2015年紐約房市哪些問題值得關註?

在紐約市許多公寓樓的大門背後,充斥著居民們不協調的抱怨聲。從Ask Real Estate(房地產答疑)專欄所收到的抱怨信中,我們可以壹窺居民們是如何應對生活在擁擠、昂貴的住房中的種種不順心的。比方說,有個合作公寓的股東被鄰居家的老鼠窩嚇壞了;有壹對父母被禁止將嬰兒車推進樓內的電梯;有個租戶廚房裏的櫥櫃從墻壁上掉了下來。

有些紐約人就像討厭房東壹樣討厭鄰居。合作公寓和共管公寓的管委會要小心了:妳們也好不到哪去。

紐約人向專欄提出的問題,不僅取決於他們的個人情況,還取決於當今的重大問題,比如住房成本上升、士紳化、豆腐渣工程。最終,2014年成為了壹個壹切都在增長的年份,增長的包括房價、租金,以及最重要的——樓盤數量。根據紐約房地產委員會(Real Estate Board of New York)的數據,2014年10月批準建設的單元達到了16700套。

布朗克斯的金斯布裏奇——2015年紐約壹個值得關註的社區

那麽,何種力量將決定大眾2015年提出的問題?這取決於妳的身份(和居住地)。雖然購房者在新的壹年裏還將迎來高風險的競購戰,但是紐約市的偏遠社區(說的就是妳,大廣場區[Grand Concourse])將會有大量尋求廉價住宅的潛在居民——所謂廉價,也只是相對那些令多數普通人可望而不可及的黃金地段而言的。

對於那些已把自家公寓改造成B&B旅店的紐約人,圍繞非法住宿的論戰可能會趨於白熱化。而在這壹切之上,市長比爾·白思豪(Bill de Blasio)的十年保障性住房計劃將初具規模;與此同時,本次奧爾巴尼會議(Albany)的立法將給租房者的錢包造成重負。隨著我們邁向新的壹年,這類改變遊戲規則的因素也正在日益迫近。

居民社區:原先的冷門地段將變熱

2014年,紐約市公寓的平均售價突破了100萬美元(約合人民幣623萬元),這是壹個影響深遠的裏程碑。隨著城市人口的激增,錯過了上壹輪樓市繁榮期的社區,都見證了房價和樓盤數量的增長。

“當我剛開始創業的時候,布魯克林還是個替代選項;而現在,它已經成為壹個優選地段了,”霍爾斯特德房地產公司(Halstead Property)的首席執行官黛安娜·M·拉米雷斯(Diane M. Ramirez)說,“我看到皇後區(Queens)正在朝這個方向發展,布朗克斯(Bronx)也不遠了。”

根據Citi Habitats提供的數據,在布魯克林擬於2015年投放市場的6527套新出租屋中,有1442套分布在貝德福德-斯圖文森(Bedford-Stuyvesant)、布什維克(Bushwick)和克林頓山(Clinton Hill)。就在不久前,這些社區都還被視為冷門地區。

對於新來的買家,這些變化能夠給他們帶來新的住房選擇。但是對於既有居民而言,這可能意味著他們必須搬走。這點同樣適用於De Robertis Pasticceria and Caffe等商鋪。這家咖啡館已經在東村(East Village)持續經營了110個年頭,最近剛剛關門歇業。到2015年,聯合廣場咖啡廳(Union Square Cafe)也可能會結束其在聯合廣場30年的運營。

“紐約人正逐漸意識到,這壹漫長的繁榮期已對我們眼中的經典紐約市容造成了破壞,”歷史街區保護委員會(Historic Districts Council)的執行董事西蒙·班考夫(Simon Bankoff)說,他同時指出,2015年將是紐約市通過《地標建築保護法》的50周年。“環顧左右,那些總被我們認為是壹成不變的東西,卻都在紛紛關門閉戶。”

2015年,紐約市長的保障性住房計劃將初具規模,該計劃要求在未來10年裏,修建或保留20萬套保障性住房。這壹目標的實現取決於壹項政策,它要求開發商通過修建保障性住房,來換取在市政府重新規劃的社區修建更高、更密集樓盤的資格。至於政府將會如何在這項提案的雛形上添磚加瓦,開發商和保障房倡導者們都在拭目以待。

“我們的目標是修建盡可能多的單元,同時確保這樣做能夠維持和提高居民社區的健康運轉。”城市規劃部(Department of City Planning)部長卡爾·魏斯布羅德(Carl Weisbrod)說。

當城市規劃部門2015年初提出初步的建議方案時,布魯克林的東紐約(East New York)地區將被列為試點。隨後,重新區劃進程就將在該處全市最窮社區之壹內展開。而緊隨其後的,將是針對皇後區的西法拉盛(Flushing)的提案。

“我們需要做市長希望大家做的事——建造更多住房,”紐約房地產委員會主席史蒂芬·斯皮諾拉(Steven Spinola)說,但是,“如果數據上不可行,如果收回來的租金低於建築的維護成本,那妳就不會這麽做了。”

保障房倡導者們則擔心,如果重新區劃做得不認真,那麽居民社區或將迅速士紳化。“看看威廉斯堡(Williamsburg)發生了什麽吧,”城市正義中心(Urban Justice Center)的社區開發項目負責人哈維·艾普斯坦(Harvey Epstein)說,他指的是房價上漲,“我不明白,它怎麽就不可能發生在東紐約、布朗克斯或者法拉盛呢。”

買家和賣家:買房依然是壹場“硬仗”

現金全款購房者、難以取悅的貸款人、暴漲的價格、匱乏的掛牌信息……這些現實,都困擾著購房者,使找房子的過程讓人倍受打擊。不幸的是,在新的壹年,購房者們可能依舊需要在賣方市場裏打拼。

“我們的人口和就業正處於歷史高位,並在不斷增長。這給租金和房價施加了很大壓力,”紐約大學富曼房地產及城市政策中心(Furman Center for Real Estate and Urban Policy of New York University)的主任馬克·威利斯(Mark Willis)說,“現在沒有理由認為這些趨勢可能發生改變。”

對於購房者,也不都是壞消息:房價2015年仍將上漲,但步伐可能會從飆漲趨於平緩。“房價不會壹味地陡然上漲,”柯克蘭集團(Corcoran)的首席執行官帕梅拉·利伯曼(Pamela Liebman)說,“買家都有點疲勞了。”

2015年,尋找新樓盤的買家將會有更多的選擇。根據科克倫陽光營銷集團(Corcoran Sunshine Marketing Group)提供的數據,2015年曼哈頓、布魯克林和皇後區長島市(Long Island City)新上市的共管公寓預計將增加壹倍以上,從2014年的3444套增加到8366套。

但是,只要快速掃壹眼日益變化的天際線,我們就能發現壹個令人沮喪的現實:那些光鮮亮麗的新大廈,未能提供大部分紐約人買得起的房型。“我們正在修建的房屋,跟我們需要修建的房屋之間存在著脫節,”房地產估值公司米勒·塞繆爾(Miller Samuel)的總裁喬納森·J·米勒表示,“2015年,這壹現象會更加明顯。”

布朗克斯大廣場區或皇後區埃爾姆赫斯特(Elmhurst)的業主們,即將迎來急於尋找下壹個未開發市場的買家們的新關註。“妳什麽時候聽到別人談論過布朗克斯的金斯布裏奇(Kingsbridge)?”霍爾斯特德房地產公司的拉米雷斯問,“聰明人正在湧向那裏,以實惠的價格買下房子。”

出租房:租金政策可能面臨改革

下面這條消息,可以給人帶來壹線希望:市價房的租金太高了,它們2015年可能漲不了多少。“好消息是,租金不會再漲了,”米勒說,“壞消息是,它們很可能也不會下降。”

新建的房產將給那些財大氣粗的租房者提供奢華的居住選擇,它們大多位於曼哈頓以外的行政區。根據Citi Habitats的數據,在布魯克林,預計有6527個新的出租單元,將於2015年投放租賃市場,比曼哈頓3802個單元多出近壹倍。

這類開發項目之壹,是鄧波區(Dumbo)的沃特街(Water Street)60號,壹個包含290個單元的出租樓盤,帶有24小時門房服務和壹個可坐擁曼哈頓景觀的屋頂平臺。房屋租賃將於下個月開始,兩居室的每月房租起價達到了令人瞠目結舌的6018美元(約合人民幣3.7萬元)。“人們想要體驗住在共管公寓的生活,即使他們是租房而不是買房。”Citi Habitats負責新開發項目的董事總經理喬迪·安·斯塔斯(Jodi Ann Stasse)說。

與此同時,居住在近百萬套租金管制型公寓裏的紐約人應該準備好,於2015年6月在奧爾巴尼放手壹搏,那個時候,租金管制法就要到期了。保障房的倡導者們希望看到這樣壹項規定的撤銷——該規定允許業主在租金達到每月2500美元(約合人民幣1.6萬元)的情況下,取消對空置單元的租金管制。

根據租金指導委員會(Rent Guidelines Board)的數據,在過去20年裏,紐約市至少有13.3萬個單元因這項規定而變成市價房。政策的支持者表示,如果這壹趨勢持續下去,租金管制政策會被進壹步削弱,從而對市長保留保障房的努力構成阻礙。

“這是我們租戶運動生死攸關的時刻,”大都會住宅委員會(Metropolitan Council on Housing)的項目總監伊拉娜·邁爾(Ilana Maier)說,“如果我們現在不能大舉強化規定,那麽這些政策在十年內都發揮不了作用。”

但是,租金穩定政策的反對者懷疑,在共和黨人把持州議會的情況下,2015年將不會是租戶運動的分水嶺。舍溫·貝爾金(Sherwin Belkin)是壹名代表業主利益的律師,他說:“業主們認為可以借此機會對租金管制政策做壹些亟需的改變。”

其中壹項被提議的改變是:要求租金管制型房屋的租戶提供收入證明。

Airbnb:租房網站迎來緊要關頭

在紐約,任何人不得將多戶建築中的壹套沒有租戶的公寓單間以短於30天的租期出租,這是非法的。然而,幾乎每周都有人寫信給Ask Real Estate專欄,咨詢如何繞開這些規定:如果我交換公寓呢?如果沒有書面形式的約定呢?

由於紐約州政府和紐約市政府試圖打擊不法的旅館經營者,2015年可能會出臺壹項規定。而與此同時,房產租賃網站Airbnb將遊說政府改變法規。“妳會看到,規範這壹市場的要求會變得更加迫切。”代表租戶的律師塞繆爾·J·希莫爾斯泰因(Samuel J. Himmelstein)說。

要讓Airbnb退市,可能沒那麽容易。最近,昆尼皮亞克大學(Quinnipiac)開展的壹項民意調查表明,56%的受訪者認為,應該允許紐約人將房間租給陌生人。“我們不想把房子變成旅館,但是與此同時,人們有時會想把自己的公寓租出去。”霍爾斯特德管理公司(Halstead Management Company)的總裁保羅·R·戈特塞根(Paul R. Gottsegen)說。該公司打理著紐約市250處住宅物業。

共管公寓和合作公寓壹直在嚴令整頓,編寫警告備忘錄,對違規居民罰款。對於租房者來說,打破規則就可能會危及租約。共管公寓正在加強安保措施,要求門衛仔細觀察來訪者,同時要求居民為來訪的客人簽署授權表格。這類操作還引起了保險界的關註。

“萬壹有個通過Airbnb投宿的客人放火了怎麽辦?”紐約市律師協會(New York City Bar Association)合作公寓和共管公寓法律委員會(Cooperative and Condominium Law Committee)的會長菲利絲·H·韋斯伯格(Phyllis H. Weisberg)問,“誰來賠償損失?”

不過,隨著紐約人日益習慣於共享經濟,各處樓盤可能最終也不得不接受它。

“Airbnb將生存下去,”戈特塞根表示,“與其抗拒它,我們不如擁抱它、改善它。”

合作公寓和共管公寓:運營成本短期內不會下降

從物業費到倒賣稅,共管公寓和合作公寓的業主經常抱怨,管委會要將他們榨幹了。不幸的是,運營建築的成本在短時期內不會下降分毫。

在接下來幾年裏,大型住宅樓盤必須遵守第87號本地法(Local Law 87)——該法要求樓盤審核能源使用量,並保持系統以最高效率運行。住宅樓是紐約市最大的溫室氣體排放源,其排放量占總量的37%。“能源是壹大熱門話題。樓盤怎樣提高能源效率?”管理著超過500處房產的FirstService Residential New York的總裁丹·沃澤爾(Dan Wurtzel)說,“如果運營預算的三分之壹來自能源耗費,而現在妳可以降低這塊成本,那麽上漲維護費的壓力就減輕了。”

即便這些改進最終會降低長期成本,遵守這條法律可能還是頗具挑戰性。此外,2015年是各樓盤停用6號取暖油、改用汙染更少的4號油的最後期限。

“誰來支付由此產生的成本呢?”紐約合作公寓和共管公寓委員會(Council of New York Cooperatives and Condominiums)的主席馬克·J·盧森堡(Marc J. Luxemburg)表示,“這會給許多樓盤帶來真真切切的成本。”

雖然也有各種各樣的政策鼓勵,但許多會采取減免稅務、低息貸款或退稅的形式。因此,樓盤運營方或許將不得不從估價中征稅,或增加維護費,以此打平樓盤運營的初始成本。“妳會遇到沒人為妳提供前期資金的問題,”盧森堡說。

這些,都只是紐約人2015年將會遇到的部分問題。而且,鄰居家的兒子在聖誕節收到了新的爵士鼓,妳又免不了要頭疼了……

瀏覽居外【名家專欄】欄目之美國,了解美國房產投資獨家專業解讀。

 

美國大休斯頓地區購房熱點之“凱蒂”

凱蒂(Katy),位于休斯頓市中心正西方向約25英里,隸屬 Harris County。凱蒂坐落于休斯頓地區最大的東西向主幹道(即10號洲際高速公路)的南北兩側,位于Fort Bend、Harris 和 Waller三縣交界,地理位置十分有利。Grand Lake Parkway 南北貫通凱蒂市,可直達糖城。由于學區優質,房價適中,凱蒂市是休斯頓華人購房的另一熱點。

房地産

近年來,由于人口激增,凱蒂市住宅交易也一直十分活躍。自2013年經濟復蘇以來,不僅二手房交易呈快速上升趨勢,而且新建住宅也大面積開工。

近年來,由于人口激增,凱蒂市住宅交易也一直十分活躍

儘管凱蒂面積很大,但購房者多選擇Seven Lakes High School和Cinco Ranch High school學區的房子。這兩個學區的房子毗鄰,位于10號高速公路和Westpark Tollway之間,Grand Lake parkway左右兩邊。這一區域也常被稱爲South Katy。在South Katy,受購房者青睞的小區有:Grand Lakes,Cinco Ranch, Seven Meadows, Churchill Farms, Silver Ranch, Kelliwood和Falcon Ranch等等。這些小區也大多是總體規劃的小區, 小區內綠地、跑道、公園、湖泊、網球場、高爾夫球場等娛樂設施林立。這些小區的房子一般都比較新,絕大多數建于2000年以後。

2014年上半年凱蒂各主要小區獨立住宅成交情况:

  • Kelliwood

成交量:41套

房屋中位價:37.2萬美元

  • Cinco Ranch

成交量:522套

房屋中位價;34.9萬美元

  • Grand Lakes

成交量:77套

房屋中位價:34.5萬美元

  • Seven Meadows

成交量:48套

房屋中位價:32.7美元

  • Silver Ranch

成交量:41

房屋中位價:31.5萬美元

  • Churchill Farms

成交量:6套

房屋中位價:27.9萬美元

  • Falcon Ranch

成交量:20套

房屋中位價:27萬美元

學校:

华人学生喜欢就读的Seven Lakes High School 和Cinco Ranch High School

凱蒂的學校屬于Katy ISD, 也是大休斯頓地區最好的學區之一,小學和中學都普遍非常好。 華人學生喜歡就讀的Seven Lakes High School Cinco Ranch High School在德州1713所高中的排名分別是第4369位,表現非常不俗。休斯頓大學(University of Houston)和休斯頓社區大學(Houston Community College)均設有凱蒂校區。

交通:

凱蒂交通也十分便捷, 有兩條主要高速公路通往市中心,分別是10號高速公路和Westpark Tollway,到市中心約需30~50分鐘車程。由于近期10號公路拓寬,不僅增加到單向八車道,還新增了雙車道的HOV Lane/Toll Lane ,使得居住在凱蒂市的居民,遠離了上下班堵車的困擾。 Metro公司在凱蒂也有多條公交綫路,如221,222,228和229路可通往市中心,298路則通往醫學中心。

人口情况:

凱蒂有近30萬的人口,是一個以白人爲主的城市,華人多聚居在凱蒂南部。儘管以白人爲主,但各族裔之間都能和睦相處, 互相尊重和包容。過去十年,凱蒂市人口增長達83%,其中亞裔人口增長超過100%。這種增長趨勢預計將持續,預計凱蒂市人口今後每年至少增加1.2萬。

生活和娛樂:

  • 購物
Katy Mills Mall是德州南部最大的outlets和零售中心,也是凱蒂市的購物娛樂中心

Katy Mills Mall是德州南部最大的outlets和零售中心,也是凱蒂市的購物娛樂中心。占地約1.3平方英里, 有200多家店。這裏的商品以物美價廉著稱,既有大家耳熟能詳的大衆品牌店,又有高端折扣店;除了商店,Katy Mills Mall裏還有許多兒童娛樂設施,如滑梯、攀岩、小火車、旋轉木馬、彈球場、各種電子游戲等,而且在周末和節假日還經常舉辦各種活動;另外,還有一些特色餐廳,如雨林餐廳(Rainforest Café )也十分吸引小朋友;除此以外,還有一個20屏幕的AMC影院。

由于Katy Mills Mall是全封閉的室內購物中心,在炎熱的夏季,一家老小在mall裏逛吃玩,呆上一整天都不會膩。

  • 戶外娛樂
George Bush Park是休斯頓地區最大的公園之一

凱蒂市有六座大型的公園,均配備了凉亭、燒烤爐、游泳池,運動場和野餐區。值得一提的是緊鄰凱蒂市南部的George Bush Park,它占地7,800 英畝(32平方公里),是休斯頓地區最大的公園之一,該公園提供大量的足球場,棒球場、壘球場,射擊場,模型飛機飛行場,以及衆多的凉亭,游樂場,池塘和跑步/自行車道,還有狗公園等等,絕對是戶外運動愛好者的樂園。

醫療:

凯蒂市以優質的醫療設施而著稱,很多醫院在這裏都有分支機構如 Memorial Herman Hospital,  Texas Children’s Hospital,Methodist Hospital等等。

孟潔如專欄全集:

經紀孟潔茹全面剖析休斯頓房産市場

歡迎讀者郵件至editorial@juwai.com提問及發表評論,或關注新浪微博:【美國休斯頓房産Jenny,與她近距離接觸。

 

美國貸款購房 YES OR NO?(上)| 美國

在初期考慮購房投資的資金來源及准備時,全現金交易還是申請部分抵押貸款無疑是不可避免的問題。若購房者本身是喜歡進行多種投資的成熟投資者,那麼選擇抵押貸款購房將會給予其充裕的現金流來計劃其它投資回報率高於銀行貸款利息的投資,從而實現資本的最優化利用;若購房者的資金不用來買房就只是單一地存在銀行賬戶收取利息,那麼考慮到貸款產生的相關費用,在資金充裕的前提下,或許全現金購房會是較經濟的選擇。

RealtyTrac自2001年到2014年對美國房地產市場的現金交易/貸款購房的跟蹤數據可以看出,在2009年次貸危機之後,越來越多的房地產交易屬於“全現金”交易(All-Cash Deals)。這種現像的存在還歸因於:

1)隨著房地產市場的復蘇、美國迎來了“賣家市場”(Seller’s Market),即供小於求的情況下,“全現金”買家競爭力要遠高於含貸款計劃的買家;

2)越來越多的外國投資者鎖定美國房地產市場,往往這些投資者擁有足夠的現金購買力;

3)受投資者追捧的“開發商新房交易”(Sponsor Deals)往往由於其完工期的不穩定性、較低的入住比例與大多貸款銀行政策的衝突性,導致大量全現金交易的高占比。

美國貸款購房 YES OR NO

有人對於2014年曼哈頓市場的購房成交量進行了專門的調查,綜合曼哈頓三類地產形式(共有公寓、合作公寓和獨立別墅)計算下來,目前整個曼哈頓市場的“全現金”成交量達45%。若將含有“產權”的兩類地產形式(共有公寓和獨立別墅)案例挑出,它們的“全現金”成交量都高於貸款購房比例。那麼這些數據是否代表著“抵押貸款的流行時代”已經過去?其實並非如此。 

“全現金”交易(All-Cash Deals)

“全現金”交易從合同條款上應理解為不受到“抵押貸款保護”的交易(No Mortgage Contingency)。並非購房只能全部用現金。

“抵押貸款保護”(Mortgage Contingency)

一般要求買賣雙方合同簽署之後,買方在一定時間內進行貸款申請,若在規定時間內無法得到貸款批准,根據“抵押貸款保護”條例,則有權取消合同。

如果無“抵押貸款保護”,則意味著若在規定時間內買方沒有獲得貸款審批,仍需要進行合同義務、交割房屋,視其等同為“全現金”交易。因此,上述45%的比例並非完全排除“抵押貸款”購房的形式。

貸款購房優勢

  • 減免報稅額

根據美國國稅局(IRS)最新的公告936及相關信息,允許貸款人將房屋貸款利息和地稅從當個財政年的納稅基數中扣除。該政策不僅從橫向包括納稅人的第一抵押房和第二抵押房,還從縱向涵蓋了多樣的借貸方式:如“購房貸款”(Mortgage)、“房屋淨值貸款”(Home Equity Loan)和“信用貸款”(Line of Credit)。只要滿足貸款項目是擔保性貸款(Secured Debts)和所貸房屋自身條件(Qualified Home) 這兩個條件,納稅人就可通過“法定扣減項目”(Itemized Deduction)享受相應的減免。其中,購房貸款總額不得超過100萬美元,其他兩種借貸方式總額不得超過10萬美元。除此之外,國稅局還針對首次貸款購房者提供相應的“抵稅額”(Tax Credit)。可以看出,美國政府的稅收政策從多面上鼓勵和刺激著銀行業的貸款項目。

  • 靈活性

時間的靈活性。在賣方市場的大形勢下,有條件的購房者完全可以先進行現金交割,之後,再向銀行申請借貸項目;

項目種類的靈活性。除了傳統的“購房貸款”,上述提到的“房屋淨值貸款”和“信用貸款”的使用目的並不局限於購房,還可以是用作其他投資,如孩子的教育基金、付清信用卡欠費等。這兩者的貸款資金使用和還款方式也同樣寬松,算是值得考慮的選擇。(未完待續)

相關內容:美國貸款購房 YES OR NO(下)

(本文由戴上律師事務所周游律師協助撰寫)

 

公孫律師專欄全集

 

 

如需咨詢或有疑問,歡迎隨時發郵件至:editorial@juwai.com,我們會盡快為您解答!

本文系居外網獨家稿件,未經授權,不得轉載,否則將追究法律責任。

美國貸款購房 YES OR NO?(下)

上篇介紹了在美國買房子的兩種方式。其中,我詳細分析了通過貸款買房的優勢。本期,我將詳細通過貸款買房如何順利交割。

據上篇所述,貸款購房比全現金購房更爲安全,然而,即使投資人確定了通過貸款方式購房,在後續的整個交易過程中,仍應注意以下問題才能保證順利交割:

1、買方律師的前期調查工作

從實際操作上來說,買賣雙方在簽署合同正式生效之後,銀行才會開始進行對貸款人的信用背景調查和所抵押房産的盡職調查。有時候銀行貸款審批人員會做出“不予貸款”的决定,往往這些原因可能是因爲房産本身不符合銀行貸款審批政策。

例如,在銀行貸款審批必須符合房利美政策的前提下,所抵押房産涉及重大建築瑕疵或訴訟糾紛、不符合房利美政策對于入住比例的要求等。如果買方律師的前期盡職調查能够完善且準確地披露這些問題,購房者得以事先退出,那麽就能儘量避免之後的被動局面。

2、購房合同中關于“貸款保護”的條款細節

如前文定義,合同是否擁有“貸款保護”條例關係到買方者在未得到貸款審批情况下是否享有自由的合同退出機制。另外,條款針對貸款保護期限也是非常重要的。現在,面向中國購房者的借貸市場,從之前的嚴格制度、到如今的“中國式”貸款審批模式。不僅許多大銀行(如匯豐銀行、富國銀行和花旗銀行)爭相開創中國人貸款項目,許多亞洲背景的中小型銀行(如華美銀行等)也都進行針對中國人的特殊審核流程。雖然,大多中國購房者在美國的信用記錄和資料甚少,相關銀行采用“國內信用調查”和建立“國內卓越金融賬戶”方式降低貸款風險。當然,相應的操作下,會使得銀行的貸款審批時間較長;因此,合同中所需的“貸款保護期”及相關條款應將這些因素事先考慮在其中。

3、選擇“貸款購房”帶來的額外費用

紐約州財稅局(NYS Department of Taxation and Finance)對于購房貸款徵收“貸款抵押稅”(Mortgage Tax)。其稅率根據州內房地産所在地郡的管轄不同以及貸款額大小來定。

以紐約市的貸款抵押稅率爲例:

  • 若貸款50萬美元以下,稅率爲貸款的2.05%;
  • 若貸款50萬或以上(共有公寓),稅率爲貸款的2.175%;
  • 若貸款50萬或以上(除共有公寓外的其他房型),稅率爲2.80%,實爲一筆不小的金額。

此外,銀行處理申請人的貸款也會收取相關的費用,包括貸款申請費、房産估價費、信用調查費、及銀行律師費等,根據貸款金額不同,費用在2~3千美金甚至更高。同時,作爲銀行放款的要求之一,銀行硬性要求購房者在交割時購買幷在整個貸款期間維持房屋保險,且受保額不能低于貸款金額,這筆開銷通常會與地稅一起匯總在每月月供中一幷交付,從而增加了實際的月供金額,成爲投資人不得不考慮的因素。

儘管一部分貸款開支在投資人將來出售房産時可以由會計師處理爲買房費用而降低計算“資本收益稅”(Capital Gain Tax)所需的納稅基數,但在最初購房時却增加了投資人必須準備的購房資金數。

綜上所述,貸款購房涉及的內容龐雜、程序繁瑣,投資者務必謹慎,事先諮詢有經驗的相關律師、會計師和銀行貸款人員,以免後面出現意料之外的情况。

相關容:美國貸款購房 YES OR NO(上)

本文由戴上律師事務所周游律師協助撰寫

公孫律師專欄全集:

公孫律師詳解紐約房産和投資法律

欢迎读者邮件至editorial@juwai.com提问或发表评论,或邮件dwgongsun@daiassociates.com与公孙律师零距离交流。

 

 

 

 

美國洛杉矶帕薩迪納(Pasadena)地區簡介

在洛杉矶東北部10英裏處的聖蓋博山谷,有著壹座玫瑰之城——帕薩迪那,於1886年建市。2009年統計總人口約143,667,其中亞裔占:12.3 %。居民年中間家庭收入約爲$ 61,298。年中間家庭房價619,500。

帕薩迪納(Pasadena) City Hall

帕薩迪那別名王冠之城,是美利堅的這些殖民者勇于放棄,敢于探索的殖民精神的體現,是追求新的更好生活的美國精神的诠釋。這些新的殖民者將這塊土地用印地安語命名爲Pasadena,意思就是山谷的王冠。

城市的另壹大特色是星羅棋布的散落在大街小巷裏的衆多設計迥異、風格相去甚遠的教堂。每年新年的玫瑰花車大遊行;隨後在ROSE BOWL舉行的美國新年美式足球賽;以及代表人類探索外層空間最高水准的噴氣推進實驗室使它在世界上名聞遐迩。豐富的戶外景觀、山水風光和幾乎壹年四季的晴空萬裏讓帕薩迪那成爲了南加州壹顆閃爍的“珠寶”。帕薩迪納市交通便利,該市臨近Bob Hope機場,與阿奇森-托皮卡-聖達菲鐵路相連,並且是4條主要高速公路的交彙樞紐。

帕薩迪納(Pasadena) The Rose Bowl

除了以每年舉辦著名的“ROSE BOWL”橄榄球賽和玫瑰花車大遊行而聞名遐迩,帕薩迪納市還擁有衆多著名的高等教育、科學和文化機構,包括:加州理工學院(Caltech)、噴氣推進實驗室、帕薩迪納城市學院(PCC)、富勒神學院、藝術中心設計學院、帕薩迪納劇院、諾頓西蒙藝術博物館、太平洋亞洲博物館等。其中:加州理工學院是世界頂尖的科技理工類學院,該校有31人32次獲得諾貝爾獎。《泰晤士報高等教育》(Times Higher Education)與路透社(Thomson Reuters)聯合發布的2011-12年世界大學排名以94.8分排名世界第1位,領先于哈佛大學(93.9分)和斯坦福大學(93.9分);富勒神學院是全球最大的多教派神學院之壹,位于帕薩迪納東市區;藝術中心設計學院(ART CENTER)位

帕薩迪納(Pasadena) Caltech - Cahill Building

于聖拉斐爾山,可俯瞰“玫瑰碗”的賽場,該校在全美藝術學校排名中名列第5,在全球藝術學校排名中名列第10。

帕薩迪納市的中小學教育歸帕薩迪納聯合學期管轄。該學區涵蓋帕薩迪納、阿爾塔迪納和Sierra Madre三座城市,擁有15所小學、5所中學和4所高中,以及壹些私立學校和教區學校。

該市內的帕薩迪納中心圖書館,由建築師麥倫.亨特設計,占地達1萬平米。該圖書館建于1927年,最近在保留其原有曆史風貌的情況下進行了翻修。這座圖書館作爲學術的標志曾出現在無數電影中,已被收錄進美國曆史名勝大全中。

成立于1862年的帕薩迪納交響樂團,每年在該市的帕薩迪納市政中心舉行幾場音樂會;而帕薩迪納流行樂團每年都會在“玫瑰碗”球場舉行流行音樂會。市政中心每年也舉辦幾場百老彙巡回演出。名揚四海的帕薩迪納劇院每季度會舉辦7場演出,每場演出曆史6到8周。

 

 

美國舊金山費裏蒙特(Fremont)地區簡介

費裏蒙特(Fremont,也有當地華人翻譯爲菲蒙、福臨門及佛立門等),是美國加州阿拉米達縣內的壹座城市,位於舊金山灣區東南部。市政府建制於1956年1月23日,由Centerville、Irvington、Mission San Jose、Niles、和Warm Springs這五個較小的社區組合而成。城市得名於被尊稱為「偉大先鋒」(the Great Pathfinder)的約翰•查理斯•費裏蒙特(John Charles Frémont)。

舊金山費裏蒙特(Fremont)地區景觀

 

人口構成

根據2010年的人口普查,費裏蒙特共有214,089個居民,使得費裏蒙特成為舊金山灣區人口第四多的城市。費裏蒙特也是全美阿富汗裔居民最多的地方;在2001年的美國入侵阿富汗行動時,費裏蒙特因此成為眾多媒體的焦點。費裏蒙特也擁有佔比例相對多的其他族裔人口,特別是包含印度裔和華裔等在內的亞裔居民。

根據2010年美國人口普查,2010年時,該市有214,089人,71,004戶,55,573個家庭,73,989個住房單位。平均每個家庭有3.36人。種族構成爲:32.8%的白人,50.6%亞裔(17.8%華人,18.1%印度人),3.3%非洲裔,0.5%美洲原住民,0.5%太平洋島嶼居民,6.4%屬于其它種族。5.9%同時來自兩個或更多的種族。拉丁美洲裔14.8%。

2010年該市有43.8%的戶擁有18歲以下的未成年人。63.5%爲有正常婚姻的家庭,0.6%爲同性戀同居。該市居民男女比例爲98.9:100。

舊金山費裏蒙特(Fremont)地區人口構成

收入水平

根據2005年的估計,該市每戶年收入中位數爲$93,342。家庭年收入中位數爲$103,846。有3.6%的家庭和5.4%的人口收入位于貧困線以下,包括5.9%的未成年人和6.2%的65歲以上老年人。

氣候條件

該市與灣區其它城市壹樣,夏季炎熱幹燥,冬季濕潤多雨。晝夜溫差明顯,但相對于灣區南部爲小。同時,夏季的氣溫也沒有灣區南部高(低3攝氏度左右),冬季則基本持平。

 

美國舊金山薩拉托加(Saratoga)地區簡介

薩拉托加(英文:Saratoga)是美國加利福尼亞州聖克拉拉縣下的壹個城市。位于舊金山灣區的聖克拉拉山谷西部,聖荷西西方、庫比蒂諾南方。2010年美國人口普查顯示該市有人口29,926人。

作爲矽谷的壹個城市,薩拉托加市是聖荷西的衛星城之壹。2008年,CNN將該市列爲全美收入第四高的城市。[1]2009年,該市被福布斯雜志列爲全美前20名受教育程度最高的小型城市。[2]2010年,彭博新聞社將薩拉托加列爲加利福尼亞州生活成本最昂貴的郊縣地方。[3]2011年,彭博新聞社還將該地的郵政編碼,95070,列入2011年度全美最富裕的郵政編碼第十八位。

舊金山薩拉托加地區

曆史發展 

該地于1848年建立了第壹個居住區,與坎貝爾幾乎同時建立,是坎貝爾的壹部分。十九世紀末期,當地的工業逐漸發展起來,包括家具廠、造紙廠等工廠相繼建立。1850年代,當地發現了壹眼泉水,並取名爲“太平洋國會泉”(Pacific Congress Springs),起這個名字是因爲新發現的泉含有的礦物質與數千公裏外的紐約薩拉托加泉地區壹個叫“國會泉”的泉相似。1865年,這座城鎮正式起名爲“薩拉托加”,與紐約州的“薩拉托加泉”名稱類似。薩拉托加在第二次世界大戰前仍以農業爲主,二戰後跟隨周邊地區迅速工業化發展,並于1956年建市,其時城市已經發展到與縣府聖何西幾乎完全接壤。現今,改成是矽谷重要衛星城鎮。

人口構成

根據2010年美國人口普查,2010年時,該市有29,926人,10,734戶,8,714個家庭,11,123個住房單位。平均每個家庭有3.11人。種族構成爲:53.9%的白人,41.4%亞裔,0.3%非洲裔,0.1%美洲原住民,0.1%太平洋島嶼居民,0.7%屬于其它種族。3.6%同時來自兩個或更多的種族。

2010年該市有37.5%的家庭擁有18歲以下的未成年人。73.5%爲有異性婚姻的家庭,0.4%爲同性戀同居。該市居民男女比例爲95.7:100。

舊金山薩拉托加地區的人口構成

 

收入水平

根據2007年的估計,該市每戶年收入中位數爲$137,270。家庭平均年收入爲$159,765。有1.8%的家庭和2.8%的人口收入位于貧困線以下,包括3.2%的未成年人和2.6%的65歲以上老年人。

2011年彭博新聞社報告稱該市每戶平均年收入有$237,804,每戶房屋平均價值$1,516,018。

 

美國舊金山庫比蒂諾(Cupertino)地區簡介

庫比蒂諾(Cupertino)是壹座位於美國加利福尼亞州舊金山灣區南部,聖塔克拉拉縣西部的城市。 庫比蒂諾與縣府聖荷西相鄰,部份市區延伸至聖塔克魯茲山脈山腳。根據2010年的人口普查,庫比蒂諾住有58,302人。庫比蒂諾是矽谷核心城市之壹,也是蘋果公司(Apple Inc.)、賽門鐵克(Symantec)、MySQL AB與Zend公司(Zend Technologies)等大公司總部所在地。該城在2012年被評爲全美最這宜居住的小型城市中第二十七位,加利福尼亞州第二位。

蘋果公司總部大門

曆史淵源

庫比蒂諾在19世紀時期是壹個小村鎮,後歸費利蒙市管轄。該市的最初經濟運作是水果農業,該地區內幾乎所有土地都種滿了李子、黃桃、杏和櫻桃等水果。同時也有壹家葡萄酒釀酒廠在運作。20世紀中期,該地的經濟開始起飛,各種高速公路、鐵路隨之建起,並建立了第壹片居民區。但是當時還沒有建市。第二次世界大戰結束後,當地人口迅猛增長,並逐漸有高科技公司落護。1954年,當地行政長官尋求建市的可能,最終在1955年9月27日通過投票的方式確立建市,1955年10月10日,庫比蒂諾市成爲聖塔克拉拉縣的第十三個城市。1960年代,當地興建了大片的工業員,並獲得了私人土地擁有者的支持,同時也興建了商業廣場等配套設施,並命名爲庫比蒂諾廣場。1967年,當地第壹所社區大學(De Anza College)成立,現有22,000余名學生。該市在快速發展的同時也帶動了矽谷房價不斷攀升,帶動生活成本提高。2009年12月1日,庫比蒂諾成爲北加州第壹個由亞裔人擔任市長的城市。現今該市仍爲矽谷重要城鎮之壹。

人口構成

根據2010年美國人口普查,2010年時,該市有58,302人,20,181護,15,776個家庭,21,027個住房單位。平均每個家庭有3.28人。種族構成爲:31.3%的白人,63.3%亞裔(28.1%華人,22.6%印度人,4.6%韓國人,3.3%日本人,1.3%越南人,0.9%菲律賓人,0.4%巴基斯坦人,0.1%泰國人,0.1%孟加拉國人),0.6%非洲裔,0.2%美洲原住民,0.1%太平洋島嶼居民,1.1%屬于其它種族。3.3%同時來自兩個或更多的種族。

2010年該市有47.3%的家庭擁有18歲以下的未成年人。68.4%爲有正常婚姻的家庭,0.4%爲同性戀同居。該市居民男女比例爲97.4:100。

庫比蒂諾人口構成

收入水平

根據2005年的估計,該市每戶年收入中位數爲$118,635。家庭年收入中位數爲$140,199。有3.6%的家庭和5.2%的人口收入位于貧困線以下,包括3.9%的未成年人和8.1%的65歲以上老年人。

經濟發展

庫比蒂諾市被譽爲“矽谷的心髒”。當地落戶的最著名的高科技公司是蘋果公司。蘋果公司在當地興建了大量的辦公樓作爲公司總部。蘋果創始人之壹史蒂夫•喬布斯去世前曾表態將在當地建設更多新的辦公樓。此外,壹些其他的大型高科技公司(例如希捷、趨勢科技)的總部或分部也落戶于該市境內。蘋果公司在當地的總部有34,300名員工,成爲該市員工數目最多的公司,甲骨文公司則以8,000人位居第二。

法律和政府

庫比蒂諾正式成立於1955年。市政府的最高代表機構為市議會;市議會由五名任期四年,且重疊選出的市議員組成。市長和副市長由市議員互相推舉,任期為壹年。市政府平時行政由市經理負責;市經理由市議會任免,且無任期限制。

庫比蒂諾沒有市憲章。因此,庫比蒂諾是壹個受加州州法律規範的普通法城市(General Law City)。庫比蒂諾沒有自己的警察局或消防隊,該市的治安和災害控制由聖塔克拉拉縣警局和消防局負責。庫比蒂諾的圖書館是聖塔克拉拉縣圖書館系統裡的壹員。

庫比蒂諾的市標誌是壹個西班牙16世紀征服者(conquistador)的頭盔,市政府大樓前也有壹個征服者頭盔雕塑。在姐妹市日本豐川市贈與現在的雕塑前,以前的頭盔雕塑看起來像壹個裝飾過的蝸牛殼。

聖他克拉拉縣立圖書館有庫比蒂諾的圖書館。

 

美國舊金山帕邏奧圖(Palo Alto)地區簡介

帕羅奧圖(英文:Palo Alto)是美國加利福尼亞州聖塔克拉拉郡內的壹座城市,位于舊金山灣區西南部,在山景城和門洛公園市中間,西方毗鄰著名的斯坦福大學。

帕羅奧圖這個名字是來自于兩個西班牙語的詞,“Palo”,意爲樹,與“Alto”,意爲高。所說的“高樹”現在還存在,稱爲“El Palo Alto”位于帕羅奧圖樹公園(El Palo Alto Park)。 專家估計該樹的年齡已經超過壹千歲了。

斯坦福大學所在地——帕羅奧多(Palo Alto)

地理位置

帕羅奧圖位于舊金山灣區南部,離舊金山50公裏左右,在美國公路101與美國公路280中間。加州公路82(國王大道,El Camino Real)也經過帕羅奧多。

帕羅奧圖在西北邊與門洛帕克(Menlo Park)接壤,在東北邊與東帕羅奧多(East Palo Alto,與帕羅奧圖不是壹個城市)接壤,在南邊與洛斯阿圖斯市(Los Altos)接壤,以及在東南與 芒廷維尤(Mountain View)接壤。離帕羅奧圖最近的大城市是聖何塞和舊金山。

根據美國人口調查局的資料,帕羅奧圖的面積爲66.4平方公裏(25.6平方英裏),其中61.3平方公裏(23.7平方英裏)是陸地、5.1平方公裏(2平方英裏)或7.6%的面積是水。

經濟發展

著名的施樂帕羅奧多研究中心(Palo Alto Research Center)成立于該市,該研究中心擁有許多高科技成果以及發明了很多高科技産品,如以太網、Smalltalk程式語言、激光打印機、圖形用戶界面、鼠標等。而知名社交網站Facebook總部亦曾設於帕羅奧圖市。

斯坦福大學(Stanford University),這所世界聞名的院校,也位于帕羅奧圖。該院校與帕羅奧多的曆史壹直很有關系:利蘭•史丹佛(Leland Stanford),該大學的成立者,成功地推動了帕羅奧圖這座城市于1895年的建立。

許多人將帕羅奧圖稱爲矽谷的中心,因爲它擁有很多高科技公司。據說是由兩位當時在史丹佛大學研究室工作的威廉•休利特(William Hewlett)與戴維•帕卡德(Dave Packard)在他們房子的車庫裏于1939年成立了惠普公司 (HP) 後,由此便帶動了了矽谷的出現。至今,惠普的總部仍位于帕羅奧圖。

區域劃分

因爲現在的帕羅奧多以前分爲兩個不同的城市(帕羅奧多南部以前屬于美福德(Mayfield)市,後來該市被帕羅奧多合並了),所以帕羅奧多共有兩個中心:

帕羅奧多鬧區(Downtown Palo Alto),位于大學大街(University Avenue),有許多餐廳與商店。

帕羅奧多商業區(Business District),位于加州大街(California Avenue)與曆史性道路國王大道(El Camino Real)的交叉處,雖然沒有鬧區大但也有許多餐廳、銀行、幹洗店等。本地區本來是美福德(Mayfield)的中心。

交通概括

帕羅奧多共有三個火車站:帕羅奧多站、斯坦福站、加州大街站。斯坦福站離斯坦福體育場很近,如果當天體育場沒有體育會的話,火車就不會在該站停車。平時每隔半個小時便有壹列火車,不過在加州大街站每隔兩列才停壹列。火車的北終點站是舊金山,在帕羅奧多搭乘的話壹個小時左右就能到;南終點站是聖荷西(San Jose),乘半個小時就能到達。乘客乘坐該火車也能到達舊金山國際機場(在密爾布瑞站下車)。

人口構成

根據美國人口調查局2000年統計,帕羅奧圖共有人口58,598人,其中白人占75.76%、亞裔美國人占17.22%、拉丁美裔人占4.65%、非裔美國人占2.02%、美國原住民占0.21%、太平洋島國人占0.14%、其他民族占1.41%、混血兒占3.24%。