Tag: 买房贷款

在房屋贷款合同条款中，关于贷款期限有两种概念：一是贷款合同期限，二是贷款分摊期限。前者的英文为mortgage term，后者的英文为mortgage amortization period。

贷款合同期限一般最短有6个月，最长有10年；但是，大多数购房者所选择的贷款合同是5年，或者3到4年不等。在合同期限内，如果选择是固定利率，那么，贷款利率是不变的；如果购房者选择的是浮动利率，那么，作为相对利率，浮动利率与银行的基准利率之差也是不变的。合同到期后，借款人可以继续同现有的银行续签新的合同，或者把贷款转到其他银行。

贷款分摊年限是指借款人必须在规定的期限内把贷款还清。一般地，加拿大标准房屋贷款的分摊年限为25年；也可以把分摊年限缩短到10年；同样，也可以把贷款的分摊年限延长超过25年，例如，延长到30年。对于住宅类房屋贷款而言，只有个别银行可以把贷款的分摊年限延长到35年。

在房屋贷款合同中，贷款分摊年限对于借款人的财务状况会产生两种效应：一是增加现金流效应，二是增加贷款数量效应。

一、现金流影响效应

在同样数量的房屋贷款条件下，分摊年限越长，借款人每月的还款数量越小；也就是说借款人每月的还款压力越小。在借款人月收入固定的情况下，每月的还款压力越小，对借款人意味着可以有更多的现金来支配其他生活开支或者进行其他高受益的投资。

例如，房屋贷款金额为$350,000，贷款利率为5年固定利率3.04%，现在看不同的分摊期对借款人月付金额的影响。

从上表可以看出，如果把贷款分摊期从25年延长到30年，借款人每月少付$183.98；如果把分摊期从25年延长到35年，借款人每月少付$312.48。这对于固定收入的借款人来说，可以用节省出来的现金支配其他生活支出，使借款人的还款压力大大减轻。

二、贷款数量变化效应

在购房者家庭年收入确定的情况下，贷款分摊年限的长短直接影响到购房者所能够获得的房屋贷款金额。这种效应就是分摊年限的贷款数量变化效应。如果购房者的家庭年收入确定，随着贷款分摊年限的延长，购房者所能够获得贷款数量就会相应增加。如果购房者想获得更多金额的房屋贷款，那么，就应该延长所申请贷款的分摊期。

例如，购房者的家庭年收入为$80,000，若把贷款分摊期从25年延长到30年，或者再延长到35年，那么，购房者所能获得贷款数量将会从最初的$350,000,分别 增加 到$380,000和$420,000。具体见下列表格。该表格内的计算数字是以目前压力测试利率5.34%为基准。请注意，该表格的数字计算仅作为分摊期变化的贷款数量效应说明，不作为任何经济决策的依据。

从上表的数字可以看出，在购房者家庭年收入为8万加元的情况下，如果把贷款的分摊期从标准贷款的25年延长到35年，那么，购房者所能获得房贷最大金额从最初的35万加元增加到42加元。这就可以使购房者能够购买更大或价值更高的房产。

目前，在加拿大的住宅性房屋贷款市场中，绝大多数银行只提供贷款分摊期最长为30年的房屋贷款；只有个别通过房贷经纪(Mortgage Broker)渠道的银行(或者信托公司、信用社或其他房贷金融机构)可以提供贷款分摊期为35年的房屋贷款产品。从此，也可以看到，购房者通过房屋贷款经纪(Mortgage Broker)寻求房屋贷款的优点来。

（本文有关信息仅作为一般知识性介绍，不作为任何经济决策的依据。关于房屋贷款的有关事宜，请联系房屋贷款专业人士）

加拿大房贷专家成小洲博士专栏全集

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外国人在马来西亚买房可以申请贷款，而且近年来马来西亚试图吸引外籍投资者，外国人获得房贷也更加容易了。一般银行会提供到70%-80%的贷款额。但总的来说，如果投资者在马来西亚工作或是参加了MM2H计划，获得贷款的几率会更高，贷款成数也会更高。

外国人申请银行贷款的方法和当地人差不多，最主要的差别是外国人需要提出更多能证明他们在马来西亚的住所或工作的文件。一般建议在马来西亚有分行的国际银行，例如汇丰银行、大华银行或者渣打银行。在和选定银行预约会面前，申请人需要准备好如下材料（以汇丰银行为例）：

1. 护照或其他有效证件副本
2. 过去3个月的工资单
3. 最新的纳税申报表、EA表格或公积金报表（最多回溯到12个月）
4. 如刚被公司聘用且已工作超过3个月，需要提供聘任书或由公司所发的工资确认函
5. 由房地产开发商所提供的买卖同意书/押金或预约收据/信
6. 土地业权副本（如有）
7. 假如无法提出任何薪资单或EA表格的话，可以提交这6个月的银行结单
8. 个体经营者需要提交商业注册文件、这6个月的银行结单、最新的财务报表和其他能证明工资的文件

当地银行审核买房人的申请贷款时会考虑以下因素：

1. 买房人的收入和年龄
2. 房地产的价值
3. 房地产的所在地（马来西亚有13个州和三个直辖区）
4. 是否是MM2H或马来西亚工作签证持有者
5. 金融背景调查

申请需要至少5个工作日，如批准，银行会发给申请人一封贷款建议书（offer），内容包括：贷款金额、还款期限（通常最多35年）、处理贷款申请的相关费用、利率以及与跟分期付款相关的资料。当申请人决定接受贷款建议书后，银行的律师会准备借款合同，这份文件通常会在10个工作天内完成。

最后，土地局会批准土地的转交，接着银行会放款给卖家，如果土地或建筑还在建盖中，那贷款就会根据进度发出。

文字：Leanne Wang

贷款购房在当下社会是比较常见的一种消费形式，不管是在本国还是其他国家，在资金不是特别充足的情况下，都是可以申请贷款购房的。利用世界的开放程度，有越来越多多的人都想要去自己喜欢的国家购置一套房屋，在亚洲地区日本就是其中较受欢迎的国家之一。在海外进行贷款买房是需要满足一定条件的，那日本贷款买房的条件要有所考虑什么呢？

在日本购房所要具备的条件：

1.在日本进行购房所遭受的限制并没有想象中的多，甚至你没有日本的绿卡，也可以在日本进行房产购买。

2.在日本进行购房所享受的购房面积和本地人所享受的是差不多的，并且不会额外收取投资税。

3.总体在日本进行购房所采取的方式是专有登记原则。

4.海外人士在日本购买不动产之后可名义过户，并且所有权是终身制，有后代也可以世代相传。

在日本贷款购房要准备的东西：

1.和其他国家进行索引，在日本贷款购房的要求并不是特别的多，只要你年满18岁，并且有稳定的收入能力和还贷款能力，一般进行贷款购房都是可以通过的。

2.海外人士在日本进行贷款购房必须要提供境外的账户，可以是新加坡的账户，也可以是香港的账户。

3.确定要贷款之后，要提供自己在国内的征信报告来确保自己信用没有问题。

4.然后提供自己在国内两年内的收入，最好是15,000元人民币以上的个人税单，如果不足15,000元人民币，那么个人名下的房屋出租且两年内税金，收入流水与税单收入总和高于15000元人民币也是可以的。

5.在日本贷款的最长期是15年，有相关规定，65岁以上的人是不可以贷款的。

6.最后一个是物价的总值必须在300万人民币以上。

日本购房贷款的相关流程：

1.当确定好预算确定好的房屋之后，根据自己的预算确定贷款金额。

2.身为买家在进行贷款的时候，要提交购房申请书，并支付10％的首付款。如果你对这方面不是特别的了解，可以在此过程中同时进行公证手续。

3.提交购房申请之后，一周左右就可以签署正式的购房合同。

4.妥善购房合同之后，就要向银行提交自己准备贷款的详细材料。通常这些材料里面包含了身份证，护照，签名流水账等等。

5.提交之后银行会计你的各方面进行审核，只有额外贷款的资质才能够进行。

6.银行除了预期的买家进行审核以外，将对预期进行审核，此的目的是改变的降低风险。

7.银行在确认各方面无误之后，将会通过审核，然后发放贷款。

以上内容就是在日本贷款买房的相关内容。

责编：shawn

从2014年开始，马来西亚房地产就已经被宣布进 “黄金十年”。就在马来西亚第二家园计划推出来以后，购房移民马来西亚瞬间给了国内中资产阶级进军马来西亚楼市的大好机会。今天小编就跟大家分享一下马来西亚购房的相关问题。首先，先来看看马来西亚买房贷款政策问题。

马来西亚买房贷款政策

• 贷款利率：2%—4.5%，参与马来西亚第二家园计划，可低息贷款。
• 贷款期限可达70岁;
• 可贷款成数达50%，参与第二家园的申请者更高到70%;
• 贷款律师费及杂费：贷款总额的约8%;
• 贷款印花税：贷款总额的5%;
• 成功申请者（50岁以上者）可在一年后，从定期存款中提出马币15万，而（50岁以下者）可提出马币10万用作购买房屋;
• 马来西亚已经取消售卖房屋的盈利税;
• 孩子成年后，父母可将房产转给孩子;
• 房产可选99年或者永久产权的，按需购买。

马来西亚买房贷款条件

外国人在马来西亚买房是可以贷款的，一般可以贷到50—70%，银行按照顾客提供的资产证明及文件做评估而决定贷款比例。贷款利率一般在4.3—4.4左右，建设期间指定银行贷款开发商承担利息。

需要在马来西亚购房的贷款条件如下：

• 年龄要求：18—70周岁；
• 贷款最长年限：30年（如客户50岁申请贷款，那么客户的贷款年限为20年，到70岁必须还完）；
• 贷款比例：最高60%（目前市场最新行情）；
• 贷款利率：2%左右；
• 贷款审批周期：1-2个月；
• 贷款流程：客户先签订购房买卖合同→14日之内支付首付款→同时递交银行申请贷款文件→1-2个月后银行批准贷款→客户按照工程进度付款到贷款额度时由银行来支付（如客户贷款50%，那么客户需要按照工程进度支付到房款的50%，剩下的50%由银行按照工程进度支付）；
• 还款流程：在贷款获批的时候，客户只需要在银行开始给客户支付房款时支付银行所支付的房款利息（比如：客户贷款50%，客户自己支付到房款的50%，剩下的由银行开始按照工程进度分期支付剩下的50%房款，这时客户只需要支付银行支付的那部分钱的利息）而不需要支付本金。在购买的房产交房时，客户开始还本金再加利息。

点击查看居外网上的马来西亚在售房源

马来西亚买房贷款注意事项

马来西亚申请房贷的标准：

• 贷款成数：最高达60%（视个人财力状况）；
• 贷款年限：5-35年，或至借款人年龄65岁（视何者为先）；
• 利率：6%-2.4%=4.2%（视银行而定，此为浮动利率）；
• 锁定年限：约3年，提前解约将罚贷款的3%（贷款提前解约违约金是交房起算，并非首次拨款）。

其他需注意事项：

• 客户若要培养三个月的收入证明，则需：
  1. 每月务必在固定时间汇入固定金额；
  2. 金额的明细不能注明现金，最好写薪资或是公司名称；

• 必须提供个人或公司报税单。

• 所准备的文件尽量提供中英文版本，送审速度会加快，准备越齐全对银行贷款成数越有利。
• 在马来西亚贷款通常需要约一到两个星期。

以上就是关于马来西亚买房贷款政策的介绍，希望对大家有所帮助。更多关于马来西亚房产的资讯丶知识，敬请关注居外网，也可以拨打我们的热线400 041 7515。

责编：Zoe Chan