加拿大 | 房市政策迷霧重重 年輕人的購房夢歸何處

面對高居不下的房價,加拿大政府最近宣佈,收緊外國買家在當地購房的繳稅規定,確保只有加拿大居民才能享受主要自住房免繳資本增值稅的優惠政策

第一個是針對海外買家稅務上的新安排,即所有在買房時只要不是本地居民的購房者,到今後如果要賣房子的時候,不能得到房子自住的豁免,賣房賺到的利潤要上稅。

加拿大 | 房市政策迷霧重重 年輕人的購房夢歸何處
面對高居不下的房價,加拿大政府最近宣佈,收緊外國買家在當地購房的繳稅規定,確保只有加拿大居民才能享受主要自住房免繳資本增值稅的優惠政策

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第二個新的政策是針對本地高比例的貸款人士。高比例的意思就是這類人的首付少於20%,需要通過保險公司購買一個保險,銀行才能貸款給他們。

這次政策出台不少人認為雖然堵上海外買家利用優惠政策逃稅的漏洞,但也對於本地購房者造成了較大打擊。

海外買家受到加拿大房市新政二次打擊

大多數購房者是以外國人的身份,在一定的時間後會成為加拿大居民,在此政策之前,可以申報自住房的申請,避開增值稅,而現在政府填補了這一方面的漏洞。第一個新政策又能追溯到所有人,包括之前已經購房的人,所以這個政策對於海外買家來說,又是一個較大的打擊。

加拿大房貸新政讓年輕人的購房夢碎

第二類新政策的購房者都必須經過所謂的「壓力測試」,用一個比較高的利率(現在是4.64%),來評估貸款人在這個利率的情況下,能不能負擔還款的壓力。以前只要客戶選擇一個5年固定貸款,是可以避開「壓力測試」,現在,無論你選擇任何貸款的年限,都需要經過這個「壓力測試」,因而,相對來說,首付比較少的客戶,能獲得的銀行貸款又會相應減少很多。

根據總部位於多倫多的全國最大的私人房貸保險公司Genworth MI Canada Inc. 的內部調查顯示,如果按照聯邦政府的要求,將貸款利率上調到加拿大銀行五年貸款利率(現在為4.64%)的情況下,該公司有超過1/3的客戶都沒有資格申請房貸。換句話說如果房貸利率提升,這部分客戶並沒有財政能力可以確保按時還款。這家公司的數據源顯示,這部分客戶大部分為首次購買房屋的本地年輕人。

相關經濟學家分析,這些新政策已經迫使全國房地產市場進入新拐點,聯邦政府已經表明決心將要打擊房價,但對於加拿大脆弱的經濟來時,是否能承受政

策所帶來的損失還是一個未知數。

相關資訊:居外發佈2016年2季度全球房市報告

(據加拿大家園)

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加拿大 | 辣招出台借款能力降15% 華人趕搭尾班 未買房先申房貸

辣招出台後借款能力降15% 趕搭尾班未買屋先申房貸

有經濟師指出,新規定對多、溫兩地的獨立屋市場影響不大。

聯邦政府為樓市降溫而提出的房貸壓力測試新規定,本月17日實施。此間有從事貸款業務的華裔從業員表示,目前一些買家或潛在買家,擔心新招將影響他們的貸款能力,正在抓緊動作,希望趕上末班車。

加拿大 | 辣招出台借款能力降15% 華人趕搭尾班 未買房先申房貸
聯邦政府為樓市降溫而提出的房貸壓力測試新規定,本月17日實施。此間有從事貸款業務的華裔從業員表示,目前一些買家或潛在買家,擔心新招將影響他們的貸款能力,正在抓緊動作,希望趕上末班車

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根據聯邦的新規,任何支付首期在20%以下的置業者,10月17日之後都需要按照較高的「櫥窗利率」進行壓力測試。而按現行規定,借款人如果借固定利率5年或以上,只需按實際利率進行測試。

通常,實際利率要明顯低過櫥窗利率。

從事貸款業務的孫曉明表示,根據他們的測試,新的規定將使得置業者的借款能力下降15%到16%,也就是說,本來可以借100萬元的,今後只能借84到85萬元。

她說,自從聯邦政府宣佈新規之後,不但一些剛簽約買房的人們趕緊去辦貸款,就是目前還沒有買的人,也去做前期批准。這個前期批准的有效期是120天。據她所知,近期一些銀行辦理房屋貸款的職員,需要加班到晚上10時。

這個新的規定,對於火熱的市場有降溫可能嗎?孫曉明認為,新規對市場應可有一個比較溫和的控制作用。

她繼稱,對於業內來說,櫥窗利率的壓力測試,並非新聞。因為現時銀行對選擇浮動利率的人,就是這樣測試的。但新規定經媒體廣泛報導,使得老百姓瞭解情況,降低入市熱情。

多倫多的業內人士稱,聯邦政府去年要求增加首期的規定,主要是針對多、溫兩市。但現在的新規,則對全加各地都有影響。加拿大貸款和房屋公司稱,今年第2季他們給予保險的貸款中,93%是固定利率。

加拿大最大的私營貸款保險公司Genworth MI 稱,根據新的規定,他們估計,他們現時給予保險的置業者中的1/3,將無法通過壓力測試。這些人當中,許多是在多倫多和溫哥華地區。這兩地的初次置業者通常需要竭盡全力才能踏入樓市。

不過,該公司CEO 樂維斯(Stuart Levings)稱,新規也影響了一些現在並沒有過熱、不需要降溫的地方的樓市,比如加國大西洋地區、魁北克和阿伯達。他稱,這將是「並非預期的後果」。

此外,CIBC 銀行世界市場部副總經濟師泰爾(Benjamin Tal)認為,新規對多、溫兩地的獨立屋市場,影響不太大。因為保險貸款是針對100萬元以下的借款,因此該兩地獨立屋已基本不符合保險貸款的條件。

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(據加拿大家園)

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加拿大 | 溫哥華海外買家已絕跡 轉讓稅後獨立屋市場轉冷

加拿大卑詩省於8月2日實施針對海外買家的15%物業轉讓稅後,僅僅一個月,大溫地區的外國買家在房屋交易中的比例就從19%跌至1%。在該地區的幾個城市中,列治文市和本拿比(Burnaby)外資撤退最顯著,從34%分別跌至2%和1%,溫哥華市從25%跌至1%,素裡(Surrey)從12%跌至1%。

加拿大 | 溫哥華海外買家已絕跡 轉讓稅後獨立屋市場轉冷加拿大按揭和房屋公司(CMHC)於10月6日發佈報告,詳細闡述了外國買家轉業稅對溫哥華樓市的初步影響。

報告顯示,外國買家稅實施後,房屋銷量明顯減少,市場轉向公寓交易,房屋交易的平均價格繼續呈跌勢。

數據顯示,從6月10日至7月14日,外國買家交易比例是10%,7月15日至8月1日上升至19%,這主要受到政府宣佈新稅政策的影響,從政府宣佈新稅的7月25日,到生效前的短短一週,外國買家的交易量飆升,其中最後一天7月29日的成交總額達8.5億元,佔之前兩個月外國買家交易額的40%。而在之後的整個8月份,外國買家的比例只佔1%。

外國買家撤離的同時,房屋銷量也顯著下跌。數據顯示,大溫地區的交易量於今年2月達到峰值,之後大幅滑落,新稅實施後延續了這一趨勢。加拿大 | 溫哥華海外買家已絕跡 轉讓稅後獨立屋市場轉冷

打擊高端房屋 150萬元房屋銷量跌6

至於房價,從CMHC提供的數據可以看出,MLS均價自2016年3月以來就趨於回落,但8月份實施新稅後,房價下跌幅度加大。同時,最貴的房屋,銷量跌幅最大。

與2016年前7個月相比,8月份150萬元以上房屋的銷量下跌59%,125萬至149萬房屋下跌56%,100萬至124萬房屋銷量下跌48%,75萬至100萬房屋銷量下跌45%,50萬至75萬銷量下跌34%,50萬以下銷量下跌23%。加拿大 | 溫哥華海外買家已絕跡 轉讓稅後獨立屋市場轉冷

獨立屋成交量減少 公寓上升

數據顯示,過去十年,大溫地區獨立屋在所有類型房屋銷售中佔44%,在2016年前3個月上升至45%。但是到8月和9月,獨立屋的比例減少到30%和32%。同時,公寓的比例從2016年初的三分之一,上升至近50%。

報告也指出,外國買家或外國資金只是推高溫哥華房價的一個因素。經濟和人口因素,加上房屋與土地供應有限,也在推動房屋市場的活躍度和房價。至於外國買家稅對樓市的長期或中期影響還有待評估。

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(據加國無憂)

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加拿大 | 2017、2018年市場預測 溫哥華房市仍會上漲

中央第一信貸聯會(Central 1 Credit Union)發佈最新預測報告,指雖然擔心海外買家物業轉移稅會冷卻大溫房市,但卑詩省房地產市場的火熱局面還會持續兩年。與此同時,低陸平原之外的地區也能因此受惠,卑詩賣家仍將居於有利地位。

2017年年初前大溫房屋銷售量回落10% 交易熱點離開大溫

今年卑詩全省在大溫市場的驅動下,房價中位數(median price)將上漲12%,達到480,000元;這一數據有望在2017年上漲4%;在2018年上漲3.4%。這與卑詩地產協會(BCREA)早前預計的2017年大溫房價的增幅約為5.8%,較為一致。

全省轉售交易(resale transaction)增幅將在今年達到15%,至108,000宗交易;該數據將在2017年反彈之前,將收縮2%左右。

今年4月以前,地產業勢頭強勁,但一直到2018年,專家預計市場步伐將逐步放緩。今年春天大溫地區的國內需求依然強勁,住房的不可負擔以及供應的不足將部分買家擠出市場。最近針對加拿大非公民、非居民實施的物業轉移稅也將繼續削弱2017年的銷售。

該機構資深經濟學家Bryan Yu表示,海外買家地產交易稅僅會在短期內影響大溫的銷售量,影響力度也非常有限,約下降10%左右。「這個稅只是給從春季以來高熱的地產市場帶來了一點冷卻作用。但房市走向主要取決於不斷下跌的利率,經濟的增長和人口的增加,這些基本量都不會改變。像今年春季那樣的突發性飆漲不可持續,緩慢的價格上升反而讓市場發展變得更加健康。」

根據Central 1 Credit Union的報告,新建房屋市場的供應是不太可能引發價格下滑的。長期來看,房價還將進一步上漲,除了利率、經濟的增長和人口增加的因素,溫哥華土地有限、棕地再開發(brownfield redevelopment)成本增加等因素也將促使房價高居不下。

棕地 brownfield

加拿大 ,「棕地」被廣泛認可的定義來自於2003年全國環境與經濟圓桌會議(The National Round Table on the Environment and the Economy’s 2003)。會議文件裡,「棕地」被定義為被遺棄的、閒置的或者未充分利用的商業或工業不動產,雖然這些不動產由於之前的利用含有或可能含有環境污染物,但這些房地產具有巨大的潛在開發價值。加拿大 | 2017、2018年市場預測 溫哥華房市仍會上漲總體來看,卑詩房屋交易的趨勢在2017年還將繼續上升,不過銷量則由大溫地區外的地區領跑,直到2018年,卑詩省的交易熱點才會逐漸轉回大溫地區。

溫哥華島及南方內陸城市將成新熱點

雖然新政預計會抑制大溫地區的房屋銷售,但本地丟失的交易量都會在卑詩其它地區——包括溫哥華島(Vancouver Island)以及歐肯納根地區(Thompson-Okanagan)找回平衡。加拿大 | 2017、2018年市場預測 溫哥華房市仍會上漲溫哥華島是卑詩省地產的新熱點,該地區的年銷售量在持續上漲,而且漲勢將一直延續到2018年。以維多利亞市為代表,溫哥華島的僱傭人數上升、移民遷入、旅遊業經濟增長、政府僱員增長;經濟較弱省份的人口、退休者、負擔不起溫哥華住房的人口遷入等因素,都促使維多利亞形成有利於房市的人口結構。

加拿大 | 2017、2018年市場預測 溫哥華房市仍會上漲溫哥華島地區轉售交易預計將在今年攀升超過20%,主要由維多利亞首府圈帶動,不過該地區也受房源的制約,售出與待售比一度維持在60%,2017年銷售量漲幅約為6%。強勁的銷售迅速吸收了新掛牌,省會地區(the capital area)及其他溫哥華島地區形成明顯的賣方市場。加拿大 | 2017、2018年市場預測 溫哥華房市仍會上漲反映在房價上,與去年同期相比溫哥華島的房價漲幅高達20%,Central 1 Credit Union預計今年溫哥華島的中等房價會攀升10%左右,而明年和2018年還會繼續有5%和2.5%的增長。據悉,此前大維多利亞地區的房市主要受到公寓和普通獨立屋的驅動。當地普通獨立屋的基價七月為741,000元,而一年前則僅有599,800元。

儘管歐肯納根較去年失業率上升,但地產市場不受影響,表現甚至超出預期。勞動力市場疲軟反映出在阿爾伯塔省油砂地區工作的本地居民的流失,不過該區旅遊業的增長抵消了一部分損失。較低的銀行利率、林業的發展和人口增長有可能促進銷售,也可能導致房屋庫存減少以及市場條件收緊。

對於本國國民來說,因為歐肯納根地區的經濟情況比較複雜,所以需求並不強勁。相應的,該區的房屋銷售及房價會適度增長。今年歐肯納根地區銷售量預計上升13%,2017年預計還有4.5%的增長。今明兩年,房價中位數以每年3%的幅度增長。以Kelowna為中心的歐肯納根中部地區(Central Okanagan)漲幅更大,有望在今年取得6%的增長,在2017年取得4%的增長。

相關資訊:溫哥華缺出租房 租房限制多

(據加西周末)

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加拿大|溫哥華缺出租房 租房限制多

溫哥華出租房屋短缺情況持續之際,有房東要求未來租客要遵守多項特別條件,包括不要經常在出租單位內煮食、不要有太多朋友到訪,以及容忍樓上有兒童不時亂叫亂跳。

溫哥華有房東要求租客要遵守多項特別條件

加拿大中文電台報導,這個兩房單位位于商業道(Commercial Drive)附近,月租1400元。房東列出的條件包括不要經常在單位內煮食,因爲煮食時的味道會直接傳上他們位于上層的客廳。另外房東是素食者,故此希望未來租客盡量少煮肉食。

單位沒有洗衣機、電視和網絡,同時不提供泊車位。住客在單位要保持安靜,不過要容忍上層不時有兒童亂叫亂跳。

其中一間房面對東一街,交通十分繁忙和嘈吵。另一間房面積十平方呎。

(據加拿大家園報道)

加拿大|在溫哥華用房子賺外快?或要申請牌照

今早(9月28日),溫村市長羅品信召開新聞發布會,宣布溫哥華市政府打算采取正式措施歸管市內短租市場,讓更多的人能夠租得起房!

在溫哥華用房子賺外快?或要申請牌照

其中一大舉動就包括:在AirBnb網站上的短租單位(少于30天)需要申請商業執照才能運營!

報告將會在下周提交給市議會。

“最近,溫哥華房屋出租供需不平衡問題引起了大家的注意,長期租賃市場應該受到保護。房子的本質是爲人們提供一個遮風擋雨的地方,而不是用來謀取利潤的工具。當然,在經過專業研究和征求廣泛公衆意見之後,我們認爲是可以在溫哥華進行短期出租以便補充收入的。但是前提是確保長期租賃市場回到正常水平。”

他還聲稱在目前的章程下,絕大多數的短期租賃是非法的。“爲了使這座城市長期租賃市場得到保護,出台一些大膽的措施是很有必要的。”

若想在AirBnb上進行短期出租,屋主必須要證明房子是屬于你的,若是公寓想要短期出租,則還需要證明經過社區委員會的同意才可以進行。

獲批後,短租房屋主必須要在租房廣告上將所得商業拍照一並刊登,商業牌照上的信息也需要公之于衆。

當然,這些措施尚未最終落實,市政府會在下周提案交給市議會,隨後還將舉行一系列公衆咨詢會,進一步確認費用等其它細節。

預計在明年年初能敲定最終方案。

市政府估計若“短期出租牌照”正式通過,將會爲本地長租市場重新注入1000個性單位,同時也將使至少50%的短租單位合法化。

(據加西網報道)

加拿大|加拿大人口增幅創18年來新高 移民大增是主因

星期三(9月27日),加拿大統計局公布的最新初步人口統計數據顯示,截至今年7月1日,全國人口共計36,286,425,自去年7月以來人口上升1.2%,是自1988/89年以來最大年度升幅。今年2季度全國人口增139,645,是自1988年以來人口增幅最大的一個季度。

加拿大人口增幅創18年來新高 移民大增是主因

統計局官員說,當季人口急劇上升,多半因移民人口大增,當季共8.6萬多移民湧入,使得去年移民人口總數達到32萬。另一個原因是,自去年11月以來聯邦引入大量敘利亞難民。

上一次人口有如此大幅增長是在2009~2010年,當時加拿大一下子引入27萬移民。統計局官員說,1910年代初加西移民引入潮期間引入的移民比現在更多,但1971年開始人口統計以來,官方數據再不能及時提供。

數據還顯示,截至7月1日的12個月期間,加人中位年齡是40.9歲,新生嬰兒人口近39.3萬,同期人口死亡數字近26.9萬。

(據互聯網報道)

加拿大|溫哥華房市泡沫風險全球最高

瑞士聯合銀行(UBS,簡稱瑞銀)周二發表的最新一份報告指出,溫哥華市房地産市場的“泡沫風險”,爲全球18個城市中最高(見附表)。

瑞銀公布的環球地産泡沫指數(UBS Global Real Estate Bubble Index),以正負1.5爲範圍,超過1.5被列爲樓市泡沫高風險地區。

比較各地屋價升幅薪酬及租金

報告指出,研究主要比較平均房屋價格升幅,與市民收入增長速度、租金升幅和其他經濟因素,結果發現,溫市泡沫風險高于其他17個城市,包括:倫敦、中國香港及雪梨等。

瑞銀表示,早于2007年開始,溫市的房價已經過高,加上過去兩年一直受到利率偏低和海外投資者的帶動,溫市樓價上升速度進一步加快。

征物業轉讓稅有助降低風險

不過,瑞銀美洲財富管理部策略員沃洛希恩(Jon Woloshin)表示,這份報告並非認爲,溫市將會出現像2008至09年美國經濟衰退造成樓市大跌的情況,而是要向有意投資溫市房地産市場的人士發出一個警號。

同時,他指出,卑詩省政府于8月2日開始,向大溫區海外買家額外征收15%物業轉讓稅(Property Transfer Tax),有助降低樓市出現泡沫的風險。

瑞銀上述報告是根據今年春季數據進行分析,即省府實施物業轉讓稅新措施之前。

(據星島日報報道)

加拿大|加拿大兩銀行收緊外國買家房貸政策

面對朝野要求調查外國人投資加拿大房市可能涉及的逃稅及洗錢,加拿大兩家銀行開始收緊對新移民及非加拿大居民買家申請房貸的審批。

加拿大兩銀行收緊外國買家房貸政策

據《環球郵報》報導,他們獲得的一份加拿大豐業銀行(Bank of Nova Scotia)的備忘錄顯示,該銀行從9月21日起,要對所有房貸申請人做標准的收入確認,包括外國買家。

豐業銀行的發言人稱,爲應對市場競爭,他們有一個協助非本國居民購房的試點計劃,可以使用該計劃的潛在購房者,必須拿出相當于房價50%的首付款。

按《環球郵報》的報導,加拿大蒙特利爾銀行(Bank of Montreal)從周一(9月26日)開始,要求所有申請貸款的新移民及非本國居民,提供資産來源及收入證明。

加拿大皇家銀行9月14日公布的新規定,對于非加拿大居民,需要提供來自雇主或個人公司的收入證明以及資産一覽表;在加拿大沒工作的新移民,必須提供35%的首付款及證明至少有12個月的還貸資金。

業界等不到政府行動

銀行原來對新移民及非本國居民的房貸政策,是首付35%,不需提供收入證明。在朝野都對多倫多和溫哥華房價瘋漲顯得束手無策之際,行業先是要求聯邦政府收緊政策。豐業銀行的首席執行官波特(Brian Porter)7月稱,降溫房市需要政府行動,因爲市場競爭,貸款機構不太可能自我收緊政策。波特曾建議政府提高首付款比率,提高5年期固定抵押貸款的資格要求,對外國買家設置臨時奢侈稅。

加拿大國家銀行首席執行官瓦尚(Louis Vachon)也曾要求政府收緊房貸政策,並建議提高首付款比率。

聯邦政府在過去幾年曾多次收緊房貸政策,但收效不佳。這次政府只是不斷地說在關注,在研究,但沒有實質性行動。

加拿大金融機構監督辦公室(OSFI)7月份向全國金融機構發出呼籲信,要求收緊房貸審核。信中提到,借款人依靠海外收入的做法,對核查是一個特殊的挑戰,貸款方應做徹底、盡職的調查,“對于無法通過可靠證據確認的收入,在評估借款人還款能力時應謹慎對待”。

雖然監督辦公室的呼籲對銀行並無約束作用,但加拿大的銀行現在真的在自我行動了。

調查逃稅及洗錢壓力大

銀行先要求政府行動的原因,是因爲所有銀行都必須執行政府政策,不存在個別銀行收緊政策後,其客戶會被其它銀行搶走的問題。

不過,這次房市過熱導致溫哥華地區對外國買家增加15%土地轉讓稅的過程中,媒體曝光了大量外國買家,尤其是中國人買家涉及逃稅與可能的洗錢問題。加拿大稅局局長萊伯西利爾(Diane Lebouthillier)已經在最近的一份公開聲明中說,她已經責令稅局官員對相關個案展開調查。總理特魯多也強調,聯邦將與各省合作,加強打擊房市的逃稅。

聯邦政府反洗錢機構Fintrac已暗地裏調查了全國823家地産公司,結果發現在執行反洗錢及反恐融資控制政策時,468家公司違規“嚴重”,28家公司違規“非常嚴重”;同時,324家公司存在“有限違規”問題。

銀行原來對外國買家只要求35%首付的做法,是因爲很難去確認這些人的個人收入,有了35%首付,就算要拍賣房産,虧本的可能性也不大。但現在不同了,這些房貸申請人可能還有洗錢或逃稅的嫌疑,使確認收入及資産來源有了迫切性。

豐業銀行在向《環球郵報》解釋時稱,非加拿大居民抵押貸款僅占該銀行2,000億房貸業務的0.2%。

(據互聯網報道)

加拿大|加拿大樓市若崩盤 金融機構損失將超170億

前幾天有傳言加拿大各銀行要收緊對外國人的貸款政策,但始終未見官方正式宣佈。不過對於加拿大房地產市場過熱的問題,加拿大金融規管機構OSFI近日表示,將加強對貸款保險機構的資本要求,並要求這些機構把買家的債務狀況等風險考慮在內,以應對由於市場過熱而導致風險加大的情況,否則金融機構將損失慘重。

加拿大樓市若崩盤 金融機構損失將超170億

據Financial Post報導,加拿大金融規管機構OSFI(Office of the Superintendent of Financial Institutions)週五(23日)時公佈了一項規管草案,並對此草案展開公開徵詢。草案的內容包括將強制讓貸款保險機構在決定準備多少預留資金來償還貸款時,還要把買家的信用評分、還未償還的貸款數額以及付清全部貸款所需要的全部時間等額外的風險都一併考慮在內。

Moody’s Investors Service的分析師Jason Mercer表示,如果新的資金要求規定開始實施,將能確保住房貸款的風險有足夠的資金保障,這樣就算將來房價下跌,也能減少一些擔憂。

Mercer在六月份的報告中指出,如果加拿大樓市崩盤,將導致加拿大銀行和貸款保險機構損失超過170億元。

OSFI預計這項對貸款保險機構的新規定將從明年1月1日起開始實施,屆時草案的內容在經過公開徵詢之後,可能會有些修改。公開徵詢將截止至今年10月21日。

加拿大最大住房貸款保險機構的母公司Genworth MI Canada Inc.在23日發佈的聲明中表示,將根據現在的商業及市場狀況,該公司將會配合新的規定。

該公司預計,截止至今年6月30日,該公司最低資產測試率在153%至156%之間,完全高於OSFI設定的150%目標。另外,該公司至6月30日時持有的現金及投資價值1億7500萬元,還有1億元的信貸額度。這些都足以用來提高該公司的資本。

(據加拿大家園報導)