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1/5墨尔本业主面临还贷危机！专家：“利率未来肯定会上调” | 澳洲

成千上万名维州人正陷入贷款危机中，如果银行继续上调利率，那么部分贷款顾客将被逼上违约欠款的边缘。

据《先驱太阳报》报道，数据显示，如果贷款利率再上调2%，维州将有50多万人陷入难以还贷的困境。联邦政府正准备在即将公布的预算案里帮助提高住房可支付力，经济专家警告称，如果银行继续上调贷款利率，将会伤害到那些刚爬上房地产阶梯的首次购房者。

Digital Finance Analytics公司建立的数据模型表示，住在Narre Warren、Craigieburn、Endeavour Hills和Berwick等地的工阶家庭所面临的贷款压力最大。

由于澳联储（Reserve Bank）跟其他几大银行会不定期上调利率，哪怕贷款利率再上涨0.5%，预计可导致5万多名业主和投资者陷入巨大的还贷压力中。

Digital Finance Analytics公司的主席Martin North表示，他可以确定在接下来的18个月里，银行还会继续上调贷款利率。他说：“如今很多业主都被逼上了绝境。为了还贷，他们开始削减其他生活支出，信用卡的消费金额会加大，并且做好了未来会更困难的准备。”

North提出，薪资的低增长率、业主们的债务、不断上调的利率以及物价的上涨都会导致许多澳洲人陷入经济危机中。

Digital Finance Analytics公司经济模型的数据来源于对业主和投资者的撒网调查，以及各大银行和房产机构的现金流数据。数据显示，如果利率再上调2%，预计有55.2万人会面临贷款压力，包括23万业主和32万投资者。

住在Tarneit、Cranbourne、Deer Park和Glen Waverley等地的投资者们所面临的还贷压力最大。在墨尔本，近1/5的业主都陷入了贷款危机，其中大部分都位于郊区。

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（据今日悉尼）

商业银行上调逾270种房贷产品利率 | 澳洲

澳洲储备银行上周二一如市场所料维持利率不变，连续7次在货币政策会议上按兵不动，这或多或少反映出澳储行正处于两难局面。

虽然美国步入加息周期，并预言今年的加息行动陆续有来，但澳储行面对本土经济复苏力度未如理想，现阶段难有条件马上跟随美国上调利率；另一边厢，在房市一片火红的情况下，澳储行亦不欲再减息去提振经济，以免房市进一步升温。其实，就算澳储行不加息，商业银行近月来已连番上调房贷利率，涉及的房贷产品估计超过270种。

澳储行上一次减息要追溯至去年8月初，当时把基准利率下调0.25厘，至1.5厘的历史新低点；与2011年11月今个减息周期展开前的4.75厘相比，基准利率在这五年多的日子里，累积减幅达到3.25厘。

央行何以不敢减息又无力加息？

早几个月之前，澳储行因应就业市场指标和低通胀率令到经济前景显得不明朗，指出有理由继续奉行超宽松的货币政策。然而，新任澳储行行长洛威（Philip Lowe）却斩钉截铁地表明不愿意再减息，并提出本地和环球经济前景已见改善。

洛威还特别提到房市，认为悉尼和墨尔本的房价正在“轻快地”上涨，而且悉尼在未来数年料陆续有新的雅柏文楼盘推出市场，可是租金回报率却是20年来最低。他并警告，家庭贷款增长已超越工资増长的速度，银行透过收紧贷款条件，将有助于控制房贷风险过高，减少倚赖供息不供本的房货方法，这对澳洲房市来说是正面的发展。

QIC首席经济师彼得（Matthew Peter）表示，目前澳储行无法减息，也未有空间加息，意味着其货币政策正处于“无能为力”的状况。

银行一直未有紧贴央行步伐

即使澳储行看来不欲贸然加息，可是商业银行已先行一步，四大银行以至其他多间中小型房贷机构近期均“偷步”加息，导火线之一正是澳洲审慎监管局（APRA）限制银行借予物业投资者的贷款增长。

自从澳储行再上一次宣布议息意向以来，房贷机构已后对超过270种房贷产品实施加息。事实上，就算是在商业银行这一波上调房贷利率之前，它们也未有紧贴澳储行的减息步伐。单在过去两年，澳储行的基准利率由2.25厘降至1.5厘，减幅达到0.75厘；可是在这段日子里，自住人士的标准浮动按揭利率仅平均下跌了0.37厘，较澳储行减幅的一半还要少一点。

澳元息差优势恐再收窄

面对澳储行在短期内看来加息无望，另一边厢美国联邦储备局又计划在今年余下日子至少加息两次，这意味着澳元对美元的息差优势将会进一步收窄，再加上澳元兑美元于今年2月底和3月底先后上闯0.78水平无功而还，技术上亦对澳汇构成压力。

澳元兑美元上周二曾滑落至0.7544，与3月21日录得的0.7748高位相比回落了2.6%。从技术的角度而论，澳元兑美元下一个关键支持位在0.7490，失守恐会引发新一波沽盘入市。中短期而言，澳元兑美元一日受制于0.78关卡，技术上仍是处于下风。

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（据澳洲新快网）

4月4日 ING Direct上调投资贷款利率0.25% | 澳洲

据《每日电讯报》报道，网上银行ING Direct紧跟4大银行的脚步，将物业投资者的住房贷款利率上调0.25%。

据了解，ING Direct将调整贷款产品orange advantage的标准浮动利率，投资者房贷利率上调至5.42%，另一产品Mortgage Simplifier的投资者贷款利率则上调至5.32%，自住房贷款方面尚未有变化。

新的利率将于4月4号起实施。

（据澳洲新快网）

3月31日澳新银行宣布上调投资房贷利息0.25% | 澳洲

据《澳洲金融评论报》报道，澳新银行（ANZ）今天宣布，将对投资者的房贷利息上调0.25个百分点，达到5.85%，3月31日后开始执行。另外，对投资者的无本金贷款利息将上调11个基点。

自澳洲金融业监管机构计划收紧银行借贷政策后，澳新银行已用一个月的时间来测试银行系统，检测其能否对各种利率的贷款进行定价操作。银行还将再用三个月对现有的无本金贷款客户进行政策调整。而自住买家的本金加利息贷款利率不变，依旧维持5.25%。

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澳新银行宣布上调投资房贷利息0.25% | 澳洲 — 澳新银行（ANZ）今天宣布，将对投资者的房贷利息上调0.25个百分点，达到5.85%，3月31日后开始执行

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澳新银行澳洲业务负责人奥尔森（Fred Ohlsson）表示，这些房贷政策将对无本金贷款的客户产生影响。该行有义务履行监管机构的要求，此举将有助降低银行业务风险，提高市场竞争。

澳新银行称，自4月22日起，新申请无本金房贷的自住买家将需支付比原来高出20个基点的浮动利率，即5.45%。投资者需支付的浮动利率也将上调11个基点，到5.96%。从7月下旬开始，将对现有无本金贷款用户落实所有涨息措施。投资者和自住买家都将包括在内。

此外，澳新银行还表示将对商业浮动利率上调8个基点。奥尔森表示，银行已意识到澳人家庭预算的压力，将给予无本金贷款客户足够的时间换成本金加利息贷款。在上周宣布上调标准浮动利率后，西太银行（Westpac）周五早上也表示，将提高无本金贷款利率，澳洲国民银行（NBA）及联邦银行（CBA）均已在此前上调利率。

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（据澳洲新快网）

澳四大银行集体上调贷款投资利率 | 澳洲

澳洲联邦银行和澳新银行将上调投资者贷款利率近20个基点，自有住房者利率则上升10个基点左右。

有专家表示，自上周澳洲国民银行、西太银行和澳储行进行非周期性调高利率后，澳洲联邦银行和澳新银行很可能也会有所动作。

尽管官方现金利率保持在历史最低点1.5%，但各大银行已开始提高其他方面的利率，目的旨在抑制房产投资贷款者的增长和保护银行的利润率。

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澳四大银行集体上调贷款投资利率 | 澳洲 — 各大银行已开始提高其他方面的利率，目的旨在抑制房产投资贷款者的增长和保护银行的利润率

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从本周五开始，澳洲国民银行和西太银行同时将自住房标准浮动利率上调5.32%。澳洲联邦银行在此方面的现行利率为5.22%，澳新银行为5.25%，它们分别将上调10个基点和7个基点。

与此同时，澳洲国民银行和西太银行将在本周分别调整标准投资浮动利率5.80%和5.79%。澳洲联邦银行现行投资浮动利率为5.56%，澳新银行为5.6%，它们分别将上调24个基点和20个基点。

比较网站Finder的洞察经理库克（Graham Cooke）表示，银行采取措施来提高利率，这没什么奇怪的。“近几个月来，现金利率维持较稳定，很多人认为到明年才会上涨，这只是时间的问题。”

（据澳洲新闻网）

澳洲国民银行上调贷款利率 3月24日生效 | 澳洲

澳洲国民银行（NAB）宣布上调贷款利率，归咎于融资成本上涨以及监管加严。

据澳洲广播公司报道，澳洲国民银行宣布将上调贷款标准浮动利率，3月24日下周五生效。其中，自主房贷标准浮动利率上调7个基本点至5.32%。即30年期30万澳元自主房贷，每月还款金额增加13澳元。与此同时，投资房贷标准浮动利率从5.55%大幅上调至5.80%。即30年期30万澳元投资房贷，每月还款金额增加47澳元。

澳洲国民银行表示融资成本上涨以及澳洲审慎监管局（APRA）严控借贷增长，是本轮贷款利率上调原因。

澳洲国民银行上调贷款利率 3月24日生效 | 澳洲 — 自主房贷标准浮动利率上调7个基本点至5.32%，与此同时，投资房贷标准浮动利率从5.55%大幅上调至5.80%

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澳洲国民银行主管卡希尔（Antony Cahill）发表声明称，银行融资成本以及贷款费用差异持续给银行运营给来压力，此外银行还面临外部激烈竞争，监管部门严格管制等等考验。通过一系列调整，澳洲国民银行望取得贷款资产组合平衡。

此外，澳洲国民银行首次置业人群2年期固定贷款利率则下调至历史最低位3.69%，比其他自主业主2年期固定贷款利率低29个基本点。卡希尔表示，此举旨在帮助首次置业人群实现买房梦想。

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（澳洲新快网）

SBS银行全面上调房贷利率 6个月固定“特别”率4.99% | 新西兰

SBS银行周一宣布，一系列房贷利率上调政策从周一（2月27日）开始生效，其中包括将6个月期固定“特别”（special）利率提升至4.99%，较之前的4.75%上升了24个基点。

另外，SBS银行其他上调的房贷利率包括：

——上调一年期“标准”（standard）房贷利率10个基点，达到4.99%。

——上调三年期固定“特别”利率14个基点，达到5.25%；

——上调四年期固定（特别）利率20个基点，达到5.65%；

——上调五年期固定（特别）利率16个基点，达到5.85%。

但该银行的一年期“特别”利率未变，依然为4.45%。

另外，SBS银行还上调了浮动利率，将预付房屋净值贷款（advance equity loans）利率提升至6.85%，将普通的住宅客户贷款利率上调11个基点至5.65%。

新的浮动利率将在3月27日生效。

要想获得SBS银行的“特别”利率，房贷一族必须满足最低20%的首付。新客户则需要满足银行最低10万纽币的贷款额，而且不适用于商业或农村贷款，或者SBS银行预付（逆向股权抵押）贷款。此外，银行还要求贷款人将主要收入来源支付到SBS银行的交易账户中。

SBS银行的浮动利率只适用于自用住房贷款，对于投资物业则加收0.50%利率。

SBS银行上一次上调房贷利率是在1月25日，而且在几天后收回了4.19%的一年期“特别”利率。

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纵观各家银行，HSBC Premier的利率水平在市场上占有领先地位，除了5年期利率比Westpac的“特别”利率略高外，其他都是最优惠的。另外，ANZ的一年期利率水平最低。Co-operative Bank的18个月期利率较低，TSB Bank的2到5年期利率水平也是较低水平。

TSB Bank十年期利率为5.75%，对于想锁定长期利率的买家来说是个机会，毕竟现在来看利率的趋势在上升。

BNZ的7年期固定利率为6.15%。

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（据新西兰天维网）

重磅！多伦多上调土地转让税平均加税7% | 加拿大

2月15日，多伦多市议会通过多伦多土地转让税议案新规，从3月1日起，多伦多地区将使用新的土地转让税率，预计平均加税7%。但是首次购房者退税额也有所增加，这意味着这部分人群的税务负担基本没有加重。

详细来看，多伦多土地转让税的修改主要包括3部分：

1、对价值从250,000加元到400,000加元的房产部分划分出来，土地转让税率从1%提高至1.5%。换言之，相当于加750元税。

2、物业价值200万元以上部分的土地转让税率将由目前的2.0%增加至2.5%。相当于200万以上的豪宅每增加100万，则需要多缴5000加元的市土地转让税TLTT。

3、首次置业人士最高补贴增加750元，最高退税额从3,725元增加至4,475元，换言之，首次置业人士则不受加税影响。

重磅！多伦多上调土地转让税平均加税7% | 加拿大 — 新税率的变化比较 (图片来源：多伦多市政府官网)

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换言之，新税制将会影响所有的房产，包括初次购房者也要增加4%的税率，其他购房者平均则加税7%，豪宅加幅更大。

新增的税金无疑会加重买房者的负担，但在多伦多地产局(TREB)等机构的呼吁下，新规定将首次购房者的退税从原先的3725元增加到4475元，这意味着他们的税务负担基本没有加重。

不过，退税计划将不再适用于所有的首次购房者，仅限加拿大公民或加拿大永久居民。

本周四，多伦多市议会正式通过这个提案，并且决定在两个星期后的3月1日正式实施，如果交接日在3月1号之后的买家，在416地区购房的屋主需要额外增加交接费用，大概750元左右。但这条例只对416地区生效，905地区如万锦，列治文山，密西沙加则不受影响。

（据约克论坛综述）

欧盟上调欧元区2017年GDP至1.6%，英美仍是最大风险 | 海外

彭博报道，欧盟委员会预期欧元区2017年GDP增长1.6%，2018年增长1.8%，此前的预估分别是2017年1.5%和2018年的1.7%。

欧盟委员会在电邮发送的声明中表示：“围绕这些预估的风险极大，整体风险仍偏向下行，预期欧元区通胀将从2016年的0.2%升至2017年的1.7%和2018年的1.4%。”

欧盟委员会表示：“唐纳德·特朗普当选美国总统、英国决定脱离欧盟，正在加剧欧元区面临的经济风险。欧盟委员会预计今年经济增速将会放缓。”

欧盟上调欧元区2017年GDP至1.6%，英美仍是最大风险 | 海外 — 资料图来源：彭博社

总部在布鲁塞尔的欧盟委员会周一发布了特朗普当选美国总统以来的首份经济预测，预计欧元区经济复苏面临风险。而英国政府也越来越接近正式启动脱欧程序。欧盟预计今年欧元区19国GDP增长1.6%，较去年的1.7%有所放慢。

“全球和欧元区经济前景面临巨大的不确定性，”欧盟委员会经济和金融事务部门主管Marco Buti在声明中表示。“英国脱离欧盟的道路和其未来的地位仍然不明确”，“新一届美国政府经济政策的具体内容也还没有明朗”。

（据凤凰国际）

加拿大 | CMHC上调房屋按揭保险 3月17日生效

加拿大按揭与房屋公司（CMHC）1月17日宣布，从3月17日开始，增加房屋贷款按揭保险费用，平均每人每月大约增加5加元。

CMHC高级副总裁Steven Mennill表示，这是因应政府金融机构监督办（OSFI）在1月1日生效、保险公司要有额外资本的新例要求，而作出改动。有关保险的供款金额，是以承保按揭金额贷款与价值比率（ loan-to-value ratio ）计算，加幅视乎这个比率而定。

据CMHC公布的数据显示，2016年前9个月，平均CMHC保险贷款约为24万5000元，平均首款的比例约为8％，平均债务清偿比率（GDS）为25.6％。

根据CMHC规定，房屋首付低于20%的必须购买房屋按揭保险，购房者的平均债务清偿比率不应超过其每月家庭总收入的32％。

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CMH还给出一个加价幅度表，此表基于25年还款期，5年2.94%的按揭利率下，贷款首付在5%-9.99%的申请者，如果贷款15万的保险费用增加2.82元，25万增加4.7元，35万增加6.59元，45万增加8.47元，55万增加10.35元，如果贷款额为85万，则每月按揭保险费用将增加15.98万。据CMHC估计，所以客户平均每月约增加5加元。

CMHC的按揭保险只是对按揭贷款者首期低于两成的申请人士硬性规定购买，还有特定的贷款申请者，例如有些申请人，虽然首付超过了20%，但是银行还会要求担保公司作保，只有需要购买保险的购房者才有影响。

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（据星网）