澳洲贷款 – Page 2

澳洲投资房贷受阻自住房贷息率却一降再降

随着澳洲房产市场持续火热，自住房贷款和投资房贷款的利息率逐渐呈现出两极分化的态势。一些小型借贷商大幅下调新自住房贷款的利率，降幅甚至是澳联储（Reserve Bank of Australia）的2倍。

澳联储过去1年为刺激经济，将官方利率下调0.5%至2%。利率对比网站Mozo的数据显示，几家借贷商大幅下调他们最具竞争力的房贷利率，降幅比澳联储的还要大，主要原因是按揭市场的竞争过于激烈。比如Credit Union SA和First Credit Union旗下的Easy Street去年的利息率下调了超过1%，它们都提供3.99%的房贷利率，而网络银行ING Direct也提供3.99%的贷款利率。

同时，澳洲各大银行也不甘示弱，国民银行（NAB）提供的最低房贷利率也下调了0.93%至4.15%，西太银行（Westpac）利率下调了0.89%，至5.08%。然而，此等规模的降息不一定能传递到已有借贷者，因为银行的优惠通常只限新贷款或再融资客户。

澳洲各大金融机构竞争激烈，大幅下调新自住房贷款的利率

Mozo数据显示，四大银行提供的平均房贷利率是4.86%，比市场上最低的利率高1.02%。银行瞄准自住型业主是因为澳洲审慎监管局希望借贷商减慢对澳洲房产投资者市场的贷款。

（据澳洲新快网）

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股市动荡银行加压中国人在澳洲购房或减少

据《澳洲金融评论报》报道，地产专家称，中国股市动荡和收紧的澳洲海外投资借贷政策，会令澳洲房地产的海外投资减少。

多元化地产集团Beller Group的高层Andrew Fawell称，一些证据显示随着一些中国买家在中国股市中损失惨重，在澳洲投资可能要腰斩，“有些投资者说他们在股市中输清光了，所以不能完成协议了。”

海外投资者最大的借贷方，西太银行，也在加紧对海外投资者购买居住性房地产的限制。西太银行向按揭经纪商发出信息，称之后的海外借贷申请者必须要有澳洲居住地址。经纪称这是针对那些花费上亿购买房产的中国买家，尤其是在悉尼和墨尔本。

澳元贬值和良好的教育和生活质量，澳洲房产市场仍具吸引力

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AMP银行也在提高投资借贷的门槛：提高利率、降低贷款对资产比率及更加严格考察申请者的偿款能力。

Andrew Fawell说，海外投资者看中澳元贬值和良好的当地教育和生活质量，这让澳洲市场在较长时间内颇具吸引力。

一不愿透露姓名的中国发展商称，银行这些更加严格的措施不会对现有的投资产生什么影响，因为其中大多数都是分段投资的。“从企业的角度，如果中国股市不反弹，这些措施可能对那些接下里几个月要完成的投资会有影响。

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两大银行宣布上调澳洲房产投资利率0.27%

澳新银行（ANZ）宣布上调澳洲房地产投资贷款的利率，称此举是为了减慢市场的发展速度并遵守银行监管机构的指示。

澳新银行称从8月10日起，它的住房投资者按揭贷款的标准可变利率将上调0.27个百分点，至5.65%。新利率起效后，30万元按揭的月还贷金额将增加48元。银行称新住房投资贷款的固定利率将提高30个基点。

澳新银行称自住型业主的可变利率将保持不变，而且它还将这类型业主的一年期、二年期、三年期和四年期的固定利率削减了多达40个基点。

该银行的澳洲和新西兰首席执行官惠兰（Mark Whelan）称，这次调动利率是为了使澳新银行遵守澳洲审慎监管局（APRA）的指示：投资借贷的年增幅不得超过10%。这个指示已经迫使多家银行收紧对投资型贷款的出借标准。最近几个月其他银行已经减少了对新投资者的折扣，但澳新银行是第一家宣布上调已有贷款的利率的银行。

惠兰在声明中称：“这使我们得以平衡自住业主贷款、投资者贷款以及市场条件变化带来的影响。”

澳新银行还表示要减少针对住房投资贷款人的利率折扣、要求最少10%的保证金并实施更严厉的利率压力测试。

澳新银行出借给房地产投资者的贷款大约有650亿，是四大银行中最少的。央行在5月份下调官息的时候，澳新银行是唯一一家全额跟随央行降息的大银行。惠兰称周四宣布的这个举动其实也只在“平衡”这个决定，但称不会妨碍投资者继续贷款。

澳大利亚各大银行正纷纷采取措施响应审慎监管局（APRA）的投资者贷款增长限制，联邦银行（Commonwealth Bank）已宣布跟随澳新银行（ANZ）上调房产投资者的利率。

联邦银行也宣布上调房产投资者利率

联邦银行上调投资型房贷利率0.27%

澳大利亚最大的房贷商——联邦银行宣布，投资者贷款的可变利率将上调27个基点至5.72%。新投资者贷款的固定利率将上调0.1%至0.4%，4年期固定贷款的利率将达到5.14%，1年期的将达到4.94%。

跟澳新银行昨天宣布的一样，联邦银行本周早前已经降低了自住型业主的大部分固定贷款的利率。降幅最大的是4年期固定贷款的利率，一共降低了0.3%至4.84%；1至3年期贷款现在的利率是4.64%，但5年期固定贷款的利率则从4.74%上升至4.94%。

联邦银行没有调整自住型业主的标准可变贷款的利率。固定投资贷款利率变更将从下周五起生效，而新的可变投资者贷款利率将从8月10日开始实施，跟澳新银行是一样的。

联邦银行业说调整利率是为了阻止投资者霸占住房市场，因为最新数据显示超过一半新房贷款拨给了投资者。

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澳洲大银行被要求收紧房产投资贷款

澳洲审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority）已收紧了大银行房产贷款方面的规定，要求它们提供投资者贷款月度增幅的报告，并声称如果不配合的话会遭到一系列的限制。

《澳洲人报》报道称，审慎监管局提及了它可能用来控制风险的许多宏观审慎工具。这些风险包括借贷机构没有正确地评估贷款人在高利率情况下还贷的能力。

审慎监管局在递交给国会住宅所有权调查团队的意见书中指出，新西兰奥克兰（Auckland）近期对投资贷款的贷款房价比设定了70%的上限，当地的房价自2008年以来狂涨了60%。

该部门说：“目前为止，我们还未发现有必要采用这类工具，而是倾向于用监管干预来集体将受监管实体导向更好的行为。话虽如此，审慎监管局也未排除使用其它工具的可能性，例如限制特定类型的更高风险贷款，或者更规定性的适用性参量。”

审慎监管局还指出，其即将对大银行房贷风险加权作出的改革可能通过要求为澳洲房贷拨备更多资本而对住房信贷动态产生影响。

虽然审慎监管局预计银行的投资贷款会缓和，但提及更严格宏观审慎工具突出表明，该部门担心，全年12月公布的指导意见可能要得到加强。

部分人士质疑，审慎监管局缓和投资者贷款的举动是否不恰当地损害着不像悉尼那样有投资者引领的繁荣的区域，例如珀斯和边远地区。

澳洲审慎监管局收紧了大银行澳洲房产投资贷款的规定

审慎监管局去年12月告知银行称，它们可能被施加更高的资本要求，除非投资者贷款的年增幅依旧低于10%。该部门还表示，各银行应当在适用性测试中使用7%的利率下限，因为利率最终会从破纪录的地位向上攀升。

审慎监管局认为，虽然评估其措施的有效性还为时太早，但借贷行为方面仍存在改进以保障系统的空间。该部门透露称，少部分银行在评估贷款人时没有采用利率下限，其它借贷机构则使用远低于长期均值的利率。此外，有些银行还将只付利息的期限延长至15年，而不是通常的5年。

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富人在澳洲贷款买房可获更大折扣

在澳洲，穷人和富人之间的贷款利率差别达到半个百分点，这可能价值数万澳元

据《悉尼先驱晨报》报道，投资银行JP Morgan的分析显示，富人在向银行贷款的时候可以比穷人获得更多优惠。这意味着银行之间正在争夺富裕客户，在他们贷款的时候提供更优惠的交易。这使得富人在竞拍澳洲房产的时候更容易击败穷人。

报道称在一些最极端的情况下，穷人和富人之间的澳洲贷款利率差别达到半个百分点，这可能价值数万澳元。例如，如果一笔40万的贷款按利率6.5%分30年偿还，每月要还2600澳元。如果利率降低半个百分点，即6%，相同的月还款足够贷大约43万澳元。

澳联储通常每次降息都是降四分之一个百分点，富人的这般优待就等同于享受了2次降息的优惠。

报告的共同作者、Digital Finance Analytics（DFA）的数据科学家们将借款人分为六个类别后发现，那些拥有最多钱和最高薪工作的人平均可以获得大约0.9个百分点的利率折扣。大约30%的顶层收入者可以获得大于1个百分点的优惠，其中只有10%获得的优惠为0.6个百分点。

相比之下，被DFA划入“年轻发展型家庭”或“多元文化家庭”类别的人中没有任何人可以获得大约0.6个百分点的优惠。这些人很多都是首置业者、商店服务员和靠体力吃饭的人，他们几乎都只能获得0.5个百分点的折扣。

老年家庭和富裕长者平均可以获得大约0.7至0.8个百分点的优惠。

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澳洲房贷收紧地产大亨：中国人会接盘本地投资购房

澳洲房地产大亨楚格伯夫（Harry Triguboff）不担心对本地投资者更严格的贷款标准会引起购买力下降，他认为中国投资者会去接盘。

澳洲地产大亨称中国投资者不会受银行收紧放贷影响

据澳洲物业观察者报导，楚格伯夫说：“如果银行收紧放贷，是的，这将阻止投资者的需求。但我并不担心，中国投资者不会停止，我将继续开发。别担心，中国人会来。”
楚格伯夫的美利通公司（Meriton）是澳洲最大的酒店式公寓建筑商，公司正在加强扩张。

澳洲金融评论报导称，在悉尼旅游交通论坛会议上，楚格伯夫说：“卖给中国人很容易。他们来这里，他们想要一个真正的澳洲产品，他们不需要传统风格的公寓。”楚格伯夫表示喜欢开发酒店式公寓，因为旅游业是澳洲经济的重要组成部份。

为应对来自澳洲审慎监管局（APRA）的压力，近期四大银行纷纷都采取了措施，以减缓澳洲房产投资的快速增长，尤其是在悉尼和墨尔本。

尽管银行收紧投资贷款，但5月23日悉尼达令港（Darling Harbour）达令广场（Darling Square）581套公寓楼花不到5个小时售出，房产开发商联盛（Lend Lease）轻松囊入超过6亿澳元的销售额。澳洲金融评论被告知买方主要是当地人，大约三分之一来自海外。超过一半的买家是自住，其一居室起价80万澳元，而两个顶层复式单元售价超过1,000万澳元。

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各银行开始对澳洲房产投资贷款刹车目前变动一览

澳洲各银行终于开始对澳洲房产投资贷款刹车了，都表示将对投资贷款实施更严厉的政策。专家预计，这将使过热的澳洲住房市场适度降温。

目前为止已公布的变动包括：

联邦银行（CBA）5月15日终结了1000澳元投资房贷款退现刺激政策，并降低了投资房贷款折扣；
国民银行（NAB）从5月13日起，仅针对自住房贷款者考虑利率折扣；
5月20日，联邦银行下属的Bankwest宣布收紧房贷条款中的贷款与房价比，从原来允许的95%降至80%；
5月21日，澳新银行（ANZ）宣布不给予投资贷款折扣。

澳洲投资贷款减缓可能将抑制悉尼房价增长

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西太银行（Westpac）还没有改变其贷款与估值规则或宣布改变定价，但在这个月表示，将对新的投资房贷款者进行更严格的评估，测试他们应付高利率时的还款能力，并收紧了非澳洲居民的房屋贷款，海外人士会申请贷款的难度将加大。

CoreLogic RP Data的数据研究主管劳利斯（Tim Lawless）说，新州60%的新增贷款都是房产投资者，因此，如果投资贷款减缓，可能将抑制悉尼房价增长。但他预计房价将继续以低于10%的涨幅上涨。“显然，如果你是一个投资者，这可能意味着获得贷款可能会更具挑战性。”他说。

里昂证券银行业（CLSA banking）分析师约翰逊（Brian Johnson ）说：“投资者可能无法借贷更多，而且他们必须支付相对于自住购房者来说更高的利率，由此，在价格竞争能力上会有所下降。”

各银行的这些变化都是响应来自澳洲审慎监管局（APRA）要求银行将住房投资者的信贷年增长率控制在10%以下的方针。尽管这个要求在去年12月就公布了，但在今年3月之前的一年中，投资者的信贷增长率却增加至10.4%。

最新数据显示澳新银行、国民银行、西太银行的贷款涨幅都超过了阈值，而且都对在今年下半年把贷款控制在限制范围内感到有压力。

如此的涨幅促使澳洲审慎监管局董事长巴耶尔斯（Wayne Byres）说，他预计今年的下半年增长将放缓，并称银行已有 “足够长的时间来重新审视他们的目标”。

APRA已表示，为了保证银行信贷的安全性，它不久将要求各大银行提高储备资金与提供的贷款比。

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众银行“围剿”澳洲房产投资者！首付要求提升至20%

澳洲房产投资者将需要更加高的首付比例，才能够从银行处申请到澳洲购房贷款，这是最近银行纷纷紧缩对于投资房贷款所导致的结果。

据新闻集团报道称，Bankwest是最近宣布严控投资房和炒股贷款的一家金融机构，它突然将贷款/价值比例从95%降低至80%。

这就意味着那些通过澳洲贷款预批的投资者，当时贷款/价值比例是95%的，他们的申请可能被视为无效。

在联邦银行（CBA）突然停止向投资房贷款提供现金折扣后，对于房地产投资者借贷限制的”多米诺纸牌“效应开始显现。此前的折扣服务，为投资房贷款申请人提供1000元的返现。

澳洲银行纷纷紧缩对于投资房的贷款

六个月前，澳大利亚审慎监管委员会宣布将对投资房借贷进行大规模整改，称投资房借贷导致了墨尔本和悉尼的房价疯涨。此后，各个银行开始了针对投资房贷款的审查。

澳洲房贷中介公司Mortgage Choice首席执行官弗拉维尔（John Flavell）说，投资者在申请贷款方面将面临更加严格的审批。“投资用房产的信贷能力审批将收紧，这样将限制人们投资房产的资金规模。”

最近澳大利亚的统计局房地产数据显示，3月份全澳一共有130亿元投资房贷款，增加了6.4%。投资房贷款在墨尔本和悉尼上涨尤为迅速。

一名Bankwest银行发言人表示，他们已经采取了更加严格的审批标准，保护投资者和房贷市场。

Homeloanexperts公司经理表示，最近的银行行为展示了，如果投资人没有足够的首付或者较高的收入就可能无法购买更多的房产。因此，预批行为很有可能没有任何意义。

在澳大利亚央行将官方利率降低至2%以后，房地产市场在今年初被引燃。在线房贷公司表示，房贷申请数量上涨超过了2.2倍。

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