Tag: 澳洲贷款利率

據《澳大利亞金融評論報》報道，為響應金融監察部門解決澳洲房市威脅的政策，AMP銀行將停止向澳洲房產投資者發放新貸款，同時將大幅上調現有投資者客戶的利率。

AMP 7月29日宣布，將上調所有投資型貸款人的浮動利率，上調幅度達到0.47%，這是目前為止，銀行為打擊房產投資者貸款而做出的最大幅度調息。因此，該行的“基礎”貸款的利率將達到4.97%。

更驚人的是，從現在開始AMP還要停止接受或審核房產投資者的新貸款。預測這項措施要持續到年末，“具體要視市場條件而定”。

這兩項措施都是為了響應澳大利亞審慎監管局（Australian Prudential Regulation Authority，APRA）的要求：房產投資者的貸款增長率不得超過10%。該銀行的一位發言人也證實了停止新貸款是為了響應APRA的要求。目前為止，AMP銀行的響應措施是最劇烈的。

相對而言，AMP銀行在市場中是比較小的借貸商，它主要為AMP較大的金融規劃分支的客戶提供貸款。根據APRA的數據，它的房產投資者貸款價值29億，與外國借貸商花旗（Citi）相當。

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西太銀行（Westpac）也緊隨澳新銀行（ANZ）和聯邦銀行（CBA）加大了對於海外房地產投資者購買澳大利亞房產的治理。

據《澳大利亞金融評論報》報道，這家銀行最近宣布降低針對投資房的貸款價值比例至80%。銀行稱，此舉主要是為了限制每年的投資借貸比例在10%以下，而這也是澳大利亞審慎監管局（APRA）的宗旨和要求。

銀行的經紀商分支寫信給貸款經紀商，稱有很高比例的房地產信貸都給了那些不在澳大利亞居住的人士。

這封信稱，“因此，所有未來的房貸申請，都必須向西太銀行提交居住在澳大利亞的地址。”這就意味著，申請人必須要有澳大利亞簽證，遵守FIRB的評審標准。非居民在購買房產時需要通過審批。

一些貸款經紀商也宣稱，正在針對那些在悉尼和墨爾本大幅投資的中國海外買房團。

這封信還指出，對於信貸標准的重新審查，是保證經紀商按照規定辦事的審計過程。西太銀行發言人指出，這只是提醒經紀商，要注意高比例的非居民借貸，當提交申請時必須包含澳大利亞的住址。

最近銀行飛快地改變著針對投資房信貸的規則，主要是為了面對銀行盡管機構的要求。7月中，澳新銀行和聯邦銀行都提高了針對投資房的貸款利率。7月初，西太銀行宣布要求投資房購買者必須有20%的首付比例，而不是此前的5%。

另外，貸款中介也指出，很多競爭性的投資房貸款行為也已經停止。西太銀行住房資本貸款部門經理宣稱，現在的利率已經不再能夠協商了。

其它致力於減少澳洲投資房貸比例的措施，包括減少利率折扣，增加投資利率敏感度測試，不再計算一些性質的收入等。

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澳新銀行（ANZ）宣布上調澳洲房地產投資貸款的利率，稱此舉是為了減慢市場的發展速度並遵守銀行監管機構的指示。

澳大利亞各大銀行正紛紛采取措施響應審慎監管局（APRA）的投資者貸款增長限制，聯邦銀行（Commonwealth Bank）已宣布跟隨澳新銀行（ANZ）上調房產投資者的利率。

聯邦銀行也宣布上調房產投資者利率

澳大利亞最大的房貸商——聯邦銀行宣布，投資者貸款的可變利率將上調27個基點至5.72%。新投資者貸款的固定利率將上調0.1%至0.4%，4年期固定貸款的利率將達到5.14%，1年期的將達到4.94%。

跟澳新銀行昨天宣布的一樣，聯邦銀行本周早前已經降低了自住型業主的大部分固定貸款的利率。降幅最大的是4年期固定貸款的利率，一共降低了0.3%至4.84%；1至3年期貸款現在的利率是4.64%，但5年期固定貸款的利率則從4.74%上升至4.94%。

聯邦銀行沒有調整自住型業主的標准可變貸款的利率。固定投資貸款利率變更將從下周五起生效，而新的可變投資者貸款利率將從8月10日開始實施，跟澳新銀行是一樣的。

聯邦銀行業說調整利率是為了阻止投資者霸占住房市場，因為最新數據顯示超過一半新房貸款撥給了投資者。

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據《悉尼先驅晨報》報道，投資銀行JP Morgan的分析顯示，富人在向銀行貸款的時候可以比窮人獲得更多優惠。這意味著銀行之間正在爭奪富裕客戶，在他們貸款的時候提供更優惠的交易。這使得富人在競拍澳洲房產的時候更容易擊敗窮人。

為了響應澳政府對於遏制澳洲房地產市場過熱的呼吁，西太銀行（Westpac）將對於新的澳洲房產投資者實施更加嚴格的房貸審批標准，將衡量他們應對更高利率的償債能力。

作為全澳第二大的銀行，西太銀行還提高了向外國房產投資者的借貸門檻。諸多銀行都將面臨投資房信貸增長緩慢的趨勢。

5月4日，西太銀行公布了澳大利亞審慎監管局（APRA）對於減緩投資房信貸增長速度的行動。當銀行向顧客提供房貸時，會測試利率上漲後投資者的還款能力。

此前西太銀行的償債能力測試方法中包含這一步驟，但當時考量的情況是：澳洲貸款利率從目前的5%提高到6.8%，最新的規定將這一情況調整為：從5%上漲至7.1%。

西太銀行首席執行官哈澤爾（Brian Hartzer）說：“我們此前考慮利率提高180個基點的情況，現在考慮利率可能會提高210個基點。”

去年12月份，澳大利亞審慎監管局曾經呼吁銀行業謹慎貸款。審慎監管局稱，銀行必須降低投資房信貸的增長至每年10%以下，否則就必須提供更大的資本來作為緩衝。

他說：“審慎監管局與整個銀行業就此事進行對話，我們現在都面臨該問題，沒有人期望一個充滿投機貸款的虛假繁榮。”

據稱，西太銀行此番引入7.1%“利率地板”，即投資者必須證明他們能夠償還該地板利率以下的利息。這就意味著，不管央行的利率降得再低，所有投資房貸款者都必須讓貸款銀行信服，他們能夠應付7.1%的貸款利息率。

西太銀行稱，還將提高對於海外投資者購買澳大利亞投資房的門檻。據統計，西太銀行是參與房地產投資信貸最多的大銀行，每一年它的房產投資貸款增長11.5%。

5月5日澳央行將公布議息結果，金融市場預測央行可能會將基准利率降至2%。

西太銀行首席執行官哈澤爾說，除去最近的借貸政策變化，銀行還將謹慎地衡量收入來源證明，包括借貸者的信用歷史和貸款估價比率。

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