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目前美國投資移民正在全球尤其是在中國的富裕家庭掀起壹陣熱潮。除了大家耳熟能詳的50萬美元的區域中心投資移民試點項目外，也有越來越多的人關註直接投資移民，也有叫”獨立投資移民”，”自主投資移民”， “投資人自己管理的投資項目投資移民”或稱”非區域中心投資移民”。為方便起見，我們這裏沿用”直接投資移民”。簡言之，就是外籍投資移民人不通過投資區域中心試點項目而由投資人自己在美國投資並創造就業來獲得綠卡的移民方式。

壹、直接投資移民的條件

1. 壹次性投資50萬或100萬美元。

就投資數額而言，直接投資移民與區域中心項目壹樣，可以是50萬美元，也可以是100萬美元。決定投資移民金額大小的條件是投資項目是否在TEA裏面。所謂的TEA即目標就業區域是指壹個失業率大於聯邦平均水平150%的地區，或者是非城市的鄉村地區。受投資機會或者商業條件的限制，直接投資移民很難恰好將自己的投資項目選定在TEA內。而許多區域中心項目走的是州政府指定TEA的途徑，這在直接投資移民的情況下不太可行。到頭來，直接投資移民項目通常都是投資100萬美元。

2. 需要創造10個新的全職工作機會。

與區域中心項目就業計算可以包括按照經濟模型計算出來的間接創造的工作機會不同，每份直接投資都必須創造10個新的直接的全職工作機會。所謂直接是指點人頭，實打實的。全職是指是每周工作35個小時以上的工作崗位。而且員工的身份必須是美國綠卡或公民，也包括其他持有合法工作許可的外國人，如難民，政治避難者等，但是不包括投資者本人及其配偶和子女，也不包括H-1B簽證持有人等持有非移民簽證的外國人。同時這些職位都必須是經由移民投資人的投資而新產生的，例如投資人不能收購壹個現存的企業的業務和資產，但是不包括它的員工，然後再把原來的員工返聘回來，因為這些職位原本就存在，美國並沒有因為投資人的投資新增10個就業。在創造10個工作機會這方面，直接投資途徑沒有任何捷徑可走。

3. 必須投資在壹個”新企業”。

對於直接投資移民來講，投資人可以在美國新設企業，或者與既存的企業合資，再或者收購既存的企業，但是無論是那種方式，投資人的目標企業都必須是壹家”新企業”，所謂新是指該企業是必須在1990年11月29日以後成立的，或者如果壹家企業是在1990年11月29以前成立的，則投資人必須：（1）收購這家企業並重組，使得其變成壹家新企業，或者（2）通過投資，使被投資企業的凈資產或者雇員人數達到原來水平的140%以上。

4. 投資資金必須是個人財產並能說明合法來源。

投資移民的資金必須是投資人的個人財產，投資人不能將公司的資金用於投資移民，即使這家公司是由投資人100%擁有的。此外。投資人還需要說明投資資金的合法來源。合法的資金來源有多種渠道，包括公司利潤，工資收入，投資收益，出售房產，他人贈與，繼承或者是借貸等。投資人需要在律師的幫助下根據自己的實際情況，合理安排最佳途徑，證明自己投資資金的合法來源。

5. 必須是”風險”投資。

美國投資移民還必須是風險投資，即是承擔正常商業投資風險的投資。投資人在投資過程中必須自行承擔商業風險，不得有任何特殊的交易和安排來保證自己的投資實際不會承擔風險。任何有類似效力的安排或協議都會導致投資人的綠卡最終無法實現。

二、直接投資移民的優點與缺陷

因為直接投資移民是投資人自己經營管理自己的投資項目，所以直接投資移民的優點就是投資人自己掌控項目的壹切經營管理活動包括投資資金的使用情況。這是這種投資方式的主要優點。有壹部分投資人對直接投資移民感興趣，主要是因為區域中心的投資移民需要把錢交給項目方去管理，而許多來自中國的投資人由於中美兩國國情和文 化不同，往往不習慣把錢交給人家管理，只有錢在自己手上才放心。 這種心情可以理解。其實，直接投資移民有它的缺陷（風險）。

首先，直接投資的投資額高。直接投資的企業所處的地理位置決定投資人必須投資的數額。在發達興旺地區，直接投資的投資款必須是100萬美元。如果在不發達不興旺地區，直接投資的投資款可以降低到50萬美元，但是生意又不好做。

其次，直接投資的企業的運行費用高。直接投資移民在拿到永久綠卡之前必須聘用10個全職員工（不包括自己和家人）。就業計算上不能享有區域中心項目的優惠（可計算間接就業）。這樣，投資人投資50萬在美國辦理直接投資移民，必須考慮這筆投資款能否支付10名美國員工的幾年的薪水福利，如果不夠，自己還有沒有經濟能力繼續往投資企業上增加投資。所以直接投資移民在投資成本和商業經營成本上通常要高與區域中心的投資移民項目。

第三，直接投資必須考慮將來的資金增加，而且追加投資必須由投資人本人投入。如果直接投資項目因任何原因發生變化，例如當時對投資項目的計劃預測不周，或因為美國的經濟市場形勢發生變化，或對美國法律、市場的不了解以及對雇傭10人難度的低估，必然需要更多的投資來維持投資企業。否則會導致許多直接投資移民項目等不到綠卡轉正就已經中途失敗或者需要投資人持續追加投資來維持10個就業。直接投資這種情況下，投資區域中心項目就顯出優勢，只要壹次性投50萬美元，投資人不需要追加投資。

第四，直接投資移民並不適用所有的外籍投資人。直接投資要求外籍投資人自己親自經營管理這個投資企業。而很多外籍投資人不具備在美國自己親自經營管理投資企業的條件。 例如，受語言和文化限制，投資人無法在美國開展必要的業務往來，包括和員工溝通；又如，外籍投資人沒有時間在美國親自經營管理投資企業，等。

第五，事實上直接投資移民的失敗率高。移民局有關投資移民未能成功地獲得永久綠卡的過去數據表明，很多失敗的投資企業是投資人直接投資最後無力承受在美國經營管理企業的財務負擔或精神負擔，而無法滿足移民法規定的要求。有的直接投資人中途被迫放棄投資項目，不僅沒有拿到永久綠卡，也沒有收回投資款項（真正的血本無歸!）因此在某種程度上說，直接投資的風險甚至要大於區域中心的投資移民。

三、投資移民律師的建議

外籍投資人應該根據自己的實際情況來理性選擇投資移民的方式。那麽究竟那些投資人比較適合做直接投資移民呢？下面三種外籍投資人：

1. 投資人有決心有信心並有足夠的財政能力在美國經營管理新企業。不管整個投資移民過程需要多長時間和多少資金，外籍投資人拖得起時間，拿得出更多的資金來維持新企業的運轉（支付所有開支包括10名全職員工的工資等）。如果投資人雖然缺乏經驗或者項目本來規模不足，但是投資人有實力將項目提升到符合投資移民的要求，而且有實力承擔整個過程中可能產生的虧損，並有能力追加投資維持10個就業直到拿到正式綠卡的，這樣的投資人也是符合做直接投資移民的要求的。

2. 投資人在美國有壹定的商業經驗，本來在美國就有比較大的投資項目和計劃（投資額超過100萬美元），而且該投資項目本來也需要雇傭10個工人的，那麽建議投資人可以考慮通過直接投資移民申請美國綠卡。

3. 投資人雖然在美國沒有商業經驗，但是可以找到可信賴的美國合作夥伴壹起投資項目，而且項目也符合上述標準。

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選擇EB-5的項目從選擇區域中心開始，區域中心是指壹個特有的申請美國投資移民的特許執照，持有這個特許執照的美國公司有資格按照EB-5的相關條例，讓投資移民申請人的投資所創造的直接和間接的就業工作滿足美國移民局的要求，從而為申請人獲得美國綠卡。選擇區域中心，需要註意以下幾點：

1、官方法律手續是否齊備：目前，市場上不乏渾水摸魚的機構和個人，圍繞EB-5的要求自行設計商業計劃，打著各式各樣的旗號迷惑申請人。孰不知，有些項目並不在區域中心的範圍之內，也不屬於投資移民要求的範疇，申請人若選擇並掏錢，所謂的項目方很快就溜之大吉，不知所蹤。針對此類騙術，上級主管部門雖有意識進行管理，奈何騙子隱蔽工作到家，待到發現騙子騙術，申請人的損失已經釀成。這些前車之鑒應該引起足夠的重視，所以，申請人在選擇項目之前壹定要考察該項目是否屬於區域中心，該區域中心是否依照官方要求設立。

2、區域中心相對“偏僻”：在臨時綠卡轉永久綠卡的過程中，決定性因素之壹即解決的就業人數。而關乎就業人數的核心要素則為目標就業地區（TEA）。目標就業區是依據地理區域或行政區劃所建立的區域。該區域應位於城市或人口超過兩萬人、失業率為全國平均水平150%以上的市鎮內。各州內的目標就業區由州長指定（哥倫比亞特區內由市長指定）。區域中心通常包含壹個或多個目標就業區。舉例來說，某壹區域中心包括壹個大型城市。人口普查記錄顯示該城市人口持續減少，當地的失業率持續偏高，則該城市可被指定成為目標就業區。

所以根據美國投資移民政策要求，區域中心應相對“偏僻”以適應失業率要求。

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分析項目前景——行業的選擇很重要

2011年5月，美國研究機構IBISWorld發布了《美國十大增長最快的行業》報告。這十大行業包括：網絡電話、風力發電、電子商務和在線拍賣、環評合規咨詢、生物技術、電子遊戲、太陽能發電、保險業第三方管理機構及保險理賠業、獄政管理、互聯網出版和廣播電視業。其中高科技和環保等行業在前十名中占據了八席。在結合美國投資移民推向中國市場的項目分析時，顯然這些增長最快的行業沒有納入到投資移民的計劃當中。所以，申請人在選擇移民的項目類型時，可綜合考量具有穩定增長潛力的相對傳統的行業，如：教育、醫療、能源，以及近年來越發被重視的養老行業。

借助第三方評估報告

繁多的區域中心以及形式各樣的項目讓申請人眼花繚亂，每個項目都在強調自身的優勢，居心叵測者會針對中國申請人喜好對項目進行再包裝，如強調年回報率、房地產投資的穩定性等等，再加上移民中介為了壹己私利推波助瀾，申請人往往在項目方和移民中介組團忽悠的陷阱中迷失了方向，同時，專業能力及知識結構受限的申請人就更難挑選到穩妥的項目。聰明的申請人應該選擇借助第三條通路——第三方的評估報告。

3-1.第三方的專業性：EB-5的項目是否具有可執行的商業邏輯，商業計劃中設定的投入產出計劃是否能順利開展，需要專業的評估機構進行客觀、公證的評斷。

基於專業的前提和EB-5的獨特性，評估機構要熟知常規的商業法則，了解該行業的過去、現在及未來的發展走向，了解美國的金融秩序及中國公民出入美國的相關規則。

3-2.第三方的權威性：“第三方”要解決的核心問題是權威性和可信服力。因此，在選擇參照第三方的評估報告前，先考量第三方是否具有足夠的品牌號召力及市場權威性。例如在市場調研方面，蓋洛普公司、零點調查公司皆具有相當的口碑和豐富的經驗，也深受市場認可。美國投資移民作為壹種以投資為表現形式、以移民為最終目的的商業投資行為，應參照在投資領域具有豐富經驗的機構做依照，如能有權威投資機構或金融機構出具診斷書，將會對申請人的選擇帶來莫大的助益，極大降低申請人的投資風險。

考察執行團隊的專業性和穩定性

美國投資移民區別於加拿大投資移民最大的地方在於風險因素的不可控性。加拿大投資移民由政府操盤，申請人只要符合條件，通過政府審核要求，投資資本的返還及綠卡的取得都具有保障。美國投資移民在申請的過程中以市場為導向，完全市場化運作，沒有任何官方數據表明政府參與了具體的商業行為，投資資本的返還和綠卡的取得由不得政府做主，也由不得基金公司、律師、中介機構、申請人做主，在整個申請美國投資移民的鏈條中起到決定性作用的是項目執行團隊，即通常所說的項目方。因此，選擇美國投資移民的項目即是選擇該項目的執行團隊，執行團隊的專業性和穩定性越高，項目執行的越成功，申請人投資本金的返還和永久綠卡的取得就越有保障。

4-1.執行團隊的專業性：EB-5是典型的商業投資行為，有過商業運作經驗的人就很容易理解執行團隊的專業性對於完成項目執行的重要性。如果執行團隊在運作某項目之前缺乏必要的行業經驗，比如，執行團隊曾經服務的行業為教育業，現在運作的項目屬於酒店業，申請人在選擇該項目時就要當心了。

4-2.執行團隊的穩定性：團隊的穩定性對項目的執行也有至關重要的影響。某些項目在執行的過程中，基於各種各樣的原因，團隊成員變更頻率已經超過了正常的比例，申請人在考察該項目的過程中要特別留意該細節。團隊成員的頻繁變化，是項目機制或其他原因引發的商業表現，至少表明該項目存有壹定的問題，如果該問題壹直未能解決，最終將直接影響申請人的投資本金及永久綠卡的取得。

考察項目的持續性

EB-5投資移民分為臨時綠卡和永久綠卡兩個階段。按照現有的申請規則和進度安排，申請到永久綠卡的時間應至少在3年以後。如此長時間的等待，對於單壹項目來說具有較大風險，對於某些可持續性開發和經營的項目來說，無意中規避了移民局對於項目必須存有風險的考核。專業人士認為，持續性運營的項目雖然表面上年回報率相對較低，但對於EB-5項目來說確實最為穩妥。主要表現在：能夠持續性經營的項目壹定具有廣闊的市場前景，既具有傳統行業的穩定性，又具有朝陽行業的收益預期，而這恰恰是美國投資移民申請人最為關註的核心所在。

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