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英國買房置業 華人怎樣才能貸款

英國房貸放貸者協會說，這主要是因為房價持續猛增，人們怕以後更買不起而被迫擠身房市。「房貸熱」仍然在持續燃燒。那麼，在英國買房，達到什麼條件才能貸款？如果能，應該怎麼辦理？英國房產交易稅又是多少？

英國買房置業 華人怎樣才能貸款

一、辦理住房按揭貸款需要的申請文件

1、有效護照；

2、最近三個月銀行對賬單(請注意銀行不接受網上銀行對賬單)；

3、最近三個月工資單和最新的完稅證明表格(P60)

4、如果貸款人為個體經營者，則需要最近三年的財務報告和最近的英國稅務海關總署許可(HMRC)和稅收計算表格(SA302)，這適用於自己報稅的申請者；

5、存款證明(證明申請人擁有足夠資金支付房產首付)。

華人英國買房置業怎樣才能貸款

二、如何辦理住房抵押貸款？

1、初步評估

買家向銀行提供個人的資產證明、收入情況證明、身份證明。銀行在收到資料後，會做出一個初步評估，確定買家的貸款額度。保證良好的資產信用對貸款來說至關重要。事實上，所有無擔保的債務都會被納入銀行對貸款人的評估範圍，任何信用卡欠款或者貸款都會減少貸款額度。所需時間：從銀行收到買家證明文件開始，初步評估過程大概一週時間能完成。

2、買家看房、驗房如銀行給出的初步評估結果符合買家實際需求，則買家可以進入實際看房、買房環節。驗房報告不僅描述房屋質量等相關信息，還會給出相應的估價，這將決定銀行最終貸款的數額。

3、貸款審批、放款獲得驗房報告後，銀行將根據報告的估價，結合買家的財務狀況，給予買家最終的貸款額度。所需時間：約為1至2周。

三、貸款利率、貸款比例等

英國房屋貸款一般分為自住房產按揭貸款和投資房產貸款兩種。貸款的比例和利息會因房產價值、貸款類型而有所不同。

不同的銀行有不同的按揭產品和利率標準。要辦理按揭，申請人需要有一筆存款，良好的信用記錄還要有穩定的收入。幾乎所有的銀行都是根據貸款——價值連帶系統進行貸款估算，也就是說，如果貸款人的存款越少，要還的就越多。此外，大多數銀行還會收取貸款手續費，該費用在接受貸款協議書時繳納。具體金額根據貸款金額而定。

保守黨連任刺激英國房市推陳出新 海外投資者有望享5年利好

作者：Chloe Chen 英國房産專家 英中企業家協會秘書長 英金融監管局注册地産專家

 

2015年5月8日，保守黨以微弱的優勢在本届英國大選中成功連任，如期順利單獨組閣，終于擺脫聯合執政政府的尷尬局面。保守黨、工黨和自民黨一向被稱爲英國傳統的三大政黨。之前，最有力的兩大黨派——英國保守黨和工黨的支持率差距一直在伯仲之間。從房産市場角度來看，由于目前英國住房緊缺，住房成爲選民們最關注的問題之一，兩大政黨的最新房産政策成爲了贏取民意的關鍵籌碼之一。顯然保守黨的房産政策計劃更加深得民心。

保守黨、工黨和自民黨一向被稱爲英國傳統的三大政黨

保守黨房産政策解讀

在首次購房者方面，英國首相卡梅倫在 3 月的演講中承諾，在原有的“購房援助計劃”(Help to buy)之上，將于 2020 年前把英國住房翻一番，建造約20萬套住房，幷打八折出售給40 歲以下的首次購房者。早在去年保守黨已經提出該項目幷承諾 10 萬套住房，如今增加到20 萬套。同時壓低按揭利率，讓住戶更有安全感。

卡梅倫的 “廉價住房承諾” 無疑是十分有吸引力的政治舉措，吸引了更多年輕人的選票。這一部分住房屬于英政府的“首次置業援助計劃”(starter home scheme)。根據卡梅倫的構想，這些住房將建在“棕色地帶”brown fields ，即工業化進程中遺留下來的一類不動産，通常是以前的工業或商業用地，如今被廢弃多年，造成周邊大量的資源浪費甚至污染。

在倫敦，像 Battersea、 Elephant Castle、Woolwich Arsenal、Lewisham等都屬于其中幾塊很大“棕色地帶”，政府的復興規劃將會刺激“棕色地帶”經濟的再次發展。卡梅倫承諾，這些房屋售價將比市場價至少降低20%。40歲以下的首次購房者才有資格申請，而且現在已經可以在網上登記排隊了。政府提供的20%價格折扣，主要是對此類房地産項目减免社區基礎設施稅等稅費。

根據英國房屋慈善機構 Shelter 的統計，25歲至 34 歲年齡段中，有 197 萬英國年輕人與父母同住，占到總數的四分之一。這些年輕人雖然有全職工作，但因爲負擔不起房費，仍然選擇和父母住一起，以致生小孩之後住房都成了問題。10 年前，英國59%的人擁有自己的房子，而今天，僅36%的人擁有自己的家，其餘48%都靠租房。另外130 萬的公租房用戶，可享受70%的折扣買下政府住房。

卡梅倫稱，這項政策就是爲了改變英國住房不健康的現狀，讓每一個努力工作的人都有一個屬与自己的家。目前，政府已經和英國大型開發商簽署了擴建計劃，專門爲此項目設計房屋。同時，保守黨主席格蘭特.夏普斯(Grant Shapps)也做出了承諾，保守黨將把“商用房轉化成民用房”的項目延長至 2020 年。該項目于 2013 年 5 月啓動，允許開發商改造原商業用地，重新建造成民用住房。原計劃項目于 2016 年 5 月結束,如今保守黨承諾將會延長4年以增加住房數量。

大選後英國房産市場走勢分析

在英國大選執政黨最終明朗化之前(6月初)，英鎊將持續承壓。英鎊貶值對海外投資者大有裨益，在英鎊貶值時購置英國房産能省下一大筆費用。與此同時，保守黨對房産市場的一系列刺激鼓勵政策的推出，無疑預示了未來5年內，英國房地産市場都將繼續保持活躍，其中符合首次購房的買家和價格適中的剛需房源是最大的受益方。

保守黨的當選，對于熱衷于投資英國特別是倫敦房産的華人群體而言，無疑是一件好事情，穩定的經濟政策，寬鬆的稅務條件以及巨大的市場需求，都確保了華人地産投資的長期穩定發展可行性！

貼士：

英國大選(General elections of the United Kingdom)：是指英國選舉最高立法機構英國國會議員的選舉，每届國會最長任期爲 5 年。

2015年英國大選後，英國移民政策是否有相应的變化？請看英國華人律師劉鵬詳解。

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2月英國房價下跌0.1% 貸款人數增加房價或迅速回升

英國最大的房屋建築基金會最新的數據顯示，隨著房屋交易活動放緩，購房者興趣持續减弱，2015年2月英國房價下跌了0.1%。

2015年2月英國的房價下跌了0.1%

推薦房源：英格蘭布賴頓6臥3衛的豪宅

但英格蘭銀行（Bank of England）的獨立數據顯示，2015年1月貸款機構批准的按揭貸款連續兩個月增加，一些專家據此預測房價將很快回升。

Nationwide房屋建築基金會的報告顯示，房價年通脹率已連續6個月下跌，目前數值在5.7%，與2014年6月11.8%的年通脹率相比降低了將近一半，更創下16個月以來的最低記錄。

英國房屋均價已回落至187864鎊，近段時間房屋均價的最高記錄是2014年8月時的189306鎊。

Nationwide房屋建築基金會的數據依托于當月批准的住房貸款，經調整反映了典型住房的組成，這也是2月份首份反映房價的數據報告。

這些數據與其它指標相互呼應，反映了從一年前開始購房者興趣的减弱和市場情緒的變化，當時倫敦和英格蘭西南部的房價正在急劇上升。

英國皇家特許測量師學會（Royal Institution of Chartered Surveyors）在近期的報告中稱，該協會僅有2%的成員預測在未來3個月房價將呈上升態勢，該比重是自2013年5月以來的最低值。

Nationwide房屋建築基金會的首席經濟學家 Robert Gardner表示，更廣闊的經濟背景支撑著住房市場的活動。他說：“按揭貸款利率仍舊維持在歷史最低水平，勞動力市場進一步的穩健改善令 消費者信心保持樂觀。失業率持續下降，而薪資增長已有所提升，這些提振在引入通脹計算之後仍有所體現，而能源價格的大跌也是其中部分原因。”

Robert Gardner認爲市場活動的步伐“相當疲軟”但他也指出獲批按揭貸款的數量却有小幅提升，而一些經濟學家將此視爲房價走勢的適時指標。

英格蘭銀行（Bank of England）的數據顯示，2015年1月份獲批的按揭貸款持續增加，幷創下4個月以來的新高。2015年1月獲批的住房按揭貸款爲60786宗，高于2014年12月的60349宗。

智庫凱投宏觀（Capital Economics）的地産經濟學家Matthew Pointon認爲，住房市場似乎正在臨近一個拐點。他說：“據Nationwide數據，2月份的房價維持在基本水平。但鑒于獲批的按揭貸款數量連續兩個月增加，而貸款利率却在下降，房價降很快回到小幅上升的走勢。”

環球透視（IHS Global Insight）英國首席經濟學家Howard Archer已預測至今年底房價漲幅將達5%。Howard Archer認爲地産市場將受到低息和2014年12月秋季預算案宣布的印花稅改革的支撑，這爲大部分購房者降低了成本。

Howard Archer表示：“在未來的數個月裏，一些地區的房價或將因爲住房供應有限而上升。”

另一方面，房價增長仍可能因爲房價與收入之前的比值較高、按揭貸款審查從嚴和購房者對升息的警惕而受限。Howard Archer稱：“不少地方的房價經歷了多番增長，高昂的房價或令很多購房者望而却步。”

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英國房屋短租擬在倫敦合法 租賃時間需少于90天

英國住房建設部長Brandon Lewis開始著手制定計劃，解除倫敦的短租限制。倫敦有一條實行了42年之久的法律規定，即任何居民將房屋租賃少于90天都必須獲得許可，否則將面臨2萬英鎊的處罰。現在英國政府决定廢除這項規定。

英國住房建設部長Brandon Lewis開始著手制定計劃，解除倫敦的短租限制

“我們生活在二十一世紀，倫敦的屋主應該有權利將自己的房屋短租，而不需要申請許可。這些法律在互聯網時代必須重新修訂。”Lewis在公告中表示。

不過，政府仍然將短租限定于每年不超過90天，因此這些房屋幷不能變成酒店。這些房屋也不能是商業房産，委員會可以申請“部分豁免以獲得更多靈活性，因爲事實上有充分的理由這樣做”。

我認爲倫敦在Airbnb等服務方面實施的政策與英國其他地區不同的做法很愚蠢，不過至少這項政策會收到歡迎。不過酒店行業就不這麽認爲了。

英國酒店協會一直在反對這些變化，幷表示這些規定將會引發健康和安全方面的問題。在一份公告中，該協會的政策主任Jackie Grech稱有關規定“匆忙出臺，沒有考慮到可能帶來安全性、就業、住房短缺、反社會行爲和影響英國聲譽良好的旅游業等結果”。

她還表示,當第一起索賠出現時，這將對行業造成嚴重傷害。這些短租公司必須考慮整個社會、消費者和員工的利益，而酒店行業正是這麽做的。這些公司要像酒店行業一樣履行職責，我們擔心小型的、家庭經營的單位無法與大型公司競爭。

幾個月前英國政府發表了由房屋交換平臺Love Home Swap的CEO Debbie Wosskow負責的分享經濟報告。令人驚訝的是，這份報告建議房屋分享平臺不應該受到太多法律限制。

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英國“買房出租”最賺錢 未來或將成爲退休者理財方式之一

在過去的12個月中，英國的私人房東年平均收益爲15%，相當于每套房産賺了2.7萬鎊，預計至2015年春天，他們的資産總值將到近1萬億英鎊。

2015年， 英國房東們資産總值將到近1萬億英鎊

在過去的幾年時間裏，英國“買房出租”這一領域擴展迅猛。官方統計數據顯示：自2001年起，大約有200萬的業主加入了這個領域。英國房屋抵押貸款發放機構Kent Reliance預測到2016年，英國私人房東的人數將增加至500萬，在英國所有業主中，以出租爲目的投資客將達20%。

據英國國家統計局與土地注册處提供的數據顯示：2001年，私人房東擁有的房産總值約爲2621億英鎊，目前，這個資産資番了3.5倍，達9307億英鎊。2007年起，這個領域增長的61%要歸功于倫敦房産的增值，倫敦私人房東的房産增值到了1660億鎊。

在私人買房出租領域，有41%的投資者集中在倫敦，産值達3773億鎊，另外有15%的投資者集中在東南部。

在房屋出租市場，同時也能看到一個現金流的增長。其中，現金流在“買房出租”領域的增長額爲34%。儘管英國房價上漲有趨緩的迹象，但Kent Reliance 預測，到2015年第二季度，“買房出租”領域的資産總值將超過1萬億英鎊。該機構的報告同時指出，房價上漲會使租金/房價收益比值下降，但是房東的年度收益却增加了。去年，英國的私人房東相當于在每套房産裏賺到了2.7475萬英鎊，平均收益額爲15%，整個領域的總收益爲1240萬億鎊。

自2007年上一房價高峰至今，全英房東的平均收益爲8.3萬鎊，其中倫敦的房東平均從每套房産中收益22.4257萬鎊。在整個英國，房東們每月可以收到38億萬英鎊的房租。

Kent Reliance的所有人安迪.高登（Andy Gloding）指出，2009年以來的英國房産復蘇，讓英國的房産投資者獲益將近10億英鎊。但最根本的原因是租房需求的增長。“買房出租”領域在英國的繁榮幷不是曇花一現，因爲2001年來，英國新增的住戶中，有80%的人住在出租房裏。房價高、工資低等現狀讓買房變得越來越困難，英國人越來越適應長期租房的人生選擇。

明年4月，英國關于養老儲備金的新政策將會實施，到時退休人員可以提前一次支取養老退休金，人們相信將會有更多的現金涌入“買房出租”領域，作爲退休人員理財的一種方式。

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張思琪剖析英國倫敦房産投資

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16年實施英國“買房出租”投資者貸款受阻房價得控

準備“買房出租”（Buy-to-let）的投資者要面臨新的測試以證明他們購房的支付能力，估計會有成千上萬的人會面臨房貸申請被拒的可能，或因此支付更高的利息。

這個新政被啓用是源于歐洲堅持要對“意外房東（accidental landlords）”借錢的政策進行修改，因爲，目前在總額160萬份的“買房出租”房屋按揭貸款中，大約有1/5的申請者屬于這種情况。

什麽是“意外房東”？符合以下兩種情况的任一一種的業主就可以稱之爲“意外房東”：

  • 因爲継承的原因擁有了一套房産；
  • 想賣出一套房産，但是沒有成功，只好轉而出租。

在財政部公開發表的一分相關的諮詢文件中指出，在這些“意外”的個例中，貸款申請者成爲“房東”的原因幷不是他們自覺自願的一種投資行爲，而是由于各種意外事件被迫促成的，所以政府希望將這些借貸者納入一個更有保障性的框架內。

這個新政將于2016年3月實施，可能會對英國房産市場有一定的影響。

2013年，英國共有15.1萬份“買房出租”房貸被成功借出。在新的政策下，由于借貸者要通過支付能力測試，該類型的房貸量可能會减少。大多數現有的“買房出租”型貸款在計算額度時會與該房産的租金收入相關聯。如果支付能力測試新政得以執行，意味著年長的業主可能再也難以申請到“買房出租”型房貸，因爲大多數的借款機構要求借款者提供一份他們在退休之前還清全款的計劃。按照慣例，歐洲的法規不會影響到英國的房貸市場，但是這個新政策也是按揭信用指引（Mortgage Credit Directive）的一部分，可能也會對其它種類的房貸起到一定的冷却作用。

英國房屋抵押貸款機構協會（Council of Mortgage Lenders）發言人認爲受到新政策影響的借貸者會少于“買房出租”類貸款申請總額的20%，但他們也無法提供精確的預估。

房屋貸款申請諮詢師則指出，新的政策將會增加房貸申請者的費用。

人們普遍擔心“買房出租”的投資者可能會促高房價，從而將買房自住者擠出市場。由于英國的房地産有保值、房租收益高等特點，所以海外投資者蜂擁而至，以“買房出租”的方式進行長綫投資。

房地産數據專家Hometrack最近的一項調查顯示，9月份，英國房價呈零增長狀態，這也是19個月以來，英國房價出現了首個零增長的月份。

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