享受主要自住房免缴资本增值税的优惠政策

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第二个新的政策是针对本地高比例的贷款人士。高比例的意思就是这类人的首付少于20%,需要通过保险公司购买一个保险,银行才能贷款给他们。

这次政策出台不少人认为虽然堵上海外买家利用优惠政策逃税的漏洞,但也对于本地购房者造成了较大打击。

海外买家受到加拿大房市新政二次打击

大多数购房者是以外国人的身份,在一定的时间后会成为加拿大居民,在此政策之前,可以申报自住房的申请,避开增值税,而现在政府填补了这一方面的漏洞。第一个新政策又能追溯到所有人,包括之前已经购房的人,所以这个政策对于海外买家来说,又是一个较大的打击。

加拿大房贷新政让年轻人的购房梦碎

第二类新政策的购房者都必须经过所谓的“压力测试”,用一个比较高的利率(现在是4.64%),来评估贷款人在这个利率的情况下,能不能负担还款的压力。以前只要客户选择一个5年固定贷款,是可以避开“压力测试”,现在,无论你选择任何贷款的年限,都需要经过这个“压力测试”,因而,相对来说,首付比较少的客户,能获得的银行贷款又会相应减少很多。

根据总部位于多伦多的全国最大的私人房贷保险公司Genworth MI Canada Inc. 的内部调查显示,如果按照联邦政府的要求,将贷款利率上调到加拿大银行五年贷款利率(现在为4.64%)的情况下,该公司有超过1/3的客户都没有资格申请房贷。换句话说如果房贷利率提升,这部分客户并没有财政能力可以确保按时还款。这家公司的数据源显示,这部分客户大部分为首次购买房屋的本地年轻人

相关经济学家分析,这些新政策已经迫使全国房地产市场进入新拐点,联邦政府已经表明决心将要打击房价,但对于加拿大脆弱的经济来时,是否能承受政

策所带来的损失还是一个未知数。

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(据加拿大家园)

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加拿大 | 辣招出台借款能力降15% 华人赶搭尾班 未买房先申房贷

辣招出台後借款能力降15% 赶搭尾班未买屋先申房贷

有经济师指出,新规定对多、温两地的独立屋市场影响不大。

联邦政府为楼市降温而提出的房贷压力测试新规定,本月17日实施。此间有从事贷款业务的华裔从业员表示,目前一些买家或潜在买家,担心新招将影响他们的贷款能力,正在抓紧动作,希望赶上末班车。

加拿大 | 辣招出台借款能力降15% 华人赶搭尾班 未买房先申房贷
联邦政府为楼市降温而提出的房贷压力测试新规定,本月17日实施。此间有从事贷款业务的华裔从业员表示,目前一些买家或潜在买家,担心新招将影响他们的贷款能力,正在抓紧动作,希望赶上末班车

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根据联邦的新规,任何支付首期在20%以下的置业者,10月17日之後都需要按照较高的「橱窗利率」进行压力测试。而按现行规定,借款人如果借固定利率5年或以上,只需按实际利率进行测试。

通常,实际利率要明显低过橱窗利率。

从事贷款业务的孙晓明表示,根据他们的测试,新的规定将使得置业者的借款能力下降15%到16%,也就是说,本来可以借100万元的,今後只能借84到85万元。

她说,自从联邦政府宣布新规之後,不但一些刚签约买房的人们赶紧去办贷款,就是目前还没有买的人,也去做前期批准。这个前期批准的有效期是120天。据她所知,近期一些银行办理房屋贷款的职员,需要加班到晚上10时。

这个新的规定,对於火热的市场有降温可能吗?孙晓明认为,新规对市场应可有一个比较温和的控制作用。

她继称,对於业内来说,橱窗利率的压力测试,并非新闻。因为现时银行对选择浮动利率的人,就是这样测试的。但新规定经媒体广泛报道,使得老百姓了解情况,降低入市热情。

多伦多的业内人士称,联邦政府去年要求增加首期的规定,主要是针对多、温两市。但现在的新规,则对全加各地都有影响。加拿大贷款和房屋公司称,今年第2季他们给予保险的贷款中,93%是固定利率。

加拿大最大的私营贷款保险公司Genworth MI 称,根据新的规定,他们估计,他们现时给予保险的置业者中的1/3,将无法通过压力测试。这些人当中,许多是在多伦多和温哥华地区。这两地的初次置业者通常需要竭尽全力才能踏入楼市。

不过,该公司CEO 乐维斯(Stuart Levings)称,新规也影响了一些现在并没有过热、不需要降温的地方的楼市,比如加国大西洋地区、魁北克和阿伯达。他称,这将是「并非预期的後果」。

此外,CIBC 银行世界市场部副总经济师泰尔(Benjamin Tal)认为,新规对多、温两地的独立屋市场,影响不太大。因为保险贷款是针对100万元以下的借款,因此该两地独立屋已基本不符合保险贷款的条件。

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(据加拿大家园)

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加拿大 | 温哥华海外买家已绝迹 转让税后独立屋市场转冷

加拿大卑诗省于8月2日实施针对海外买家的15%物业转让税后,仅仅一个月,大温地区的外国买家在房屋交易中的比例就从19%跌至1%。在该地区的几个城市中,列治文市和本拿比(Burnaby)外资撤退最显著,从34%分别跌至2%和1%,温哥华市从25%跌至1%,素里(Surrey)从12%跌至1%。

加拿大 | 温哥华海外买家已绝迹 转让税后独立屋市场转冷加拿大按揭和房屋公司(CMHC)于10月6日发布报告,详细阐述了外国买家转业税对温哥华楼市的初步影响。

报告显示,外国买家税实施后,房屋销量明显减少,市场转向公寓交易,房屋交易的平均价格继续呈跌势。

数据显示,从6月10日至7月14日,外国买家交易比例是10%,7月15日至8月1日上升至19%,这主要受到政府宣布新税政策的影响,从政府宣布新税的7月25日,到生效前的短短一周,外国买家的交易量飙升,其中最后一天7月29日的成交总额达8.5亿元,占之前两个月外国买家交易额的40%。而在之后的整个8月份,外国买家的比例只占1%。

外国买家撤离的同时,房屋销量也显著下跌。数据显示,大温地区的交易量于今年2月达到峰值,之后大幅滑落,新税实施后延续了这一趋势。加拿大 | 温哥华海外买家已绝迹 转让税后独立屋市场转冷

打击高端房屋  150万元房屋销量跌6

至于房价,从CMHC提供的数据可以看出,MLS均价自2016年3月以来就趋于回落,但8月份实施新税后,房价下跌幅度加大。同时,最贵的房屋,销量跌幅最大。

与2016年前7个月相比,8月份150万元以上房屋的销量下跌59%,125万至149万房屋下跌56%,100万至124万房屋销量下跌48%,75万至100万房屋销量下跌45%,50万至75万销量下跌34%,50万以下销量下跌23%。加拿大 | 温哥华海外买家已绝迹 转让税后独立屋市场转冷

独立屋成交量减少 公寓上升

数据显示,过去十年,大温地区独立屋在所有类型房屋销售中占44%,在2016年前3个月上升至45%。但是到8月和9月,独立屋的比例减少到30%和32%。同时,公寓的比例从2016年初的三分之一,上升至近50%。

报告也指出,外国买家或外国资金只是推高温哥华房价的一个因素。经济和人口因素,加上房屋与土地供应有限,也在推动房屋市场的活跃度和房价。至于外国买家税对楼市的长期或中期影响还有待评估。

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(据加国无忧)

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加拿大 | 2017、2018年市场预测 温哥华房市仍会上涨

中央第一信贷联会(Central 1 Credit Union)发布最新预测报告,指虽然担心海外买家物业转移税会冷却大温房市,但卑诗省房地产市场的火热局面还会持续两年。与此同时,低陆平原之外的地区也能因此受惠,卑诗卖家仍将居于有利地位。

2017年年初前大温房屋销售量回落10% 交易热点离开大温

今年卑诗全省在大温市场的驱动下,房价中位数(median price)将上涨12%,达到480,000元;这一数据有望在2017年上涨4%;在2018年上涨3.4%。这与卑诗地产协会(BCREA)早前预计的2017年大温房价的增幅约为5.8%,较为一致。

全省转售交易(resale transaction)增幅将在今年达到15%,至108,000宗交易;该数据将在2017年反弹之前,将收缩2%左右。

今年4月以前,地产业势头强劲,但一直到2018年,专家预计市场步伐将逐步放缓。今年春天大温地区的国内需求依然强劲,住房的不可负担以及供应的不足将部分买家挤出市场。最近针对加拿大非公民、非居民实施的物业转移税也将继续削弱2017年的销售。

该机构资深经济学家Bryan Yu表示,海外买家地产交易税仅会在短期内影响大温的销售量,影响力度也非常有限,约下降10%左右。“这个税只是给从春季以来高热的地产市场带来了一点冷却作用。但房市走向主要取决于不断下跌的利率,经济的增长和人口的增加,这些基本量都不会改变。像今年春季那样的突发性飙涨不可持续,缓慢的价格上升反而让市场发展变得更加健康。”

根据Central 1 Credit Union的报告,新建房屋市场的供应是不太可能引发价格下滑的。长期来看,房价还将进一步上涨,除了利率、经济的增长和人口增加的因素,温哥华土地有限、棕地再开发(brownfield redevelopment)成本增加等因素也将促使房价高居不下。

棕地 brownfield

加拿大 ,“棕地”被广泛认可的定义来自于2003年全国环境与经济圆桌会议(The National Round Table on the Environment and the Economy’s 2003)。会议文件里,“棕地”被定义为被遗弃的、闲置的或者未充分利用的商业或工业不动产,虽然这些不动产由于之前的利用含有或可能含有环境污染物,但这些房地产具有巨大的潜在开发价值。加拿大 | 2017、2018年市场预测 温哥华房市仍会上涨总体来看,卑诗房屋交易的趋势在2017年还将继续上升,不过销量则由大温地区外的地区领跑,直到2018年,卑诗省的交易热点才会逐渐转回大温地区。

温哥华岛及南方内陆城市将成新热点

虽然新政预计会抑制大温地区的房屋销售,但本地丢失的交易量都会在卑诗其它地区——包括温哥华岛(Vancouver Island)以及欧肯纳根地区(Thompson-Okanagan)找回平衡。加拿大 | 2017、2018年市场预测 温哥华房市仍会上涨温哥华岛是卑诗省地产的新热点,该地区的年销售量在持续上涨,而且涨势将一直延续到2018年。以维多利亚市为代表,温哥华岛的雇佣人数上升、移民迁入、旅游业经济增长、政府雇员增长;经济较弱省份的人口、退休者、负担不起温哥华住房的人口迁入等因素,都促使维多利亚形成有利于房市的人口结构。

加拿大 | 2017、2018年市场预测 温哥华房市仍会上涨温哥华岛地区转售交易预计将在今年攀升超过20%,主要由维多利亚首府圈带动,不过该地区也受房源的制约,售出与待售比一度维持在60%,2017年销售量涨幅约为6%。强劲的销售迅速吸收了新挂牌,省会地区(the capital area)及其他温哥华岛地区形成明显的卖方市场。加拿大 | 2017、2018年市场预测 温哥华房市仍会上涨反映在房价上,与去年同期相比温哥华岛的房价涨幅高达20%,Central 1 Credit Union预计今年温哥华岛的中等房价会攀升10%左右,而明年和2018年还会继续有5%和2.5%的增长。据悉,此前大维多利亚地区的房市主要受到公寓和普通独立屋的驱动。当地普通独立屋的基价七月为741,000元,而一年前则仅有599,800元。

尽管欧肯纳根较去年失业率上升,但地产市场不受影响,表现甚至超出预期。劳动力市场疲软反映出在阿尔伯塔省油砂地区工作的本地居民的流失,不过该区旅游业的增长抵消了一部分损失。较低的银行利率、林业的发展和人口增长有可能促进销售,也可能导致房屋库存减少以及市场条件收紧。

对于本国国民来说,因为欧肯纳根地区的经济情况比较复杂,所以需求并不强劲。相应的,该区的房屋销售及房价会适度增长。今年欧肯纳根地区销售量预计上升13%,2017年预计还有4.5%的增长。今明两年,房价中位数以每年3%的幅度增长。以Kelowna为中心的欧肯纳根中部地区(Central Okanagan)涨幅更大,有望在今年取得6%的增长,在2017年取得4%的增长。

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(据加西周末)

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加拿大|温哥华缺出租房 租房限制多

温哥华出租房屋短缺情况持续之际,有房东要求未来租客要遵守多项特别条件,包括不要经常在出租单位内煮食、不要有太多朋友到访,以及容忍楼上有儿童不时乱叫乱跳。

温哥华房东要求租客要遵守多项特别条件

加拿大中文电台报导,这个两房单位位于商业道(Commercial Drive)附近,月租1400元。房东列出的条件包括不要经常在单位内煮食,因为煮食时的味道会直接传上他们位于上层的客厅。另外房东是素食者,故此希望未来租客尽量少煮肉食。

单位没有洗衣机、电视和网络,同时不提供泊车位。住客在单位要保持安静,不过要容忍上层不时有儿童乱叫乱跳。

其中一间房面对东一街,交通十分繁忙和嘈吵。另一间房面积十平方呎。

(据加拿大家园报道)

加拿大|在温哥华用房子赚外快?或要申请牌照

今早(9月28日),温村市长罗品信召开新闻发布会,宣布温哥华市政府打算采取正式措施归管市内短租市场,让更多的人能够租得起房!

温哥华用房子赚外快?或要申请牌照

其中一大举动就包括:在AirBnb网站上的短租单位(少于30天)需要申请商业执照才能运营!

报告将会在下周提交给市议会。

“最近,温哥华房屋出租供需不平衡问题引起了大家的注意,长期租赁市场应该受到保护。房子的本质是为人们提供一个遮风挡雨的地方,而不是用来谋取利润的工具。当然,在经过专业研究和征求广泛公众意见之后,我们认为是可以在温哥华进行短期出租以便补充收入的。但是前提是确保长期租赁市场回到正常水平。”

他还声称在目前的章程下,绝大多数的短期租赁是非法的。“为了使这座城市长期租赁市场得到保护,出台一些大胆的措施是很有必要的。”

若想在AirBnb上进行短期出租,屋主必须要证明房子是属于你的,若是公寓想要短期出租,则还需要证明经过社区委员会的同意才可以进行。

获批后,短租房屋主必须要在租房广告上将所得商业拍照一并刊登,商业牌照上的信息也需要公之于众。

当然,这些措施尚未最终落实,市政府会在下周提案交给市议会,随后还将举行一系列公众咨询会,进一步确认费用等其它细节。

预计在明年年初能敲定最终方案。

市政府估计若“短期出租牌照”正式通过,将会为本地长租市场重新注入1000个性单位,同时也将使至少50%的短租单位合法化。

(据加西网报道)

加拿大|加拿大人口增幅创18年来新高 移民大增是主因

星期三(9月27日),加拿大统计局公布的最新初步人口统计数据显示,截至今年7月1日,全国人口共计36,286,425,自去年7月以来人口上升1.2%,是自1988/89年以来最大年度升幅。今年2季度全国人口增139,645,是自1988年以来人口增幅最大的一个季度。

加拿大人口增幅创18年来新高 移民大增是主因

统计局官员说,当季人口急剧上升,多半因移民人口大增,当季共8.6万多移民涌入,使得去年移民人口总数达到32万。另一个原因是,自去年11月以来联邦引入大量叙利亚难民。

上一次人口有如此大幅增长是在2009~2010年,当时加拿大一下子引入27万移民。统计局官员说,1910年代初加西移民引入潮期间引入的移民比现在更多,但1971年开始人口统计以来,官方数据再不能及时提供。

数据还显示,截至7月1日的12个月期间,加人中位年龄是40.9岁,新生婴儿人口近39.3万,同期人口死亡数字近26.9万。

(据互联网报道)

加拿大|温哥华房市泡沫风险全球最高

瑞士联合银行(UBS,简称瑞银)周二发表的最新一份报告指出,温哥华市房地产市场的“泡沫风险”,为全球18个城市中最高(见附表)。

瑞银公布的环球地产泡沫指数(UBS Global Real Estate Bubble Index),以正负1.5为范围,超过1.5被列为楼市泡沫高风险地区。

比较各地屋价升幅薪酬及租金

报告指出,研究主要比较平均房屋价格升幅,与市民收入增长速度、租金升幅和其他经济因素,结果发现,温市泡沫风险高于其他17个城市,包括:伦敦、中国香港及雪梨等。

瑞银表示,早于2007年开始,温市的房价已经过高,加上过去两年一直受到利率偏低和海外投资者的带动,温市楼价上升速度进一步加快。

征物业转让税有助降低风险

不过,瑞银美洲财富管理部策略员沃洛希恩(Jon Woloshin)表示,这份报告并非认为,温市将会出现像2008至09年美国经济衰退造成楼市大跌的情况,而是要向有意投资温市房地产市场的人士发出一个警号。

同时,他指出,卑诗省政府于8月2日开始,向大温区海外买家额外征收15%物业转让税(Property Transfer Tax),有助降低楼市出现泡沫的风险。

瑞银上述报告是根据今年春季数据进行分析,即省府实施物业转让税新措施之前。

(据星岛日报报道)

加拿大|加拿大两银行收紧外国买家房贷政策

面对朝野要求调查外国人投资加拿大房市可能涉及的逃税及洗钱加拿大两家银行开始收紧对新移民及非加拿大居民买家申请房贷的审批。

加拿大银行收紧外国买家房贷政策

据《环球邮报》报导,他们获得的一份加拿大丰业银行(Bank of Nova Scotia)的备忘录显示,该银行从9月21日起,要对所有房贷申请人做标准的收入确认,包括外国买家

丰业银行的发言人称,为应对市场竞争,他们有一个协助非本国居民购房的试点计划,可以使用该计划的潜在购房者,必须拿出相当于房价50%的首付款。

按《环球邮报》的报导,加拿大蒙特利尔银行(Bank of Montreal)从周一(9月26日)开始,要求所有申请贷款的新移民及非本国居民,提供资产来源及收入证明。

加拿大皇家银行9月14日公布的新规定,对于非加拿大居民,需要提供来自雇主或个人公司的收入证明以及资产一览表;在加拿大没工作的新移民,必须提供35%的首付款及证明至少有12个月的还贷资金。

业界等不到政府行动

银行原来对新移民及非本国居民的房贷政策,是首付35%,不需提供收入证明。在朝野都对多伦多和温哥华房价疯涨显得束手无策之际,行业先是要求联邦政府收紧政策。丰业银行的首席执行官波特(Brian Porter)7月称,降温房市需要政府行动,因为市场竞争,贷款机构不太可能自我收紧政策。波特曾建议政府提高首付款比率,提高5年期固定抵押贷款的资格要求,对外国买家设置临时奢侈税。

加拿大国家银行首席执行官瓦尚(Louis Vachon)也曾要求政府收紧房贷政策,并建议提高首付款比率。

联邦政府在过去几年曾多次收紧房贷政策,但收效不佳。这次政府只是不断地说在关注,在研究,但没有实质性行动。

加拿大金融机构监督办公室(OSFI)7月份向全国金融机构发出呼吁信,要求收紧房贷审核。信中提到,借款人依靠海外收入的做法,对核查是一个特殊的挑战,贷款方应做彻底、尽职的调查,“对于无法通过可靠证据确认的收入,在评估借款人还款能力时应谨慎对待”。

虽然监督办公室的呼吁对银行并无约束作用,但加拿大的银行现在真的在自我行动了。

调查逃税及洗钱压力大

银行先要求政府行动的原因,是因为所有银行都必须执行政府政策,不存在个别银行收紧政策后,其客户会被其它银行抢走的问题。

不过,这次房市过热导致温哥华地区对外国买家增加15%土地转让税的过程中,媒体曝光了大量外国买家,尤其是中国人买家涉及逃税与可能的洗钱问题。加拿大税局局长莱伯西利尔(Diane Lebouthillier)已经在最近的一份公开声明中说,她已经责令税局官员对相关个案展开调查。总理特鲁多也强调,联邦将与各省合作,加强打击房市的逃税。

联邦政府反洗钱机构Fintrac已暗地里调查了全国823家地产公司,结果发现在执行反洗钱及反恐融资控制政策时,468家公司违规“严重”,28家公司违规“非常严重”;同时,324家公司存在“有限违规”问题。

银行原来对外国买家只要求35%首付的做法,是因为很难去确认这些人的个人收入,有了35%首付,就算要拍卖房产,亏本的可能性也不大。但现在不同了,这些房贷申请人可能还有洗钱或逃税的嫌疑,使确认收入及资产来源有了迫切性。

丰业银行在向《环球邮报》解释时称,非加拿大居民抵押贷款仅占该银行2,000亿房贷业务的0.2%。

(据互联网报道)

加拿大|加拿大楼市若崩盘 金融机构损失将超170亿

前几天有传言加拿大银行要收紧对外国人的贷款政策,但始终未见官方正式宣布。不过对于加拿大房地产市场过热的问题,加拿大金融规管机构OSFI近日表示,将加强对贷款保险机构的资本要求,并要求这些机构把买家的债务状况等风险考虑在内,以应对由于市场过热而导致风险加大的情况,否则金融机构将损失惨重。

加拿大楼市若崩盘 金融机构损失将超170亿

据Financial Post报道,加拿大金融规管机构OSFI(Office of the Superintendent of Financial Institutions)周五(23日)时公布了一项规管草案,并对此草案展开公开征询。草案的内容包括将强制让贷款保险机构在决定准备多少预留资金来偿还贷款时,还要把买家的信用评分、还未偿还的贷款数额以及付清全部贷款所需要的全部时间等额外的风险都一并考虑在内。

Moody’s Investors Service的分析师Jason Mercer表示,如果新的资金要求规定开始实施,将能确保住房贷款的风险有足够的资金保障,这样就算将来房价下跌,也能减少一些担忧。

Mercer在六月份的报告中指出,如果加拿大楼市崩盘,将导致加拿大银行和贷款保险机构损失超过170亿元。

OSFI预计这项对贷款保险机构的新规定将从明年1月1日起开始实施,届时草案的内容在经过公开征询之后,可能会有些修改。公开征询将截止至今年10月21日。

 

加拿大最大住房贷款保险机构的母公司Genworth MI Canada Inc.在23日发布的声明中表示,将根据现在的商业及市场状况,该公司将会配合新的规定。

该公司预计,截止至今年6月30日,该公司最低资产测试率在153%至156%之间,完全高于OSFI设定的150%目标。另外,该公司至6月30日时持有的现金及投资价值1亿7500万元,还有1亿元的信贷额度。这些都足以用来提高该公司的资本。

(据加拿大家园报道)