加拿大人從家人、放貸人以及信用卡處借來作為購房首期款的總額已經達到了每年100億，占所有首期付款總額的13%。根據CAAMP的一項調查顯示，儘管購房首期款主要還是來自個人和家庭儲蓄，但是在過去兩年裏首次買房者的借貸額占其支付的首期總額188億的比例已經超過了25%。將近有20%的第一次買房者接受了家庭的資助。
加拿大買房難 首期款貸款竟達100億對那些從RRSP存款帳戶裏每年取出近26億作為首期款的購房者，16%的人表示他們借貸是為了填補退休金存儲帳戶。儘管房價仍在上漲，利率很低，但加拿大人支付的首期款占的房價總額度的比例卻越來越高。比如，第一次購房者過去的首期款平均額度是6萬7，約占所購房價的21%。而多次購房者的平均首期款卻提高到了18萬5，約占48%。
這主要是得益於極低的貸款利率，今年平均貸款利率僅為2.68%，低於去年的3.08%。
但是此次調查結果顯示伴隨著首期付款中借貸比例的增加， 加拿大購房者通過貸款和房屋淨值信貸額度實現的平均融資額度達到了房價的78%，在第一次購房者中這個比例增加至85%。
儘管現在是首期付款比例很高和利息率很低，但是借貸的增加使得超過1/4的首次購房者表示如果聯邦政府把首期付款最低額度從5%提升到10%，他們將無力承擔購房的負擔。
來自CAAMP的首席經濟學家Will Dunning表示說， 基於目前首次購房者占加拿大所有購房者的比例達到了45%，提高首期付款的規定將會對房產經紀產生巨大的影響。
“10%的首期款要求可能會引起房產銷售的劇減，從而導致房產市場的衰退，使當地經濟陷入低迷”Will說。這個推斷是基於最近幾年加拿大房地產市場，除了多倫多和溫哥華以外，房價上升都比較平緩，僅僅在過去一年裏上升了1.4個百分點，而多倫多和溫哥華兩地則上升了將近13個百分點。
很多購房者在調查中都表示他們相信低利息率正在使得過多的加拿大人買房，但是他們很多都對當地的房產市場產生的泡沫表示擔憂。但是同時大多數人都表示他們認為自己有能力負擔房子，並且能夠安全度過可能出現的市場衰退。
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大多倫多地區的新低層住宅與高層住宅單位的價格差，創下了過往10年來的最高歷史紀錄。
根據建築業及土地發展協會昨日發表的統計數據，在今年4月，大多倫多地區的新低層住宅與高層住宅單位的價格差已大幅攀升至326,659元，創下了過往 10年來的最高歷史紀錄。然而新移民仍然是購房的主要動力，華社內不少置業人士已把買磚頭作為對抗通脹和保本增值的不二法門，在「高處未算高」下，即使是要節衣縮食亦在所不計。
新屋市場調研機構RealNet Canada Inc.最新發表的統計數據顯示，在今年4月，大多倫多地區的新低層住宅（包括獨立屋、半獨立屋、鎮屋及連屋）的平均價格是775,419元，高層住宅單位（包括所有共管柏文及頂樓層）的平均價格是448,760元，兩者的價格差多達326,659元。
大多區10年樓價翻3番
相比之下，在2005年4月，大多倫多地區的新低層住宅與高層住宅單位的價格差只有101,936元。當時，大多倫多地區的新低層住宅的平均價格是378,281元，高層住宅單位的平均價格是276,345元。
與10年前相比，大多倫多地區的新低層住宅與高層住宅單位的價格差已翻了3番。
上周日在灣景路夾Cummer Av.一間漢堡包店內，便有計畫換大居所的華漢，親耳聽到旁邊一對銀髮華裔老嫗的一段買賣地產對話，其中一位已過8旬的老婦對另一位說，憶述她自己置業時是以16萬元在北約克購置一間獨立屋，現今年邁再無力打理，最近把之售出，成交價是160萬元，她並笑說從那天開始便決心環遊世界，首站是日本，翌日便要上飛機。這番話把隔鄰無意聽見這番話的華漢聽呆了!
首置買獨立屋多留學華生投資移民
多倫多有華人地產經紀便指出，在大多倫多地區的獨立屋平均價格已慍升至接近84萬元的情況下，首次置業人士因房價高企已大大超出了自身的經濟負擔能力，不少人只能將置業的目光轉向高層住宅單位，但是在大多倫多地區的華人社區，首次置業人士一步到位購買獨立屋的現象比比皆是，這一群體主要是留學生和投資移民，他們因增值效益更好而選擇獨立屋。
在大多倫多地區的華人社區，首次置業人士一步到位購買獨立屋的現象比比皆是，這與主流社會的情況形成鮮明的對比。
原居士嘉堡遷往萬錦市的一對華裔夫婦，除了為一對兒子能夠在好校區內升讀優秀的中學Pierre Elliott Trudeau High School，穩住升大學之路外，另一目標便是看好房市，要保本升值。這對夫婦買進萬錦市16街夾堅尼地路約1200方尺的新鎮屋時，價格43萬，住了半年不久屋價現已升逾50萬。
夢想買90萬獨立屋 小夫妻生活節省
家住烈治文山冰磧區附近的一對華裔小夫妻，買入鎮屋時40多萬，現今要追上90萬元以上的獨立屋。為圓此夢想，這位小當家已有心理準備，其他方面可省則省，訂下目標便要往遠處看。
建築業及土地發展協會的主席德基（Bryan Tuckey）指出，導致新屋價格繼續上升的一個重要因素就是供不應求，特別是低層住宅供應短缺的情況相當嚴重。
RealNet Canada Inc.的統計數據還顯示，在今年4月，在大多倫多地區放盤銷售的低層住宅只有5,171間，數量之少打破了歷史最低紀錄。這一數據與2005年4月在大多區放盤銷售的低層住宅數量相比，前者僅占後者的不足三分之一。
相比之下，高層住宅單位的供應穩定，在今年4月，在大多倫多地區放盤銷售的高層住宅單位多達19,580間。
對此，德基表示，隨著大多倫多地區的新低層住宅與高層住宅單位的價格差繼續拉大，新屋買家在房屋類型方面的選擇減少，特別是首次置業人士和新移民遭受的影響最大，其中有不少人已完全失去了購買低層住宅的可能性。
華裔經紀說，根據今年5月上半個月的統計數據，大多倫多地區的獨立屋的平均價格已上漲至83.8萬元，但共管柏文單位的平均價格只有39.1萬元。而在多倫多市，獨立屋的平均價格已從今年2月的100萬元，暴漲至5月初的114萬元，主要原因就是房源緊張、供不應求，造成買家搶柯化的現象愈演愈烈，從而進一步推高房價。
與獨立屋、半獨立屋和鎮屋等低層住宅相比，高層住宅單位的價格也在上漲。其中，共管柏文單位在今年5月的平均價格較去年同期上漲了6.1%，但遠低於獨立屋的13.8%和鎮屋的11.6%，買家爭搶柯化的程度也不激烈。
在他看來，在目前房價持續慍升的情況下，首次置業人士因房價已大大超出了自身的經濟負擔能力，不少人只能將置業的目光轉向高層住宅單位，然後在未來逐步改善居住條件，升級至鎮屋或半獨立屋，終極目標是獨立屋。
多溫兩市84%柏文買家自住 逾半持單位至少5年 不急售
信不信由你!聯邦政府屬下的加拿大按揭及房屋公司（CMHC）昨日發表最新民調指出，多倫多和溫哥華近84%的共管柏文買家都是用作自住。有逾52% 的業主計畫持有單位至少5年，用作自住或出租，而不是用作急售圖利。這對加拿大兩大城市共管柏文存在「泡沫」是當頭棒喝。
這份報告是CMHC於去年8月和9月分別向多倫多和溫哥華收回共42191份共管柏文住客問卷得出的調查結果。然而報告亦同時指出，有92%的被訪者同時表示，在未來一年不會再購買共管柏文單位。
在83.8%的受訪者中，他們實際是共管柏文的住客，餘下的16.2%除了主要居所外，至少擁有一個共管柏文單位，而當中有52.3%是把共管柏文單位出租。
這項調查亦發現，有72.5%的受訪者擁的另外一個共管柏文單位，而10%則擁有3個和以上，餘下的17至18%則是投機者，擁有多個單位。
CMHC首席市場分析師Dana Senagama表示，調查結果主要顯示大部分購買共管柏文單位的買家都不是投機者。她解釋說調查報告內的多倫多，包括多市、約克區、皮爾區、杜蘭區（不包括奧沙華）和荷頓區（不包括伯靈頓）。
這份調查主要是透過共管柏文的業主立案法團，和物業管理公司派發問卷，問卷由住客填妥後交回，當中並不包括註冊在加國以外的地址的住客。
溫哥華市長籲徵投機稅遏炒風 剛賣屋賺22萬元
面對樓市過熱，擔心炒賣成風，溫哥華市長促請省府，引入「投機稅」，以遏止炒風。
不少市民投訴大溫地區樓價持續慍升，又不滿海外買家湧現，溫哥華市長羅品信（Gregor Robertson）因此呼籲省長簡蕙芝以「投機稅」，介入房地產市場。
羅品信辦公室昨日指，市長本周較早時候，曾要求省長採取行動，控制樓價。
這個是有史以來，有溫哥華市長針對蓬勃樓市，要求政府插手干預;一些同樣面對樓市過熱的國家和地區，例如澳洲和中國香港，也出現要求政府介入的聲浪。
羅品信辦公室的聲明指，「我們確需要透過徵稅措施，遏止炒風，溫哥華的樓價飆升，明顯跟投機活動有關」，又說「卑詩省政府必須採取行動，開徵投機稅，建立一個公平的環境，讓溫市以至全省居民，有能力買樓置業」。
羅品信於一周前，剛以高價出售位於溫市西區基斯蘭奴（Kitsilano）的城市屋，賺取利潤超過22萬元。省長簡蕙芝最近則曾表示，不認為卑詩省的房地產業主，希望政府介入樓市。
61%「嬰兒潮」華裔會資助子女買樓
有「柏文王」（condo king）之稱的溫哥華地產商倫尼（Bob Rennie）指出，大溫在土地緊張的情況下，需開發更多架空列車設施附近的柏文，以增加居住密度。他強調，沒有必要限制海外投資者，認為這並不能創造更多住房，但是需要限制投機買賣的活動。
倫尼說，有民調顯示，大溫有62%「嬰兒潮」的人對當前生活滿意，其中年收入達10萬以上的人有49%對生活感到滿意。「Y世代」即在1980到2000年之間出生的人，則有81%對當前生活感到滿意，他們是當前和未來購房買家。
他同時指出，48%「嬰兒潮」的人將會資助子女給買樓首期，其中大溫有近61%華裔「嬰兒潮」的人表示將會資助子女買樓，非華裔「嬰兒潮」的人則有42%表示會資助。
他認為，沒有必要向海外投資者徵稅，以他公司為例銷售的258單位公寓為例，只有3%是來自中國的買家，還有2位購房者來自於歐洲。他稱，向海外投資者徵稅並不能創造出更多的住房，其根本原因是大溫房屋供給不足而非中國買家過多。對於投機買賣的行為則需要加以限制，因為投機行為會搗亂市場秩序。他認為，如果不及時解決高額的房價的問題，將會迫使居民搬走去其他地方，大溫入學率也會下降。
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匯率的走低、貸款利率的下降，以及良好的市場投資回報，都促使加拿大房地產市場發展迅猛，市場火熱程度有增無減，尤其在像溫哥華、多倫多這樣的大城市，想要買到自己心儀的房屋，下手必須“快！准！狠！”。
對於不了解加拿大的人來說，想要在加拿大投資地產他們有著不少困惑，首當其衝的問題就是“非加拿大居民可以在加拿大買房嗎？”答案是肯定的。但如果單純的只用一個“能”字來解答勢必不完整，今天我將詳細介紹非加拿大居民在多倫多買房的相關規定以及注意事項。
答：持有：工作簽證、學習簽證、訪問簽證、旅遊簽證的申請人，都屬於非加拿大居民。例如，留學生，或在加拿大有合法工作許可的非永久居民，或來加拿大進行商務訪問，或探親訪友的遊客。
根據加拿大聯邦政府《公民法》，非加拿大居民亦能夠購置、擁有和出售房地產，其要遵守的規定與條件和加拿大居民或公民相同。在安大略省，據《外國僑民房地產法》，給予非加國公民擁有或出售房地產的權利。
答：可以。非居民在加拿大買房不僅可以申請房貸，而且利率與本地居民一樣。
近期，平穩的房貸低利率無疑也是促進房產市場的重要因素之一，購房成本的降低促使不少人投入市場，非居民的購房人數也經歷了迅速增長。
答：因實際情況而定。銀行是否批准貸款，主要取決於申請人的還款能力和還款意願。只有經過銀行審核和評估之後，才能知道就自己的狀況，最終能獲得多少貸款。
通常，非居民在加拿大的一些金融機構雖然能申請到貸款，但首付款比例通常比加拿大居民高。
加拿大的金融體制是高度商業化的，每個商業銀行或非銀行金融機構的貸款政策都不盡相同，想要申請到最實惠的貸款利率可以多去幾家銀行和金融機構詢問。
答：信用記錄是關鍵。用一句話來說，“可以在加拿大沒有信用記錄，但不能有不良記錄”。
很多留學或工作的非加拿大居民，在加拿大已經學習和工作了多年，如果已經造成了不良信用記錄，則按揭貸款申請很難成功。訪問簽證的加拿大非居民，在加拿大境內並沒有信用記錄，這種情況是可以申請到按揭貸款的，可如果有不良信用記錄，就很難申請了。因此，無論是否是加拿大居民，都需要保持良好的信用記錄，養成按時償付信用卡帳單，繳納各項公用事業費的好習慣，建立良好的信用記錄。
從貸款被批准到簽署購房協議的過程中，以下是最為常見的需要提供的資料：
溫哥華太陽報星期一(5月4日)刊登了彭博新聞社的報導，報導說，澳大利亞政府在採取嚴厲措施來爭取減緩房價的飆升，“非法購房”的外國人有可能被關進監獄，並面臨高額罰款。
加拿大即將效仿澳洲，嚴禁海外買家買房不僅僅於此，明知違規還幫助外國人買房的“第三方”也將受到處罰。
外國人不能購買二手房
根據澳大利亞2010年的規定，海外買家在澳大利亞只被允許購買新建房產，不能購買二手物業，而且購房需要獲得澳大利亞外國投資審批委員會( Foreign Investment Review Board)的批准。
然而，還是有外國人通過各種管道“迂回而行”，繞過法規購買現存物業。
根據新的措施，違反了上述規定的個人買家可面臨12.75萬澳元的罰款或最多三年的監禁，公司企業面臨的罰款可高達63.75萬澳元(60.7萬加元)。
澳大利亞總理辦公室的聲明還說，協助外國投資者違反規定買房的“第三方”，個人將面臨4.25萬澳元罰款，公司面臨21.25萬澳元罰款。
另外，澳大利亞媒體上周六報導說，維多利亞州將對購房的外國人徵收一筆新稅收，相當於房子買價的3%。
海外買家需遵守“遊戲規則”
澳大利亞總理阿博特(Tony Abbott )表示，我們要做的是，確保違法的外國投資不會推高房價，如果你不遵守遊戲規則，就會面臨嚴厲的懲罰系統，而且這些懲罰將被強制執行。
他還說，我們要最大限度地保證澳大利亞人能以最好的價格買下自己的家，我們希望人們絕對相信，當地的人們能獲得公平待遇。
根據澳大利亞外國投資審批委員會上周四公佈的一個年度報告，2013年6月-2014年6月，經批准的海外買家在澳大利亞購房總值達347億澳元，中國已經取代美國，成為澳大利亞海外資金的最大來源國。
悉尼房價一年漲15%
根據今年1月 Demographia出爐的一個國際住房可負擔性報告，在全球房價最難負擔的城市中，中國香港排第一，加拿大溫哥華排第二，澳大利亞悉尼排第三。
在這個排行榜上，澳大利亞的墨爾本排在第六，甚至領先於英國倫敦(第七)，美國的紐約市排名第15位，與澳大利亞西部城市珀斯 (Perth ) 並列。
報導說，悉尼的房價翻升速度比人們的工資增長速度要快五倍，根據物業數據公司CoreLogic RP Data的數據，從2014年4月30日-2015年4月30日，悉尼市的平均房價上升了15%，墨爾本的房價上升了11%。
加拿大前駐華大使質疑中國熱錢
與澳大利亞類似，加拿大溫哥華和多倫多房地產市場的“高溫”也在加拿大引出外國人哄抬房價的辯論，加拿大當地人的怨氣越來越大，不少人說自己恐怕一輩子也買不起房子。
加拿大前駐中國大使馬大維( David Mulroney)在最近出版的新書中專辟一章，質疑來自中國的“熱錢”對加拿大房市的影響，並批評一些人對此一直“輕描淡寫”。
馬大維呼籲公眾就此問題開展辯論，探討怎樣才能維持正確的平衡，既保證高質量、人們住得起的住房，同時維持開放、促進經濟的房地產市場，他還建議加拿大借鑒澳大利亞等國家的相關規定。
加拿大有很多想要買房的人面臨的第一個問題就是：買新建房屋還是重售房屋?
移民加拿大該選什麼房？新房二手房大pk新房(New Home)包括預售新房，是指已經建成或者正在建設，但是還沒有銷售出去、還沒有人擁有過的房屋。新房是由建築商或發展商進行銷售，買房的人是第一個業主。
重 售房(Resale Home)即二手房，是指已經有人擁有過，重新投入市場進行售賣的房屋。重售房是由房屋業主進行售賣，買房的人不是第一個業主。 重 售房按建成時間分為0-5年、6-15年、16-30年、31-50年等等，所以重售房也可能是很新的，不過數量較少。
二者的不同點不僅在於價格，還有生活方式上的不同。有的人喜歡現代化的室內佈局，有的人則更偏愛舊式的建築風格，購買什麼樣的房屋，還是要綜合考慮。
房屋地點：
重售房：重售房的存在時間比較長，周圍的社區環境一般已經發展成型，交通方便，公共設施完善，步行距離就能到達周圍的便利店、學校、社區中心等。
新房：新房所在區域的道路和社區都可能比較新，多數的新房所在區域都是距離市中心有一段距離的近郊，到市中心的距離在1小時以內。但是現在很多開發商也會購買城 市 中心地段的土地，將舊建築推倒後重建公寓，選擇開始變多。但是新房所在社區一般不是很完善，可能需要開車去往周圍的商店、社區中心等。
購買價格：
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重售房：以每平方英尺的價格來衡量，重售房的價格要更便宜。而且如果沒有出現價格戰的話，房子還有討價還價的餘地。
新房：和重售屋的價格相比，新房的價格要更高。而且通常新房的價格是由開發商指定的，所以基本沒有什麼議價空間。但是有些新的公寓樓盤也會推出一些優惠，比如贈送傢俱或優惠券等等。
後續成本：
重售房：因為重售屋被使用的年限已經比較多，容易出現年久失修的問題，也就意味著買家要做好維護的準備，預留出維修經費。
如果買家對房子現有的格局不滿意想要改造的話，需要花費大量的建築成本。比如，如果你想為房子加蓋一層，那麼你必須改動房子裏現有的所有電線道路。
如果你想對老房子進行重新規劃，但又不想破壞房子的現有特徵的話，可能需要購買與房子建築時相同的材料，因為時間較久，有可能現在這種材料既昂貴又難以獲得。
新房：對於新建房屋來說，如果有超過建築規定規範的部分，仍然需要額外的費用。
購買新房的業主需要以最終售價為基礎支付GST/HST，不同省份的稅率不同。比如一個新房的最終價格是45萬，BC省的稅率是12%，那麼你就需要額外 支 付5萬4000元的稅款，安河的稅率是13%，你就需要額外支付的稅款就是5萬8500元的稅款。在2015年4月1日後，BC省新屋稅將變回簡單 的 GST，在4月1日後的購房者只需繳納5%的新房稅。
對於新房來說，各項設施都還很新，所以維護費用要少得多。如果在新家中發現一些需要修繕的瑕疵之處，也可以先查看家庭保險條款中是否有該項保護，如果有的話可以向保險公司提出索賠。
占地面積：
重售房：由於過去的標準比較寬鬆，重售屋的占地面積一般都較大，每套房屋的前後都有寬大的草地花園。
新房：相比之下，現在的土地越來越少，管理規範也更加嚴格，對土地利用的限制則越多，新建住宅的庭院面積也越來越小。
建築風格
重售房：老房子一般都有時代的建築特徵，外觀上可能有獨特的特點，或者位於樹木成排的內街上。內部的建築細節也可能有不同，比如拱形天花板和內置的大櫥櫃等。
新房：新房的客廳通常是開放式的，設計也更現代化。如果想要升級現有的建築風格，比如較高的天花板，需要支付額外的費用。還有很多新房雖然落成了，但是周圍的社區還沒有形成，仍有很多房子在建築中，如果搬進這樣的新房，你要做好生活在建築區的準備。
搬遷日期
重售房：一般來說，重售屋對於遷入時間比較靈活，沒有什麼特殊要求，買家甚至可以用這一點來和賣家討價還價，允許賣家有充足的時間遷出。很多中國買家對遷入日期有一定的講究，想要在某一特定日期遷入，那麼重售屋應該更加方便。
新房：雖然新房有一個確定的交房日期，但建築商未必能在該日期完成工程，所以購買新房的業主要做好延遲遷入的準備。
周圍鄰居
重售房：二手房的社區歷史較久，周圍鄰居的類型也可能多種多樣，可能是退休的老人、年輕家庭或者是租房居住的人。
新房：開發商在興建新的樓盤前，可能會有特殊針對的購買人群，也許是精英人士、首次購房者或者單身的年輕人等，開發商在建築細節和市場行銷方面，都會針對這一人群採取相應的策略。
實際上，買新房還是買重售房，並沒有絕對的答案。新房和重售屋都各有特點，適合不同家庭，每個家庭都可以根據自己的喜好和財務情況，選擇最適合自己需要的房屋。
在買房交接過程中，大的產權問題，由保險公司，律師作保障，但有另外一些細節，一定要注意，不然也會帶來煩惱。
多倫多房產交接切記10大要點以上的一些問題，不可以完全依賴驗房師，也不可依賴某一個人，最好親力親為，把麻煩解決於事前。
當然，交房以後可以根據合同打官司，但是合同條款要寫好，並且您的經紀要具備這方面的經驗，知識。比如，賣家講，您們驗房也驗過了，看也來看過2次了，交完房您們說有問題，對不起，責任不在我，這對嗎?您聽了會不了了之嗎?
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如果由於生活需要，在按揭貸款到期之前，決定購買新房，賣掉舊房，就會涉及到申請新的按揭貸款，還掉原有按揭貸 款並解除抵押的問題。加拿大的華人移民中，很多人在生活穩定之後會考慮生兒育女，或將國內的長輩接過來一起生活。家庭人口或life stage的變化，使人最先想到的就是換房問題。如果原有自住房產尚有按揭貸款餘額，則需要小心處理，否則有可能計畫難以實現。下麵就換房過程中一些常見 的財務安排給大家介紹一下。
換房必讀 詳解加拿大買賣房過程中的貸款安排買和賣房產的交割時間是換房交易財務安排中的核心問題。換房交易中，最理想的狀態是買新房和賣舊房的交割 日 期是同一天。如果借款人在同一天能完成買賣兩個房子的交易，加拿大大多數商業銀行的按揭貸款都是“portable”的，即，“可攜帶式”，借款人可以將 原有房產的按揭貸款餘額帶入新的按揭貸款，從而免除原有按揭貸款未到期引起的罰款。如果舊房的買主希望接手售房人原來的按揭貸款也可以。
例如，A將房產出售給B，A還有按揭貸款餘額20萬，如果B願意接手A的貸款，並且符合貸款條件，則可以接手A的貸款，A提前解除貸款合約沒有罰款。我 們稱這種做法是“assumable” “可讓渡貸款”。換房過程中，如果交接兩處房產在同一天，財務安排會更加經濟一些，但操作起來有一定難度，而且有風險，一旦其中一筆交易出現紕漏或延誤， 則會影響另一筆交易，弄不好會搞得自己homeless，無家可歸。
如果先完成賣房交易，則需要房主暫時移居臨時住所，雖然比較折騰 人，但財務上的安排是最簡便的——將賣房款入賬後，作為首付款用於買房交易。辦事比較穩妥的消費者通常選擇這種做法，麻煩自己，不麻煩銀行。在實際生活 中，很少有人先賣掉房子再開始找房子，通常情況下是邊賣邊找，不過在簽署買賣合同時將賣房交易的交割日期安排在買房交易的交割日之前。
如果需要先買房，搬進新家後再裝修將要掛牌出售的房產，則需要自己有足夠的首付款來完成買房交易。同時，要找專業人士處理同時支撐兩個按揭貸款的問題。大 多數消費者的還款能力並不足以同時支持兩個房子的按揭貸款，所以要找對銀行和服務人員。有些銀行可以將即將出售的房產“視作”出租用房，並派評估師評估租 金的市場價，再將市場價乘以一定的折扣，以收入抵減的方法計入個人收入，只有這樣才可以使大多數人有能力同時支持兩個按揭貸款。
例 如： 新房按揭貸款和其他支出總計每月4200元，家庭每月稅前收入1萬元;舊房預估租金2250元，銀行按照租金收入市場價的80%來計入個人收入，即 1800元;原按揭貸款和原房產其他支出每月1600元，用收支抵減法計算，即，完成購房交易後，每月總支出4200元，總收入 12000(10000+1800-1600)元，家庭償債能力4200/12000=35%，小於42%，因此，符合銀行的貸款標準。如果不使用抵減 法，使用直接法，完成購房交易後，償債比例為(4200+1600)/(10000+1800)=49%，大於42%，因此不符合銀行貸款標準。消費者自 己很難搞清銀行的標準和計算方法，因此，在打算換房之前一定要諮詢清楚。每個銀行計算的方法和標準都不一樣，BMO使用的是租金收入抵減法，因此，對換房 的消費者來說，財務上的安排更容易些。
如果在買房之前或之後將現有住房賣出，但買房交割日在前，賣房交割日在後，如果借款人首付不 足， 則可以申請過橋貸款(bridge loan)，銀行批准過橋貸款有個條件——原有住房已經無條件出售，也就是說銀行要驗證售房合同已經取消了全部條件。過橋貸款的利率通常高於按揭貸款利 率，所以換房的消費者會在賣房後當天還清。如果出售房產之後結餘較多，借款人可以在申請按揭貸款的同時申請房屋淨值貸款額度，買房交易交割時，使用額度項 下提款來完成交易，待原有住房售出後，立刻將信用額度還清，從而降低貸款本金。
例如，原房產售價30萬，尚有貸款餘額18萬，買新房 首 付款8萬元，新房房價45萬元，新按揭貸款24萬，屋淨值額度12萬，過橋貸款1萬元，新房房屋貸款總計37萬元，買房交割日8月1日，賣房交割日8月 20日。借款人在8月1日將首付款8萬元交給律師，銀行將全部貸款37萬放款給律師，從而完成買房交易。8月20日完成買房交易後，借款人將過橋貸款和房 屋淨值額度項下的提款全部歸還銀行，借款人從即日起新的貸款餘額只有按揭貸款24萬，備用房屋淨值額度12萬。上述例子中忽略了交易費用未計，因為首付低 於20%需要購買按揭貸款違約保險，因此房屋淨值額度與按揭貸款的總金額為房價的80%。
換房過程中經常有意想不到的事情發生。最常 見 的是買房交易已經無法更改，但現有住房沒有售出。如果借款人首付款足以支持買房交易，情況比較容易處理，即，前面所講的，臨時將待售住房按照出租房看待， 銀行需要評估租金的市值。如果首付款不足就麻煩了，需要動用其他信用工具解決問題。
本文試圖說明換房過程中的一些常見問題處理方法。每個消費者的財務狀況和未來打算都不同，如果打算換房，建議先諮詢銀行，再動手操作。
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由於中國房地產疲軟，很多中國人湧向加拿大做房地產投資。報稅季節來臨總會有很多人焦慮，有人想占點便宜，少報一點收入，有人是搞不清稅務規定而錯報漏報。
對此稅務專家的建議是，守規矩就是減少麻煩的最好藥方。每年都會有人因不守規矩而被稅局調查，出了問題輕則罰款，重則坐牢，華人群體整體守法意識比較強，很少聽到有人因偷漏稅坐牢的消息，但是出問題的也不少，搞不清稅務規定是最大的問題。
近年由於大多倫多地區房地產市場活躍，華人涉及房地產稅務糾紛明顯增多。據稅務專家胡商介紹，華人最容易出的問題有兩大類：一是房地產出售所得性質的定性;二是買新房HST退稅。
關於房地產出售所得性質的定性問題，是指賺到的錢在三類性質中屬於哪類，即是屬於100%應計稅的生意收入，還是50%應計稅的資本增值，還是徹底免稅的自主住所(principal residence，即PR)?
很多人自認為自己住房是PR，所以出售賺錢後不申報，但稅局可不一定這樣認為。
胡商舉例說，杜先生在2009和2010兩年賣了兩個房子，並在為這兩年報稅時沒有申報，因為他認為這兩年出售的兩棟房子都屬他的主要住所(Principal Residence)，從中所得屬於100%免稅的資本增值。相反，稅局則認為他的房屋買賣屬於生意運作，而從中所得應按生意收入來計算所得稅。
在2009年之前杜先生一家三口一直是住在他於2005年購買的一個半獨立屋裏。2006年7月他買了一個公寓單元的樓花;該公寓於2009年5月完工。杜家決定般進公寓，而將半獨立屋出租，但搬進去後他才發現該公寓單元比原來想像小多了(原看到的只是設計方案)。所以他住進兩個月後就掛牌出售，並於2009年10月出手，淨賺11萬多。隨後杜先生又在與多倫多相鄰的萬錦市購買了一個獨立屋住宅。住進不久他發現雖然房子夠大但維持費用太高;有些費用都是事先沒想像到的。他感到壓力很大，愈來愈覺得難以承受，所以決定又要換房。這次賣房於2010年11月成交，淨賺7萬多元。
稅局根據網上資訊於2012年初挑出杜先生查稅。稅局查稅部門認為杜先生這兩年房屋買賣頻繁，每次擁有產權時間不長，並且買賣利潤可觀，像是在炒房，從中所得應按生意收入納稅。所以查稅結果評估出稅款兩年共達10萬多(包括補稅、罰款和利息)。杜先生當然不服，進行了稅務上訴。
稅局上訴部根據案例法區分資本增值與生意收入的六個因素，對杜先生的上訴進行了分析。這六因素包括：物業的性質或類型，業主佔有時間的長短，類似的交易(或運作)的頻率，對物業進行的加工或改進，導致出售物業的情形，以及納稅人在購買時的動機和意向。
稅局上訴部的結論是杜先生在2009和2010年出售的兩處房產雖然擁有時間不長，但每次出售都有特殊原因，並不像在炒房，所以從中所得屬於資本增值;同時由於該兩物業均屬他正常居住的住所，房屋買賣利潤應屬免稅的資本增值。最後稅局撤銷了罰款決定。
胡商說，為避免這樣的麻煩，納稅人應注意的事項包括：
1)換房不要太頻繁，否則可能被定性為炒房，應按生意收入報稅。在一般情況下一個住房住兩年就比較安全。
2)萬一有意料不到的事由要賣房，注意保留證據(如果由於是周圍環境變化，最好留有照片)。
3)掛牌算是有意賣房的證據(稅局不承認你只是想試試市場不是真想賣)。
4)一旦入住，將自己的地址改為新地址，特別是在稅局。
5)從搬家公司拿搬運費收據，訂電梯證據等。
6)開一個house warming party，等等。
買新房退HST的問題，是指賣房時建築商免收HST但事後稅局要求補交。出現這種情況的主要原因是買主不久就出售，或一直不住入(如果納稅人不在稅局更新地址，稅局就有可能認為沒搬進去住)。符合免交HST的條件有三種：自己住，親戚住，出租給別人住。如果是自己或親戚住，應注意的事項與上述幾點相同;如果是出租，注意保留租約及房租收款證據等。
胡商說，房地產買賣的資訊屬於公共資訊;地產經紀、律師等都可以通過省政府網站查到。加拿大稅局也經常利用這一資源來尋找“有潛力的”查稅對象。那些買房而資金來源不明的納稅人可能會被挑出來查稅。特別是那些做生意報虧損的人，一旦買房就會引起稅局注意，很簡單的道理，你做生意連年虧損，買房的首付是從哪里來的?
OFFER實際是Agreementof Purchase and Sale的簡稱，可以由買家，也可以由賣家準備，但通常由買家準備。OFFER一旦由雙方簽字同意後就具有法律效力。
許多常見的需要買家確立的條款主要是：購買價格、訂金、交屋日期和OFFER附加條件。而最常用的OFFER附加條件是貸款和房屋檢驗，這主要是為了保護買家的利益，保證買家在不能貸到款或所購房屋不能滿足買方品質要求時免受經濟損失並無需承擔法律責任。
OFFER遞交的程式是怎樣的?
目前最常用的遞交OFFER的形式有兩種：直接遞交OFFER給賣方或賣方經紀人或傳真OFFER。
第一種方式需要買方經紀準備好OFFER並在買方簽字後向賣方經紀人登記OFFER並約定雙方見面時間地點(通常在賣方住所或賣方經紀公司內)，並由買方經紀親自遞交OFFER給賣方經紀及賣方。雙方經紀在與自己的顧客充分溝通的情況下，代表各自顧客就OFFER條款討價還價並達成協議.通常情況下買方也需要到場。任何條款改動均需通過雙方簽字認可方可生效。
傳真OFFER相對簡單，雙方經紀通過傳真聯絡，無須買方到場，但同樣任何改動均須雙方簽字認可可生效。
OFFER的價格是如何定出的?
通常在顧客選到中意的房屋後，經紀會立刻根據自己在房地產市場的專業經驗，幫助買方準備近期相同區域相似住房的房屋成交及房屋狀況資料，幫助買方分析市場價格並訂立合理購買價格，一切定價均基於實際數據資料。
如何瞭解賣方的心理，以合理的價格買到滿意的住房?
很多人都說，賣方的心理無非是想讓房子賣到盡可能高的價錢。此話對，但不全對。因為忽略了一點最重要的，任何一個賣家在決定出售房屋後都不希望房子成為滯銷品出不了貨，所以應該修正說賣家是希望在房子安全(成功)售出的基礎上拿到盡可能高的成交。牢記賣家的心理狀況，談OFFER時就可以變得很技巧了。
當我們在談OFFER的過程中，除了關注價格本身，交屋日期、定金金額、合同附加條件等都能不同程度的影響到OFFER是否能被賣家接受，技巧地揉合各種因素，呈現給賣家的是一個有強烈誘惑力的大餐，賣家想不接受你的OFFER也難。記住一點，雙贏才是真的贏，一個好的買賣合同應該是雙方均滿意的合同。
有多個OFFER時怎麼辦?
你看到中意的住房，當然有可能別人也中意，所以出現多個人競爭同一套房子也不是奇事，反而更說明這種房子是一個性價比比較好的物有所值的房子，所以不用擔心。
盡了努力，達到自己能接受的最大上限，即使不能得到這套房子也不會遺憾了。因為如果超越了你的負荷，拿到這套房子後你也會患得患失，不妨冷靜面對，再尋找其他的房屋。
