加拿大人从家人、放贷人以及信用卡处借来作为购房首期款的总额已经达到了每年100亿，占所有首期付款总额的13%。根据CAAMP的一项调查显示，尽管购房首期款主要还是来自个人和家庭储蓄，但是在过去两年里首次买房者的借贷额占其支付的首期总额188亿的比例已经超过了25%。将近有20%的第一次买房者接受了家庭的资助。
加拿大买房难 首期款贷款竟达100亿对那些从RRSP存款账户里每年取出近26亿作为首期款的购房者，16%的人表示他们借贷是为了填补退休金存储账户。尽管房价仍在上涨，利率很低，但加拿大人支付的首期款占的房价总额度的比例却越来越高。比如，第一次购房者过去的首期款平均额度是6万7，约占所购房价的21%。而多次购房者的平均首期款却提高到了18万5，约占48%。
这主要是得益于极低的贷款利率，今年平均贷款利率仅为2.68%，低于去年的3.08%。
但是此次调查结果显示伴随着首期付款中借贷比例的增加， 加拿大购房者通过贷款和房屋净值信贷额度实现的平均融资额度达到了房价的78%，在第一次购房者中这个比例增加至85%。
尽管现在是首期付款比例很高和利息率很低，但是借贷的增加使得超过1/4的首次购房者表示如果联邦政府把首期付款最低额度从5%提升到10%，他们将无力承担购房的负担。
来自CAAMP的首席经济学家Will Dunning表示说， 基于目前首次购房者占加拿大所有购房者的比例达到了45%，提高首期付款的规定将会对房产经纪产生巨大的影响。
“10%的首期款要求可能会引起房产销售的剧减，从而导致房产市场的衰退，使当地经济陷入低迷”Will说。这个推断是基于最近几年加拿大房地产市场，除了多伦多和温哥华以外，房价上升都比较平缓，仅仅在过去一年里上升了1.4个百分点，而多伦多和温哥华两地则上升了将近13个百分点。
很多购房者在调查中都表示他们相信低利息率正在使得过多的加拿大人买房，但是他们很多都对当地的房产市场产生的泡沫表示担忧。但是同时大多数人都表示他们认为自己有能力负担房子，并且能够安全度过可能出现的市场衰退。
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大多伦多地区的新低层住宅与高层住宅单位的价格差，创下了过往10年来的最高历史纪录。
根据建筑业及土地发展协会昨日发表的统计数据，在今年4月，大多伦多地区的新低层住宅与高层住宅单位的价格差已大幅攀升至326,659元，创下了过往 10年来的最高历史纪录。然而新移民仍然是购房的主要动力，华社内不少置业人士已把买砖头作为对抗通胀和保本增值的不二法门，在「高处未算高」下，即使是要节衣缩食亦在所不计。
新屋市场调研机构RealNet Canada Inc.最新发表的统计数据显示，在今年4月，大多伦多地区的新低层住宅（包括独立屋、半独立屋、镇屋及连屋）的平均价格是775,419元，高层住宅单位（包括所有共管柏文及顶楼层）的平均价格是448,760元，两者的价格差多达326,659元。
大多区10年楼价翻3番
相比之下，在2005年4月，大多伦多地区的新低层住宅与高层住宅单位的价格差只有101,936元。当时，大多伦多地区的新低层住宅的平均价格是378,281元，高层住宅单位的平均价格是276,345元。
与10年前相比，大多伦多地区的新低层住宅与高层住宅单位的价格差已翻了3番。
上周日在湾景路夹Cummer Av.一间汉堡包店内，便有计划换大居所的华汉，亲耳听到旁边一对银发华裔老妪的一段买卖地产对话，其中一位已过8旬的老妇对另一位说，忆述她自己置业时是以16万元在北约克购置一间独立屋，现今年迈再无力打理，最近把之售出，成交价是160万元，她并笑说从那天开始便决心环游世界，首站是日本，翌日便要上飞机。这番话把隔邻无意听见这番话的华汉听呆了!
首置买独立屋多留学华生投资移民
多伦多有华人地产经纪便指出，在大多伦多地区的独立屋平均价格已愠升至接近84万元的情况下，首次置业人士因房价高企已大大超出了自身的经济负担能力，不少人只能将置业的目光转向高层住宅单位，但是在大多伦多地区的华人社区，首次置业人士一步到位购买独立屋的现象比比皆是，这一群体主要是留学生和投资移民，他们因增值效益更好而选择独立屋。
在大多伦多地区的华人社区，首次置业人士一步到位购买独立屋的现象比比皆是，这与主流社会的情况形成鲜明的对比。
原居士嘉堡迁往万锦市的一对华裔夫妇，除了为一对儿子能够在好校区内升读优秀的中学Pierre Elliott Trudeau High School，稳住升大学之路外，另一目标便是看好房市，要保本升值。这对夫妇买进万锦市16街夹坚尼地路约1200方尺的新镇屋时，价格43万，住了半年不久屋价现已升逾50万。
梦想买90万独立屋 小夫妻生活节省
家住烈治文山冰碛区附近的一对华裔小夫妻，买入镇屋时40多万，现今要追上90万元以上的独立屋。为圆此梦想，这位小当家已有心理准备，其他方面可省则省，订下目标便要往远处看。
建筑业及土地发展协会的主席德基（Bryan Tuckey）指出，导致新屋价格继续上升的一个重要因素就是供不应求，特别是低层住宅供应短缺的情况相当严重。
RealNet Canada Inc.的统计数据还显示，在今年4月，在大多伦多地区放盘销售的低层住宅只有5,171间，数量之少打破了历史最低纪录。这一数据与2005年4月在大多区放盘销售的低层住宅数量相比，前者仅占后者的不足三分之一。
相比之下，高层住宅单位的供应稳定，在今年4月，在大多伦多地区放盘销售的高层住宅单位多达19,580间。
对此，德基表示，随着大多伦多地区的新低层住宅与高层住宅单位的价格差继续拉大，新屋买家在房屋类型方面的选择减少，特别是首次置业人士和新移民遭受的影响最大，其中有不少人已完全失去了购买低层住宅的可能性。
华裔经纪说，根据今年5月上半个月的统计数据，大多伦多地区的独立屋的平均价格已上涨至83.8万元，但共管柏文单位的平均价格只有39.1万元。而在多伦多市，独立屋的平均价格已从今年2月的100万元，暴涨至5月初的114万元，主要原因就是房源紧张、供不应求，造成买家抢柯化的现象愈演愈烈，从而进一步推高房价。
与独立屋、半独立屋和镇屋等低层住宅相比，高层住宅单位的价格也在上涨。其中，共管柏文单位在今年5月的平均价格较去年同期上涨了6.1%，但远低于独立屋的13.8%和镇屋的11.6%，买家争抢柯化的程度也不激烈。
在他看来，在目前房价持续愠升的情况下，首次置业人士因房价已大大超出了自身的经济负担能力，不少人只能将置业的目光转向高层住宅单位，然后在未来逐步改善居住条件，升级至镇屋或半独立屋，终极目标是独立屋。
多温两市84%柏文买家自住 逾半持单位至少5年 不急售
信不信由你!联邦政府属下的加拿大按揭及房屋公司（CMHC）昨日发表最新民调指出，多伦多和温哥华近84%的共管柏文买家都是用作自住。有逾52% 的业主计划持有单位至少5年，用作自住或出租，而不是用作急售图利。这对加拿大两大城市共管柏文存在「泡沫」是当头棒喝。
这份报告是CMHC于去年8月和9月分别向多伦多和温哥华收回共42191份共管柏文住客问卷得出的调查结果。然而报告亦同时指出，有92%的被访者同时表示，在未来一年不会再购买共管柏文单位。
在83.8%的受访者中，他们实际是共管柏文的住客，馀下的16.2%除了主要居所外，至少拥有一个共管柏文单位，而当中有52.3%是把共管柏文单位出租。
这项调查亦发现，有72.5%的受访者拥的另外一个共管柏文单位，而10%则拥有3个和以上，馀下的17至18%则是投机者，拥有多个单位。
CMHC首席市场分析师Dana Senagama表示，调查结果主要显示大部分购买共管柏文单位的买家都不是投机者。她解释说调查报告内的多伦多，包括多市、约克区、皮尔区、杜兰区（不包括奥沙华）和荷顿区（不包括伯灵顿）。
这份调查主要是透过共管柏文的业主立案法团，和物业管理公司派发问卷，问卷由住客填妥后交回，当中并不包括注册在加国以外的地址的住客。
温哥华市长吁徵投机税遏炒风 刚卖屋赚22万元
面对楼市过热，担心炒卖成风，温哥华市长促请省府，引入「投机税」，以遏止炒风。
不少市民投诉大温地区楼价持续愠升，又不满海外买家涌现，温哥华市长罗品信（Gregor Robertson）因此呼吁省长简蕙芝以「投机税」，介入房地产市场。
罗品信办公室昨日指，市长本周较早时候，曾要求省长采取行动，控制楼价。
这个是有史以来，有温哥华市长针对蓬勃楼市，要求政府插手干预;一些同样面对楼市过热的国家和地区，例如澳洲和中国香港，也出现要求政府介入的声浪。
罗品信办公室的声明指，「我们确需要透过徵税措施，遏止炒风，温哥华的楼价飙升，明显跟投机活动有关」，又说「卑诗省政府必须采取行动，开徵投机税，建立一个公平的环境，让温市以至全省居民，有能力买楼置业」。
罗品信于一周前，刚以高价出售位于温市西区基斯兰奴（Kitsilano）的城市屋，赚取利润超过22万元。省长简蕙芝最近则曾表示，不认为卑诗省的房地产业主，希望政府介入楼市。
61%「婴儿潮」华裔会资助子女买楼
有「柏文王」（condo king）之称的温哥华地产商伦尼（Bob Rennie）指出，大温在土地紧张的情况下，需开发更多架空列车设施附近的柏文，以增加居住密度。他强调，没有必要限制海外投资者，认为这并不能创造更多住房，但是需要限制投机买卖的活动。
伦尼说，有民调显示，大温有62%「婴儿潮」的人对当前生活满意，其中年收入达10万以上的人有49%对生活感到满意。「Y世代」即在1980到2000年之间出生的人，则有81%对当前生活感到满意，他们是当前和未来购房买家。
他同时指出，48%「婴儿潮」的人将会资助子女给买楼首期，其中大温有近61%华裔「婴儿潮」的人表示将会资助子女买楼，非华裔「婴儿潮」的人则有42%表示会资助。
他认为，没有必要向海外投资者徵税，以他公司为例销售的258单位公寓为例，只有3%是来自中国的买家，还有2位购房者来自于欧洲。他称，向海外投资者徵税并不能创造出更多的住房，其根本原因是大温房屋供给不足而非中国买家过多。对于投机买卖的行为则需要加以限制，因为投机行为会捣乱市场秩序。他认为，如果不及时解决高额的房价的问题，将会迫使居民搬走去其他地方，大温入学率也会下降。
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汇率的走低、贷款利率的下降，以及良好的市场投资回报，都促使加拿大房地产市场发展迅猛，市场火热程度有增无减，尤其在像温哥华、多伦多这样的大城市，想要买到自己心仪的房屋，下手必须“快！准！狠！”。
对于不了解加拿大的人来说，想要在加拿大投资地产他们有着不少困惑，首当其冲的问题就是“非加拿大居民可以在加拿大买房吗？”答案是肯定的。但如果单纯的只用一个“能”字来解答势必不完整，今天我将详细介绍非加拿大居民在多伦多买房的相关规定以及注意事项。
答：持有：工作签证、学习签证、访问签证、旅游签证的申请人，都属于非加拿大居 民。例如，留学生，或在加拿大有合法工作许可的非永久居民，或来加拿大进行商务访问，或探亲访友的游客。
根据加拿大联邦政府《公民法》，非加拿大居民亦能够购置、拥有和出售房地产，其要遵守的规定与条件和加拿大居民或公民相同。在安大略省，据《外国侨民房地产法》，给予非加国公民拥有或出售房地产的权利。
答：可以。非居民在加拿大买房不仅可以申请房贷，而且利率与本地居民一样。
近期，平稳的房贷低利率无疑也是促进房产市场的重要因素之一，购房成本的降低促使不少人投入市场，非居民的购房人数也经历了迅速增长。
答：因实际情况而定。银行是否批准贷款，主要取决于申请人的还款能力和还款意愿。只有经过银行审核和评估之后，才能知道就自己的状况，最终能获得多少贷款。
通常，非居民在加拿大的一些金融机构虽然能申请到贷款，但首付款比例通常比加拿大居民高。
加拿大的金融体制是高度商业化的，每个商业银行或非银行金融机构的贷款政策都不尽相同，想要申请到最实惠的贷款利率可以多去几家银行和金融机构询问。
答：信用记录是关键。用一句话来说，“可以在加拿大没有信用记录，但不能有不良记录”。
很多留学或工作的非加拿大居民，在加拿大已经学习和工作了多年，如果已经造成了不良信用记录，则按揭贷款申请很难成功。访问签证的加拿大非居民，在加拿大境内并没有信用记录，这种情况是可以申请到按揭贷款的，可如果有不良信用记录，就很难申请了。因此，无论是否是加拿大居民，都需要保持良好的信用记录，养成按时偿付信用卡账单，缴纳各项公用事业费的好习惯，建立良好的信用记录。
从贷款被批准到签署购房协议的过程中，以下是最为常见的需要提供的资料：
温哥华太阳报星期一(5月4日)刊登了彭博新闻社的报道，报道说，澳大利亚政府在采取严厉措施来争取减缓房价的飙升，“非法购房”的外国人有可能被关进监狱，并面临高额罚款。
加拿大即将效仿澳洲，严禁海外买家买房不仅仅于此，明知违规还帮助外国人买房的“第三方”也将受到处罚。
外国人不能购买二手房
根据澳大利亚2010年的规定，海外买家在澳大利亚只被允许购买新建房产，不能购买二手物业，而且购房需要获得澳大利亚外国投资审批委员会( Foreign Investment Review Board)的批准。
然而，还是有外国人通过各种渠道“迂回而行”，绕过法规购买现存物业。
根据新的措施，违反了上述规定的个人买家可面临12.75万澳元的罚款或最多三年的监禁，公司企业面临的罚款可高达63.75万澳元(60.7万加元)。
澳大利亚总理办公室的声明还说，协助外国投资者违反规定买房的“第三方”，个人将面临4.25万澳元罚款，公司面临21.25万澳元罚款。
另外，澳大利亚媒体上周六报道说，维多利亚州将对购房的外国人征收一笔新税收，相当于房子买价的3%。
海外买家需遵守“游戏规则”
澳大利亚总理阿博特(Tony Abbott )表示，我们要做的是，确保违法的外国投资不会推高房价，如果你不遵守游戏规则，就会面临严厉的惩罚系统，而且这些惩罚将被强制执行。
他还说，我们要最大限度地保证澳大利亚人能以最好的价格买下自己的家，我们希望人们绝对相信，当地的人们能获得公平待遇。
根据澳大利亚外国投资审批委员会上周四公布的一个年度报告，2013年6月-2014年6月，经批准的海外买家在澳大利亚购房总值达347亿澳元，中国已经取代美国，成为澳大利亚海外资金的最大来源国。
悉尼房价一年涨15%
根据今年1月 Demographia出炉的一个国际住房可负担性报告，在全球房价最难负担的城市中，中国香港排第一，加拿大温哥华排第二，澳大利亚悉尼排第三。
在这个排行榜上，澳大利亚的墨尔本排在第六，甚至领先于英国伦敦(第七)，美国的纽约市排名第15位，与澳大利亚西部城市珀斯 (Perth ) 并列。
报道说，悉尼的房价翻升速度比人们的工资增长速度要快五倍，根据物业数据公司CoreLogic RP Data的数据，从2014年4月30日-2015年4月30日，悉尼市的平均房价上升了15%，墨尔本的房价上升了11%。
加拿大前驻华大使质疑中国热钱
与澳大利亚类似，加拿大温哥华和多伦多房地产市场的“高温”也在加拿大引出外国人哄抬房价的辩论，加拿大当地人的怨气越来越大，不少人说自己恐怕一辈子也买不起房子。
加拿大前驻中国大使马大维( David Mulroney)在最近出版的新书中专辟一章，质疑来自中国的“热钱”对加拿大房市的影响，并批评一些人对此一直“轻描淡写”。
马大维呼吁公众就此问题开展辩论，探讨怎样才能维持正确的平衡，既保证高质量、人们住得起的住房，同时维持开放、促进经济的房地产市场，他还建议加拿大借鉴澳大利亚等国家的相关规定。
加拿大有很多想要买房的人面临的第一个问题就是：买新建房屋还是重售房屋?
移民加拿大该选什么房？新房二手房大pk新房(New Home)包括预售新房，是指已经建成或者正在建设，但是还没有销售出去、还没有人拥有过的房屋。新房是由建筑商或发展商进行销售，买房的人是第一个业主。
重 售房(Resale Home)即二手房，是指已经有人拥有过，重新投入市场进行售卖的房屋。重售房是由房屋业主进行售卖，买房的人不是第一个业主。 重 售房按建成时间分为0-5年、6-15年、16-30年、31-50年等等，所以重售房也可能是很新的，不过数量较少。
二者的不同点不仅在于价格，还有生活方式上的不同。有的人喜欢现代化的室内布局，有的人则更偏爱旧式的建筑风格，购买什么样的房屋，还是要综合考虑。
房屋地点：
重售房：重售房的存在时间比较长，周围的小区环境一般已经发展成型，交通方便，公共设施完善，步行距离就能到达周围的便利店、学校、小区中心等。
新房：新房所在区域的道路和小区都可能比较新，多数的新房所在区域都是距离市中心有一段距离的近郊，到市中心的距离在1小时以内。但是现在很多开发商也会购买城 市 中心地段的土地，将旧建筑推倒后重建公寓，选择开始变多。但是新房所在小区一般不是很完善，可能需要开车去往周围的商店、小区中心等。
购买价格：
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重售房：以每平方英尺的价格来衡量，重售房的价格要更便宜。而且如果没有出现价格战的话，房子还有讨价还价的余地。
新房：和重售屋的价格相比，新房的价格要更高。而且通常新房的价格是由开发商指定的，所以基本没有什么议价空间。但是有些新的公寓楼盘也会推出一些优惠，比如赠送家具或优惠券等等。
后续成本：
重售房：因为重售屋被使用的年限已经比较多，容易出现年久失修的问题，也就意味着买家要做好维护的准备，预留出维修经费。
如果买家对房子现有的格局不满意想要改造的话，需要花费大量的建筑成本。比如，如果你想为房子加盖一层，那么你必须改动房子里现有的所有电线道路。
如果你想对老房子进行重新规划，但又不想破坏房子的现有特征的话，可能需要购买与房子建筑时相同的材料，因为时间较久，有可能现在这种材料既昂贵又难以获得。
新房：对于新建房屋来说，如果有超过建筑规定规范的部分，仍然需要额外的费用。
购买新房的业主需要以最终售价为基础支付GST/HST，不同省份的税率不同。比如一个新房的最终价格是45万，BC省的税率是12%，那么你就需要额外 支 付5万4000元的税款，安河的税率是13%，你就需要额外支付的税款就是5万8500元的税款。在2015年4月1日后，BC省新屋税将变回简单 的 GST，在4月1日后的购房者只需缴纳5%的新房税。
对于新房来说，各项设施都还很新，所以维护费用要少得多。如果在新家中发现一些需要修缮的瑕疵之处，也可以先查看家庭保险条款中是否有该项保护，如果有的话可以向保险公司提出索赔。
占地面积：
重售房：由于过去的标准比较宽松，重售屋的占地面积一般都较大，每套房屋的前后都有宽大的草地花园。
新房：相比之下，现在的土地越来越少，管理规范也更加严格，对土地利用的限制则越多，新建住宅的庭院面积也越来越小。
建筑风格
重售房：老房子一般都有时代的建筑特征，外观上可能有独特的特点，或者位于树木成排的内街上。内部的建筑细节也可能有不同，比如拱形天花板和内置的大橱柜等。
新房：新房的客厅通常是开放式的，设计也更现代化。如果想要升级现有的建筑风格，比如较高的天花板，需要支付额外的费用。还有很多新房虽然落成了，但是周围的小区还没有形成，仍有很多房子在建筑中，如果搬进这样的新房，你要做好生活在建筑区的准备。
搬迁日期
重售房：一般来说，重售屋对于迁入时间比较灵活，没有什么特殊要求，买家甚至可以用这一点来和卖家讨价还价，允许卖家有充足的时间迁出。很多中国买家对迁入日期有一定的讲究，想要在某一特定日期迁入，那么重售屋应该更加方便。
新房：虽然新房有一个确定的交房日期，但建筑商未必能在该日期完成工程，所以购买新房的业主要做好延迟迁入的准备。
周围邻居
重售房：二手房的小区历史较久，周围邻居的类型也可能多种多样，可能是退休的老人、年轻家庭或者是租房居住的人。
新房：开发商在兴建新的楼盘前，可能会有特殊针对的购买人群，也许是精英人士、首次购房者或者单身的年轻人等，开发商在建筑细节和市场营销方面，都会针对这一人群采取相应的策略。
实际上，买新房还是买重售房，并没有绝对的答案。新房和重售屋都各有特点，适合不同家庭，每个家庭都可以根据自己的喜好和财务情况，选择最适合自己需要的房屋。
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在买房交接过程中，大的产权问题，由保险公司，律师作保障，但有另外一些细节，一定要注意，不然也会带来烦恼。
多伦多房产交接切记10大要点以上的一些问题，不可以完全依赖验房师，也不可依赖某一个人，最好亲力亲为，把麻烦解决于事前。
当然，交房以后可以根据合同打官司，但是合同条款要写好，并且您的经纪要具备这方面的经验，知识。比如，卖家讲，您们验房也验过了，看也来看过2次了，交完房您们说有问题，对不起，责任不在我，这对吗?您听了会不了了之吗?
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如果由于生活需要，在按揭贷款到期之前，决定购买新房，卖掉旧房，就会涉及到申请新的按揭贷款，还掉原有按揭贷 款并解除抵押的问题。加拿大的华人移民中，很多人在生活稳定之后会考虑生儿育女，或将国内的长辈接过来一起生活。家庭人口或life stage的变化，使人最先想到的就是换房问题。如果原有自住房产尚有按揭贷款余额，则需要小心处理，否则有可能计划难以实现。下面就换房过程中一些常见 的财务安排给大家介绍一下。
换房必读 详解加拿大买卖房过程中的贷款安排买和卖房产的交割时间是换房交易财务安排中的核心问题。换房交易中，最理想的状态是买新房和卖旧房的交割 日 期是同一天。如果借款人在同一天能完成买卖两个房子的交易，加拿大大多数商业银行的按揭贷款都是“portable”的，即，“可携带式”，借款人可以将 原有房产的按揭贷款余额带入新的按揭贷款，从而免除原有按揭贷款未到期引起的罚款。如果旧房的买主希望接手售房人原来的按揭贷款也可以。
例如，A将房产出售给B，A还有按揭贷款余额20万，如果B愿意接手A的贷款，并且符合贷款条件，则可以接手A的贷款，A提前解除贷款合约没有罚款。我 们称这种做法是“assumable” “可让渡贷款”。换房过程中，如果交接两处房产在同一天，财务安排会更加经济一些，但操作起来有一定难度，而且有风险，一旦其中一笔交易出现纰漏或延误， 则会影响另一笔交易，弄不好会搞得自己homeless，无家可归。
如果先完成卖房交易，则需要房主暂时移居临时住所，虽然比较折腾 人，但财务上的安排是最简便的——将卖房款入账后，作为首付款用于买房交易。办事比较稳妥的消费者通常选择这种做法，麻烦自己，不麻烦银行。在实际生活 中，很少有人先卖掉房子再开始找房子，通常情况下是边卖边找，不过在签署买卖合同时将卖房交易的交割日期安排在买房交易的交割日之前。
如果需要先买房，搬进新家后再装修将要挂牌出售的房产，则需要自己有足够的首付款来完成买房交易。同时，要找专业人士处理同时支撑两个按揭贷款的问题。大 多数消费者的还款能力并不足以同时支持两个房子的按揭贷款，所以要找对银行和服务人员。有些银行可以将即将出售的房产“视作”出租用房，并派评估师评估租 金的市场价，再将市场价乘以一定的折扣，以收入抵减的方法计入个人收入，只有这样才可以使大多数人有能力同时支持两个按揭贷款。
例 如： 新房按揭贷款和其他支出总计每月4200元，家庭每月税前收入1万元;旧房预估租金2250元，银行按照租金收入市场价的80%来计入个人收入，即 1800元;原按揭贷款和原房产其他支出每月1600元，用收支抵减法计算，即，完成购房交易后，每月总支出4200元，总收入 12000(10000+1800-1600)元，家庭偿债能力4200/12000=35%，小于42%，因此，符合银行的贷款标准。如果不使用抵减 法，使用直接法，完成购房交易后，偿债比例为(4200+1600)/(10000+1800)=49%，大于42%，因此不符合银行贷款标准。消费者自 己很难搞清银行的标准和计算方法，因此，在打算换房之前一定要咨询清楚。每个银行计算的方法和标准都不一样，BMO使用的是租金收入抵减法，因此，对换房 的消费者来说，财务上的安排更容易些。
如果在买房之前或之后将现有住房卖出，但买房交割日在前，卖房交割日在后，如果借款人首付不 足， 则可以申请过桥贷款(bridge loan)，银行批准过桥贷款有个条件——原有住房已经无条件出售，也就是说银行要验证售房合同已经取消了全部条件。过桥贷款的利率通常高于按揭贷款利 率，所以换房的消费者会在卖房后当天还清。如果出售房产之后结余较多，借款人可以在申请按揭贷款的同时申请房屋净值贷款额度，买房交易交割时，使用额度项 下提款来完成交易，待原有住房售出后，立刻将信用额度还清，从而降低贷款本金。
例如，原房产售价30万，尚有贷款余额18万，买新房 首 付款8万元，新房房价45万元，新按揭贷款24万，屋净值额度12万，过桥贷款1万元，新房房屋贷款总计37万元，买房交割日8月1日，卖房交割日8月 20日。借款人在8月1日将首付款8万元交给律师，银行将全部贷款37万放款给律师，从而完成买房交易。8月20日完成买房交易后，借款人将过桥贷款和房 屋净值额度项下的提款全部归还银行，借款人从即日起新的贷款余额只有按揭贷款24万，备用房屋净值额度12万。上述例子中忽略了交易费用未计，因为首付低 于20%需要购买按揭贷款违约保险，因此房屋净值额度与按揭贷款的总金额为房价的80%。
换房过程中经常有意想不到的事情发生。最常 见 的是买房交易已经无法更改，但现有住房没有售出。如果借款人首付款足以支持买房交易，情况比较容易处理，即，前面所讲的，临时将待售住房按照出租房看待， 银行需要评估租金的市值。如果首付款不足就麻烦了，需要动用其他信用工具解决问题。
本文试图说明换房过程中的一些常见问题处理方法。每个消费者的财务状况和未来打算都不同，如果打算换房，建议先咨询银行，再动手操作。
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由于中国房地产疲软，很多中国人涌向加拿大做房地产投资。报税季节来临总会有很多人焦虑，有人想占点便宜，少报一点收入，有人是搞不清税务规定而错报漏报。
对此税务专家的建议是，守规矩就是减少麻烦的最好药方。每年都会有人因不守规矩而被税局调查，出了问题轻则罚款，重则坐牢，华人群体整体守法意识比较强，很少听到有人因偷漏税坐牢的消息，但是出问题的也不少，搞不清税务规定是最大的问题。
近年由于大多伦多地区房地产市场活跃，华人涉及房地产税务纠纷明显增多。据税务专家胡商介绍，华人最容易出的问题有两大类：一是房地产出售所得性质的定性;二是买新房HST退税。
关于房地产出售所得性质的定性问题，是指赚到的钱在三类性质中属于哪类，即是属于100%应计税的生意收入，还是50%应计税的资本增值，还是彻底免税的自主住所(principal residence，即PR)?
很多人自认为自己住房是PR，所以出售赚钱后不申报，但税局可不一定这样认为。
胡商举例说，杜先生在2009和2010两年卖了两个房子，并在为这两年报税时没有申报，因为他认为这两年出售的两栋房子都属他的主要住所(Principal Residence)，从中所得属于100%免税的资本增值。相反，税局则认为他的房屋买卖属于生意运作，而从中所得应按生意收入来计算所得税。
在2009年之前杜先生一家三口一直是住在他于2005年购买的一个半独立屋里。2006年7月他买了一个公寓单元的楼花;该公寓于2009年5月完工。杜家决定般进公寓，而将半独立屋出租，但搬进去后他才发现该公寓单元比原来想象小多了(原看到的只是设计方案)。所以他住进两个月后就挂牌出售，并于2009年10月出手，净赚11万多。随后杜先生又在与多伦多相邻的万锦市购买了一个独立屋住宅。住进不久他发现虽然房子够大但维持费用太高;有些费用都是事先没想象到的。他感到压力很大，愈来愈觉得难以承受，所以决定又要换房。这次卖房于2010年11月成交，净赚7万多元。
税局根据网上信息于2012年初挑出杜先生查税。税局查税部门认为杜先生这两年房屋买卖频繁，每次拥有产权时间不长，并且买卖利润可观，象是在炒房，从中所得应按生意收入纳税。所以查税结果评估出税款两年共达10万多(包括补税、罚款和利息)。杜先生当然不服，进行了税务上诉。
税局上诉部根据案例法区分资本增值与生意收入的六个因素，对杜先生的上诉进行了分析。这六因素包括：物业的性质或类型，业主占有时间的长短，类似的交易(或运作)的频率，对物业进行的加工或改进，导致出售物业的情形，以及纳税人在购买时的动机和意向。
税局上诉部的结论是杜先生在2009和2010年出售的两处房产虽然拥有时间不长，但每次出售都有特殊原因，并不像在炒房，所以从中所得属于资本增值;同时由于该两物业均属他正常居住的住所，房屋买卖利润应属免税的资本增值。最后税局撤销了罚款决定。
胡商说，为避免这样的麻烦，纳税人应注意的事项包括：
1)换房不要太频繁，否则可能被定性为炒房，应按生意收入报税。在一般情况下一个住房住两年就比较安全。
2)万一有意料不到的事由要卖房，注意保留证据(如果由于是周围环境变化，最好留有照片)。
3)挂牌算是有意卖房的证据(税局不承认你只是想试试市场不是真想卖)。
4)一旦入住，将自己的地址改为新地址，特别是在税局。
5)从搬家公司拿搬运费收据，订电梯证据等。
6)开一个house warming party，等等。
买新房退HST的问题，是指卖房时建筑商免收HST但事后税局要求补交。出现这种情况的主要原因是买主不久就出售，或一直不住入(如果纳税人不在税局更新地址，税局就有可能认为没搬进去住)。符合免交HST的条件有三种：自己住，亲戚住，出租给别人住。如果是自己或亲戚住，应注意的事项与上述几点相同;如果是出租，注意保留租约及房租收款证据等。
胡商说，房地产买卖的信息属于公共信息;地产经纪、律师等都可以通过省政府网站查到。加拿大税局也经常利用这一资源来寻找“有潜力的”查税对象。那些买房而资金来源不明的纳税人可能会被挑出来查税。特别是那些做生意报亏损的人，一旦买房就会引起税局注意，很简单的道理，你做生意连年亏损，买房的首付是从哪里来的?
OFFER实际是Agreementof Purchase and Sale的简称，可以由买家，也可以由卖家准备，但通常由买家准备。OFFER一旦由双方签字同意后就具有法律效力。
许多常见的需要买家确立的条款主要是：购买价格、订金、交屋日期和OFFER附加条件。而最常用的OFFER附加条件是贷款和房屋检验，这主要是为了保护买家的利益，保证买家在不能贷到款或所购房屋不能满足买方质量要求时免受经济损失并无需承担法律责任。
OFFER递交的程序是怎样的?
目前最常用的递交OFFER的形式有两种：直接递交OFFER给卖方或卖方经纪人或传真OFFER。
第一种方式需要买方经纪准备好OFFER并在买方签字后向卖方经纪人登记OFFER并约定双方见面时间地点(通常在卖方住所或卖方经纪公司内)，并由买方经纪亲自递交OFFER给卖方经纪及卖方。双方经纪在与自己的顾客充分沟通的情况下，代表各自顾客就OFFER条款讨价还价并达成协议.通常情况下买方也需要到场。任何条款改动均需通过双方签字认可方可生效。
传真OFFER相对简单，双方经纪通过传真联络，无须买方到场，但同样任何改动均须双方签字认可可生效。
OFFER的价格是如何定出的?
通常在顾客选到中意的房屋后，经纪会立刻根据自己在房地产市场的专业经验，帮助买方准备近期相同区域相似住房的房屋成交及房屋状况资料，帮助买方分析市场价格并订立合理购买价格，一切定价均基于实际数据资料。
如何了解卖方的心理，以合理的价格买到满意的住房?
很多人都说，卖方的心理无非是想让房子卖到尽可能高的价钱。此话对，但不全对。因为忽略了一点最重要的，任何一个卖家在决定出售房屋后都不希望房子成为滞销品出不了货，所以应该修正说卖家是希望在房子安全(成功)售出的基础上拿到尽可能高的成交。牢记卖家的心理状况，谈OFFER时就可以变得很技巧了。
当我们在谈OFFER的过程中，除了关注价格本身，交屋日期、定金金额、合同附加条件等都能不同程度的影响到OFFER是否能被卖家接受，技巧地揉合各种因素，呈现给卖家的是一个有强烈诱惑力的大餐，卖家想不接受你的OFFER也难。记住一点，双赢才是真的赢，一个好的买卖合同应该是双方均满意的合同。
有多个OFFER时怎么办?
你看到中意的住房，当然有可能别人也中意，所以出现多个人竞争同一套房子也不是奇事，反而更说明这种房子是一个性价比比较好的物有所值的房子，所以不用担心。
尽了努力，达到自己能接受的最大上限，即使不能得到这套房子也不会遗憾了。因为如果超越了你的负荷，拿到这套房子后你也会患得患失，不妨冷静面对，再寻找其他的房屋。
