在央行7月实行新政之后，奥克兰的房产投资者的贷款总量下跌了18%。央行数据显示，奥克兰的投资者贷款总量从7月的15.9亿下跌到8月的13.1亿，是今年以来的最低水平。这几个月以来市场信心受挫，银行借出的贷款总量为9.73亿。
尽管如此，本次新政的影响并没有像年初上一轮LVR新政那样影响大。从2015年12月到2016年1月之间，贷款总量从13.3亿下降到9.73亿，下降了27%。
自央行7月公布新政以来，房产投资者贷款中至少有95%需要提供超过40%的首付，90%以上的自住房购房者的贷款需要提供超过20%的首付。这些新政的影响是全国范围内的，包括房价高涨的Hamilton和Tauranga地区。新政公布后，大部分银行都开始实施，在10月初开始所有银行都强制实施。
奥克兰自住购房者贷款从上月的18.8亿跌至8月的18.6亿，也是2016年2月以来的最低量。
而奥克兰以外的地区，购房的贷款总量在7月从28.4亿上涨到29.4亿。
新西兰全国房屋贷款总额从上月的63.1亿下降至8月的61.1亿，下跌3.1%。
（据新西兰天维网）
据《泰晤士报》报道，据研究，时下流行的新公寓和豪宅的高薪业主成为了诈骗的目标。
征信机构益百利（Experian）指出，住在“繁华城市”的人们，现今抵押贷款诈骗案占所有诈骗案件的10%，可见，2016年抵押贷款诈骗案件比2015年增加了3%。在众多的诈骗案例中，在支付转移巨大财产前，骗子通过窃取邮件，和拦截借款人与律师的邮件的诈骗方式，成功诈取钱财。
在益百利工作的防欺诈方面的专家Nick Mothershaw ，告知《金融时报》，诈骗团伙把重点放在新建公寓。作为诈骗手段的一种方式，他们更容易成功获得房东个人的身份识别号。一旦侵入该公寓，他们就能够窃取邮件，这些邮件包含新的借记卡或信用卡地址等银行信息。
他表示：“诈骗团伙的理想目标或当前账户目标，会是有着高净资产却居住在安全措施比较差，使用公共邮箱的人群。比如，在伦敦新建的房子，在这一区域拥有高净资产的人——这里就成了诈骗团伙锁定的目标，邮编对于诈骗团伙是否成功诈骗起着重要的作用。
益百利的研究结果还发现，在过去两年，当前账户诈骗案件比现在还多。“当前账户是诈骗团伙寻找一系列其他金融产品成功诈骗的第一步，很明显，诈骗团伙更趋于用信用卡快速获得资金。”Mothershaw先生指出。
该研究还分析了针对一系列金融产品应用软件的诈骗案例 ，结果发现，在2016年4月，5月和6月期间，信用卡诈骗案件的记录是增加的。结果显示，每1万个金融产品应用软件就有48个是带欺诈性的。
“诈骗团伙寻找冒最小的风险获最大收益的方式，诈骗案件仍会继续发生。判断抵押贷款客户中谁会最有可能成为诈骗团伙的目标，并且采取措施让他们提高警惕是至关重要的。”
（据英中网）
中国人在英国购买房产需要较大数目资金时，贷款是一种十分靠谱的方式。那么英国买房贷款额度有多少？需要什么条件？流程是怎样的？下面居外为您一一讲解英国买房贷款那些事。
其实，在英国获取买房贷款的条件、流程跟国内并无二致，只是在文件传递、贷款汇率上有所却别。下面简单介绍下相关流程：
1、 初步评估
国内买家提供个人的资产证明、收入情况证明、身份证明，并将这些资料直接汇寄到中国银行英国分行（英国各分行地址，可参见下面信息）。英国分行在收到资料后，会做出一个初步评估，确定买家的贷款额度。
所需时间：从银行收到买家证明文件开始，初步评估过程大概一周时间能完成。
2、 买家看房、验房
如银行给出的初步评估结果符合您的实际需求，则买家可以进入实际看房、买房环节。需要注意的是，在英国买房、签订买房合同前，有一个第三方验房的环节（在英国买房，本环节不可省略）。验房报告不仅描述房屋质量等相关信息，还会给出相应的估价，这将决定银行最终贷款的数额。
所需时间：由于验房由第三方机构进行，银行无法控制。通常，需要1个月左右的时间。验房的费用通常由买家支付。
3、 贷款审批、放款
获得验房报告后，银行将根据报告的估价，结合买家的财务状况，给予买家最终的贷款额度，并按英国当地贷款利率与买家签订房贷合同。
所需时间：大概1—2周
备注：在本阶段，买家需要在中国银行英国分行开设账户。
三、英国买房贷款比例：
英国买房贷款利率较中国低很多，通常是2.5%-3.5%加上央行的基准利率0.25%，每个银行的利率和政策都不一样，通常情况下，个人贷款额度是申请人年薪的4—4.5倍，上限可贷到总房价格的80%，而房贷的年限是根据申请人的年龄来定的。
国内买家能获得的房贷比例跟自身财务状况（资产、收入）、房产评估价（验房报告）以及买家的购房用途（自住、投资）这3个方面紧密相关。
按照中国银行英国分行的惯例，购房自住的买家首付少，可获得更高贷款比例，最高可达80%。而投资购房的买家需要付出更多首付，最高只能获取75%的贷款。详细情况如下：
四 、英国买房贷款利率：
英国买房贷款利率采用浮动利率，根据用户买房需求的不同，也有所区别，细则如下：
以上是关于英国买房贷款的简单介绍，想要了解更多英国买房知识欢迎查阅英国买房百科。
本文系居外网度独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。
据研究公司Bernstein Research的分析，典型的抵押贷款利率可能会在未来几个月降至低于1%的水平。
由于央行降息，加上目前对市场风险的预期较低，竞争更趋激烈，银行可能会削减抵押贷款的价格。
根据英格兰银行的数据，目前市场的价格已经很低，典型的两年期固定利率75%按揭成数（LTV）的按揭利率仅为1.66%。
伯恩斯坦的研究表明，类似的80%LTV的按揭贷款可能会在不久的将来仅以1.1%的利率获得，随着成本的下降将更有利于借款人。
分析师巴鲁阿（Chirantan Barua）说：“如果你有20-30%的现金，并有良好的信用状况，我们估计你很快就能获得低于1%的抵押贷款。”
对于一笔200,000英镑的贷款来说，0.5个百分点的利率下调，就能每月节省近50镑的房贷。
除了英格兰银行基准利率的降低，近年来其他非主流银行机构也开始提供各种贷款选择，从而加剧了贷款市场的竞争，而令购房者受益。贝鲁阿说，对于这些新兴的贷款机构，处于快速成长的需要，他们往往会提供极具竞争力的利率。
同时，两家最大的银行RBS和汇丰银行，由于储蓄充裕，也非常热衷于增加抵押贷款水平，将储蓄利用起来。
Bernstein相信，即使银行将价格降低到这个程度，仍然可以从贷款中获得10%的回报，虽然盈利能力远低于金融危机前，但还是超过了大多数大银行近几年的低迷盈利。
（据英中网）
前几天有传言加拿大各银行要收紧对外国人的贷款政策，但始终未见官方正式宣布。不过对于加拿大房地产市场过热的问题，加拿大金融规管机构OSFI近日表示，将加强对贷款保险机构的资本要求，并要求这些机构把买家的债务状况等风险考虑在内，以应对由于市场过热而导致风险加大的情况。
据Financial Post报道，加拿大金融规管机构OSFI(Office of the Superintendent of Financial Institutions)周五(23日)时公布了一项规管草案，并对此草案展开公开征询。草案的内容包括将强制让贷款保险机构在决定准备多少预留资金来偿还贷款时，还要把买家的信用评分、还未偿还的贷款数额以及付清全部贷款所需要的全部时间等额外的风险都一并考虑在内。
Moody’s Investors Service的分析师Jason Mercer表示，如果新的资金要求规定开始实施，将能确保住房贷款的风险有足够的资金保障，这样就算将来房价下跌，也能减少一些担忧。
Mercer在六月份的报告中指出，如果加拿大楼市崩盘，将导致加拿大银行和贷款保险机构损失超过170亿元。
OSFI预计这项对贷款保险机构的新规定将从明年1月1日起开始实施，届时草案的内容在经过公开征询之后，可能会有些修改。公开征询将截止至今年10月21日。
加拿大最大住房贷款保险机构的母公司Genworth MI Canada Inc.在23日发布的声明中表示，将根据现在的商业及市场状况，该公司将会配合新的规定。
该公司预计，截止至今年6月30日，该公司最低资产测试率在153%至156%之间，完全高于OSFI设定的150%目标。另外，该公司至6月30日时持有的现金及投资价值1亿7500万元，还有1亿元的信贷额度。这些都足以用来提高该公司的资本。
相关资讯：加拿大首都渥太华二手房销售破纪录
（据加拿大家园）
近日有消息称加拿大银行将不再贷款给外国人买房，此消息一出立即引起加拿大华人震惊，造成了恐慌。那么事实真相究竟如何呢?有媒体深挖内幕后，惊人的发现这是一则假消息。不过对于贷款给外国买家的问题，专家人士认为，各银行可能会有一些策略性的收紧和调整。
Scotiabank某贷款经理说Scotiabank将不再给外国人(Visitor)提供贷款。这里所说的外国人是指没有在加拿大报税的人群，如果是有报税的持工签和学签的人群，暂时是不算在内的。
对于传言的Scotiabank新政策，Scotiabank的贷款经纪Kay Zhang表示，目前没听说这样的消息。她说，如果有政策性的改动，应该由权威机构或某银行发言人来统一说明，希望大家不要道听途说。
另一名Scotiabank的贷款经纪李智博表示，有听说会有一些政策改动，但明天才会有正式的文件。他说，具体政策还需要等通知。对于网传的将不会给外国人(Visitor)提供贷款的说法，他表示没听说过。
加拿大房贷中心的王永海(Michael Wang)也表示，目前没有收到这样的消息，只是近期Scotiabank对外国买家的贷款额度有所调整，从原先可贷款房价的65%调整为50%。他说，各银行对外国买家的贷款要求可能会严格一些，例如会设置收入条件等。
但鲲鹏金融贷款公司的Sophia Sun表示，Scotiabank确实从7月份以来有消息称不再贷款给外国投资人(visitor)，但持有工签的外国人除外，留学生贷款难度会有所增 加。她还表示，五大银行一直有消息说不给外国买家贷款，但实际上只是比较策略地收紧贷款，而不会是硬性的一刀切。
银行非常谨慎 收紧房贷对购房者有影响
收紧房贷是全国性的政策，也必将影响全加拿大的购房者，因为一旦实施更加严格的房贷审批，对于购房者来说，获得贷款的机会更加微小;而对银行或房贷 机构来说，可能会用提高贷款利率而把损失的费用转移到购房者上。一旦利率增加，部分购房者便失去了较大房贷的资格。所以，加拿大无论是央行还是各大银行， 在房贷政策方面是非常谨慎的。
贷款经纪许家齐(Elvis Hui)表示他不认为银行会对外国买家贷款“一刀切”，这对银行来说会有很大损失。
对于海外买家“抬高”温哥华房价一说，加拿大媒体认为，海外买家有选择性地购买本地豪宅，只是推高了独立屋的价格，虽然独立房产价格涨三成，对普通加拿大人住房可负担性并无太大影响。
要打压房价，什么加海外买家税，什么收空置税，什么游行对政府施压，其实都没什么用。遏制需求省政府是没辙的，动真格只能靠联邦政府出手两大绝招，1，全面收紧贷款 2. 全面查税查洗钱。但是这两招是七伤拳的玩法，未伤人先伤己。
但总体而言，收紧房贷政策和全面查税查洗钱将会是加拿大政府重点实施的工作，如果想在加拿大投资买房，合法收入的证明，会是越来越重要的一个条件。
银行并不是房地产银行 不会傻到因小失大
本地房贷专家牛俊冬先生称，放眼整个加拿大，目前只有温哥华多伦多等极少数城市出现房市过热的状况。仅仅为了两个城市而影响到整个加拿大的银行政策，这是很极端，且是因小失大的。
控制大温房市，是省府的义务，并不是银行的责任。银行是服务于全国，全国大部分城市的房市都是买家市场—— 它们更需要资金注入，而不是对外国资金说“不”。
牛先生认为，整个加拿大的房地产是过冷而不是过热。加拿大需要大笔资金和移民。况且，银行制定政策不可能根据城市的不同来分别制定。
另外，他还强调一点：银行并不是房地产银行，银行的业务远远不止房地产。即便有重大政策发布，那也是综合各项业务而制定的。房地产的确很重要，但不是全部。
此外，政府打压房市只是给各大银行提供了一些参考，但就如先前说的。全加拿大的银行不会因为卑诗省而“弄出个大新闻”，在这个敏感时期，很多民众，尤其是海外买家容易联想，这是可以理解的，但恐慌和担忧是完全没有必要的。
相关资讯：温哥华空屋税明年起征 短租房也难逃
（据加拿大家园）
Scotiabank从21日起将不再向外国人提供贷款，其他银行近日也会跟进。安省本地多位贷款经纪对此消息也众说纷纭。不过对于贷款给外国买家的问题，各银行可能会有一些策略性的收紧和调整。
该媒体称，Scotiabank某贷款经理说Scotiabank将不再给外国人(Visitor)提供贷款。这里所说的外国人是指没有在加拿大报税的人群，如果是有报税的持工签和学签的人群，暂时是不算在内的。
该报道还表示，这项政策是由OSFI(Office of the Superintendent of Financial Institutions，联邦金融机构监管委员会)下达，其他银行(如RBC、TD等)也会近日跟进。
记者随后联络了本地的多名贷款经纪。对于传言的Scotiabank新政策，Scotiabank的贷款经纪Kay Zhang表示，目前没听说这样的消息。她说，如果有政策性的改动，应该由权威机构或某银行发言人来统一说明，希望大家不要道听途说。
另一名Scotiabank的贷款经纪李智博表示，有听说会有一些政策改动，但明天才会有正式的文件。他说，这种改动可能与需要外国买家提供资产证明等有关，但具体政策还需要等通知。对于网传的将不会给外国人(Visitor)提供贷款的说法，他表示没听说过。
加拿大房贷中心的王永海(Michael Wang)也表示，目前没有收到这样的消息，只是近期Scotiabank对外国买家的贷款额度有所调整，从原先可贷款房价的65%调整为50%。他说，各银行对外国买家的贷款要求可能会严格一些，例如会设置收入条件等。
但鲲鹏金融贷款公司的Sophia Sun表示，Scotiabank确实从7月份以来有消息称不再贷款给外国投资人(visitor)，但持有工签的外国人除外，留学生贷款难度会有所增 加。她还表示，五大银行一直有消息说不给外国买家贷款，但实际上只是比较策略地收紧贷款，而不会是硬性的一刀切。
对于传言其他银行也可能会跟进这类政策的消息，RBC银行某贷款经纪表示，目前没收到这样的通知，但RBC对外国买家的 贷款向来比较严格谨慎，留学生买房贷款的要求也比较高。同时他认为就算有这类政策的改动，对市场的影响也不会太大，因为现在对外国买家的贷款就很严格，若 真出台这样的政策，只是让要求更严格一些。
而BMO银行的贷款经纪王红雨表示，目前政策还没有改变，不过有消息称可能将来会有一些调整。
相关资讯：全球性价比高的学区房_性价比高的学区房
（据加拿大家园）
泰国是最著名的亚洲旅游目的地之一；泰国经济在各个领域具备持续高增长的潜力, 其中包括房地产业。相对中国城市让人瞠目的房价，来度假的中国人会发现泰国的房价比中国便宜太多，面对如此实惠的房价，心动之余，大家难免会想，怎么才能 在度假天堂泰国拥有一套属于自己的房子或度假别墅？泰国房价多少一平？
近年来，泰国经济在各个领域内持续保持高增长的潜力，其中就包括房地产业，房地产市场在泰国经济增长，结合普通低价商品房的建设，地理位置优越以及 公共建设的支持下稳步增长，房地产市场在泰国经济增长，结合普通低价商品房的建设，地理位置优越以及公共建设的支持下稳步增长，越来越多的人选择投资泰国 房产市场，下面带你来了解一下投资泰国房产市场有哪些优势？为什么越来越多的外国人选择投资泰国房产市场？
1 ，泰国房产具有永久产权。
外国人可以合法持有永久产权的公寓，而且和泰国人拥有同样的权益。外籍人士和泰国人一样，拥有泰国房产的永久产权并可传宗接代（无遗产税，超过 5000万泰铢将来会收10%），而国内房产只有70年产权。这也是为何您看到泰国有些城市道路比较拥挤，因为土地是私人的，政府不能强拆。（多知道 点： 泰国房产产权是怎样的？是否会被强拆？）
2，泰国房价相对便宜。
泰国中心地区的公寓价格从1万人民币每平米起价，靠近轨道交通的公寓大概2万人民币每平米起价，而且公寓的面积是按照使用面积计算的没有公摊。中国 的房子平均公摊面积大概在25 ％左右，这样相当于泰国的房价打了25 ％的折扣。中国房价摆在国际上都算贵的。北上广动辄单价3、4万/平，二三线城市也得1、2万；而泰国曼谷、普吉岛、华欣、甲米均价大约2—3万，芭堤 雅、清迈大约1—2万，虽然两者单价看着好像差不多，但单价包含的内容大不相同。那么，泰国房产的单价都包含了什么？
3，泰国的公寓、别墅都带装修。
泰国的公寓、别墅交房时都带装修，在芭堤雅大部分还是精装修，很多还带全套精品家具。大大减少了装修的金钱成本和时间成本，适合外国投资者的需要。 按照装修费用为房价的15 ％计算，相当于又打了15 ％的折扣。加上没有公摊面积节省的开支相当于有40 ％的隐性折扣，这样算下来，泰国中心地区靠近轨道交通的公寓价格相当于20000人民币x（ 25 ％ +15 ％ ）= 12000人民币每平米起价。
公寓期房绝大部分是精装修，配有地板、卫浴、马桶、厨柜、空调、嵌入式衣柜等等，简单理 解就是搬不走的都是您的。有的开发商还送冰箱。品牌都不差的，我们考查的时候就发现有个楼盘40多平米小户型配了2台大金空调，当然这得看开发商了。您也 不用为家具烦心，开发商也提供家具礼包供您挑选。相比国内，花一两百万买房子，一般还得再花房价的20-30%装修，购买泰国房产相当于又打了 20-30%的折扣。
4，泰国公寓没有公摊面积
泰国的公寓没有公摊面积，按使用面积计算，中国国内房子的平均公摊面积的25左右，这就相当于泰国的房价打了25%的折扣。
5，在泰国居住 就医上学都容易
看房者对泰国地产表现出的热情表明泰国拥有与众不同的魅力。编者认为这是因为泰国生活环境较好，气候条件宜人，而且泰国人温和善良。此外，泰国的医 疗条件也很好，对健康有保障，对上了年纪的人来说，医疗条件尤其重要，因此在泰国买房养老也是一种趋势。泰国还拥有优质的教育，在泰国居住很容易解决孩子 的教育问题。
6，租金回报率高。
泰国中心地区的公寓的平均年租金回报率在房价的5-8％左右，有的地方可达15%。在旅游胜地芭堤雅，例如在芭堤雅，根据我们踩盘调查，人民币60 多万的二线海景公寓能租到人民币4000元/月；人民币100万的房子月租能到大概人民币10000元。这样算来，不到10年的租金就可拿回投资本钱（租 金价格会涨）。而且，泰国房产经历过1998年金融危机，挤掉了泡沫，现在才慢慢恢复到当年的水平，因此泰国房产发展健康。而中国房产自住成本高，而出租 回报率低，人民币100-200万的房子在二三线城市大概能租个3000-4000元/月吧，租售比非常低。
7，泰国房价涨势可观
从过去10年的统计数据来看，曼谷、芭堤雅等中心区公寓平均每年涨幅大约12%。加上出租回报，泰国公寓的平均年投资回报率在18%以上。相对于其 他东南亚国家，已显示泰国经济的良好增长迹象，经济学家相信泰国经济复苏前景基本面仍然看好。因此，投资泰国房产，并且在物业稳定增值的情况下，一定能让 您得到高额的回报。
8,在泰国购置房产比在别的国家容易。
泰国土地厅工作效率很高，业主需要准备的文件相对简单。 如果是新楼盘、新别墅的过户，在开发商和专业地产经纪人的帮助下，一般1-3个工作日就可以完成。
9，泰国没有房产税，过户及持有费用低
因为在泰国并没有“房产税”，所以购买泰国的房产，只需要在过户的时候缴纳相关的几种过户税费(过户费、特种商业税、印花税、个人所得税）即可。购 大约房价的6%，一般买卖双方各付50%。拿到房子后一次性交付偿债基金，还有每月的物业费，没有持有税，没有各种杂项。（多知道点： 在泰国买房(公寓,别墅)需要交哪些税费？）
10，泰国医疗服务完善并价格低廉
泰国以低廉的手术价格以及高品质的医疗服务水准，成为全球最大的求医目的国。2012年，前往泰国医疗旅游进行手术的外国人达到128万人次，2013年则上升至140万人左右，给泰国带来了高达240亿泰铢（约人民币计58亿）的收入。
泰国现有400多所医院提供医疗和保健服务，覆盖多个医疗学科，服务项目齐全。由于泰国医术水准高、医生技术好、医院收费合理，而且对病人在病中和 康复期间的照顾服务周全、细致，使得使得海外患者乐忠于前往。加上病房干净卫生、设施齐备，让病人感觉不像在住院而像在酒店度假。（多知道点：泰国医疗水平怎么样？在芭提雅如果生病怎么办？）
泰国以低廉的手术价格以及高品质的医疗服务水准，成为全球最大的求医目的国。2012年，前往泰国医疗旅游进行手术的外国人达到128万人次，2013年则上升至140万人左右，给泰国带来了高达240亿泰铢（约人民币计58亿）的收入。
11，轻松办理泰国养老签证
泰国法律规定，50岁或以上的外国人可轻易获得长期居留养老签证。再加上世界一流的医疗设施、以及优质的服务，令泰国成为越来越热门的退休目的地。同时也可以常年居住，或者是作为避寒的选择。
12. 在泰国居住上学方便
泰国曼谷、清迈、芭堤雅、普吉岛、苏梅岛、华欣、甲米等地都有提供英语课程的国际学校，全外教授课。具有优质的教育条件，在泰国居住可以解决孩子的教育问题。
13. 泰国买房按揭贷款已成为可能
过去，中国人在泰国买房想按揭贷款基本是不可能的，今年这个情况有了突破。中国银行（泰国）、中国工商银行（泰国）股份有限公司推出了相关业务。
房地产市场在泰国经济增长，结合普通低价商品房的建设，地理位置优越以及公共建设的支持下稳步增长。因此，外国人在泰国购买房屋作为他们的养老住 所，度假别墅或投资房产都是一个理想的选择。大多数经济学家相信泰国经济复苏前景基本面仍然看好，相对于其他亚洲国家，已显示泰国经济的良好增长迹象。所 以大家赶快行动吧！
关注居外网官方微信:居外资讯（juwai-com），每日阅读精选海外文章。
彭仲贤：具备特别功能的房贷会比一般房贷更有价值。
本地基准利率最近上扬，固定利率配套会不会因此受追捧？申请贷款时还须注意什么？
许多房屋贷款借贷者最在意的是，房贷配套利率的高低。花旗集团汽车与房屋贷款总监彭仲贤表示，借贷者不应只在乎利率，也应注意今后每月的摊还额和现金流、本身需求、财务状况、负担能力等。
政府规定，首次买房者申请的房贷与房子价值比率（LTV）最高为80％。如果首次买房者的借贷期超过30年（最多35年），或者房贷要过65岁才能还清，LTV下降至60％。根据总偿债率（TDSR）限制，借贷者所有贷款每月的还款额，不得超过收入的60％。
新加坡房屋贷款有限公司房贷首席顾问周扬认为，每月还款额最好不要超过收入的一半，以便能更好地应付其他财务负担。
彭仲贤说，一些借贷者选择房贷时，常常喜欢询问身边亲友的意见，但“挑选房贷是一个重要的决定。它不像申请银行信用卡，而是须从长远和多重考量来做决定。尽管亲友的意见值得参考，但借贷者须从最适合自己的角度挑选房贷”。
挑选房贷没有捷径
他指出，一般借贷者会货比三家，询问两到三家银行的配套。挑选房贷没有捷径，互联网上的房贷计算器、资料库、概览表等只是工具，借贷者须对签订的房贷配套有深入了解。
谈到房贷配套的种类，许多人马上会想到固定利率配套和浮动利率配套这两种。固定利率配套的风险最低，但比其他房贷配套的利率高。
随着本地基准利率最近上扬，第一年固定利率目前介于1.80％至2.30％左右，这视“固定时间”的长短而定。固定期越长，利率就越高。这类配套一般把利率固定两年至三年，随后的利率会浮动。
浮动利率配套则是直接与基准利率或现行利率挂钩，利率一般比固定利率配套低，但随着三个月同业拆息率（SIBOR）和三个月新元掉期利率（SOR）最近波动较大，这些配套也会受影响，银行每三个月会调整利率。
彭仲贤表示，市场上还有另一类具备特别功能的房贷。譬如，花旗银行提供免付费可切换基准利率的浮动利率配套，让屋主可按市场利率走势，将基准利率切换为三个月SIBOR、六个月SIBOR，或一年SIBOR。
又譬如，大华银行提供与存款配对的房贷配套“UOB Homestar”，屋主的贷款额若是50万元，并在账户里存入10万元，房贷利息只按40万元贷款额计算。
以自己主次需求选房贷
彭仲贤表示，贷款者要根据自己的主次需求选择房贷，看自己是更在乎每月还款额的稳定性，还是更在乎支付最低的利率。此外，贷款者也应考虑利率短期和长期的走势。
他说：“利率传统上处于3.5％的水平。长期来看，全球利率会从低利率水平复苏，上扬至正常水平。但除了要看利率上升多少，贷款者也要考虑利率上升速度有多快，会否在两年内显著上升，这是因为房贷配套的锁定期有两三年。”
彭仲贤表示，对于不太关心利率走势的人而言，让他们预测利率走势是相当困难的事，因此他建议贷款者寻求专业意见。
不过，彭仲贤与周扬一致认为，具备特别功能的房贷会比一般房贷更有价值。周扬说：“以存款配对房贷配套来说，这会对那些有定期储蓄习惯的借贷者有利。但就像购买一个多功能智能手机一样，贷款者需要使用这些特别功能，配套才会划算，否则就是浪费。”
挑选房贷也须留意申请过程、改变借贷期、提前解约、逾期付款的费用，也可比较房贷的增值优惠，如律师费津贴、火灾保险，以及免费估价等。
认为房贷随时可再融资是迷思
许多屋主会觉得，当下签订的房贷配套过了锁定期后，若不再提供最理想的利率，他们只要换一家利率更低的银行或配套再融资即可。
彭仲贤表示，本地利率环境过去七年极其低廉，因此许多屋主对正常利率没有头绪。
他说：“如果认为房贷随时可再融资，那是迷思。会这么想的人，或许从来没尝试过在高利率的环境下再融资，那不会是你想象中那么容易。”
关注居外网官方微信:居外资讯（juwai-com），每日阅读精选海外文章。
在美国，个人的信用记录是非常重要的，很多事情都需要查看你的信用记录。如果信用记录不良，就会四处碰壁或付出额外的代价。比如，想在美国租房子，房东要查看你的信用记录；想在美国申请信用卡，信用卡公司要查看你的信用记录；想趁着现在超低的房贷利率在美国抄底贷款买房，银行要看你的信用记录；想在美国找工作，雇主要看你的信用记录。另外还有贷款买车，申请零利率分期付款购物，买保险，等等等等，都需要你的信用记录为你保驾护航。对于在美国工作生活的人来说，没有良好的信用记录真是寸步难行！
在美国，个人的信用记录是非常重要的，很多事情都需要查看你的信用记录什么是信用评分
信用评分，也被称为FICO，也就是一个借款人的指标，信用评分的范围由300分至850分，分数越高越好。贷款方会根据个人的信用评分来决定借款金额以及借款的利率。信用评分越低，得到的贷款金额越少，甚至收取更高的利率。
通常分数高于760分才意味着拥有良好的信用。如果打算买房申请贷款最好拥有740分以上的良好信用分数，若低于620分则很难得到贷款，或者必须支付相当高的头期款和利息费用。例如信用分数为660，贷款50万元的利息是5%，30年的总额是96.6万多美元。如果有740的信用分，可能只需付4%的利息，30年的总额是85.9万美元，节省了十万美元！
信用评分的5个主要因素
1）支付记录 – 是否按时支付帐单是很重要的因素，占了大约35%的分数。
2）债务额记录 – 根据Mint.com指出，应该尽量控制使用信用卡，所花费的信用额不足30%，有助得到更高的评分。这个因素占信用评分的30%。
3）信用历史记录 – 这个因素占总分数的15%。越早开始建立个人信用，越是必不可少的。理财专家通常会建议家长为高中的孩子开设一张信用卡，并帮助他们了解建立个人信用的重要，当然也要对个人信用负责任。
4）新增信用记录 – 例如，最近开设账户和信用查询，这因素占总分数的10%。
5）使用信用记录 – 例如汽车贷款，抵押贷款以及信用卡，这因素占总分数的10%。
其中，支付记录是信用分数公式里比重最大的一部分。对于银行来说，了解借贷人支付款项的历史非常重要。贷方查看申请人的信用分数及信用报告时，根据申请人的年龄情况，可以看到申请人过去7到50年内的支付记录。
不良的支付记录如逾期支付、判决、赋税留置、托收帐户、销帐、资产收回、结算、赔本出售、丧失抵押品赎回、儿童抚养费、债务合并以及一些贷款修改会保留7年之久，在某些特殊情况下（包括破产）保留甚至更长。虽然这些不良资讯自产生之日起可以保留7年之久，但最近两到四年的不良资讯对信用分的影响最大。
