据《每日电讯报》报道，网上银行ING Direct紧跟4大银行的脚步，将物业投资者的住房贷款利率上调0.25%。
据了解，ING Direct将调整贷款产品orange advantage的标准浮动利率，投资者房贷利率上调至5.42%，另一产品Mortgage Simplifier的投资者贷款利率则上调至5.32%，自住房贷款方面尚未有变化。
新的利率将于4月4号起实施。
（据澳洲新快网）
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澳四大银行集体上调贷款投资利率 | 澳洲
澳洲联邦银行和澳新银行将上调投资者贷款利率近20个基点，自有住房者利率则上升10个基点左右。
有专家表示，自上周澳洲国民银行、西太银行和澳储行进行非周期性调高利率后，澳洲联邦银行和澳新银行很可能也会有所动作。
尽管官方现金利率保持在历史最低点1.5%，但各大银行已开始提高其他方面的利率，目的旨在抑制房产投资贷款者的增长和保护银行的利润率。
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从本周五开始，澳洲国民银行和西太银行同时将自住房标准浮动利率上调5.32%。澳洲联邦银行在此方面的现行利率为5.22%，澳新银行为5.25%，它们分别将上调10个基点和7个基点。
与此同时，澳洲国民银行和西太银行将在本周分别调整标准投资浮动利率5.80%和5.79%。 澳洲联邦银行现行投资浮动利率为5.56%，澳新银行为5.6%，它们分别将上调24个基点和20个基点。
比较网站Finder的洞察经理库克（Graham Cooke）表示，银行采取措施来提高利率，这没什么奇怪的。“近几个月来，现金利率维持较稳定，很多人认为到明年才会上涨，这只是时间的问题。”
（据澳洲新闻网）
一读搞定加拿大房贷（三）贷款申请的5个C | 加拿大
银行在审批一份贷款申请的时候，会有方方面面的考量。其中最重要的几个环节，概括起来不外乎是5个C： Credit（信用）Capacity（偿还能力）、 Capital（资产）、 Character（这个可以意会，不好言传，我姑且叫它社会定位，有点类似social standing）、 Collateral （质押）。
1、Credit
加拿大是个信用社会。有两大信用机构Equifax和Transunion负责打分和提供信用报告明细。你的每一笔贷款，包括车贷学贷高利贷，Line，信用卡，每月必须还款的金额，债主的名字，你是否能按时付账单和信用卡，拖欠次数，金额，日期等统统被记录在案。想像一下当年拖欠樊哙狗肉账的高祖皇帝刘邦在今日估计早就被打入另册了。银行拿到申请的第一件事就是看申请人的信用分数（Beacon Score）以及过去有无拖欠债务甚至赖账不还的记录。实际操作中，680分是能够拿到正常A级利率的基本先决条件之一，并且，低于这个分数，银行就会用更为苛刻的标准来计算下面要说的TDS，从而限制了申请人的贷款额度。除了分数和还款记录之外，信用报告上还有申请人过去的受雇记录，居住历史等等信息。
2、Capacity
通过了信用审查，接下来银行要考察申请人的还款能力。公式虽然很简单：（贷款本息+地税+取暖+其他信贷开支）/ 收入，根据申请人的信用分数，只要不超过某个比例就可视为pass。实际上，这也是最有可能产生变化，见证奇迹的环节。比如，同样的一笔租金收入，有的银行只允许50% offset，有的会允许80% offset。再比如，同样的自雇人士，有的银行不允许gross up，有的就允许gross up。惟有对各贷款机构的政策都能了然于胸，才能做到游刃有余，为客人的申请争取到最佳的结果。
3、Capital
这里主要是指申请人的资产状况，尤其是首付比例。较高的首付比例给了银行更高的安全边际，自然更容易获批。多数情况下银行会要求首付资金来源有3个月的对账单。此外，银行还希望看到申请人在首付之外还有相当于大约房价1.5%的现金作为closing cost。实际操作中，如果申请人因为收入不够而在capacity环节受阻的话，适当提高首付比例往往是使贷款申请起死回生的一个办法。
4、Character
这是一个Who are you的问题。通俗的讲，就是从银行的眼里看，你是混哪里的，混得咋样。具体一点，比如你是新移民还是老移民，什么的干活，新手还是老兵，全职还是兼职……
5、Collateral
这是唯一与申请人不直接相关的因子。银行会请第三方评估房子是不是值那么多钱，像前不久那个叫价85万抢到148万的房，我基本上可以肯定是拿不到全额贷款的，评估价与买价的差额部分只好请土豪买家自掏腰包了。银行不喜欢的房产还包括：小于600尺的condo，房子位于人口低于特定数量的小镇，分成n个单间的rooming house，蓄洪区内的房子，历史上的大麻房，发生过严重刑事案件的房产，等等。
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首付多收5%！澳洲CBA宣布收紧贷款标准 | 澳洲
澳洲最大的抵押贷款提供商联邦银行（Commonwealth Bank of Australia，CBA）及子公司BankWest有望再次收紧投资性借贷标准，这就意味着，投资者不得不支付更多的首付。
据《澳洲金融评论》报道，CBA透露，将会把最大贷款额度从原先的95%降低至90% ，这样一来，投资者就需要多付5%的首付资金，而个人和投资用途的信用证存款将增加2％达到10％。BankWest相同的政策也让投资者贷款变得更加困难。
占据房贷市场份额1/4的CBA表示，这么做是为了关注现有客户，巩固及提高其高质量的房贷业务，同时履行“银行该有的监管义务”。房屋经理Dan Huggins说道：“这项新政策目前只针对新的银行投资型客户，并不适用于自主者业主。”
在过去的12个月里，投资者贷款数量上涨幅度超过27%，而首次购房贷款比例却降至13%，成为近13年来最低水平。不少澳洲首次置业者纷纷抱怨，房价越来越高，面对买房，只能“望洋兴叹”。
（据AFR）
为买房拼贷款 置业者面临借贷过度风险 | 澳洲
据《每日电讯报》报道，目前，澳洲置业者为了能够进入房产市场，通常会进行过多的贷款，但这会使置业者们面临严重的财产损失风险。
银行监管机构澳洲审慎监管局（Autsralian Prudential and Regulation Authority）的新数据显示，去年澳人贷款的金额达到1100亿澳元，其中超过1/5的人只有少量存款。
经济师提出警告称，下周美国或将提升利率，这很有可能导致澳洲的大银行的利率也随着提升。
澳洲最大的追债机构Prushka Fast Debt Recovery的首席执行官门德尔松（Roger Mendelson）表示，一旦利率上调，很多置业者面临的形势将非常严峻，尤其是悉尼和墨尔本的买家。他们在热门房产市场置业，没有考虑到一旦房价下降所产生的后果。
澳洲审慎监管局的数据显示，澳洲房屋贷款额已接近1.5万亿澳元，其中22%房屋贷款的借贷比例超过80%，8%的借贷比例超过90%。而当借贷比例超过80%时，贷款机构会要求借款人购买保险，这又是一笔昂贵的花费。
人生财产规划福利部门（Wealth for Life Financial Planning）的负责人惠特福德（Rex Whitford）表示，澳人出现了无力偿还贷款的风险。而低利率以及高房价则会使这种风险进一步加大。
据了解，自2011年11月开始，澳储行（Reserve Bank）便削减了官方利率，目前官方利率维持在1.5%，创下最低纪录。
BetaShares的首席经济师巴桑尼斯（David Bassanese）表示，虽然预计澳储行今年依然维持目前的利率，但美国利率提升致使全球金融成本增加，当地一些银行可能也会各自提升利率。
另外，按房产分析公司CoreLogic的数据判断，悉尼的房价年增长已达19%，墨尔本达14%。
巴桑尼斯表示，其它首府城市的房产市场表现较弱，因此澳储行需要特别注意。他认为澳储行并不会提升利率，但也不需要继续下调利率。利率升高反而能使消费者警惕，减少额外的额开支，并计划降低家庭贷款利率。
（据澳洲新快网）
公投后英商业地产市场收益呈下降趋势 | 英国
自2016年夏天以来，英国黄金地段平均收益率继续保持下降趋势。2017年1月数据显示，部分行业下降趋势进行得较为缓慢。如区域酒店收益显示，2015年4月收益开始出现首次下滑，目前限量零售的收益则回到2016年初时的水平。
总体而言，2016年底脱欧公投结果出来之后，英国黄金地段收益率与2015年同期相比仅升高了22%个基本点。而在2016年8月，该收益率基本点达到35%的峰值。
2016年英国投资总量为514亿英镑，意味着年下降率为28%，但也比2016-15年高出12%。
英国季度商业地产投资在脱欧后出现下滑。通常每年最后一个季度的投资额会出现回升，仅次于夏天时的水平。2015年第四季度投资额提升25%，到2016年同期平均提升幅度超过39%。主要原因在于海外投资者占据了集中47%的份额，第二第三季度时为40%。目前，若以美元计算，英镑价值仍低于脱欧前水平16%，关键因素依旧是海外投资者对于英国房地产市场的兴趣。
2016年，英国写字楼市场投资额为184亿英镑，占所有投资总量的36%，略低于前5-10年的平均水平。过去几个季度，学生房产和辅助生活资产等“其他部门”投资所占比例高于平均值。
整体上看，尽管过去8个月全世界政治事件较多，且欧洲进行了多次选举，但英国商业地产对买家的吸引力犹在。
房产价值变化
投资变化的月度及年度评估显示出短期内形势较好。
英国资本价值增加，2016年公投后月度影响可以明显看出。12月份月度投资回升0.8%，达到2015年12月时的水平。年度测量结果则显示出负增长，今年夏季末的年增长数据或将呈现积极态势。
消费者和企业信心忧喜参半，明显受到了脱欧公投和50条文件的影响。目前企业信心已经归回较为积极的水平，意味着英国企业正在接受租金增长的现实，并积极增加收购面积。
对消费者而言，英国经济的主要推助力是GDP的增长，而目前英国的GDP仍较为紧张。但相对而言，消费信贷增长仍保持在2位数的水平，且失业率达到11年来最低点。今年英国央行也重新调整了GDP的增长预期，而随着GDP的增长，商业租金通常也会有所提升。
问题在于通货膨胀及其影响是否能在今年消散。金融市场认为今年加息的可能性为35%，已经远低于1月份时预测的50%多。如果基准利率上调太快将造成损害。
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（据英中时报）
西太银行：悉尼墨尔本房市没有泡沫 但交割问题遗留房产难消化 | 澳洲
跟联邦财政部长Scott Morrison所认为的一样，澳洲最大的银行之一西太银行的行长表示，他不认为悉尼或墨尔本的房市存在泡沫。
据澳洲新闻集团报道，西太平洋银行的行长Brian Hartzer表示，他心目中的房地产泡沫是人们相信价格只会上涨，开始借钱买房、在购买房产后一年之内出售以及只买更大的房产。
周三，Hartzer告诉众议院经济委员：“当运用贷款来进行投机性投资，这对我来说是一个泡沫概念，我不认为在悉尼或墨尔本有这样的状况发生。”
在澳洲这两个最大的城市中，房产市场正在发生的事情是，严格的供应限制，这导致了外国买家的需求大幅上升。
他在接受堪培拉听证会的问询时表示：“建筑业出现了大幅上升，其中很大一部分可能是针对海外买家的购买欲望，他们对房地产的需求性质跟追求品质的当地买家不一样。”
但由于中国对资本外流的打击，许多海外买家所购买的开发项目，现在都出现了交割问题。他说：“这可能会造成供应过剩，或这些海外买家所购买的物业可能不是当地买家想购买的物业，需要花很长的时间才能处理消化。”
（据今日澳洲）
澳洲央行宣布保持1.5%利率不变 民众房贷压力或增大 | 澳洲
今天，澳洲央行（Reserve Bank of Australia）宣布保持1.5%的官方利率不变，虽然如此，但是业主们仍可能面临更大的贷款压力。
据Realestate网报道，自去年8月开始，澳洲央行就一直保持1.5%利率不变，不过受访的38位专家表示，各位业主需要做好今年房贷增多的心理准备。经济学家Nerida Conisbee说道：“虽然央行保持利率不变，但这并不能保证其他银行不会继续提高利率，对于业主来说，现在应该多多观察其他银行动静，而非盯着央行。”
Conisbee认为，物业需求对利率变化非常敏感，任何增加都将导致需求减少，他建议贷款人应增加2%-3%的预算，以应对汇率冲击。
经济合作与发展组织（Organisation for Economic Co-operation and Development）对于澳洲家庭债务发出警告，认为目前已经达到“前所未有的高点”。同时，该组织认为房价可能不会继续增长。
不过，目前全澳热门房地产市场仍处于火爆状态，根据CoreLogic Hedonic Home Value Index数据显示，在刚刚过去的2月，悉尼房价中位数上涨了2万澳元，为79.5万澳元，墨尔本中位价也涨至61万澳元。
（据今日澳洲）
多家放贷机构针对房贷加息减优惠 还引入管理收费 | 澳洲
澳洲联邦银行和其他放贷机构提高借贷利率高达50个基点，同时还取消了折扣，还将再次引入600澳元的管理费，并修改贷款产品范围。在悉尼和墨尔本强劲的买家需求的背景下，这些措施将令放贷机构能够抵消上升的成本并保持利润。
据《澳洲金融评论报》报道，其他放贷机构提高利率，因为担心需求激增可能压倒他们的行政系统，并加速突破监管的速度限制。而作为澳洲最大的抵押贷款银行的联邦银行也提高了贷款利率，这是两周内的第二次，该银行还将再次引入一些收费。
该行预计，其3年的“特殊利率”投资贷款的利率将上调47个基点，上升至4.73%，自住房产的“特殊利率”贷款的利率上升30个基点。对于特殊的利率优惠，同时还将收取600澳元的创建费用，或每月8澳元的贷款服务费，立即开始执行。
其他的大型银行，诸如AMP和澳洲国民银行，都修改了自己的产品优惠政策。
（据今日澳洲）
一读搞定加拿大房贷（二）加国银行业之春秋五霸 | 加拿大
在加拿大，说到房贷，不能不聊聊著名的BIG 5，即我们常说的五大。加国金融机构虽多如繁星，但真正主导市场利率和政策导向则非它们莫属。因为它们的江湖地位，我们姑且谓之春秋五霸。接下来，有请五霸同学按照武力值，战斗力，身材吨位，霸气指数等顺序出场，让我来给大家一一做个介绍：
1、RBC ROYAL BANK，汉语通译为皇家银行。以市值和资产论，该同学是名副其实的头把交椅。起家于加东海滨城市Halifax，在20世纪上半叶经过一系列令人眼花缭乱的跨省并购之后，逐渐成为本国第一大银行。该同学势大力沉，作风彪悍，常常在利率变化时扮演带头大哥的角色。
2、TD CANADA TRUST，也就是我们常说的TD。中文唤做道明加拿大信托。名字有点儿拗口，这其实也是一系列并购的结果。TD的前身是两家银行：BANK OF TORONTO和 DOMINION BANK，两位小同学在1955年一合计，与其被别人吞掉，还不如强强联合，于是就有了TD的诞生。到了2000年，TD又出资80亿把CANADA TRUST吃下，就构建了今日的TD CANADA TRUST的版图。以资产市值，TD可算后来居上，位列榜眼多年，在2013年间，甚至一度小幅领先带头大哥，后又被大哥超越。值得称道的是TD的分行营业时间，正是它首开先河，延长晚间及提供周六甚至周日的服务时间，吸引了大量的客户群体，也倒逼其他银行被迫跟进。
3、SCOTIABANK，汉译名丰业银行。“一般一般，全国第三”，说的就是这位同学。说一般其实也不一般，SCOTIABANK百多年来一直稳扎稳打，不是通过大宗收购合并，而是依靠稳健经营攒下了这一份探花的家业实为不易。探花同学眼看本国市场已瓜分殆尽，遂分兵海外，多年来致力于海外业务，以中南美洲着力尤甚，几年前曾经因为外派干部紧缺，出现过只要会说西班牙语即刻连升三级的趣闻。
4、BMO（BANK OF MONTREAL），汉译蒙特利尔银行，满地可银行。资格最老，1817年就开门营业。作为从法语区走出来的一家老牌银行，BMO的表现一直算中规中矩，虽无惊喜，也不差强人意，甚至偶尔会跳出来搅个局。当年5年固定一直在3.xx%徘徊的时候，就是BMO第一个祭出5年2.99%的超低利率震动了整个市场。1998年，RBC曾谋求与BMO的合并成为一个巨无霸，被当时的马丁政府否决。
5、CIBC，汉译名帝国银行。 帝国，听起来很霸气吧，其实跟前几名比，CIBC是有些失落的。在1960’s那个黄金年代，当时的Canadian Bank of Commerce和Imperial Bank of Canada合并一跃成为本国规模最大的银行，那时的CIBC，睥睨四方，一时风头无两。此后30年，CIBC都还一直在竞争中保持领先优势。从下图看，1997年那会儿，CIBC资产一度甚至略超RBC。可惜此后因为种种原因，CIBC增速明显慢于对手们，现在差距已经越来越大。也是在1998年，TD与CIBC谋求合并，计划遭到马丁政府的断然拒绝，理由是涉嫌垄断，“不符合公众利益”。马丁本人被记者问及此事两次，回答仅是短短的“No”，连个解释都没有。
下图是截至2016年1月本国房贷市场份额对比。可以看出在房贷市场五大银行稳稳占据了89%的空间，居于绝对的统治地位。换句话讲，大部分客户的贷款不管怎样选择，最终还是花落在这五家。
在产品高度同质化的今天，各大银行的利率水平其实是很接近的。很少出现一个term不同银行给出悬殊利率的情况。在选择贷款机构的时候，人们真正要关心的是哪个银行更适合自己？因为，你在挑选贷款机构的同时，它们也同时在挑选你。这就是我以前提到过的客户与银行的双向博弈。比如，你是新移民，老移民或者是海外人士，自雇还是上班，你的资产净值高低，你的首付比例，你的信用记录如何，你的负债水平，你是买自住房还是投资房，你是购买（purchase）还是再融资（refinance），你是先买后卖，还是先卖后买，还是买了继续买等等。每个人所处的情况不同，就要求有不同的解决方案。今天，贷款申请实际上已经成为一个复杂的金融决策过程，其目标就是为客户的房产投资方程式找到一个最优解。关键是把握好从哪里贷款，怎样准备申请，才能保证成功率，才不至于出现申请屡屡遭拒，把好端端的case做烂的局面。
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