加拿大购房六大陷阱

有人的地方就有江湖,有江湖的地方就有善恶美丑,就有凶险和杀机。GTA地区的房地产界,尤其是华人房地产界也一样存在着这些现象。所以,学会做一个聪明和有眼光的消费者,辨识哪些是陷阱哪些是真正的投资机会,尤其是学会挑选诚信专业的地产经纪变得极为重要。下面肖郎例举一些常见的房地产消费陷阱以便大家了解和参考。

加拿大购房六大陷阱

陷阱一:广告宣传误导

很多买家会有类似的经验,当你在某广告上发现一个房子性价比特别好时,你致电给这个打广告的经纪。好一些的经纪会告诉你,这个房子已经卖了,他会问你还有其他类似的房子你要不要看;还有一些经纪就干脆说带你去看,等你们会面时,你会发现他带你看的房子和他说的或打广告的房子差距甚大。浪费了你的时间不说,而且也挺耽误事。

因为你本来有机会和时间去看其他更合适的房子,现在折腾一番连继续看房的兴趣都没了。其实在经纪这个行当里,部分经纪会用一些过期的、他人的、甚至不存在的杜撰出来的房子来吸引买家的电话已经是公开的秘密,他们主要通过不实的广告来吸引客户,并通过带客看房来达到转移目标甚至成交的目的。建议:尽量找熟悉的知根知底的经纪看房或者知名LISTING经纪直接联系购买。

陷阱二:移民地接双簧

通常我们会有这样的经验:有时候我们跟团旅行会在住宿和交通费用上比较便宜,但若跟着导游的介绍去买东西会比较贵,甚至会货不对板。为什么呢?因为这就是一种生意模式,用便宜的交通和住宿吸引你,主要目的是让你来消费,赚这里面的钱。若你跟团旅行一分钱的东东也不买,通常导游的脸色都会比较难看甚至可能会故意刁难你。

有许多投资移民也都有这样的经验,刚来的时候移民公司会安排一个地接人员来接你,甚至有的移民公司还提供3-7天的免费住宿给你。当然,最后你会知道这个地接人员就是地产经纪,免费住宿也是地产经纪提供的。然后这个地产经纪会带你买房子,会迫不急待地想各种办法让你尽快买房。为什么呢?因为他已经在你身上付出了一些成本,如果你不买房他就亏了,所以他需要的就是尽快让你买房(当然他也先入为主地给你留下了一个还不错的印象,再加上又有移民公司的推荐,所以你也很容易信任他们)。

这本来无可厚非,但这种模式的缺点就是,许多客户买了有问题和缺陷的房子,还有一些就是买价是高出市场价不少(过度抢OFFER的结果)。肖郎在今年夏天接触的客户中有四个找我卖房的卖家以前都是地接经纪帮助买房的,一个房子紧挨着高速,一个房子正对着高压线,还有一个房子的地前大后小直三角型,最后一个两年前买的房子现在的市场价还比这个价低。

陷阱三:草率卖身签约

买卖双方即便是有各自的经纪,仍需要很仔细地阅读相关的文档,如不懂英文可以请自己的经纪逐条解释合同和OFFER的条款,甚至你可以告诉你的经纪你需要带回一份影本,还有就是在告知经纪的情况下你要就他的解释进行录音,以便你日后万一有争端可以备查和作为佐证。

日前肖郎接待了一位要买C12豪宅的客户,他听朋友介绍想委托肖郎作为其买房经纪。肖郎问他有无和其他经纪签约过,他说应该没有但他不能确定,他将他签过的所有文档都拿给我看,我发现其中有一份就是他委托一个经纪作为买方经纪的档,委托时间长达半年,地区覆盖多伦多,万锦,列治文山等。他觉得很奇怪,就去问他以前帮他下过OFFER的经纪,原来这个经纪在他第一次下OFFER的时候在他不知情的情况下让他签了买方代理协定。我的建议是,不是熟悉的经纪或者知名经纪,轻易不能签买方代理协定,尤其是长时间大范围的买方代理协定。

还有按金能不能退回以及退回的条件。按金是否过多都很容易导致争端或者让消费者受损。所有的这些条款必须以书面档规定。另外,最好以支票形式支付按金。同时,安省消费厅的建议是,支付的按金不应该超过整个交易额的10%,房地产按金一般不超过5%。最后是否有冷静期,是否有贷款和验房条件也非常重要。千万别在不知情或者不知道这些条件的重要性的情况下去掉从而造成不必要的损失和被动局面。

陷阱四:土地开发迷局

经常有买家电话咨询我:肖郎,现在有人推荐一个土地或地产专案,所需资金也不是特别多,专案最低年回报50%或80%,问我的意见如何。我有时候都会惊讶,这么好的专案即便是肖郎这样的排名数一数二的顶级经纪为什么都会不知道?等买家将具体的位址告知我时,我才恍然大悟,这不是某个现业主无法出手的垃圾专案和某著名的亏损专案吗?某些经纪或公司的包装能力真的让人佩服和无语,可以说是“化垃圾为金元宝”,骗你没商量。但毕竟作为同行我也不能坏了人家的好事,我只能说这个我不清楚,你可以咨询一下律师或他人的意见。其实用屁股想想都知道,真有年回报那么高那么把稳的事情,相关经纪或公司,甚至前业主早就砸锅卖铁或借高利贷都自己去做了,还轮得到你吗?

有一些经纪称有自己的设计公司、承建商、专案管理团队、专业服务人员,为客户提供从选地建房、设计报批、施工管理、后期销售等一条龙或一站式服务。7月份,我接待了2个买地开发的客户,他们都是想从地产开发中获利的买家,但现在刚买好地就出问题了,不知道怎么办?希望肖郎给办法或者帮助卖掉。一个客户H总是某经纪帮助其买了一块地承诺说保证可以分隔成两个LOT,现在他多方问下来都是不可能的。再回头问以前帮他买房的经纪,他说这个他再去问问,然后没有下文再也找不到了,电话不是没人接就是正在忙。另一个客户Z总连续通过一个经纪帮买了4块地,因为帮其买地的经纪答应其自己的设计公司免费帮其设计,其承建队伍可以做到80-140元/尺帮他建造,还可以免费帮其做专案管理,这么一算每块地开发都有可观的利润啊。刚做第一个专案启动就做不下去了,因为设计要收人工等成本,成本费竟然比正规设计院的报价还贵30%,另外以前说的建造成本指的是毛坯价,精装成本要翻倍。专案管理可以免费做,但需要有聘用合同,每年需要5万的基本底薪,这已经是友情价了。Z总气得快吐血了,这样算下来不仅赚不到钱还会要赔上一大笔。再继续和以前的买方经纪纠缠已经无济于事,而且人家说他正在帮其他的买家买更大的地,没时间没精力理他,他爱做不做随便啦。

这使我想起了“蚁力神”“万里植树造林”等国内的经典骗局,这和加国某些土地开发迷局都有惊人的类似点:那就是重点宣传和承诺的后期开发或回报都是没谱甚至是虚假的,其目的只有一个,就是请君入瓮,就是让你多买点地和房子,不管合不合适能不能开发,至于以后的事情,买前都好商量,买后就你自己去抗着吧,爱怎么着怎么着,那是你自己的事情。肖郎的建议是,土地开发需要多方论证和比较,而且需要一个个来,着急不得。看起来美好的事情结果往往不那么好,把话说的太大的经纪最后肯定什么也不会为你做只有一拍两散你独自承受坏的结果。

陷阱五:经纪回购承诺

经常我们会发现有些经纪会承诺卖房多少天卖不掉就经纪自己承诺买进的广告。也有卖家会问肖郎,人家承诺买进你买不买进?肖郎只好老实说这个我真没有。

5月份我就遇到一个卖家来委托肖郎卖房,她以前就是一个承诺买进的经纪帮他卖的,结果卖了数月也没有卖掉。后来她就要求这个经纪买进,这个经纪说他可以买进,但他只能用政府估价买进而且目前他也没有足够的钱只能分期付款,需要卖家帮他TAKE BACK 贷款,或者帮他担保去银行贷款。听完后卖家快要晕倒,心想这叫什么事情啊就只好另想办法了。

这个还不算太离谱,6月份我遇到一个卖家L先生,L先生说他的房子本来是一个和他要好的经纪自己打算买的,但这个经纪没有那么多钱所以请L先生先买下来,并说这个房子一转手至少可以赚30%利润。这个经纪承诺L先生卖掉目前自己住的房子就加价15%来买这个房子。L先生一想这样利润很有保证又是熟人,看起来分析得也在理,就毫不犹豫地买下来这个100多万的房子。L先生本来自己也还有两个房子所以这个房子买过来就是为了帮这个经纪顶下来的。房子买下来后这个经纪开始推推唔唔了,先说自己太太不想卖目前的住所了所以暂时不能买这个房子了,不过他可以入股50%;L先生一想50%也行啊,就请他入股;后来经纪又说干脆不要入股了他帮L先生卖掉利润都给L先生,然后就加价20%来卖,其结果可想而知,连看的人都没有。现在干脆号称回中国休假去了连人都找不到。现在有的公司或经纪卖CONDO声称包租,其实这也是玩一个文字游戏而已。真的好租也不用他们包租了,如果不好租他们也最多象征性地包租个一到两年,然后又将他们准备亏损补贴租金的大部分在售价里先赚回来就好。

轻诺必定寡信。部分经纪或公司钢刚开始也并不是存心想欺骗客户,只是凭着一腔热情并没有思量周全就去做了,然后一旦出现意想不到的情况或者市场不那么好时只好不兑现承诺溜之大吉。还有少数经纪或公司把虚假承诺当成一种经营模式,目光短浅,能混就混,能骗就骗。反正都不是白纸黑字律师见证过的承诺,都在法律上算不得数的,你也很难真的去追究他的责任。肖郎建议,经纪的重大承诺需要书面化并且通过律师见证,或者找著名的大牌的LISTING经纪直接合作,毕竟对这些顶级经纪来说,辛苦积累的声誉好比是孔雀最珍贵的漂亮尾巴上的羽毛,他们一定会呵护备至,轻易不会去损毁它。从经济学上来说,成交量越大也有知名度的经纪做出下三滥的事情乱承诺的可能性就越低,而实际上,如果不是一个诚实守信有专业操守的经纪,也不可能做到顶级。

陷阱六:个人资料被盗

在房地产交易中有时候经纪需要登记客户的证件,如驾照等。但作为卖家,不是决定了和这个经纪合作让他来卖你的房子,你轻易不要出示你的证件;而作为买家,更加不能轻易出示你的证件,除非你已经确定请这个经纪做你的买方代理或者你已经通过这个经纪买好房屋。另外,轻易不能授权不熟悉的人作为你买卖房屋的全权和签字代理人。

最近我帮一个客户卖房,通过查询产权我发现现在这个房屋已经不在这个业主的名下而 是在去年已经转卖给他人了。后来一问才得知,她以前委托过一个经纪做为他买卖房屋的全权代理,没想到这个经纪转手将这个房子偷卖给他人了,并且收走了全部的房款移居到不知道哪里的爪哇国去了。他报警了,但员警也对此无能为力,除非她找到以前的经纪后员警可以帮助她调查清楚。

另外,任何时候不要在电话中透露出生日期、SIN卡号码等个人资料。记住不要把载有个人资料的档当垃圾丢出。

这年头,各种陷阱总是无处不在,真是让人防不胜防。肖郎之所以冒着被某些同行拍砖的危险和大家讲这些林林总总的陷阱,一来时给广大消费者提个醒,做个聪明的消费者谨防陷阱;另一方面也希望所有的同行都诚信自律,只有这样我们这个行业才有希望并得到大家的尊重。毕竟,用一句调皮话来形容经纪和客户的关系是这样的:我相信你时,你说你是什么就是我相信你时,你说你是什么就是什么;我不相信你时,你说你是什么!

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拥有加拿大高价住房的老人是否能领补贴?

卑诗省 (B.C.) 老年人拥护者伊莎贝尔·麦肯齐 (Isobel Mackenzie) 上周发布的住房报告却认为相反的例子很少——深入查看的话会感觉更好。

她的报告包含了几份支持加强低收入老年人对温哥华房屋的选择的报告,这些报告我的同事达芙妮·不拉汉姆 (Daphne Bramham) 都认真总结过。

拥有加拿大高价住房的老人是否能领补贴?

但有一点引起了我的注意——她呼吁政府帮助低收入的老年人,这一点使其他方面的花销比如公共设施,维修延迟到房屋被售出或是持有者死亡。以卑诗省不动产税延迟机制为模板,这一行为会使省政府直接支付这些账单,并全额赔偿。加之房产在交手时税率是非常低廉的。

麦肯齐的报告给出了一个极佳的案例,就是如果老年人能够获得帮助,尽可能长久地住在自己家里,对于他们来说是很好的,对政府来说也很节省开支。

该报告并没有止于大量的数字,但是它的确提供了一些情景——如果这一项目以每年 1.5% 的利率实施的话会发生什么样的事。

但是即使利率如此低,这也需要补贴,大量的补贴。虽然它为低收入的老年人每年提供的 大约6,000 加元左右的资金毫无疑问是一项福利,但是主要受益人却是那些拥有高价房产的人的孩子。

为什么让老年人住在自己家里就意味着要他们住在“老房子”里呢?为什么收入是评判“穷富”的唯一标准?

当然,不是每位老年人的房子都够买一个新房子,并且还有剩余的钱作生活费。但一部分老年人可以。所以为什么没有现金确有房子的老年人要缩减开支,并使用卖房得来的钱照顾自己的起居?为什么年轻人不给予老年人补贴,让他们住在自己家里而非卖房子呢?

麦肯齐也问过自己这些问题,她的回答与其报告有点细微的差别。

首先,合格性应该是以收入调查为基准的,这为那些不需要钱的屋主提供低价的抵押品。

其次,她表示这可以成为政府收支平衡的项目。她的报告选择 1.5% 的利率是随机的,但是利率可以使税收中立。行政成本能够被压得很低,并且政府有能力以更加低廉的利率借贷,这样就能为老年人节省很多钱。

最后,她建议,根据收入,房屋价值的不同,利率也会有所变化。

我的结论是,如果收支平衡的原则能够确立,这件事就值得做。但如果这意味着补贴有房产的屋主,就不值得做了。

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加拿大又出新招,房屋空置要收税?

一项最新民意调查显示,超过七成的受访卑诗省民表示,赞成开徵房屋空置税。

该项由民意调查公司Insights West所做的民调,在5月17日至20日网上访问了825个本省省民,误差率为+/-3.5个百分点。结果发现,合共73%受访者认为政府开徵房屋空置税是「好」和「非常好」的主意,至于认为这是「差」和「非常差主意」的受访者,则仅合共17%。

加拿大又出新招,房屋空置要收税?

7成人指海外买家推高楼价

赞成徵收房屋空置税的受访省民,在大温居民及年龄组别18至34岁人士尤为强烈,其中77%大温受访者支持开徵该税,而高达76%18至34岁人士赞成徵收该税,较11%反对开徵该税的18至34岁受访省民,高出65个百分点,这个赞成和反对百分比差距较其他年龄组别为高。

此外,民调又发现,70%受访者认为海外买家会推高本地楼价;86%受访省民更认为买家「只买不住」是为了投机,并不属于社区一分子,持此意见的最高收入阶层人士更高达92%。

当被问到现时外界有关海外买家的讨论,是否存在种族主义,21%受访者认为是,而如果只计东亚裔受访者,赞同的百分比上升至35%。还有,38%受访省民认为,房地产是最好的投资,比投资在互惠基金(16%)及保证投资证(GIC)(10%)高出许多。
调查公司公共关系副总裁坎斯科(Mario Canseco)表示,尽管赞成房屋空置税的比率较高,但是现时仍然缺乏数据支持,难以确定空置房屋的数量和海外买家的影响,认为政府要多做研究。

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本周海外各国房市头条 当地视角让您更懂市场(6月4日)

PropertyGuru房产新闻:租金回报率高达5.7%!揭晓新加坡回报最高的五处租赁地产

房产咨询公司发表报告,新加坡非有地私宅的总体毛租金回报率在2.7%至3.9%之间。 34个非有地开发项目录得至少4%的租金回报率,这些房屋租赁市场的“瑰宝”有一些共同特点:大多数位于中央区外,房价更低,以及鞋盒公寓配置份额较大的开发项目,同样有更高的租金回报率。地理位置相对没有那么方便的项目,仍然能够获得高回报率。新加坡毛租金回报率排名前五的非有地私人住宅项目揭盅!【阅读原文

 

英国《电讯报》:英国百万英镑房产热门地区——有几个你能预计到?

英国百万房产富翁往往聚集在伦敦和东南部地区,这里拥有英国最昂贵的房子。但随着房地产市场价格继续上涨,房地产财富逐渐遍布整个英国。英格兰东南区,不包括伦敦,截止至2014年1月的一年内,售价100万英镑以上的房产交易额达到44亿英镑。英国新兴的百万房地产热点地区包括:英格兰东部的萨里、西南部的巴斯和萨默塞东北部,以及西北曼彻斯特。【阅读原文

 

《南华早报》:泰铢汇率6年最低 大陆中国香港买家重燃泰国房产投资兴趣 

泰铢目前处于6年低点,中国投资者利用这个机会,便能以更便宜的价格购买泰国房产。泰国的租金收益率为6%-7%,而曼谷市中心区域的资本还有进一步升值的机会。中国香港一直是曼谷房产的首要买家,随着中国香港房地产价格飙升,越来越大的中国香港投资者转向曼谷购买房产。目前泰国公寓外国不动产所有权配额为总建筑面积的49%,地产和房屋在租赁的基础上才能提供给外国人。【阅读原文

 

加拿大《房地产杂志》:加拿大房地产市场还有机会?特朗普的“左右手”如是说 

虽然加拿大房屋开工量和价格增长都将出现滞涨,美国地产业巨擘特朗普集团的顾问George Ross认为,加拿大房地产市场尚未发挥全部潜力。他认为,加拿大经济充满活力,投资者应该在加拿大房地产市场进行长期博弈。2015年加拿大房产均价在40.2万加元至44万加元之间,2016年均价在39.8万加元和45.7万加元之间。George Ross自1996年起就一直在特朗普就职,是特朗普的左膀右臂。【阅读原文

 

 

加拿大房地产市场还有机会?特朗普的“左右手”如是说

美国地产业巨擘特朗普集团(Trump Organization)的顾问George Ross认为,加拿大房地产市场尚未发挥全部潜力。

加拿大房地产市场还有机会?特朗普的“左右手”如是说

“加拿大经济充满活力,有些人应该趁早介入,并利用好时机,”特朗普集团(Trump Organization)的执行副总裁及高级法律顾问George Ross表示,“我认为市场尚未被充分利用——而不是已经过度利用。”

George Ross认为,投资者应该在加拿大房地产市场进行长期博弈。他对加拿大商业新闻网络电视台(Business News Network)说:“我不认为买进-卖出模式或卖空就是答案。”

George Ross自1996年起就一直在特朗普就职,是特朗普的左膀右臂。他在真人秀“谁是接班人”(The Apprentice)节目中表示,加拿大经济没有被潜在的房地产投资者充分利用。

“房地产投资者被加拿大吸引是因为钱,但他们不谈论需要多长时间才能得到回报,他们也不会告诉你,一旦入市你也可能挣不到钱。”

考虑加拿大按揭及房屋公司(CMHC)最近发布的数据,这真是一个有趣的立场。CMHC的报告称,接下来的两年,加拿大房屋开工量和价格增长都将出现一定的滞涨。

根据加拿大Crown Corporation最新的房地产预测,2015年该国房屋开工量预期下降4.1%,在166,540和188,580个单元之间,同期房价预计将上涨3.4%。

至于近期,预计2016年房屋开工量在162,840和190,830个单元之间;2015年加拿大房产均价在402,139加元至439,586加元之间,2016年均价在398,191加元和457,200加元之间。

Crown Corporation在官方新闻中说:“多重上市服务系统(MLS)的销售结构正如预期一样发生了变化,购买者更加偏爱中等价位的房屋,这也很好地解释了房价增长放缓的原因。”

加拿大新移民房产投资案例分析

最近,笔者由于工作关系,接触几个在加拿大小镇投资的成功业主。这几个小镇商业投资成功的案例非常有价值,其成功经验非常有借鉴意义,而且该投资对于大多数有一技之长的新移民具有可操作性。该案例的优点就是投资小,投资周期短,投资回报率高。在五六年前,投资者在离多伦多半小时车程的小镇投资16左右加币,买一栋商业物业。经过投资者自建,改造,发展相关商业,直至商业产生可观现金流,整个物业资本化的价值增值到60万多加币。而且一举摆脱新移民工作,生活被动的局面,在多伦多,快速实现从新移民到中产阶级的身份转变,从打工者转变成为小生意业主,最终实现新移民梦想!从成功者的创业经历可以得出他们的共同之处:他们都有非常开阔的视野,他们都具有开拓意识,和他们都敢于实践和创业。

加拿大新移民房产投资案例分析

首先,投资者的视野对于选择正确的投资项目有非常重要的作用。

投资者视野越是开阔,选择的投资机会就会越多,投资的成功率就会越高,投资的回报率就会越理想;反之,投资者的视野很狭窄,选择的投资机会就会越少,投资的成功率就会越低,投资的回报率就会不太理想。

多伦多,一些新移民一提到投资就会联想到买楼花,就会想到大杠杆和巨额投资高档房子。当然,有一些先期投资者确实在这方面投资挣到了钱。但此一时,彼一时,不同的时机投资一样的楼花,其结果可能截然不同。先期投资者得益于先机,后来者可能失去这获利的机会。其实,在加拿大新移民还有很多良好的投资机会,而且其收益远远好于楼花,风险性也远小于投资楼花。例如,很多新移民将投资的区域延伸到边远小镇,投资的领域扩展到商业领域。并取得非常优异的的成绩。我的几名客户,五六年前,他们选择在多伦多附近小镇投资,只投资十几万元,买个空商业物业,经过他们改造,创办华人餐馆和便利店。经过精心策划和经营。生意从无到有,从清淡到繁荣。他们的物业也随之大幅度增值。从原来的十几万到现在的六十几万。他们在那些小镇不但成为小生意业主,使自己的资产得到大幅度增值,而且过上轻松愉快的生活,成为当地受人尊重的中产阶级。

其次,这些成功的投资者都具有开拓意识。开拓意识也可以说成先导意识,就是做大多数还没有意识到的事情。

这样做的好处就是投资的成本小,投资风险小,投资回报率高。众所周知,20多年前,那时多伦多的商业物业非常便宜,很多当时的中国香港新移民投资很多商业物业,如角街的PLAZA,现在这些老移民的物业不但增值很多,而且每年还有很多租金收入。这些先期的移民在多伦多过得非常轻松自在。而我们这些晚期来的移民如果还沿袭他们的成功路子在多伦多走下去。在多伦多继续投资这类价格已经很高物业,投资回报率已经很低,而且还存在风险。但如果人们有开创意识,那就会不同了。人们不再局限选择多伦去投资物业。而选择周边的小镇,那里投资环境好就像20多年前的多伦多,那里的物业非常廉价,那里的投资回报率高,而且风险小。虽然,这些小镇距离多伦多稍远一点,但人们还是有机会向早期中国香港移民一样,以较小投资获得较为成功商业投资。从而赢得在加拿大轻松,快乐生活。千万不要认为小镇落后,其实,对于新移民来说,小镇各方面与多伦多相差无几,而且如果新移民有开拓意识,小镇真可以说是“广阔天地,大有作为”,有的小业主对我说,即便在小镇拥有几十,几百英亩土地和蓝天,拥有一个庄园,在自己的土地上创业发展个人事业,也比在多伦多整天打工当房奴强。

再者,这些成功投资者都富有实践和创业精神。

一旦考虑成熟的事情,就开始付诸实施。有行动才能有结果。成熟的投资方案,一旦付诸于专业性的具体操作,产生良好的投资效果是必然的。在多伦多,很多新移民在国内都有良好的教育背景和工作背景。但来到多伦多,由于语言问题,可能很难找到专业工作。自己的专业技能没法发挥,自身的价值也体现不出来。这时,人们面临两种选择,如果新移民年轻,语言还好,可以选择到COLLEGE进修,继续找一段时间的专业工作;但如果年纪比较大,语言又不好,还是选择创业更好些。年龄大,经验多,考虑事情比较全面,创业的成功率要比就业的成功率高很多。创业成功也是成功,有时甚至比就业成功还更有意义。一样受人们尊重。在多伦多周边小镇,有很多高学历的博士,硕士,学士在运营着小生意,也有一些根本没有上过大学的移民经营小生意,甚至还雇了一些国内名牌大学毕业的新移民。在加拿大要改变国内三十年前那种“学而优则士”的陈腐观点。这观念在加拿大早就过时了!在这里,实践比文凭有价值的多,人们尊重成功的小生意者要远远胜过既没有专业工作,又没有个人事业的这个“士”那个“士”。这是因为,这些成功的小生意者,不但能独立承担投资风险,支撑整个家庭的生活,带领一家人在加拿大过轻松快乐的生活,还服务于社区,还贡献于社会。

最后,需要澄清的是小镇落后,生活质量差的误导。

实际上,加拿大完全不同于发展中国家。在加拿大,人们不论是生活在大都市还是生活在小镇,享有的社会资源是相同的。这不同于发展中国家,大城市的人们优先占有社会资源,如教育资源和医疗资源。在多伦多附近的小镇,那里的学校,医院,以及商业网点与多伦多没有任何区别。如果小镇的人们得个急病,如果路上交通不方便,那直升机就会接病人到比较好的医院。人们不会因为生活边远,而错失医疗时机。教育也是一样,在边远小镇孩子的成绩符合上大学的资格,和在多伦多的学生同样机会可以上大学。但如果人们想找像华人社区的应试教育“名校”是找不到的,也没有必要。在多伦多,笔者也受过当地的高等教育,当地的教授在强调学校教育的重要性同时,也特别提到家庭教育的重要性,并认为家庭事业的成功经验非常有助于下一代的成功。所以,选择创业成功,本身也是对下一代人一种非常重要和有价值的教育。

总而言之,在小镇的商业投资项目是一个非常好的选择。选择小镇进行商业投资,不但投资小,风险小,效益高,成功率高。一些新移民的成功案例已经为人们树立了榜样。在多伦多,如果人们感觉打工很辛苦,又感觉没有足够的资金在多伦多投资物业。选择去小镇开展自己的事业是一种不错的选择。那里的物业价格很低,没有经历过人为炒作,物业价格还停留在多伦多二十年前的水平。所以,新移民不要将投资的目光仅仅局限在多伦多,而是要在更广阔的区域选择投资机会。选择投资成本较低的小镇去投资,先入为主。在小镇开创个人的事业,在加拿大体现自己的人生价值,同时,自己的事业成功必将深刻地影响和教育下一代。这种潜移默化的家庭教育,这种创业成功教育,这种“穷则思变”“变而能通”教育要远远比那虚名校,虚名次的,又苦又累的应试教育要有意义的多,要重要的多!

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加拿大个人所得税计算方法专业解析

从上大学开始,就一直自己报税。有很多人会觉得加拿大的税务系统很复杂,事实上,它的基础架构是非常简单的,复杂的地方在于计算每一项收入、损失和减免。但对大多数的大学生,或是一般初出社会的年轻人来说,并不需要牵涉到太复杂的部分。

简单地来说,只要将你日常的收入支出分为三个部分,任何人都可以轻易地自己报税。如果你有自己的生意,报税的方式则比较复杂一点,视你的生意是属于哪一种结构(Sole Proprietorship、Partnership、Corporation)。

今天我想讲的是Personal Income Tax。这不是什么很难的事,你只要会填一张表,会查一张表,你就会报税了。

本国的税分为两种,一种是Federal Tax,一种是Provincial Tax,Municipal是无权收所得税的。而在不同的省份,也会有不同的税制。比方说Alberta是收Flat Tax,不论你收入多少,省税就是10%。所以,不同省份必须要用不同的计算方式。

1.谁应该要缴税?

谁该缴税的问题,听起来不是很复杂,但实际上却有些复杂。加拿大的税务系统和美国最大的不同,在于加拿大是基于Residency,而美国是基于Citizenship。根据Income Tax Act (ITA) 2(1)条款:

Any income tax shall be paid, as required by this Act on the taxable income foreach taxation year of every person resident in Canada at any time of the year.

Taxation Year对一般人来说,指的是每年的calendar year(12/31),但对公司行号来说,指的是fiscal year。

那么,在这里所指的“person resident”是什么呢?它指的是三种taxable entities:

Individuals、 Corporations、Trusts。

(Sole Proprietorship和Partnership是比较特殊的存在,它们是直接计入个人收入之中,不用特别去报。)

所以,有哪些individuals算得上是Canadian Residents呢?这是一个很复杂的问题,因为税法里并没有直接定义Canadian Residents。相对的,它考虑的是Residential Ties

  1. Dwelling:是否在国内拥有居住的地方(仅用于出租的物业不算)?
  2. Spouse/Common Law Partners:法定伴侣是否在国内居住(separated不算)?
  3. Dependants:小孩是否在国内居住?

只要符合以上三个条件(Primary Residential Ties),即便是你离开了本国,也仍被视作Resident,有纳税义务。但如果你不符合这些条件,并不代表你不再是Resident,还要经过第二层的检测,也就是Secondary Residential Ties:

  1. Personal property in Canada
  2. Social ties(eg. membership of clubs, recreation center…etc)
  3. Economic ties (employment by Canadian company, bank account, credit card…etc)
  4. Medical coverage
  5. Driver’s license
  6. Others

如果你暂时性地离开国内,到国外进修,或是到国外工作,而出现Temporary Absence的状况。不管你离开多久,只要你仍和本国有Residential Ties,你仍旧是Canadian Resident。

当然,这是极俱争议性的部份,所以国税局会考虑另外三个因素:

  1. Intention
  2. Frequency of visit
  3. Residential ties outside of Canada

如果你认为你不再是Canadian Resident而停止缴税,你最好先和你的会计师或律师商量,以免触犯刑法。事实上,即便是Non-resident,只要他们是由任何管道从本国赚取收入(比如说:存款利息、股票红利、房屋租金等),同样需要缴税。

另外Canadian Resident同样有很多种,比方说Part-year Resident和Sojourners,这些人的全年收入并不是完全都要课税的,但住在这里上班上课的大家很明显的都不用考虑这个问题。

2:什么收入需要缴个人所得税?

这个问题就相对简单,基本上是EVERYTHING,而且本国的税法,课的是World Wide Income。换言之,只要你是 Canadian Resident,就算你在火星上赚的钱,同样也要课税。这也是为什么先前中国台湾和本国要签订租税协定时,有很多两地有资产的人特别紧张。

税法上将收入分为最基本的五种:

  • Employmentincome;
  • Businessincome;
  • Propertyincome;
  • Incomesfromother sources;
  • Capital gains

一般的学生通常只会有Employment Income(打工收入和小费等)或Income from other sources(奖学金、CPP等)。对于成人来说,如果你有自己的生意,出租自己的房子,买卖基金股票的话,那么通常五种收入你都会有份的。

3,要缴多少税?

这里就是我们要会填一张表和查一张表的地方,要填的表是计算Net Income for Tax Purposes,要查的表是Tax Rate Schedule。

第一张表:

加拿大个人所得税计算方法专业解析

(所有Income及Total皆不能小于$0)

第二张表:

加拿大个人所得税计算方法专业解析

(To my accountant friends:let me know if there’s any mistake)

在计算出你的Taxable Income后,只要对照第二张表,就可以知道你的税率。当然,由于本国的所得税法采用的是Progressive System,计算的方法有些特别。

你可以把你整年的Taxable Income想象成一块大蛋糕,政府把这块蛋糕切成不同小块,然后每一块拿走一点点。第一小块称为Base Amount,大约是$9,300左右是不抽税的。然后第二小块,也就是$9,300 ~ $35,716中这块$26,416的部份,政府会抽走20.06%的税,也就是$5,299.05。

由此类推下去,这$61,000中,有$12,457.70是被政府分走的,实际税率便是20.42%。(见下图)

加拿大个人所得税计算方法专业解析

在了解了如何申报之后,要注意的是如果申报迟了,没有按时缴税,或是刻意逃税,会受到怎么样的惩罚。

 迟报:罚款为5%的未缴税金,加上每月未缴罚金递增的1%。若是在三年内重犯,则罚金加倍为10%未申报的收入。

逃税:若是因为疏忽所造成,最低罚款为$100,最高为50%的漏报金额。若为刻意逃税,罚款最低为$1,000,最高为100%。所有计划或协助计划的人,包括会计师,都将受到最低$1,000的罚款,最高为$100,000,同时所有不法所得将被追回。

若是纳税人对于国税局的税务裁定有意见,在申报后的一年内或是在收到Notice of Assessment的90天内,必须寄出Notice of Objection。

此文着于2010年,请特别注意时效性,税法随时可能会针对各种不同额度和项目有所调整,因此如有专业的税务问题,请另行咨询专业的会计师。

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加拿大房贷利率,固定浮动各有春秋

固定利率(fixed rate)和浮动利率(variable rate)房贷的利率差距,从未像现在这么接近,但毕竟还是有一点差距,因此一些财经专家继续劝告消费者选择利率稍低点的浮动利率房贷,并指出从过去25年看,总是选择浮动利率房贷的人更合算。

从数字上看,确实是浮动利率房贷更低,例如,目前消费者可以找到利率在3%左右的5年固定利率房贷,而同样的5年期浮动利率房贷大约是2.6%,两者的息差是0.5个百分点。可是,为这么小的息差冒风险值得吗?

加拿大房贷利率,固定浮动各有春秋

2010年,当全球经济有可能再度跌入衰退时,固定与浮动利率房贷之间的差距扩大至约1.7%,后来随着二度衰退的风险缩小,这一息差也不断变小,目前仅相差约0.3%。因此,大多数专家认为,为保险起见,消费者应该选择固定利率房贷。温哥华的房贷经纪人费德吉特说,只有当固定和浮动利率房贷之间的息差达到1%时,选择浮动利率房贷才是合理的。

他告诫人们,现在利率处于极低状况,这种利率环境不可能长期持续下去,央行总有一天会提升基本利率,迫使各商业银行跟随提高房贷利率,只要商业银行及其他金融机构跟随央行提升利率0.25%,造成浮动利率房贷上涨同样幅度的利率,浮动利率房贷相对现行固定利率房贷的优势便立即消失。

也许有人会说,届时可以立即转为固定利率房贷,便能规避利率上涨带来的风险。但这是一厢情愿的想法,事实上当利率上涨时,固定利率房贷的利率也会上升,到时难以再找到像目前这么便宜的房贷利率了。

加拿大房贷趋势网站(Canadian Mortgage Trends website)编辑麦克李斯特解释说,固定利率房贷的利率由债券市场的殖利率确定,而债券市场的殖利率往往比央行基本利率更早上涨,因此当浮动利率上涨时,固定利率已经完成上涨过程,背负浮动利率房贷的消费者此时想要锁定房贷利率,只能接受更高的固定利率。

有些主张选择浮动利率房贷的行家认为,央行很有可能数年内无力提升基本利率,完全可以利用这段时间节省房贷支出。然而,这只是推测,没人确切知道央行将在何时加息,因而很难掌握锁定利率的时机。如果经济状况转好,央行可能比外界预期的更早加息。

按照一些经济学家的分析,为了避免加元汇率过高,损害加拿大制造和出口业的全球竞争力,加拿大央行将等到2015年美国联准会加息时,才会跟进加息。即使这种推测最终成真,也难以知道那时固定利率能继续维持目前这么低的水平。费德吉特预测,今年固定利率将在升至3.5%左右,随后在不太久的将来回升至5%左右。

绝大多数财经专家建议,现在应赶快抓紧时机将浮动利率的房贷转为固定的,等待将是无谓的,只会坏事。

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加拿大移民开绿灯,个体户均可前往“淘金”

如果你有一门不错的手艺,能打造时尚的发型,或精通面部护理,甚至写得一手好文章,画得一手好画,又或者,你只是个淘宝店主,做点小本买卖……只要能凭技能养活自己,不依赖雇主,而且手头还有点积蓄,就可能申请到加拿大的“枫叶卡”,成为加国永久居民。今年4月1日起,被称为加拿大“小欧洲”的魁北克省自雇移民将开放500个名额,有一技之长的个体户都可以去“淘金”,并且一步到位拿绿卡,不必等工作过渡,薪水还比在国内高不少哦!

加拿大移民开绿灯,个体户均可前往“淘金”

什么人能去?

有60万元存款+自雇两年以上的个体户

自雇移民,顾名思义,就是自己雇用自己,也就是国内俗称的个体户、小老板。“这个项目最适合想在国外有更好赚钱机会,并想‘拿身份’的中国小个体户。”景程寰球资深规划师孟晓辉介绍称。凭一门技艺在国内开店做生意的普通人,不像大企业主资金实力雄厚,可以选择动辄上百万元的投资移民、企业家移民,也不像技术移民拥有符合国外紧缺职业清单的高级技能,况且也难以达到技术移民6分之高的雅思要求。

“加拿大魁北克省(简称‘魁省’)的自雇移民,对语言、经商背景、学历等要求均不高,而且不需要投资,不需要在当地创业,只要证明有10万加币(约合60万元人民币)的资产,2-3年自雇经历,就能申请。”孟晓辉说。而且,魁省自雇移民是一步到位拿绿卡——不需要先通过拿工作签证,几年后才能转绿卡。

符合魁省自雇移民的职业有很多。你可以是个体户,也可以是开网店的,或者美容美发店老板、职业化妆师等等。“简单来说,只要是在国内能靠个人能力赚钱,不是必须受雇于人,就可以申请。对于魁省政府来说,他们想吸引多元化人才,这种人才已经有2年以上自雇经历,到了魁省也多半是运用原先的职业技能和特长创业养活自己,不会给加拿大带来负担。”

不过,从审批通过率来看,技能性比较强的“手艺”更容易通过。有一技之长,但这个“技”不在技术移民的职业清单里,且自己雅思水平达不到6分的个体户,选择魁省自雇移民最合适。

据透露,魁省自雇移民项目以前的申请人不算多,今年4月1日即将开放500个名额,“名额满了就没有了。估计在开放后1-2个月内就会被抢完。”

收入更高?

在发廊工作月入1.5万元,还能在家开小灶

今年38岁的美发师黄先生多年来一直在国内从事美发工作,还凭着精湛的手艺成为某著名地方台签约形象设计顾问。

据记者了解,黄先生还先后取得了北京标榜美容美发学校的美发师文凭、沙宣(上海)美发研修中心的美发师进修证书,还完成了日本丝艺美发沙龙的进修课程。这些年来,黄先生与北京、沈阳、上海等地的美发沙龙都有过长期合作,平均年收入11万元左右。虽不是大富大贵,在国内凭手艺养活自己不成问题。

2011 年时,他想移民了。黄先生的太太在国内做会计,两人有个可爱的女儿。为了给孩子更好的未来,2011年开始,黄先生咨询了很多加拿大的移民项目。可是,投资移民和企业家移民他不符合条件;自己的职业和成就又不符合技术移民及加拿大联邦自雇移民;想试试雇主担保,却发现不能全家一起移民。申请一度有些受挫。

景程寰球的咨询师在分析过他的职业背景和移民需求后发现,黄先生有美发相关行业的职业教育背景,而且有该行业丰富的从业经验,完全符合自雇经验的要求。

而且黄先生能提供专业证书、进修证书,以及与电视台的合同和每次收到酬劳的付款及收款凭证。“这些证明在魁省自雇移民中非常重要。”

此外,项目一步到位全家同时拿绿卡的优势,也让黄先生很满意。黄先生在2012年2月决定选择魁省自雇移民项目,并很快到魁省进行了为期一周的实地考察。5月便向魁省移民局递交了申请。去年下半年,黄先生终于取得了加拿大永久居民签证,11月全家人便奔赴魁省蒙特利尔市。

如今,黄先生在当地一家华人开的发廊工作,“底薪加上小费,大概每月能入账2500加币(约合15000元人民币)。同时我还通过蒙城华人网发广告,在自己家里为客人提供理发服务,每次收费10-15加币(约合60-90元人民币)。”黄先生说,他们全家已生活无忧。而他太太正在参加免费的政府法语培训班 (魁省是法语区),7岁的女儿已入读一年级。

魁省自雇项目 优势及对比

1.门槛低

加拿大联邦自雇移民必须是在行业内有特别贡献的知名人士,如演艺界明星、体育明星等,符合的人比较少;而魁北克自雇移民对于申请人的职业要求很宽泛,对申请人的知名度没有任何要求,“可以理解为是针对普通老百姓的自雇移民方式。”

2.一步到位获得绿卡

目前很多加拿大移民项目都要通过先拿工作签证,几年后再转绿卡的方式。魁省自雇移民是一步到位拿绿卡,获得绿卡后再登陆加拿大。

3.周期短

魁省自雇移民通常需一年半的时间即可面试,面试通过后再等12个月就可以获得“枫叶卡”。约需2年多便能拿到加拿大永久居民身份。

4.费用低

比起魁省投资移民需要向政府投资22万加币(约合130万元人民币),且不能返还,魁省自雇移民只需花费包括中介服务费、政府申请费、律师费等约5万加币(约合30万元人民币),整体支出为魁省投资移民的50%。二者获得的“枫叶卡”是一样的,都可以在加拿大任何地方居住,不受限制。

而且,魁省投资移民需要证明申请人拥有160万加币(约合960万元人民币)的净资产,魁省自雇移民只要求10万加币的净资产即可。

5.过程简单

比如魁省企业家移民会要求申请人在获得“枫叶卡”后的3年内,有1年时间在魁省经营一个企业。自雇移民则没有这个要求。

6.语言要求低

与加拿大技术移民比较,魁省自雇移民没有硬性的英语、法语要求。

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加拿大准备推出新规,规范公寓管理解决住户纠纷

加拿大广播公司CBC报道说,安大略省政府正在复审有关共管公寓的管理法规,准备推出新的法案,目的是更好地保护公寓业主的权利,增加公寓管理透明度,降低解决纠纷的费用。

加拿大准备推出新规,规范公寓管理解决住户纠纷

住共管公寓(condo),在加拿大属于一种比较新的生活方式,说老实话,公共公寓的兴起也就是这最近十来年的事,随着移民人口的涌入,房价的飞涨,以及共管公寓的大量兴建,越来越多的人因各种原因放弃“住宅”生活,转为“公寓”生活,尤其在大城市。加拿大广播公司报道说,在安大略省,大约有130万人生活在共管公寓里。

数十、数百户人家集中在一栋大楼里,纠纷自然是免不了的,邻居的噪音、养宠物问题、停车位等都可以成为不愉快的源头,而当涉及大笔钱的时候,争议更大,比如共有设施的维护、大楼的翻修,到底修还是不修,业主们会吵起来没完。

“共管公寓局”负责解决纠纷

根据新“保护公寓业主法案”( Protecting Condominium Owners Act),安省将建立一个“共管公寓局”(Condominium Authority ),该机构可以提供一系列服务,包括对公寓业主提供咨询,如帮助买主理解“公寓声明”等繁杂的法律文件,并进行纠纷调解,专门解决公寓大楼的邻里纠纷。

安省消费者服务部部长大卫·欧拉泽提( David Orazietti)告诉加拿大新闻社,这个机构的费用将来自公寓开发商和公寓业主,每套公寓的业主需要每月缴纳1加元。

欧拉泽提说,解决公寓争端的费用应该减少到数百加元,而不是成千上万,另外,公寓的争端不应该浪费价格昂贵的法庭时间,公寓业主将不必因邻里纠纷或与公寓董事会的分歧而打上法庭了,可以通过“共管公寓局”来解决。

公寓大楼经理将需有执照

与此同时,安大略省还将建立一个“公寓经理执照局”(Condo Manager Licensing Authority),对公寓大楼的经理提供培训,并加以管理,目前安大略省有大约2500名公寓大楼经理,管理着全省约1万栋公寓大楼,涵盖70万个公寓单元。

目前,对于公寓的经理没有资格方面的要求,已经发生过公寓经理滥用物业费甚至欺诈的情况,欧拉泽提说,以后,个人和物业管理公司都需要获得执照才能接手管理公寓大楼,而且对公寓经理还将有职业道德准则方面的要求。

公寓董事会需增加透明度

在新的法规中,还将有条款规范公寓董事会的运作,要求董事会增加透明度和更负责任,董事会的成员也将需要接受一些基本培训。

新条例将要求董事会就公寓楼的保险、法律问题等定期向业主进行报告,公寓的业主也将更容易要求董事会就某一问题召集表决。

另外,新条例还将明确要求每个公寓大楼必须留出足够的储备金,以应对紧急情况,从而可以减少物业管理费的突然上涨或需要向业主征收特别费用的情况。

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