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國家基礎養老金 （Basic State Pension）

在獲得國家基礎養老金時，計算有效工作年齡是由扣除國民保險供款（National Insurance Contributions）後的工資確定。

最新的國家養老金政策於2016年4月6日後實施， 如果男性在1951年4月6日之後出生， 女性在1953年4月6日後出生， 申請人滿足65周歲的年齡要求， 可以申請英國養老金。 2016年起，個人最低國家基礎養老金每周不會少於148.4英鎊。您的NI記錄會為妳未來計算可以獲得的養老金數額。

國家補充養老金（Additional State Pension）

補充養老金是建立在國民保險供款（National Insurance Contributions）上的，因而是可以獲得基礎養老金以外的數額。具體可以獲得多少並沒有具體的數字。但是需要滿足以下的情況， 才可以獲得補充養老金：

·從業人員每年的收入超過5772鎊 （2014-2015）；

·照看12歲以下的兒童並申請兒童福利；

·每周照看殘疾人士超過20個小時並且有申請‘看護者信譽度’；

·收到相關的疾病或殘疾人士福利。

註意： 如果每年收入少於5772鎊（2014-2015為例）或自雇或無業人員是不可以獲得此養老金。

職業養老金計劃 Professional pension scheme

雇主對工作人員實行職業養老金計劃。在通常領域這種養老金的加算是由企業的盈利或者員工的供款決定的。對於有職業養金老計劃的公司，自願性供款計劃（AVC）也是必須要有的， 這壹計劃（AVC）能夠讓員工為未來的養老金投入更多的資金。除此之外，還存在很多種個人養老金計劃， 但最好向專家進行專門的咨詢。

另外，需要提醒，請在夠資格拿退休金的前四個月與政府退休金部門聯系。

從2015年4月起，養老儲蓄者可以將養老金當成銀行賬戶壹樣使用。儲蓄者既可壹次性領取所有養老金，也可以按壹定時間段領取小額養老金。儲蓄者可免稅領取25%的養老金，這部分資金的領取既可以是壹次性取出，也可以是分批次領取，超出25%則須繳稅。

養老儲蓄者若壹次性取完25%的免稅領取額，則在領取余下75%的養老金時將被征稅，稅率按儲蓄者的個人所得稅率計算。舉個例子，如果妳有20萬英鎊養老金，則可免稅提取5萬；如果要領取余下的15萬，則須按個人所得稅率交稅，這也意味著將以更高稅率來計算。

還有壹種更加行之有效的方法，如果儲蓄者獲得的其他收入的稅率較低甚至無納稅義務，則該方法尤為有效，即儲蓄者以更小數額領取養老金，將收入拉伸到壹個財政年以上，以此保持更低的邊際稅率。

例如，在養老儲蓄同為20萬英鎊的情況下，如果儲蓄者每年領取2萬英鎊，所需支付的稅費會更低。假設儲蓄者當年要領取的養老金為2萬英鎊，那麽免稅領取的數額即為5千鎊，剩下的1.5萬將被視為收入。如果這壹年儲蓄者除了這1.5萬英鎊再無其他收入，則儲蓄者領取養老金所需支付的最高稅率為20%。

如此壹來，儲蓄者就可以利用當年的個人免稅額進行操作，如2015至2016財政年的個人免稅額為10600鎊。但有壹點值得註意，如果儲蓄者還有其他需要納稅的收入項目，則不可將其忽視。副業兼職、國家養老金、工作養老金、儲蓄利息和除了ISA個人儲蓄賬戶之外的投資都算作收入。

根據英國養老政策更新，英德首席律師Lucy Lu女士，給出了以下註意事項和建議：

每個人都擔心養老金的問題。養老金問題引起了在英國工作的移民人士的特別興趣。很多因素都會影響養老金， 關於在您這種具體情況下會不會有退休金，退休金會有多少， 建議尋求專業詳細的咨詢，去公民咨詢局（Citizens Advice Bureau）或者養老咨詢服務局（The Pension Advisory Service）。

澳大利亞以完善的社會保障和發達的福利制度吸引着眾多海外移民，堪稱“從搖籃到墳墓的高福利國家”，然而由於專業名詞眾多，財政政策經常處於變化之中，導致很多人對於澳洲養老金或多或少的陌生，很多年輕人覺得“退休”二字離自己還很遙遠，但是養老金作為澳洲社會福利的重要組成部分，和每個澳洲公民都息息相關，甚至可以說我們現在每一個財務決定都多多少少影響退休後生活的保障。本文將簡要地說明澳洲養老金制度，僅供大家參考。

澳洲養老金體系主要有三部分的組成，一是僱主必須交納的superannuation，二是個人自願交納的部分personalcontribution，三是政府的age pension。

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退休公積金（super）

澳洲法律規定，年滿18歲的員工不論全職還是兼職，只要稅前月收入不低於450澳元，僱主在支付基本工資以外，都必須為員工繳納super(不低於稅前工資9.5%的比例)，至少每三個月存入員工自選的退休公積金(super fund)帳戶。員工也可自願從收入中額外拿出一筆錢，存入super fund中，委託superfund公司管理和投資。

政府老年金（Age Pension）

政府老年金能解決退休後的基本生活費，但是為了達到相對公平的目的，老年金的領取之前必須對申請人進行收入測試和資產測試(Income and asset test)。這些測試確保一些富人們在申請領取老年金前，需要先花費他們自己的資產。只要年滿65歲，在澳洲連續居住了10年，並且收入和資產低於一定限額，那麼就可以領取政府發給退休人員發放的老年金。

自願繳納部分(Personal Contribution)

顧名思義，這部分可以自己繳納了，養老金公司會幫你做投資。澳洲政府一直致力於鼓勵納稅人將更多的自有資金投入養老金，自己來養老。比如設定了鼓勵性的稅務條例，以鼓勵更多地納稅人將錢自願投入養老金。根據澳洲財政部公布的數據，約27%的員工接受僱主高於法定的強積金9%比例，約20%員工自願將稅後的收入放入養老金。值得注意的是，退休公積金和自願繳納的部分的錢只有的在退休之後才能動用，並且符合領取老年金的最小年齡正在計劃地上漲，從2017年7月1日起，該年齡將每兩年上漲六個月，直到2023年7月1日達到67歲。這也意味着澳洲人要一直工作到67歲之後才能安享晚年。

過渡退休政策（TTR）

對於處於55-65歲年臨段內的中老年人，精力和體力漸漸衰退。有些人希望減少一點工作時間，但又希望不會減少收入。另一部分人則希望趁退休前的最後十年多賺點錢，保障自己晚年生活水準。澳洲政府為了鼓勵他們能繼續工作更長的時間，又能幫助他們存到更多的養老金而專門制定了澳洲過渡退休策略TTR（TransitionTo Retirement）。對於55歲以上半退休，並且個人收入達到納稅邊際稅率在15%之上的人群可以適用。它是將提取退休金（account based pension）和工資稅前供款（salary sacrifice superannuation contribution）相結合，即可以一邊從公積金中提取養老金，一邊將部分工資以salary sacrifice的方式存進公積金中。這樣做最大的好處在於可以最大限度地利用養老金稅率和個人所得稅稅率之差來省稅。

1. 將稅前工資里的一部分（salarysacrifice）稅前供款存入養老金賬戶里，最多不能超過3萬澳元，這部分的供款按稅率15%納稅。
2. 開設一個Pension養老金賬戶，將公積金賬戶SuperSaving里的錢轉進Pension賬戶，並從Pension賬戶中提取每年最少4%，最多不超過10%。轉入你私人賬戶。這筆錢本來相當部分是你應繳的稅款，所以可以說省了一筆稅款，也可以說賺了。

（據滴答網）

一直以來，加拿大以社會福利好而著稱，無論是在教育還是醫療方面，體制都很健全。可以說是幼有所託，老有所養，病有所醫。那麼真實的加拿大養老制度是怎樣的？

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加拿大的養老保障制度分為3大部分：

1、“老年保障金計劃”（Old Age Security，簡稱OAS）

該計劃為每一位65 歲以上，並且年滿18歲後在加拿大居住滿10年的老年人提供老年保障金，所需資金全部由政府財政負擔。養老金按照你在18歲之後作為加拿大合法居民或移民、並且居住在加拿大的年份來計算。在加拿大居住超過40年的居民可享受全額老年保障金，低於40年的根據居住年限適當予以扣減。對於沒有其他收入來源的老年居民，還可獲得一定數額的收入保障金。（老年保障金無需繳稅）

對於老年金和低保補助金領取者的配偶或鰥寡者，年齡60-64歲，喪偶並未再婚，收入低於法定標準，還可申請配偶津貼，但同樣要滿足18歲後在加拿大居住滿10年的要求，才可申請。

2、“加拿大養老保險計劃”（Canada Pension Plan，簡稱CPP）

該計劃是一個強制性養老保險計劃，參保對象為年滿18周歲的勞動者。該計劃覆蓋魁北克省以外的所有地區（魁北克省有類似的養老保險計劃，稱為QPP）。參保人在其工作時期繳納一定的錢給該計劃（類似於中國的養老保險），自60歲開始可按月領取養老金，金額多少取決於曾經供款到該計劃的總額。

加拿大養老保險計劃包括以下3種福利：

（1）一般的退休金：按月給60歲或以上的退休人士。

（2）傷殘津貼：按月給65歲以下的傷殘人士及他們要供養的子女。

（3）遺屬津貼：包括有一次性支付的死亡津貼金及以後按月發給在生配偶或同居伴侶及所供養子女的津貼。

CPP繳費基數為職工年工資，但工資水平低於免繳額度（目前為3500加元/年）的部分不納入繳費基數。繳費比例目前為9.9%。對於正規就業職工而言，僱主和僱員各自的繳費比例均為4.95%；個體經營者繳費比例為9.9%。

3、 僱主主辦的養老保險計劃和個人退休儲蓄計劃

僱主養老保險計劃相當於我國的補充養老保險（企業年金），而個人退休儲蓄計劃類同於我國的個人儲蓄型養老保險。無論是僱主養老保險計劃還是個人退休儲蓄計劃，政府都在繳費環節給予一定的稅收優惠。

加拿大政府對它的納稅人承擔養老義務，不僅是出錢，而且出力，也就是說照顧老年人的生活，伺候生活不能自理的老人。

加拿大人的養老方式主要有這麼幾種：

首先就是住老年公寓或老年社區

加拿大的老年公寓、老年社區與我們國內的養老院不同，它仍以一家一戶為居住單位，但是只有符合條件的老年夫妻或單身老人才能入住。老年公寓、老年社區由政府籌資興建、並以低廉的價格租給提出入住申請並被批准的老人們居住。

但是住老年公寓，得是生活能夠自理的。如果是又老又病、生活不能自理的那種，老年公寓就不行了，那就得去養老院了。

加拿大政府辦的養老院，一般都是由公立醫院進行操作管理，醫護條件絕對沒的說，院方提供24小時的護理服務。食宿條件也好，一人一單間，食譜有專職營養師精心設計。

在加拿大住養老院，醫療費用走醫保，其它費用自己掏。但他們的收費標準很有意思，不管你掙多少錢（養老金），每月稅後收入的80%交養老院，剩下的就不用管了，差多少政府貼，要是有富裕，也就算捐給政府了。養老院的費用與老人的子女們完全無關，既使兒子是億萬富翁，老爺子每月只有2000元的稅後收入，那也只按2000元的80%交費即可。

加拿大政府對它的納稅人承擔的養老義務，可謂是盡職盡責啊，與加拿大依靠福利養老相比，中國雖然養老體系經過了改革，但主要還是依靠傳統的家庭和倫理道德，也就是所謂的“養兒防老”。

顯然，加拿大的養老方式更能保障老人的老年生活，確保老人的老有所依。

（據金北方移民資訊）

越來越多的中國人將馬來西亞作為退休的目的地，這主要得益於馬來西亞房地產行業良好的投資機會。

據<南華早報>消息，2016年總共超過千名中國公民申請“馬來西亞——第二家園（Malaysia My Second Home, MM2H）”簽證。該項目為每月收入達到10,000馬幣（約合16,134元人民幣）以上的申請人提供為期10年的在馬來西亞居住簽證。

Borneo Vision公司（一家服務“第二家園” 簽證申請者咨詢和服務的公司）的老板安迪戴維森（Andy Davison）表示，大部分中國申請人是在中國投資在馬來西亞投資了幾項大額房地產項目後，才對這一計劃感興趣的。

他表示：“雖然許多中國人已經申請了馬來西亞第二家園簽證，但還沒有搬到這裡來住。一些馬來西亞房產開發商前往中國，提出為有意購買馬來西亞房產的中國人提供簽證。因此很多中國人的馬來西亞簽證申請都與房產投資有關。”

吉隆坡的房地產經紀人Nick Ho表示，馬幣彙率低也是造成目前這一情況的一大因素。他說道：“他們（中國人）很多人實際上是用現金買房的。”

他還表示，由於新山的森林城市（Forest City）和國家花園（Country Gardens）項目在中國受到了大力宣傳，因此中國客戶對這兩個項目特別感興趣。

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全球房源最多的華語海外房產網站居外網報道稱，吉隆坡、新山和馬六甲是投資馬來西亞的中國人最為青睞的地區。

Ho表示，一些中國投資者認為如果中國的房產行業形勢“惡化”，馬來西亞房產會為他們提供安全保障。

該報道還指出，不僅是中國人，來自其他國家的外籍人士也看中了馬來西亞低廉的生活成本和高端的基礎設施，而將馬來西亞視為理想的退休居住地。

曾在香港擔任教師的Jackie Siddle女士告訴<南華早報>，她在得知馬六甲的生活費用相對較低後決定在馬六甲購房。“過去30年來，我和我丈夫每年都去馬來西亞，我們非常了解馬來西亞。我們也考慮了檳城，但哪裡的生活費很高昂。我們還考慮了東海岸，但那裡位置偏遠，去哪裡都不方便，”她說道。

“於是我們就開車到處逛，但不論逛到哪裡，我們都會再次回到馬六甲。於是我們最終選擇了馬六甲。我現在領著退休金，這裡的一切都在我的經濟範圍內，”Siddle補充說道。

從孟加拉搬遷到馬來西亞金寶（Kampar）的Abdus Samad認為馬來西亞的交通系統屬於“世界級別”，高速公路也十分令人滿意。

該報告還指出，盡管馬來西亞的醫療費用日益上漲，但與其他發達國家相比，仍然相對便宜。報道稱，在馬來西亞，膝關節置換手術的費用約為4,000美元，而在美國則為45,000美元, 在中國, 根據好大夫網站上天津中醫藥大學第一附屬醫院骨科張宇的留言, 2013年在天津做人工膝關節置換手術的費用在6萬人民幣；馬來西亞的髖關節置換手術費用約為5,200美元，而在美國則為39,000美元 , 同樣做了髖關節置換手術的知乎用戶elkaJ 聲稱他在2017年6月在深圳做的髖關節手術更替花費10萬人民幣。

居外誠意推薦馬六甲房源：

1. 綜合性發展項目Marina Point

Marina Point是一項由商鋪與公寓結合的綜合性發展項目。在這片2.1英畝寬的永久產權土地上，建設的是一棟涵蓋了面積約67平米至77平米住宅單位的公寓大樓。居住於此不難欣賞到馬六甲海峽的優美風景，同時也可以享受豪華的區內設施。

建築面積：65平方米
房型：2臥1衛
房價：50萬馬幣（約78萬元人民幣）
物業編號：38566115

2. 屢獲殊榮的發展項目豪暻灣

豪暻灣坐落於風景優美的海岸線上，周邊設施上佳，不但毗鄰皇京港，距離馬六甲市也是約5公裡的車程。豪暻灣在2015年iProperty馬來西亞大眾選舉獎中榮獲最佳綜合型發展項目，也在2015年馬來西亞房地產新聞大獎中榮獲最佳零售發展項目。

建築面積：88平方米
房型：2 臥2衛1 車庫
房價：88萬馬幣（約138萬元人民幣）
物業編號：38578218

3. 高檔次綜合發展項目浪琴灣（The Wave Residences）

浪琴灣是由馬來西亞有名開發商飛越集團所開發，毗鄰聯合國教科文組織列名的遺產區域及馬六甲市。此項目樓層總數為26層，包含了商鋪，辦公大樓及570套服務式公寓，並備有充裕的設施。6種不同的戶型設計供於不同品味的住戶，每個單位都配上了精美裝修，也包含了附有品牌的電器。住戶可以在私人陽台欣賞城市和馬六甲海峽的迷人風景。

建築面積：495平方米
房型：4 臥 4衛3車庫
房價：390萬馬幣（約612萬元人民幣）
物業編號：38566286

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原文來源：TodayOnline
翻譯：LPS
排版：Zoe Chan
編輯: Zoe Chan & HY

本文系居外網獨家稿件，未經授權，不得轉載，否則將追究法律責任

经济学人智库（Economist Intelligence Unit）近日发布了《2018年全球生活成本》（Worldwide Cost of Living 2018）调查报告，悉尼赶超纽约、伦敦，跻身世界前十大生活成本最高的城市之一。

据了解，本年度的全球生活成本报告对全球130个国家进行分析，对比了各国国民衣、食、交通、租住开支及水电费、私立学校学费、家庭照顾服务和娱乐费用等400多个产品和服务的价格，得出这一榜单。

报告显示，排在榜首的国家未有变，新加坡再次成为全球“最贵之城”，高过巴黎。而其他两个亚洲国家香港、首尔也入围前十，分列第4名和第6名。

在亚太地区，虽然首尔、东京、香港均是购买日常生活用品最贵的三大城市，但是由于日本的低通胀问题，东京2013年后不再是全球最贵的城市，而大阪也跌出了前十名。

中国大陆城市生活成本整体保持稳定，上海排在第21名，是大陆城市中最高；其次是深圳，排名第23；北京则排在46名。

悉尼的名次较2017年连升4位，攀升至第10名，紧随以色列第二大城市特拉维夫（Tel Aviv）之后。经济学人智库罗列了点2018年全球最贵十大城市：

1. 新加坡的新加坡市
2. 法国巴黎
3.  瑞士苏黎世
4. 中国香港
5. 挪威奥斯陆
6. 瑞士日内瓦
7. 韩国首尔
8. 丹麦哥本哈根
9. 以色列特拉维夫
10. 澳大利亚悉尼 

            图片来源：http://www.juwai.com/37247076.htm

在欧洲，除了生活成本全球第二高的巴黎，非欧元区国家的生活成本较其他欧元区国家高，瑞士苏黎世、挪威奥斯陆、瑞士日内瓦和丹麦哥本哈根都打进榜单前十。这是因为这些城市的家庭用品价格、休闲娱乐费用都相当高。

而尚未成功脱欧的英国，生活成本却有所下降。伦敦在全球最贵城市榜单中，仅排在第30名。报告的作者称，英国脱欧公投后英镑大幅贬值，导致英国物价下跌，海外游客在伦敦享受到20年多来最便宜的物价。

在今年的报告中，前十名榜单未见美国城市的身影。纽约从2017年的第9名滑落至今年的13名，洛杉矶从第11名降至第14名。

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来源：澳洲新快网

排版：Shelly Du