ZoeChan – Page 517

澳洲留学生医疗保险参保指南

不参加国际学生医疗保险（OSHC）的澳洲留学生将被取销签证

在澳洲对国际学生有特别的医疗保险，叫做海外学生健康保险（Overseas Student Health Cover ，简称OSHC），OSHC就是像澳洲本国人的医疗保险Medicare（澳洲全国健康保险计划）那样，保障海外学生健康预防万一。澳大利亚移民、多元文化和土著事务部要求持有学生签证的所有国际学生参加“国际学生医疗保险”。不参加国际学生医疗保险的国际学生将被取销签证。

一、怎样购买

建议中国留学生选择方便自己退费和报销的保险公司，例如离自己家或者学校较近
这项保险必须在赴澳之前就买好，因为该保险覆盖的范围必须包括全部签证时间
留学生的澳洲医疗保险分为“家庭”和“个人”两种形式。家庭医疗保险包括留学生本人及其配偶还有其未满18周岁的孩子
如果您的学生签证获得延长，您也必须相应地延长您的保险计划

二、保险收费

只要是正规合法的保险公司都可以获得同样的保障，并且保障的价格和范围大同小异，服务也差不多，留学生买保险之前只要审核一下保险公司的资质就可以了。留学生医疗保险投保费用一年的费用在500-600澳元之间

三、保险范围

海外学生医疗保险主要包括医院保险、医疗服务保险、救护车保险、以及药品保险等几大类
牙科、心理治疗、配镜的费用等就不再范围之内，需要留学生额外购买

四、怎么报销

解决医疗费用的办法通常有两种：一是先根据医生的账单付款，然后凭收据到保险公司报销。另一种是将未付款的账单交给保险公司，保险公司将寄给你一张开给医生的支票，然后把支票连同应付余额交给医生。澳洲的医和药是分开的，药费不含在保险中。

下面介绍第一种：

联系普通门诊，与医生进行预约
缴纳门诊诊金，通常为$50 -$80;
医生开出处方后，去药店买药。
拿诊金收据在保险公司进行退费。

五、怎么延长

你在澳大利亚留学期间都必须办理海外学生医疗保险。你可在每次办理入学注册时续办海外学生医疗保险，也可每年续办一次。若你将在不久以后完成学业，也可办理为期18个月的医疗保险。大多数的教育机构都会为学生代缴下一期的保险金，同时医疗保险机构也会因此自动地向你签发一张新的会员卡。

六、家属参保

留学生的直系亲属（配偶和未成年子女）如果在澳大利亚陪读，可以和留学生一起参加海外学生医疗保险
留学生的父母不能作为家属参加海外学生家庭医疗保险。如果您的父母和亲友去澳大利亚旅游探亲，您可以为他们购买国际旅行医疗保险
配偶和子女如果没有在澳大利亚陪读，他们去澳大利亚旅游探亲时也可以参加国际旅行医疗保险

加拿大生活成本最贵温哥华全球排近百上海高踞第十

加元汇率下跌，加拿大城市生活成本排名今年显著下降。

根据美世（Mercer）公司7月10日公布的“2014城市生活成本”调查报告，温哥华接连第二年超越多伦多，蝉联加拿大生活成本最昂贵城市的头衔。

可是，美世这份报告显示，多伦多的生活成本依然昂贵，与蒙特利尔和卡尔加里分居加拿大生活成本排行榜的第二至第四名。

如果从全球范围看，加拿大城市生活成本排名今年显著下降，原因为加元汇率下跌，以及物价涨幅低于作为衡量基准的纽约市。

与去年相比，温哥华的排名下跌了32位，最新排名是第96，多伦多是第101，也下跌了33位，蒙特利尔下跌28位，至第123名，卡尔加里跌至第125。

这份排行榜主要作用是作为雇主派遣员工去海外工作时提供补助的依据。该排名报告依据200多个项目的价格评比221个城市生活成本，包括住房、交通、食品、衣物、家庭用品及娱乐等。

在美世这份排行榜中，安哥拉的卢安达继续是全球生活成本最昂贵的城市，第二位是查德的恩贾梅纳，第三至第十为中国香港、新加坡、苏黎世、日内瓦、东京、伯尔尼（瑞士）、莫斯科、上海。

美世公司的汉尼勃解释，卢安达和恩贾梅纳的生活成本对当地人来说是较低的，但对外派去那里工作的人来说，因为需要以高昂的代价将他们需要的东西进口到那里，从而大大推高外国人在那里的生活费用，因此卢安达、恩贾梅纳的第一、二名是对去那里工作的外国人而言。实际上，整份排行榜的意义都是这样。

加拿大最易就业及移民的几大“黄金专业”

很多家长认为加拿大留学是种投资，自然希望将来有个最大的投资回报率，当前的热门和潜力专业无疑是比较稳妥的选择。

加拿大于6月初起开始实施国际学生留学新政策，加拿大官方认为，新政不会减少吸纳国际学生，中国仍为加拿大国际学生的主要来源国，而国际教育产业对加拿大经济日趋重要。对于很多中国学生来说，赴加拿大留学或多或少会抱着移民或就业的目的，因此，在选择加拿大大学的专业时更倾向于那些易就业与易移民的专业。

加拿大移民政策向两种人才开放

从去年开始，加拿大移民消息频传，政策多变。比如加拿大移民部宣布，为了达到今明两年移民吸纳目标，决定在明年“快速移民”(Express Entry)制度实行前，扩大受理移民申请，即从今年5月1日起到年底，末班车扩增人数至3.8万人，其中，受理2.5万个联邦技术移民申请，是去年名额的5倍之多。

这项新政传递出两个讯息：首先，加拿大政府欢迎移民的国策没有变，其突然提出扩增移民配额也是为了完成“指标”，按照加拿大移民部长亚历山大的说法，为了达到今年及明年已计划的吸纳移民目标(24万至26.5万人)，同时也为了加拿大经济需求，加拿大政府决定在明年年底之前，受理技术移民2.5万个、技工移民5000个，经验类移民8000个，增加合格申请职业至50个。

加拿大人力匮乏，不仅高新技术行业，低门槛职业也需要引进国际人才。这次技术移民配额不仅人数是去年的5倍(已有工作邀请的不受名额限制)，职业类别也从过去的24个一下子增加到50个，其中有很多是适合中国人的类别。如：财务经理、人力资源经理、采购经理、保险(放心保)及地产经纪经理、建筑经理、会计、审记、市场及广告专业人士、计算机专业人士、软件工程师、计算机网络维护、医生、护士、大学讲师、幼儿教育、翻译。而且今年每个职业的申请上限为 1000个，去年则只有300个。

在经验类CEC移民方面，虽然去年被删的6个职业(包括行政人员、行政助理、会计技术人员/簿记、厨师、食物服务监督人员，及零售销售监督人员等)仍列在“不能申请”(ineligible)之列，但是，可以申请相关的“技工移民”(Skilled Trades Program)或者技术移民。而且万一CEC名额提前爆满，加拿大留学学生仍可以考虑技术移民计划，以技术移民作为替代方案。

商科、计算机、工程类专业投资回报看好

国内的学生选择深造加拿大大学的专业范围并不广泛，80%会选择商科、计算机或者工程。当然这几个专业无论是在国内还是国外都是热门专业。很多家长认为加拿大留学是种投资，那么自然而然希望将来有个最大的投资回报率，当前的热门和潜力专业无疑是比较稳妥的选择。

以商科为例，经济比较发达的地区对这类专业的毕业生更有需求，所以当地的学校商科也更有教育质量。安大略省的女王大学、西安大略大学、多伦多大学、麦克马斯特大学，维多利亚省的不列颠哥伦比亚大学，魁北克省的麦吉尔大学都是在加拿大境内和本省内认可度非常高的学校。

计算机专业，学校在计算机领域的声望是影响将来就业的重要因素。除了老牌的几所学校，滑铁卢大学在这个领域异军突起，近几年来隐约为计算机界执牛耳者。

工程类专业的就业市场是稳定发展的，无论是经济繁荣还是衰退，永远都有市场需求，在未来无疑会更有前景。麦克马斯特大学是工程领域最杰出的学校，也是加拿大唯一有核反应堆的学校，有加拿大MIT美名，这些学生均可考虑选择。

矿业等专业对移民有利

随着联邦移民局和魁北克省移民局先后修改了移民条例，矿业、林业、渔业、石油和天然气，船舶、地质等专业的申请人将被优先考虑技术移民审批。与此同时，中国国内对这类人才的需求也在逐年提高。在这些领域有天然优势的大学有纽芬兰纪念大学(海洋学科、海洋工程、海洋开采)、阿尔伯塔大学(石油天然气、化学、环境)、萨省大学(生物、农学、地质)等。

酒店和旅游管理也是这几年的热点，就国内而言，越来越多的精品酒店扎根国内各发达城市，市场非常缺少五星级酒店的中高级管理人才，也缺少专业的会展人才。在加拿大会展和旅游管理专业等专业都设在大学，并提供带薪实习的机会。

总体来说，对于赴加拿大留学的学生来说，还是有很多热门专业可以选择的，在赴加拿大留学前，先对自己作个职业规划，然后再有选择地挑选专业，以便达到留学移民加拿大的目的。

加拿大房产税解析

在加拿大政府统一制定的财税政策下，各省及地方政府可以自主开征房地产税。但在全国范围内并没有统一的房地产税税率，这是因为加拿大房地产税是地方税种，税率由省或地方政府根据本地区财政情况制定。

每年初，地方政府财政治理部门都要对本年度财政总支出作出预算，再以此减去加拿大房产交易税以外的其他收入，其差额部分就是本年度房地产税纳税总额。然后再依据应纳税总额和本辖区内应税房地产评估价值总额之比例，来测算出当年房地产税率。例如，安大略省就是由地方议会参照通货膨胀情况，分7种类别按年确定房地产税率，并规定居民房地产税适用低税率，而经营性房地产适用高税率。一般来说，商业和工业房地产的税率是居住房地产税率的2倍~3倍。

2013年加拿大各省房屋每1000元估价的房产税（按图放大）

在安大略省，房地产税纳税人通常一年之内交纳两次房地产税。年初纳税人通常只上缴约该年度房地产税总额的50％。等到年中时，地方政府会对本年度所需要的剩余财政总支出重新进行核算，从而确定房地产纳税人所要负担的剩余税款。每年政府都要出具详尽的关于房地产税征收的报告，并向社会公开，接受公众的监督。这些征税与服务相一致的做法，深得民心，有利于促进房地产税征管工作的良性互动和稳健发展。

对一个住宅评估时，政府会将所有影响市场价值的因素都要考虑周全。以下5大要素通常占了物业价值的85%：房屋的地点、房屋的建筑面积和使用面积、建筑年龄、建筑质量以及是否进行了重大的改建、装修和加盖。

其他影响房产价值的因素包括：卫生间的数量、是否有壁炉、地下室是否已装修、车库数量/面积、是否有游泳池、暖气和空调的类型等。另外，交通模式、是否靠近街角、是否靠近高尔夫球场、铁路地铁、主干道路、以及周边绿地面积大小等也对物业价值有一定影响。

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在新加坡买房后，如何出租获利？

租金回报高，贷款利率低，居住和教育环境好，越来越多的中国人选择到新加坡投资房产，占据外国买家的四分之一。在新加坡买房出租，以获得稳定的租金收入是最常见的投资方式。不过，限于环境、政策不同，大家对在新加坡买房后，如何将自己的房产出租获利，及管理了解不多。为此，居外网特意为大家介绍，在新加坡买房后，如何出租并管理自己房产的相关知识，帮助大家更好地在狮城投资房产。

一、新加坡政府允许海外投资者出租自己购买的房产

海外房产投资为什么选择新加坡？投资回报率是外国投资者在新加坡置业的一个重要因素。比如，在如果新加坡的繁华地带，买个1000万人民币的房子月租金收入可达3万-4万元人民币；而在北京，1000万的房子，月租金也就1万元出头。新加坡市中心的均价是每平米10万左右，一般地段在每平米4万到6万之间。新加坡租金回报率在4%-5%，相对国内一线城市明显有优势。

延伸阅读：律师介绍在新加坡买房的细节与心得

国内律师金焰在2011年第一次帮客户完成在新加坡的购房交易，不久后也受到低贷款利率和高租金回报吸引，与朋友“组团”再次奔赴新加坡购买了投资用途房产。而海外购房者的涌入，也使得新加坡从去年底开始针对海外购房者征收高额税费。详细

二、如何将自己的新加坡房产出租及相关费用

与其他投资热门国一样，稳定而“只赚不赔”的房产投资方式就是出租。对于所有海外投资者来说，委托房屋管理公司（房屋中介）和自行出租管理是两种最为普遍的方式。居外为你详解两种出租方式的特色，以及房屋管理公司的职责和佣金收费等，让投资者可以根据自身的情况来选择出租管理方式。

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三、租金收入如何征收个人所得税

对于打算将房产出租获利的投资者来说，还有一个问题需要了解：在新加坡获取的租金是否该纳税？又按照什么标准纳税？新加坡的个人所得税率是全球最低之一，所得税率是以前一年的收入扣除适当项目后，以累计式征税，个人所得税税率介于2%至20%。

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四、新加坡租赁法案对常见问题的规定

在新加坡，房客与房东之间没有综合的法律来约束，而是分别在不同的法律中有所呈现。新加坡的房屋租赁市场是非常安全的，拒付房租、找到无赖租客等情况几乎不可能发生。海外投资者可以放心委托房屋管理公司，为自己的房屋进行维修与维护，并满足租客的合理要求。

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在加拿大买房后，如何出租获利？

在加拿大投资房产，一方面作为长期投资，不动产会随时间而增值；另一方面以租养房，可以出租获取稳定的租金收益。不过，限于环境、政策不同，大家对在加拿大买房后，如何将自己的房产出租获利，及管理了解不多。为此，居外网特意为大家介绍，在加国买房后，如何出租并管理自己房产的相关知识，帮助大家更好投资枫叶国的房产。

一、加拿大政府允许海外投资者出租自己购买的房产

海外投资者在加拿大出租房屋是一件绝对合法的事，出租物业投资者有的看中的是其保值，增值潜力，有的是资产回报率（ROI）及储蓄功能。加拿大的年租金收益率在5－8个百分点之间，而在加国的4－5年期投资回报可达20－30个百分点之间。

加拿大房产投资回报率举例：

两室两卫一厅的公寓：30万加币
租金：1800/月x12=$21600/年
地税：$2000/年
物业管理费：$300/月x12=$3600/年

= 5.33%

延伸阅读：加拿大投资出租物业的方式，适用人群及相应的投资攻略（一）、（二）

了解自己的投资目标、收益率、投资期、风险度是一个非常重要步骤，这些信息可以帮助你判断是否做好了投资加拿大出租物业的准备。

二、如何将自己的加拿大房产出租及相关费用

投资者业主可以根据自身情况来决定如何出租房屋：一般，长期居住在加拿大的业主会选择自己寻找租客；而短期或是不经常居住的业主则会委托房屋托管公司代为管理并进行出租，费用主要按房型和面积而定，月收费由100至400加币不等。详细

三、租金收入的纳税问题详解

对于打算将房产出租获利的投资者来说，还有一个问题需要了解，那就是获取的美国租金是否该纳税，又按照什么标准纳税？在加拿大，租金收入属于需报税收入，拥有出租房地产的纳税人应该每年都申报所得。按照2013加拿大联邦税收规定，所得税率按年收入分级，最低为15%，最高为29%，而各省个人所得税税率有异，居外网将在此为大家详细讲解：

四、《加拿大住宅租赁》对出租房产常见问题的规定

五大投资热国之一的加拿大，对于在业主与租客的利益保护上，在《加拿大住宅租赁》法案中都有相对应的条例说明。针对在租赁过程中，业主与租客拥有何等权利与义务、房租调整及逐客等情况都列有详细的条例。所以在加拿大，海外业主无需担忧个人利益会受到损害。下面列举加拿大常用的租赁条例：

在澳洲买房后，如何出租获利？

在澳洲买房投资，将房产出租、以获得稳定的租金收入是最常见的投资方式。不过，限于环境、政策不同，大家对在澳洲买房后，如何将自己的房产出租获利，及管理了解不多。为此，居外网特意为大家介绍，在澳洲买房后，如何出租并管理自己房产的相关知识，帮助大家更好投资澳洲房产。

一、澳洲政府欢迎海外投资者出租自己购买的房产

投资澳洲房产，出租是最好的获利方式，相比出售或是空置来得更为稳定和持久。据最新预计显示，今年澳洲所有的首府城市房价将继续增长，预测全澳平均增幅为6%左右，投资回报率也就维持在6%的基础上。

延伸阅读：澳洲房产投资回报率高吗？

房产投资的回报率，是衡量房产是否值得投资的重要参考依据，有什么计算方式？澳洲房产投资回报率又为什么能够维持在较高的水平？

二、如何将自己的澳洲房产出租及相关费用

海外投资者来说在澳洲主要有3种出租方式。除了自行出租，很多开发商会承诺包租，回报率一般在5%左右。业主还可以委托澳洲专业的租赁公司，别墅回报率一般在4%，一般房屋管理公司的佣金为租金的5%~10%。业主出租房屋的流程，也只需要五步到位。详细

三、租金收入如何征收个人所得税

澳大利亚是高税收国家，中澳的个税制度差异也很大。根据澳洲税法规定，业主必须为包括租金收入在内的投资所得缴纳个人所得税。澳洲的所得税率采用收入累进税制，在上一个财务年度，外国居民的所得税率分级,由最低的32.5%至最高的45%不等。详细

四、《澳大利亚房屋租赁法》对常见问题的规定

在澳大利亚的房屋租赁法中，对于如何保障业主与租户的利益问题，都已有了相应的法则。如，在确认需要租房后，房客需先向业主缴纳一个月给房东。另外，对于房客恶意损毁、拒交租金与危害邻居等问题，法律同意业主对租客实施驱逐。

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在加拿大生活离不开个人信用记录理财师教您如何快速建立及更好使用

随着国内越来越多的朋友使用信用卡，办理各种贷款，大家对个人信用的重要性也开始有所了解。那么，在加拿大该如何有效快速的建立自己的信用记录(Credit History)？加拿大的信用分数(Credit Score)通常是怎么划分的？哪些地方会需要使用或调查你的信用分数？

一、信用记录的定义，用途及评分

1. 什么是信用记录(Credit History)？

正如中国的老话，有借有还，再借不难。简单的说，信用记录是记录你各种借款及还款是否按时，按额的信息记录。

加拿大的信用评分系统从60年代开始普及，最初目的是帮助银行，融资公司能够快速准确的评估需要借款的客户信用额度(creditworthiness)。现在加拿大有三大国家级别的信用机构：Equifax, Experian 和 TransUnion，负责建立，维护，跟新信用记录。有关的信用信息通过你所使用的信用卡公司，银行，零售商及各种融资，贷款机构反馈至三大信用机构之一。三大机构将你的公众信息及相关信息记录编辑到消费信用报告上。随着时间的推移，信用评分系统延伸运用到了多个不同的行业。现在的信用评分是由银行，保险公司，雇主，房东和公共事业公司共同评估。

2. 信用记录的用途有哪些呢？

首先，在加拿大建立良好的信用记录主要可以帮助你在加拿大获得贷款比如：个人信用贷款，商业贷款，学生贷款，抵押贷款比如汽车，房屋贷款或申请各种具有不同功能的信用卡：比如积分，返现或打折。

通常要获得加拿大银行的房屋贷款(mortgage)需要个人信用分数(Credit Score)：580分以上；普通的个人贷款(Standard Loan or Line of Credit) 一般需要：650分以上。

你的信用分数(Credit Score)还决定你贷款时将要支付的利率。特别是普通的个人贷款(Standard Loan or Line of Credit) 信用分数越高，利息越低。如果你的信用分数低于银行的最低要求，一些小规模的融资金融公司可能会接受你的房屋，个人或其他贷款的申请，但是通常需要支付较高的利率。

其次，你的信用分数(Credit Score)还决定你购买保险时需要支付的保费(Premium)。信用分数越高，购买某些保险时保费会相对便宜，比如汽车保险和房屋保险。保险公司查看你的信用记录，是否按时支付保费并不是他们的主要目的，他们查看索赔记录来评估提供给你保险的风险度。保险公司使用的信用评分系统为：保险信用分数(Insurance Credit Bureau Scores )或保险风险分数(Insurance Risk Credit Scores)和银行，金融机构的不同。

其他常需要用到信用记录的情况有：

在加拿大租房，房东通常会查看未来房客的信用记录来决定是否将房子出租给你。
在加拿大申请工作时，雇主通常会调查你的信用记录，作为考核的一部分。
想要获得某些政府部门颁发的执照或许可证时(licence or permit) ，申请者也会被要求查看其信用记录。

哪怕简单的银行开户，比如开办支票(cheque account) 或者储蓄账户(savings account)，你的信用记录也会被查询，因为银行需要根据你的信用记录决定给你提供多少的帐户透支保护(Overdraft protection)和即用现金额 (access to fund)。

由此可见，尽快建立起良好个人信用对在加拿大安居乐业是十分有用和必要的。

3. 加拿大信用机构是如何评分的？

加拿大三大信用机构的评分是建立在Equifax信用评分模型上(Equifax Credit Score Model)，用来评分的信息来自这三大信用机构。各个加拿大银行和金融机构使用的评分可能略有不同，但是总的框架是相似的。

信用记录主要由5大部分综合评分组成：还款记录 Payment History (约占35%)；欠款数额 Amounts Owned(30%)；信用产品种类 Type of Credit Used(15%)；新申请的信用产品 New Credit(10%-12%)和已经拥有的信用记录时段 Length of Credit History(5%-7%) 。

Equifax的信用评分，一般在280到850分之间。

280 – 559 差(Poor)
560 – 659 中(Fair)
660 – 724 良(Good)
725 – 850 优(Excellent)

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二、建立良好的信用记录的攻略

1. 一定要准时，按额支付你的帐单，这是最重要也是最主要建立自己信用记录的办法。

每次帐单的欠款数额最好做到全额支付(whole Balance) ,　如果手头紧，至少支付账单所要求的最低还款额(Minimum Payment)。

一次延迟付款可能会留在你的信用记录上两年，如果多次迟付甚至被催款机构(collection Agencies)讨要，那么会被记录7年。破产(bankruptcies) ，抵押迫买(foreclosure)，欠税(tax) , 法院判决(judgments)等记录危害最大而且可能被记录10年。

2. 定期检查自己的信用记录。每年你可以有一次免费向信用机构要求邮寄自己信用记录的机会，查看自己的信息是否有出入并及时纠正很重要。特别要查看你的家庭住址(Mailing Address); 社保卡号码(Social Insurance Number);迟付款项(Late Payments);错误的信用记录(Errors in your credit accounts) .

3. 尽早建立起你的信用记录，不要随意关闭你已经使用多年的信用产品帐户，因为它是你长时间建立信用的历史证明，比如自己的第一张信用卡。

4. 不要在短时间短内，多次查询自己的信用记录。

有些客人为了比较利率，选择了在多家金融机构，同时申请贷款，这样会造成短时间段内多次查询，常发生在客人购买汽车，房屋时。也有些客人因为被一家银行拒绝贷款，转而连续寻求多家不同金融机构贷款，但是这些行为会伤害你的信用分数。

5. 不要拥有太多数量的信用产品，或者信用产品保持过高的欠款额。

常见的情况比如因为不同的信用卡提供各自的优惠：比如累积里程数，返还现金，积累点数或者提供折扣，一些客人手头上便有了十几张不同公司的信用卡。这样既不方便管理也不利于你的信用评分。另外，不要让你的信用产品欠有过高的款额，金融机构会担心过度消费，他们喜欢见到你有很多的剩余额度可以使用，欠额最好可以控制在限额的35% 以下，不要超过50%。比如你的信用卡限额为1万加币，每月的账单最好控制在＄3500 以下。

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三、关于建立信用记录常见的误区

1. 认为自己在中国，美国，澳洲，欧洲或其他国家建立的信用记录可以在加拿大使用。

经常有客人因为工作，学习的原因已经拥有了良好的中国，美国或者欧洲的信用记录，以为加拿大的金融机构可以直接挪用或参考。虽然维萨(Visa)，万事达卡(MasterCard)，美国运通卡(American Express) 是全球范围的企业了，可惜到目前为止，这些公司在其他国家建立的个人信用资源还未实现与加拿大银行共享，所以你也许使用了在美国申请的维萨许多年，然而到了加拿大你需要重新申请加拿大的维萨以便开始积累在加拿大的信用记录。

2. 认为自己是单纯的存款客户不需要贷款，不重视建立个人信用。

一些客人认为建立个人信用只适用于需要融资，贷款的客人，自己有着大额的存款，所以拒绝一切信用产品。比如信用卡( Credit Card)，个人信用贷款(Line of Credit) , 帐户透支保护 (Overdraft protection)等等。殊不知，信用记录还有如上所述的多项其他用途。拥有太多的信用产品与不拥有，不使用任何信用产品一样都是不值得建议的行为。如果阅读加拿大三大国家级别的信用机构：Equifax, Experian 和 TransUnion的官方网站，你会惊奇的发现，他们通常建议拥有至少4种不同的信用产品比如信用卡，学生贷款，房屋贷款，汽车贷款，个人贷款等。

3. 家庭使用信用产品总是在一方名下或者虽然联名申请，但是总是同一方为主申请人。

一些家庭习惯将帐单，信用卡，贷款都集中在一个人的名下，有的因为收入原因，有的为了方便管理。也有一些家庭，申请的信用卡，贷款虽然是联名的但是主申请人都是同一方：丈夫或者妻子的名下，另一方没有自己名下单独的帐单或信用产品。这样的行为也是会有弊端，为什么呢？常见的例子：比如一对老夫妻，先生拥有一份高薪的工作，太太负责在家照顾孩子，料理家务。所有的信用卡，房屋贷款，水电煤帐单等财物方面的事情都由先生负责。先生不幸去世后，太太来银行申请自己的信用卡才发现自己的信用记录是空白的。所以如果所有的帐单，信用产品都只集中在一方名下，或主申请人都在一方名下，即使另一方也负责还款，但是积累的信用记录都集中在主申请人这一方。

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四、专业Tips

1. 登陆后应尽快查询各大银行的新移民或学生项目(Program)，申请你的第一张加拿大信用卡，这是最方便和快捷的建立自己信用记录的方法。

如果你是新移民或者留学生，加拿大的六大银行(CIBC，RBC，BMO，TD，Scotiabank, National Bank) 都有针对新移民和留学生设计的特别产品。比如学生或新移民的信用卡，虽然限额可能不高，但是容易申请成功，而且通常没有年费。很多留学生和新移民因为刚登陆没有稳定的工作和收入，未及时申请信用卡，这样即耽搁了早日建立自己的信用记录，也错过了较容易申请成功的时机。还有些学生和新移民不熟悉加拿大的金融体系，刚登陆便尝试在商场或小金融机构申请信用卡，因为这些地方通常没有针对新移民或学生的产品，当查看到你的信用记录是空白，自然被拒绝的机率就高了。如果你第一次申请被拒绝，最好等待三个月后再申请。

2. 新移民家庭的每位成年家庭成员都申请自己的信用卡。

这样可以让家庭每位成员都可以尽快地建立起自己的信用记录，方便以后买房，租房，就职，做生意，申请房屋贷款，学生贷款等。

3. 使用信用机构或银行提供的可以帮助保护个人信用的产品或服务，保护自己的个人信息，防止身份盗窃(Identity theft).

很多加拿大银行都提供可以帮助客人保护自己信用的产品或服务，比如 CIBC有 CreditSmart 的服务，一旦出现情况，客人可以选择电话，邮件或者短信通知。

CreditSmart Personal Spend Manager(个人消费管理服务)，客人可以设置预算通知，当自己的信用卡接近限额，或者有超过一定数额的消费交易时，会收到银行通知。
CreditSmart Credit Report Alerts(信用报告警告服务)，一旦客人的信用报告发生重要的更改，便会通知客人注意。
CreditSmart Fraud Alerts(诈骗警告服务)，一旦信用卡有可疑未经授权交易时，会尽快通知客人。
CreditSmart Indentity Theft Assistance(身份盜用援助服务)，一旦怀疑自己的身份被盗用，可迅速致电银行获得指导和帮助。

以下是加拿大TransUniton 和 Equifax 两大信用机构的联系电话，一旦发现身份被盗或者信用报告有误，可直接致电寻求帮助：

TransUnion Canada: 1-866-525-0262
Equifax Canada: 1-800-465-7166

现在你已经知道了如何在加拿大建立起良好的信用记录，下一步安居乐业，就让我给你介绍下如何聪明的选择各种贷款，特别是各种加拿大房屋贷款。学问多多，请继续关注吧！

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Liya CHEN简介

现任加拿大帝国银行宏才服务资深理财师，拥有7年的投资理财经验。以让客人在加拿大生活高枕无忧为努力的目标，Liya一直为客户提供卓越的个性服务，根据客人的财务状况、投资目标及其风险承受能力，量身定制各种投资计划。她擅长于战略财务规划、退休规划、财富管理、投资组合管理、投资策略和咨询资产配置、保险、融资分析和组合等，并以丰富卓越的专业知识进行全面透彻的研究分析，定能为每一位加拿大房地产投资者提供强而有力的支持。

Liya CHEN专栏全集请浏览：

理财师畅谈在加拿大投资买房的种种要诀

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入住葡萄牙松崖 “双享”完美假期和投资移民

称得上度假天堂的地方，无不是椰林树影水清沙幼，葡萄牙最南端的阿尔加维也不例外。多种旅游元素的叠加让阿尔加维成为酒店、度假村的群落，屡获殊荣的松崖度假村就是其中最富盛名之一，曾连续六年被评为欧洲最佳旅游胜地。如果，你的家就位于这样一个世界顶级度假村内，是不是足够诱人？

全方位五星级度假体验

阿尔加维(Algarve)是《纽约时报》2012年世界最佳旅游地之一，也是欧洲富人最喜爱的度假胜地之一。一年3000小时的充足阳光，15℃的冬季平均气温；200公里的绵长海岸线上遍布100多个沙滩及豪华温泉浴场。更令人惊奇的是大自然的鬼斧神工，暗红色的砂岩在大西洋风浪雕琢下变成悬崖、拱门、蚀洞等形态各异的奇岩异石；这里还有最好的海鲜，拥有葡萄牙最多的米其林级餐厅。

如果你是个完美假期爱好者，那么位于阿尔加维的松崖度假村(Pine Cliffs Resort)绝对是聪明之选。当你的飞机在阿尔加维地区首府法鲁机场停稳，30分钟的车程后你就到达了松崖：漫步于这个占地面积80公顷，拥有280间高级公寓、别墅和俱乐部的度假村中，大西洋吹来的温润海风拂面，纯净清甜的空气清神，Aldeia Das Acoteias自然保护区内如茵绿草养眼，一切都显得如此惬意。

这里不仅能满足你关于美好假期的一切设想，还能让你享受最顶级的社交生活方式。松崖的开发商是兴建了迪拜棕榈岛的IFA集团，装修和管理则交由旗下的五星级豪华酒店品牌“喜达屋”全面负责，两大巨头的合作带来的是全方位的奢华高端体验。

男士可以在全欧洲景色最美最具挑战性的9洞高尔夫球场上尽兴挥杆，在舒适的网球场上与朋友切磋球技，在赛马场体验一把欧洲古老的贵族运动；女士可以和闺蜜一起做美容Spa，蒸桑拿，泡土耳其浴，或者到精品店尽情血拼；对孩子来说，这里一样不会让他们觉得无聊，6个月至12岁的孩子能在专人陪护下学习高尔夫、游泳等多种体育运动，更讨他们欢心的是7000平米的海盗港儿童乐园；玩累了，一家人聚在丰盛的餐桌前，让世界各地的风味美食俘获挑剔的味蕾。

安心乐游轻松移民

贪恋悠长假期的人或者干脆动了要在松崖一直住下去的念头，度假村内的S504号高级公寓便能让你梦想成真。公寓位于园林式花园包围之中，俯瞰高尔夫球场，不远处是超大游泳池，更有私家小道通往海滩，便捷的地理位置让你出于幽静、享于繁华。

163.60平米的室内空间包含3卧2卫及厨房、餐厅和客厅，装修风格简约大气，家具设施一应俱全，室内的能源控制、火情检测、自动灭火系统以及室外的视频安防监控系统等一系列智能科技装备为居家生活构筑起一道360度无死角安全防线。

因为这套公寓已含在度假村的国际租赁项目之列，作为业主，你不仅可以免费使用6个游泳池、1个沙滩会所、健身房、网球场，并享有高尔夫球场、12个餐馆及酒吧种种优惠折扣；而且每年还可免费享用度假村提供的12个礼拜自用全套服务：每日更换毛巾被褥、打扫房间等专业日常家政服务，让你从繁琐家务中解放出来，安心享乐。

如果你认为这就是你能拥有的全部，那就错了，作为这套永久产权公寓的主人，你还获得了一把通往欧洲的金钥匙，你和你的家人有资格通过快速信道办理葡萄牙5年期居留许可，居留许可期满后还能申请葡萄牙绿卡。有了它，自由出入欧洲(申根)国家不再是梦，畅享生活的同时完成移民梦想，这笔投资再划算不过！

欲进一步了解该公寓详情，请点击专属页面：http://www.juwai.com/6570969.htm

（本文内容资料由客户提供）

加拿大出租投资方式多样化四套攻略教你一网打尽(二)

第三部分：投资出租物业(下篇)

这一篇，继续和大家介绍常见的在加拿大投资出租物业的方式，适用人群及相应的投资攻略。出租物业投资者有的看中的是其保值，增值潜力，有的是资产回报率(ROI)及储蓄功能，了解自己的投资目标、收益率、投资期、风险度是一个非常重要步骤。以下提供的一些投资出租房的方式，是我个人工作的一些总结，未必尽录，仅供参考。

3. 以租养地，看中地皮升值潜力

适宜人群：资本较多；对房市熟悉，敏感；有较高的风险承受力
投资目的：看重地段，社区的升值潜力
投资攻略：购买黄金地段的旧屋，先以租养房，等待时机转手。

无论哪个城市，都有所谓的黄金地段，通常是闹中取静，环境优美，成熟富庶的社区。这些社区拥有这个城市独一无二的地理位置，房价也相对较高，特别是改造更新过的时尚，多功能的豪宅。对当地社区熟悉的：旧屋改建商(House Flipper)，房地产中介，小建筑商或装修公司业主都喜欢留心这样的机会。一旦此社区有价位合适的旧屋让出，他们会先买下出租，等待合适时机，或直接转手或改造后挂牌上市。

现在也有不少经济实力较好的移民，在未打算长期定居加拿大时，已经先投资买下当地好地段的旧房，交给出租物业管理公司打理，待自己长住时再进行彻底改造。

这种类型的出租，通常租金回报要求不是很高，主要用来抵销房屋的日常开销和维护费用。关键是此地段和新房的增值潜力，在房市好的时候，此种投资非常活跃。

注意：加拿大对主要住所的面积有一定限制。一般说来，所占的土地面积不能超过0.5公顷或1.25英亩。按正方型地块来算，差不多就是233英尺X 233英尺，或者71米X 71米。如果土地面积超标，必须要有足够的理由显示你主要住所需要这么大面积是必须的，否则你的住宅将不能保持主要住所的性质。

4. 投资多单位的出租物业

适宜人群：对当地出租市场已有了解，资本雄厚，了解税务，法律，融资基本常识
投资目的：看重租金收入，现金流及物业的保值，增值能力
投资攻略：购买物业前需做好物业，法律，税务的全面调查。购买后，如同一份全职工作，如自己有正业，建议使用专业管理公司

买房出租，首先要考虑的是市政的规划(Zoning)，规划分很多等级，从独立屋(Single family)到双拼(Duplex)，三拼(Tri Plex)，四拼(Four Plex )等等。一栋整体物业可出租给两个家庭为Duplex；可出租给三个家庭为Tri Plex，依此类推。一般来说，四拼以下的，属于民用住宅(Residential)；四拼以上的，就属于商用住宅(Commercial)了。

以空置率考虑，从4、5个单位的物业开始上手，空置风险较2、3个单位的物业反而小，因为一般情况下，几户租客同时搬走的情况发生比率低，所以现金流相对稳定。

我的Tips：

如果选择投资一幢中小型出租公寓(Multi-Units Apartment)：

1) 要看外观是否吸引租客，设施是否满足现今租客的要求：比如足够停车位，有洗衣，烘干等设施。

2) 地段是否接近公共交通，商场，学校或医院；物业所在社区的安全排名；该地段的物业升值潜力。

3) 查看经过会计师审核的近几年财务报表，了解该物业的现金流，地税，折旧，查看收入，支出是否合理。

4) 做物业检测 (inspection) ，查看物业的各种系统是否运作良好, 是否有结构性的大问题，近5年的设备更新清单，物业是否有虫害(Bed Bugs) 或霉菌(black mold) 的问题。

5) 查看物业的消防及Hydro的检查报告，查看是否是政府批准的合法出租物业。

6) 了解现在的租客，确定此社区是否是你喜欢投资的客户群，是否过去有过投诉。

7) 计算资本回报率，咨询你的理财师和税务师，研究各种融资的的机会及方式。

最后，对新房东的两点建议：

1) 请建议你的租客购买租客保险(Tenant Insurance)；建议房东购买第三方责任险，保额最少为100万，

2) 采用标准的租赁合同文本，根据房东，房客，物业情况增加相应附加条款，比如：允许的实际租住人数、维护责任划分、转租或分租、提前退租、续租、定期房屋检查等项目说明，以保护双方的利益。

以下信息摘录自加拿大CMHC(Canada Mortgage and Housing Corporation)2013春季房屋租赁市场报告，以供参考：

1) 加拿大主要大城市中，空置率最低的是爱德门顿(Edmonton)1.2%和卡尔加里(Calgary)1.2%;

2) 其他主要城市的空置率：科隆纳(Kelowna)4.8%，温哥华(Vancouver)2.9%；维多利亚(Victoria)3.4%；多伦多(Toronto)1.6%。

3) 加拿大主要大城市中，平均两睡房公寓月租金最高的是温哥华(Vancouver)$1255；卡尔加里(Calgary)和多伦多并列第二$1202.

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