Category: CA Investment Column

加拿大央行四年来首次变更隔夜利率(overnight rate)，将其降低25个基点至0.75%，这对投资加拿大房产的买家而言是个重大利好消息。

“相应的银行利率为1%，存款利率0.5%，”加拿大央行官方表示，“这一决定是为了应对最近的石油价格暴跌对加拿大经济增长和潜在的通货膨胀的不利影响。”

2014年年底，在加拿大央行宣布降息之前，市场就预测加拿大央行将在未来几年提高利率，现在看起来不太可能。而现在重要的问题是——中国买家如何能从中获利？

下面，我为投资者列出在加拿大获得房贷的5个步骤：

• 步骤1：选择贷款渠道

除非是有着雄厚财力的买家会选择现金购房，否则，大部分都会选择贷款购房。

在加拿大，海外买家共有2种贷款途径：银行和贷款经纪

银行贷款：在银行申请贷款有一个潜在的限制就是其提供的产品有限。一般买家可申请到30%的首付。

不过，加拿大数家银行现已意识到中国买家在贷款上所面临的挑战，已与中国大陆银行建立合作关系，并推出贷款产品，特别是加拿大的丰业银行。

贷款经纪人：由于贷款经纪人与许多个不同的银行都有业务往来，所以买家在贷款上会有更多的选择。一般可申请到35%左右的首付。

注：海外买家在申请贷款时，需要出示信用记录。比如：个人在自己国家的2年税务报表

• 步骤2：签订贷款合同

在签署了贷款合同后，意味着买家签订了一项法律合同。如果买家无法偿还贷款的，银行有权将房产收回。

注：贷款额为本金，在还款期间还应支付利息。加拿大贷款利率为：2.8%-3%

• 步骤3：贷款预批

看房之前，大多数房地产、银行和经纪人会建议买家申请贷款预批。这项免费服务将根据买家的资格和个人信用评级，帮助买家预知自己可获的贷款金额。银行或者经纪人会询问你的收入和个人财务状态，以及检查您的信用评分。

120天内，买家可获知贷款金额以及贷款利率。如果利率走高，贷款利率不受影响；如果利率下降，买家会获得更低利率。

贷款预批可以让买家在与经纪人协商房价时处于更有利的位置，并能对自己所需负担的房产有一个清晰认识。

不过，贷款预批不具法律效应，也不能保证所预先核准的金额。在提交所需资料档案后，还需要在律师和银行的帮助下做最后的审批。

• 步骤4：确定贷款规模

通常，买家最多能获得房价95%的贷款，所以还需要支付房价5%的头期款。

• 步骤5：选择贷款

所有的抵押贷款都对首次购房者开放，选择真正适合自己的那款贷款是一项艰巨的任务。

在大多数情况下，风险承受能力是一个关键因素。利率会随着市场而改变，买家需要确定的是，变动利率和固定利率哪个更适合自己。

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多伦多是加拿大最大的城市，亦超越芝加哥成为北美第4大城市。多伦多市是大多伦多地区的心脏地区，也是安大略省南部人口稠密区的一部分。金融城之一、最宜居城之一和种族最多样化之一概括了多伦多的所有特征。

除了一些被新移民所熟悉的社区以外， 如今坐落在多伦多市西边Etobicoke的Richview社区也越来越被人们所认识。许多人被这里的社区环境和地理位置吸引，不少人逐渐选择在这里安居乐业，其中也不乏一些我们耳熟能详的“大人物”，例如多伦多市长Rob Ford和加拿大总理Stephen Harper。

• 地理位置

Richview社区东至Royal York Rd，西至高速路hwy427，南北边以Eglinton Ave及Dixon Rd为界。可以说它被诸条主干道所包围，其交通便捷程度有目共睹。

此外，Richview周边的几个小区也颇受当地人欢迎，如Princess Anne Manor、Humber Heights、Humber Valley Village等，这些社区普遍环境一流，公园遍布，尤其到了夏季郁郁葱葱的社区环境让许多人陶醉。

社区概述

Richview社区男女比例相当，男性占50.87%，女性占49.13%，社区规模适中， 人口密集程度不高，所以其中的人员复杂性也相对比较不明显。

整个社区的移民比例低于多伦多城市水平，本地居民占绝大多数，社区中普通话的使用者比例极低。英语及意大利语的使用人数最高，因此白人社区的特点在这里都得以体现。

社区的主体人群为青壮年，其中20—44岁的人群超过四分之一，已婚人群比例为62.39%。整个社区年龄分布合理，各年龄段的人们都愿意选择在这里居住。区中65岁以上老年人比例超过19%，这也很好的验证了社区历史的悠久，以及环境的优美和安逸。

Richview社区家庭总体受教育程度较高，家庭收入稳定，多数人拥有良好的职业。绝大部分的居民从事着服务和零售业、还有不少从事管理相关工作，因此这个社区白领比例很高。

15.85%的居民拥有College，28.5%的居民University以上文凭，社区内家庭平均收入为$156,052，高出了多伦多的平均水平。

Richview社区的房屋几乎百分之百都是Single Detached独立屋，在这里半独立的比例非常少，并且社区内租住比例也近乎于零。这种单一的住房形式保障了社区内人口的组成，避免了过多的流动人口，变相的保证了这个社区极高的安全度。

作为一个有一定历史根基的成熟社区，Richview社区内的房屋普遍年龄偏大，百分之六十以上的房屋年龄在26-60之间，更有将近百分之三十的房屋拥有超过60年的房龄，小于10年的新房的比例较低。

• 交通出行

住在Richview社区出行十分便捷，不用数分钟就能到达hwy427及hwy401，区内还有多条TTC公交车经过，如果去多伦多市区上班， 那么达成地铁也并不麻烦。

从这里出发去多伦多国际机场只要短短十分钟， 如果您在机场附近上班，那么住在这里就再方便不过了。

• 学校教育

许多有学龄儿童的家庭在安家时都会首当其冲考虑的孩子的教育问题。并且，学校教育这一因素如今不仅是选择居住社区的重要因素，更是成为不少投资人青睐的投资项目。

Richview社区中拥有诸多让家长放心满意的学习，从小孩子就能在这里接受到优质的教育，这使得不少家长对这个社区的好感又增加了不少。

社区中的Richview Collegiate Institute（RCI）是一所口碑很好的双语高中，学校通过广泛的学术课程以及校外课程来培养孩子，旨在培养孩子们的领袖精神和终身学习习惯。自1958年以来，学校及学生、家长和社区的多方努力，已将RCI打造成为了Etobicoke社区中的优秀高中。学校常年在全省范围内的文化考试中名列前茅。更是在科学和数学竞赛中多次排名达到10%。

更难得的是，学校提供的实习机会为学生打造了获得工作经验的平台。实习机会种类繁多，包括有保健，法律，传媒，信息技术，教育，技术行业和零售等不同领域。这让学生有机会体验“动手”的学习。

• 娱乐设施

Richview社区不仅被美丽的自然风光环绕，而且如画的风景中休闲娱乐设施也不少，生活配套设施也很完善。拥有诸多购物中心和公园，还有图书馆、老年公寓等，这些设施足以满足人们日常生活所需、丰富人们的健康生活。

这个美丽的社区以它独特的魅力慢慢被新移民发掘，希望大家通过本期的介绍对Richview社区能有更全面的了解。

【附】：

Richview区中的小学Elementary Schools：

• All Saints Catholic School

• Dixon Grove Junior Middle School

• Father Serra Catholic School

• Hilltop Middle School

• Parkfield Junior School

• St. Eugene Catholic School

• St. Marcellus Catholic School

• Transfiguration of Our Lord Catholic School

• Valleyfield Junior School

• Westway Junior School

Richview区中的高中High Schools：

• Central Etobicoke High School

• Kipling Collegiate Institute

• Richview Collegiate Institute

• Scarlett Heights Entrepreneurial Academy

购物中心

• 1500 Royal York Road Plaza

• Martingrove Plaza

• Richview Square

• Westway Centre

公园

• Alex Marchetti Park

• Denfield Park

• Green Meadows Park

• LIon’s Gate Park

• Martin Grove Gardens Park

• Redgrave Park

• Richview Park

• Silvercreek Park

• Stonehouse Park

• Valleyfield Park

• Westway Park

• Widdicombe Hill Park

• Willowridge Park

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走在街道上，暖洋洋的阳光沐浴在身上，轻和的春风迎面吹来，两边的植物被重新披上绿装，树木也渐渐长出新丫。寒冷和大雪过后，终于能和加拿大漫长的冬天说声再见了，相信大家早已经准备好迫不及待褪去冬天的懒散，进入繁忙的生活状态，逐步将在冬天不便操作而搁置的各项事宜重新拾起。

加拿大房地产市场常年遵从着人们的这种活动状态，每年一到春天市场就会开始慢慢活跃。关注房地产市场的人们也开始增多。本期我要介绍位于安大略密市的Lorne Park豪宅区。
Lorne Park社区是Mississauga西南角有名的社区，它是以加拿大前总督——Marquess of Lorne所命名，整个社区历史悠久，并且由于得天独厚的地理位置，早期一度是多伦多富人们休闲度假的场所。时至今日，这里依旧弥漫着富裕的气息，很多房产都价值百万以上。

生活在这里的富人们不仅要缴纳不菲的地税，有些甚至还承担起了养护门前道路的工作。Atoka Dr交接的Mississauga Rd就是典型的例子，这是我再熟悉不过的豪宅街了。每每行驶在这条路上总是情不自禁多看两眼街道两旁造型和风格都相当高档的住宅，它们每间房屋都有自己的特色，行行种种的豪宅总是让人唤起很多对生活的憧憬。

• 环境怡人

这个社区最吸引人的莫过于它那种世外桃源的气息，社区内绿化覆盖面积很高，Lorne Park社区中的许多豪宅就处在大片绿化和古木苍松之中。社区北面的Mississauga Golf and Country Club是高尔夫爱好者热衷的打球场地，大面积的绿地和贯穿球场的涓涓小溪，让人更加享受打球的惬意时光。眼看春天已经逼近，气温也逐渐上升，约上三五好友或是带上全家人在社区内著名的Birchwood Park或Whiteoaks Park休闲小憩都是不错的选择。更值得一提的是这里离安大略湖非常近，爱好游船的人们可以从这里出发，享受水面上驰骋的感觉。

总之，居住在这个社区将永远都能感受到自然的味道，并且切身感受到身处恬静社区的安逸感。

• 交通便捷生活设施齐全

社区内的生活配套设施完善，离高中不远处就是社区活动中心，社区内还有Lorne Park图书馆、游泳池、滑冰场可供居民享用。Loblaws，Metro等超市也是采购生活所需的好去处。同时社区内出行也很便捷，CN Railway（加拿大国家铁路）贯穿整个区域，QEW高速公路大大缩短了前往多伦多市区的时间。

• 教育机构齐全  学区房集聚地

就学“圣地”之一

学校方面这里也同样出众，Lorne Park Secondary School是这个区最有盛名的高中，也是住在Mississauga的父母们最梦想孩子能够就学的“圣地”之一，学校每年在John Fraser Institute的排名都非常靠前，今年的排名中Lorne Park Secondary School排名在Mississauga所有高中的第三名。还有Hillcrest Middle School、Whiteoaks Public School、 Lorne Park Public School、 Tecumseh Public School这几所中小学校，并且向北几分钟车程就能到达多伦多大学Mississauga分校。

学区房聚集地

另外，由于这里处在Lorne Park Secondary School校区，距离多伦多大学等好学校非常近，很多家长选择在这里购置房产能够方便孩子得到良好教育。

• 社区优秀

发展成熟

• 独立屋为主，出租或半独立屋非常罕见

• 70%房屋建造年限在25~60之间

人口结构清晰

这片区域内的人口组成单纯、朴实。其中62%以上由已婚家庭构成，单身的人口占30%左右。年龄分布平均，45~54岁的中年人比例最大为19.15%，65岁以上的老人比例小于15%，居民年龄整体比较年轻。

高收入人群

正因为这里的青少年人口较高超过20%，社区居民的普遍学历也相当高，半数以上的人拥有大学及大学以上文凭。良好的受教育程度使得这类白领的比例比整个Mississauga高出约13%，因此这里的居民收入状况也非常可观，家庭年收入达到$16.2万上下，比Mississauga平均水平高出近一倍。

优秀的居民也是整个社区安全的保障，同时买家也可以预估住在这里后，将来邻里相处也会很融洽。

如果你也正想在春天来临之际为自己的“小家”奔波一番，不如多关注一下Lorne Park这个在Mississauga历史悠久又出色的社区。这里人杰地灵是一个不可多得的居住地，或许在这里可以找到自己心仪的新家。

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每到冬季各种节日纷至沓来，打折季也层出不穷，总感觉自己的荷包不保，钱如流水直往外流，每每这时，总是幻想自己是真正的土豪。那么既然我们每个人赚的钱是有限的，那么我们就应该将自己有限的收入用到极致，将每一分钱都花在刀刃上。接下来就与大家分享几招冬季房屋省钱小诀窍。

1、在保证舒适温暖的前提下，将自动调温器设置于最低值。

中央供暖每升高一度，将会使您的燃油费用攀升3%，这笔开销绝对不能低估。只要牺牲自己的一点点“风度”，穿一件薄毛衣就能省下不少钱。

2、每月或根据需要清洁或更换炉上过滤器。

3、根据需要清洁热风出风管道、板式取暖器、墙式烘炉和散热器，确保它们并没有被家具、地毯或者窗帘阻挡，影响散热及出风的顺畅。

以上两条建议看似不起眼，但实际可以达到提升10%的能源效率，大大节省了开销。

4、房屋本身的保暖材质也很大程度上影响到了冬季房屋能源的节省。

5、善于使用厨房、浴室和其他地方的换气扇。

合理使用换气扇能发挥超出想象的功能，风扇能在短短1小时内将暖空气充满整个房屋。但切记，一旦风扇完成其使命，就要及时关闭。

此外，尽量将房屋内的湿度水平保持在30%~60%之间。

6、白天在房屋进行供热期间，尽可能的将朝南方向的窗帘和百叶窗打开，让日光尽可能多的晒进屋内。到了晚上再将窗帘拉上，以减少并有效阻隔窗外的寒意，让房屋的保温环境更有效。

反之，这一做法也有效适用于降温的时候。白天尽可能多关上窗帘，阻挡外部热浪，以及减少日照，而晚上则是尽可能开窗通风，用自然凉风减少屋内的能源消耗。

7、将房屋内那些不常使用的空间封闭起来

有些房间或角落平时在家并不常常使用，这个时候可以选择将这里暂时封闭起来，关掉或降低这里的供热，达到节约能源的目的。现在许多中控调温器能够进行区域划分，这也对于家庭节约能源的方便操作有所帮助。

当然，如果关掉局部供暖会影响您整个房屋的供暖，这一招就不能随便用了。此外，还要注意一些细节，例如：如果使用热泵来为房屋供暖，切记不能随意关闭通风口，关闭通风口可能会损坏热泵。

8、在房屋装修过程中，也要考虑到保温涂层和双层窗户的使用。

如果这样的装修或改造工程超过了自己的预算，也可以选择更为经济节省的办法，用透明塑料窗户薄膜护住窗户。这些塑料薄膜价廉物美，差不多每扇窗户花费在$4~$6。这种特殊的薄膜能够有效隔绝室内外的空气，断绝窗口内外的冷热空气交换，能够非常有效的减少25%~50%由于窗户所流失的热能。

9、“填缝”也是冬季节能最简单有效的节能省钱方法之一。

漏风是冬天的大忌，房屋再暖和也抵不住外界冰冷的大环境。要是门窗多处漏风浪费的能源就不是一点半点了。

要格外注意填补房屋外部结构中木材，砖和乙烯基壁板中的细缝，当然室内门窗的边沿也要进行改进。

以上就是一些比较实用的冬季房屋节能技巧，希望大家在这个冬季能够拥有经济的温暖。

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