美国唐人街房价日渐看涨 华人不堪重负大批迁徙

随着美国经济的复苏,房价开始上涨,华埠也不例外。在旅美侨胞心目中,华埠承载着非同一般的意义。如今,随着越来越多华人搬离,华埠的明天将如何?

随着美国经济的复苏,房价开始上涨,华埠也不例外

房价上涨成困扰

月薪税前4000美元,可能供不起美国华埠的一套房子。这不是笑谈,5月2日,家住美国匹兹堡华埠的李锋在接受采访时称,自己的税后收入减去全职太太和儿子在匹兹堡的日常生活费,要在华埠供房是不可能的。

李锋所说的不是个别现象。近年来,随着开发商的不断开发,美国各地华埠地价飞涨,对当地居民造成不小的困扰。

前不久,居住在纽约下东城的居民举行集会,反对在华埠附近的东河边建造一栋高达72层的摩天大楼。

“阻止企业贪婪”、“我们不会搬离华埠”,这是今年2月波士顿华埠多家社区团体举行抗议时的海报内容。

美国某地产网站在其4月份的报告中分析称, 2010年波士顿华埠房屋有47%被认为“可以负担得起”。然而,随着新工程的建设,今年这一数字下滑至36%。

华埠曾经是很多旅美华人的乐土,不少社保屋或廉租房不仅为当地华人提供了居所,商铺还供应着不少相对物美价廉的消费品。然而,华埠及附近一带不少高价楼的开发带来连锁反应,房价飙高,地税和租金随之飞涨,不少华人高呼“压力很大”。

涨价因素较复杂

美国一位华埠地产信托认为,如果不受到保护,开发商们会“一点点毁掉华埠”,而房价上涨起了推波助澜的作用。

“华埠房价上涨的大背景无疑是美国经济的总体复苏。”美国波特兰州立大学教授李斧教授接受本报采访时说,“某些地区房产价格甚至超过次贷危机前。比如在华人聚集的硅谷,现在好校区的房子成交价都在卖家给出的价格之上,就是说大家在抢房。”

李斧认为,另一个不得不提的原因是来自中国国内的移民数量迅速增加。最新数据显示,美国华人人口总数已达452万,是美国亚裔中最大的族群,也是所有少数族裔中仅次于墨西哥人的第二大族群。旅美华人的增长很快,从2011年到2013年增加了30多万。

“近来,加拿大收紧投资移民政策后,国内投资移民都流向美国的城市西雅图。电影《北京遇上西雅图》也大大提高了西雅图在国内的知名度。随后,移民又开始流向最近的城市波特兰,一环接一环。”他说,“移民迅速增加,带动包括餐饮、超市、会计、法律等在内的华埠服务业,华埠的房地产价格也跟着上涨”。

就职于伊利诺伊州大学芝加哥分校的李霈露接受本报采访时还指出,随着生活水平的提升,华人对华埠住宅区治安管理水平的要求也越来越高,相应的,物业费和社区管理费用也升高了。她认为,涨价可以说是“偶然中的必然”,这符合美国的社会趋势。

华埠角色在变化

在现实的压力面前,有不少人选择搬离华埠,搬到其他社区居住。李锋就是典型的例子。“其实是不想离开的,熟悉的圈子都在这里。”面对采访,李锋的语气窘迫中略带留恋。

有人离开,也有人坚守。居住在芝加哥的李霈露说,她就住在芝加哥华埠。她身边很多华人都愿意住在那里,原因是华埠内部日益完善的制度给了他们希望。“很多担忧华埠未来发展的市民组成了一些信托机构。他们正努力解决房价高涨的问题,这给当地居民带来了希望。”她说。

不过,变化已经在发生。

多年来,一代又一代的华人移民在美国拼搏奋斗。慢慢地,越来越多的华人开始搬离华埠,融入当地社会。原来,中餐馆、主要为华人服务的会计事务所和律师事务所等集中在华埠。如今,情况也开始有了变化。

“老的华埠一般比较小,而且集中在市中心,过去我们会专门去华埠吃中餐。”李斧说,“不过,现在,新的华埠不在市中心了,而且,新的中餐馆也有不少开在了华埠以外的地方。比如,旧金山湾区的大多数中餐馆都在华埠之外,旧金山华埠本身旅游意义更大些。”

世界每天都在发展,变化每天都在发生。华埠曾经寄托了海外侨胞对故土的无限眷恋,不过,随着时间的推移,华埠的角色或许也将经历一系列变化。

 

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为进美国名校 亚洲富豪鱼愿意为子女砸多少钱?

为了赢得一个进入常青藤名校,或是英伦名校剑桥、牛津的机会,亚洲的富豪们愿意为子女付出多少资金?

为了赢得一个进入常青藤名校,亚洲的富豪们愿意为子女付出多少资金?

据上海《第一财经日报》报道,新加坡银行董事总经理兼财富规划主管李文修在接受专访时表示,“一般来说,亚洲高净值人士用于教育的资金占其可投资资金的15%左右,具体还要看需要做出教育安排的子女数量,像中国高净值人士一般只有一个孩子需要做出规划的话,教育资金的占比大约在10%~15%之间。

据此,以可投资2000万美元资产的富豪为例,这意味着他至少为子女准备了200万美元的教育资金。

亚洲富豪择校观:圈子文化

在中国香港颇费心思研究了各所国际学校后,就职外资投行的时俊(化名)给这些学校做出分类:新加坡国际学校是学霸学校,小孩子是学霸,通常父母读书的时 候也都是学霸;耀中国际学校以土豪居多,多豪车、保姆接送;弘立(书院)是中国香港金融、法律之类专业人士扎堆的地方,通常父母见面都可以聊起手上在做的项目;本地有名富豪的后代则扎堆中国香港国际学校。

这样显著的区别,反映出高净值人士的一个择校标准——圈子。李文修坦言,虽然每一个富豪对于后代的教育规划模式受其价值观和背景的影响而千差万别,但亚洲超高净值人士通常会比较看重培训后代处理人际关系、建立人脉的重要性,这也决定了他们希望后代从小就有机会与同一个圈子里的其他人一起接受教育。

除此之外,一个学校的毕业生质量也是富豪们挑选学校的重要考虑因素。“比如他们会看一个学校(毕业生中)考进常青藤大学的百分比,此外也会关注就读这所学校的学生们父辈的背景,企业家一般就偏好学生父辈大多是企业家的学校。”李文修指出。

中国富豪移民多为子女教育

对于亚洲的富豪而言,在择校时,也比其他地区的家长更希望子女能够在海外接受教育,获得国际视野。胡润研究院的《2014海外教育特别报告》显示,80%的中国富豪计划将子女送到国外接受教育,这一比例全球最高。在同级别的富豪中,日本只有不到1%的人会把孩子送出国读书,法国不足5%,德国也不超过10%。按年龄来分,高中及以下的富豪子女28.7%偏爱英国留学,26%选择美国;本科及以上的富豪子女36%偏爱美国留学

海外教育需求的推动下,也有越来越多的富豪增加海外投资比例,甚至考虑移民。胡润研究院的调查显示,子女教育是中国富豪海外投资的第二大原因,占比为19.4%;而国际教育则是中国富豪想移民的最主要原因,占比21%。

李文修认为,亚洲富豪青睐海外名校,主要还是希望为子女开阔视野,即便日后回到亚洲发展,眼界更开阔的后代也有助于家族事业的长远发展。

除了富豪,近日发布的《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》显示,2014年末中国大众富裕阶层的人数达到1388万人,同比增长15.9%。预计到2015年底人数将达到1528万人。

澳大利亚和新西兰是受访大众富裕阶层移民目的地的第一选择,北美则牢守留学第一阵地。

中国投资者悄入休斯顿房产市场 梨城房产渐热

为因应中国资金市场的需求,已有许多来自中国大陆的资金悄悄入驻休士顿,其中又以房地产投资项目最受青睐,与其说中国人喜欢炒地皮,不如说中国人理财的方式独钟房地产,所以有中国人的地方房地产市场也必定火热,这种情况举世皆然,并非休士顿所独有。

与其说中国人喜欢炒地皮,不如说中国人理财的方式独钟房地产

推荐房源:美国休斯顿房产

8号288公路交接处 近将动工

近年来有来自北京在中国香港上市的营建公司悄悄地在8号公路与288公路交接处梨城Pearland,购置了48.5英亩土地,希望能打造成一个多功能永续经营的社区,近期内将举行动工典礼,消息传出以后,许多投资人纷纷抢进梨城,希望能抢到好位置,坐看财富累积。

糖城及Katy地区 开发近饱和

多来一直刻意经营梨城地产的房地产经纪人孟洁如分析,相对于糖城及Katy地区土地开发已近饱和,投资客转战梨城理所当然,梨城(Pearland)位于休士顿市中心正南方向约15哩,距离德州医学中心仅9哩。梨城大部分地区隶属Brazoria County,少部分属于Fort Bend County或者Harris County。梨城有安全的社区、平易近人的房价、优质的学校及优美的田园风光,因此,梨城一直是华人中产阶层的购房热点。

开发潜力很大 房产交易增长

而且梨城也是一个快速发展的城市,近年来,住宅房地产交易呈稳步增长态势。由于梨城有大面积未被开发的土地,房地产开发潜力和空间很大。自美国经济复苏以来,新建住宅的开发犹如雨后春笋般兴起。

二手房交易 也很活跃

不仅提供大量新房,梨城二手房的交易也很活跃。

购房者喜欢选择的小区多位于8号和Bailey Ave之间,沿288号公路两边展开。以288为界,分东西两边,两边各有特点。

西边的小区位于288和Almeda之间,主要有Shadow Creek Ranch,特点是房子比较新,但地产税较高,学校除了小学和初中还不错,高中一般;东边的小区主要位于288和Cullen Parkway之间。小学、初中和高中都不错,而且小区建设更完善,地产税也低。小区主要有:Silverlake, Southdown, Sunrise Park, Autumn Lake, Country Place等。

小镇 有时尚风 有田园味

 去年上半年独立住宅 小区成交中价位在 13.6万~26万之间。

梨城各主要小区2014年上半年独立住宅成交情况:Shadow Creek Ranch(271/$26万), Silverlake (52/$25.9万), Southdown (39/$15.8万), Sunrise Park (21/$21万), Autumn Lake (7/$19.2万), Country Place (12/$13.6万)。括号里是该小区成交房子的数量/中位价。

学校排名 呈现稳步上升趋势

学校:梨城的小学和中学分属Alvin ISD (288号公路以西) 和Pearland ISD(288号公路以东),普遍都相当不错,几乎所有小学都是Examplary或者Recognized,而且学校排名都呈现稳步上升的趋势,以 Glenda Dawson High School为例,自2012年的德州第400多名,到2014年跃升为第120名,被誉为休士顿地区一所冉冉升起的明星高中。

交通状况 288高速路往市区

交通:梨城交通状况一般,有一条288号高速公路通往市区,目前还没有HOV Lane,也没有公交线路。有人在上下班期间走Almeda Rd也是个选择。

41%家庭年收入 超过10万美元

人口情况:梨城约13.3万人口,其中白人46.2%, 拉丁裔24.5%,非裔17.4%,亚裔9.3%,其它族裔2.6%。梨城人口增长迅速,过去十年,人口增加142%以上,位居大休士顿地区人口增长速度 第三的城市。随着人口的增加,梨城家庭年收入也一直在稳步增长,2013年的统计结果显示,41%的家庭年收入超过10万美元;由于大量的专业人士定居于此,梨城人口受教育水平也相当高,39.6%受过大学教育,18.5%有研究生文凭。梨城的社区也十分安全,2013年联邦调查局的统计显示,全年没有纵 火案,抢劫案少于30起。

生活方式中心 不同于传统mall

生活:位于288号公路和FM518的交界处的Town Center是梨城的休闲购物中心,它是2008年才建成的一所“生活方式中心”(lifestyle center)。所谓的生活方式中心,无论从外观布局还是从内部功能设计上都不同于传统的mall。梨城的生活方式中心是一个开放式的区域,由四家主体 店、众多的零售店、写字楼、公寓楼、酒店以及娱乐设施等组成,这里的商家相对集中,但又不像mall里高度密集,其间由步行街相连,并且还建有一个25英 亩的湖泊、跑道/自行车道及公园。穿行在梨城的生活方式中心,仿佛置身于一所时尚小镇,既能感受到大城市生活的便利,又可体验田园生活的悠闲。

北有博物馆区 南有农场海滨

娱乐:住在梨城选择就太多了。首先,这里不仅有五座大型公园,十几座便利的小区公园,还有三座狗公园,狗公园里提供训练狗的敏捷课程、野餐区等;其次,沿288号公路向北驱车9哩,就可进入休士顿著名的博物馆区,这里有艺术博物馆、自然科学博物馆、儿童博物馆等多所博物馆;由博物馆区步行就可到达 Herman Park和休士顿动物园;再次,从梨城沿288号公路向南驱车10几哩,就可以到达Alvin的Forberg’s农场,在那里可以尽情采摘新鲜蔬菜和水果;如果愿意,还可以再往南驱车40哩到达Freeport,去海边游玩。

距离中国城很近 十余分钟即达

另外,梨城距离中国城也很近,开车走8号公路,十余分钟即可抵达,所以此地区华人的数量与日俱增.

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德州地产经纪孟洁如专栏

留学美国 选对学校=双倍薪水

就读哪一所大学,将会对未来职业生涯的收入产生巨大冲击。尤其有些是让薪水倍增的大学,亦即学生将来实际收入远超过预期收入。

留学美国 选对学校=双倍薪水

华府智库布鲁金斯研究院(Brookings Institution)最新研究显示,加州理工学院毕业生的收入,平均增加49%。

研究指出,加州理工学院(California Institute of Technology)校友在中位数生涯的收入,年薪为12万6200元,如果当初就读其他同等大学,则预测收入为7万7129元。

排名第二的是贵族文理学院柯盖德大学(Colgate University),第三则是麻省理工学院(MIT)。

布鲁金斯研究院是由预测校友哪些收入将基于一所大学的制度、以及学生和位置特色,以及比较校友在毕业十年后的实际收入,估计一所大学可直接有助于校友获得多少收入。

这些预测收入的特色,是依据包括一所大学是否位在拥有众多工作机会的大城市,或是工作机会较少的小城市;以及该大学是否是社区大学或研究大学。

这些也说明依据学生背景的资讯,如年龄、种族、族裔、家庭收入和学术准备。另外,该研究有关校友的实际收入的资料,则由知名就业薪资与市场网站Payscale提供。

收入倍增大学排行榜

排名/学校/预测收入/实际收入/增加率

1、加州理工学院(California Institute of Technology)/7万7129元/12万6200元/49%

2、柯盖德大学(Colgate University)/7万9774元/12万6600元/46%

3、麻省理工学院(MIT)/8万2439元/12万8800元/45%

4、罗斯-豪曼理工学院(RHIT)/7万3628元/11万4100元/44%

5、卡顿学院(Carleton College)/7万6236元/11万7700元/43%

6、华李大学(Washington and Lee University)/8万1281元/12万4300元/42%

7、纽约石溪大学海事学院(SUNY Maritime College)/7万9637元/12万1700元/42%

8、克拉克森大学(Clarkson University)/7万2583元/11万700元/42%

9、曼哈顿学院(Manhattan College)/7万2701元/11万800元/42%

10、史丹福大学(Stanford University)/8万3864元/12万6400元/41%

(资料来源:布鲁金斯研究院)

1年花200多亿美元投资美国房产 美国将再被买下?言之过早

中国近年大举在海外投资,尤其对美国房地产特别青睐,其中以近20亿美元,买下纽约地标、同时也是美国驻联合国代表团会馆的华尔道夫酒店,最引人瞩目。就像20多年前,日本买下美国地标—纽约洛克斐勒中心时一样,震惊全美。

当年舆论先是期待日本投资,提振经济,但当日本买下纽约地标及洛杉矶市闹区一半房地产、好莱坞影视巨头—哥伦比亚公司后,美国开始害怕,被日本买走忧虑四起,媒体更形容,这是继1941年日本偷袭珍珠港后,第二度入侵美国。

近期,中国已20亿美元买下纽约地标华尔道夫酒店

如今中国在美投资房地产动作,也有美国再度被买下声音,但仔细观察,有点言之过早。

根据美国房地产经纪人协会最新统计,中国人在过去一年间,透过各种渠道,投资200多亿买房,比之前一年增加70%。但在全部外人投资中,所占还不到三成。这和当年日本在美国炒房高峰期所占六、七成,还有一段距离。

其次,除房地产,中国其它领域投资仍然不多,和长期在美投资国家相比,差距更大。以常用的外国直接投资(FDI)统计看,2013和2014年,仍是日本占第一。日本虽是20年以来,首次重回美国FDI龙头。但其实多年来,一直仍位列FDI前茅。

美国官方统计数字显示,FDI来自中国,从2010年以来大幅增加,2013比2011年增加一倍多,但相对其它投资国,还未排上前十名。2013年前十国家,分别是日本、英国、卢森堡、加拿大、瑞士、爱尔兰、荷兰、德国、挪威。中国排名14,还在韩国之后。

2014年FDI统计,还是日本第一,瑞士、加拿大居次,中国排名上升,但还不能和上述传统投资国比。不过许多分析师已注意到,中国在美投资增加的潜力,不容小看。

更值得关注的是,中国在美投资增大,是否会重蹈日本当初一些惨赔的例子,日本三菱地产买下洛克斐勒大楼,几年后宣布破产,被美国半价买回,赔了10亿;索尼买下哥伦比亚影视,松下电器买下环球影视股份,五年后分别亏损33亿和19亿美元。

英国经济学人最近分析,中国私人企业目前在美投资,看来较当年日本企业理性。因为日本教训足为中国投资者借鉴。

日本企业惨赔例子,和盲目跟进、财大气粗、不熟美国法规、经验不足都有关系,松下买环球和盲目跟进索尼有关,抢进房地产和财大气粗,认为美国房地产比日本便宜太多有关。另外,一些购并企业闹劳资纠纷,则是忽略美国文化和法律。

中国大举来美投资才刚起步,成败要看未来发展,涉及因素复杂。但商业行为,有赚有赔很正常。索尼当初惨赔,后来企业改造,转亏为盈,又是成功企业。如今还有美国人再担心日本买下美国?

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美国 | Realty创始人汤惠解析美国房产投资

美国房产

美国房产投资入门8部曲

对于刚入门美国房产投资的中国初学者来说,要知道自己如何做?做什么才?才能使自己进入正确的轨道才是首要花时间去思考的。作为我在居外网的首期专栏,我想给刚进入初始阶段的投资者们一些个人建议。【阅读原文

6条法国房产投资金律 让售后回租万无一失

售后回租(sale-leaseback\Buy-to-let)

目前,售后回租国际房地产市场最前沿的投资方式之一。对于中国投资者来说,这个名词可能还比较陌生,但是它在欧洲已经风行了50多年。

简单来说,售后回租就是房地产开发商将房产产权销售给投资者,再将房产租回,与投资者签订租赁合同,统一管理,并且每年返还给投资者稳定的租金收益。这种投资方式最大的好处是,大大减少了房产管理的不便,摆脱房产空置的风险以及个人出租的种种麻烦,同时又可以获得一份稳定的收益。尤其是对于长期生活在中国的投资者,投资海外房产很简单,但是真正麻烦的是购买后的管理,无法事必躬亲。而对于房子来说,没有管理、没有出租,就谈不上收益和升值,所以对于海外投资者来说,售后回租是一种非常稳妥的房产投资方式。

目前房地产市场鱼龙混杂,很多开发商会打着售后回租的旗号以及高昂的回报率吸引投资者,但是并不能真正做到收益保障,或者回报率掺水不是净回报率。所以,广大投资者在选择房产项目时一定要谨慎并且保持理性。

作为售后回租房产投资的专家,我根据自己的实际经验,总结了以下几条建议,希望能帮助您找到稳定安全的售后回租项目,将您的储蓄投资在最值得信赖的地方。

  • 了解市场

市场研究是安全投资的第一步。最重要的是,在看到高收益的同时也要看到背后隐藏的风险,并看清潜在的优势和劣势。

首先,您可以和售后回租房产领域的专家交流,获取更多经验。其次,可以多询问几家做售后回租项目的房产公司,做多方面的比较。虽然每个市场的回报率都有所区别,但是如果在同一座城市,相同类型的房产项目(比如都是旅游地产),如果两家公司有超过1% 以上的回报率区别,您就要仔细比较一下租赁合同的细节了。比如租约时间、租金回报率是否写入合同(这是保障收益的关键 !),以及租金收入是否要交税、是否还需要交纳房产保险、水电费等等。

  • 了解目标租客

业主必须得清楚地知道自己的房产要租给怎样的客户群。这可以帮助您选择一个最合适的区域,您的目标客户群希望居住的地方,并且这里有完善的基础设施以及便利的交通。比如,如果您是一对年轻夫妇,投资一套靠近大学、公共交通或者学校的小户型是非常合适的,可以保证您有稳定的租客。如果您希望投资旅游度假地产,那么房产一定要选择在景色优美的度假目的地。

  • 度假地产投资

随着人们对度假的关注度越来越高,旅游度假地产投资也越来越火爆。除了我们上面所提到位置,还有一点投资关键,那就是入住率。在行业有领导地位的酒店品牌或者度假地产品牌是您的首选。因为这样的品牌有强大的市场推广能力以及品牌价值,可以更好的宣传和管理房产,入住率也会非常高,这就是房产稳重升值的保障。

  • 长期投资还是短期投资

一定要确定您的投资期限有多久。要和开发商确认好您的房产在租约期间或者结束时是否需要进行翻新 ?翻新的费用是多少 ? 这些都是您需要在未来支付的费用。很多奢侈房产虽然美丽,但是并不一定适合您,因为未来的翻新整修费用可能会非常昂贵。

  • 预算

合理选择投资项目,向开发商了解清楚一切购买房产的费用以及房产管理维护费用。如果需要贷款,需要多选择和比较几家银行的贷款利率,选择最合适的一家。

  • 房产经纪人

好的房产经纪人可以让购房过程充满乐趣和享受。专家级的经纪人可以更好的了解您的预算、需求、实际情况,帮您寻找到最适合的投资项目。

总之,对于首次尝试售后回租方式的投资者来说,一定要选择一家高资历、经验丰富、在行业处在领军地位的开发商,保障万无一失。

威廉专栏全集:

威廉解析法国度假地产投资市场

欢迎读者发邮件至editorial@juwai.com提问或发表评论,或访问http://www.juwai.com/pv_investment寻找属于您的法国度假地产。

 

申请美国大学的7大忠告

暑假结束将升读高四毕业班的高中生,同时也要开始展开申请大学的关键工作,芝加哥地区专门针对高中生出版的“The Mash”杂志,日前特别为这群准高三生,整理七大申请大学忠告,希望协助学生抒解紧张压力,按部就班做好最佳准备。

“The Mash”杂志,日前特别为这群准高三生,整理七大申请大学忠告
  • 建立与老师间的良好关系

报告指出,高中老师的推荐信是取得申请学校认可的一大关卡,为了让撰写推荐信的老师更了解你,同时也建立与老师畅通的沟通管道,在高中最后一年,一定要争取与老师们建立良好关系,以免推荐信出包,大大影响入学申请成效。

  • 在高三下学期争取好成绩

专家建议,不要以为高三快结束,就放松课业努力,因为好的高三成绩,对申请大学同样具有重要影响。

  • 从现在开始研究大学状况

集合芝加哥地区高中升学辅导老师建议,现在开始,高三生应多多上 collegeboard.org、studentaid.ed.gov、commonapp.org等网站,了解各大学的要求条件与发展现况,然后与心仪学校联系。

  •  尽量取得ACT、SAT等测验的佳绩

 这两个分数,几乎是每个大学都会要求学生提出的成绩,多多练习准备,取得高分绝对有助大学录取。

  • 参与大学博览会

各高中及大学,都陆续举办介绍大学、系所的大型活动,不要错过参加。一方面建立与学校的接触,一方面了解学校组织。

  • 做好申请日程表

高三是申请大学的关键年,一般高三生,在上半学期都会完成大学申请。因此从现在开始,一定要好好安排计画,包括何时完成推荐信,何时完成自传,何时送出申请信等步骤。如果可以,也应同时开始上一些大学先修课程。

上大学最大的挑战,除课业成绩外,庞大的学费,也影响学生选择学校的意愿,“寻找奖学金”也是高中最后一年学生必须进行的工作,尤其是自己理想学校,更应该花时间好好找寻奖学金补助,以免因为经济负担而无法去梦想大学念书。

10大特征预示着你遇到了不良贷款公司

每个行业都有优秀人才和坏苹果,房贷业也不例外。对多数消费者而言,购房贷款是一生中最大笔的花费,所以挑选合适的房贷业者非常重要。如何避免不良公司?以下是应注意的警讯:

10招让您避免不良房贷公司
  • 不考虑你的支付能力

房贷不应超过你每月总收入的28%,房贷公司不应为你制定家庭预算,但应对你的财务提出很多问题。如果未提问,可能不是你想打交道的公司。

  • 很多点数

所谓的“点数”就是预付房贷利息,屋主购买点数以降低未来要付的房贷利息金额。点数若超过房贷总额的3%到4%,这可能是房贷条件有问题的征兆。

  • 过多贷款费用

房贷交割费介于2%到5%,但是到了5%就接近过高,费用超过5%,就应找别家公司。

  • 提前还清得付罚款

若你提早还清房贷,放贷业者不应课罚款。不肖业者可能收取5%或更高的罚款,这个费用可能使你以后难以还清贷款。

  • 膨胀利率的经纪

如果你有个房贷经纪,询问他是否会收取“利差溢酬”(yield spread premium),如果答案肯定,就换个经纪。这种经纪为了赚钱而向你收取较高利率。

  • “坏信用没关系”

你不要打电话、寄电邮给打出这种广告的公司,这一类的业者可能从事“掠夺性贷款”(predatory lending),几乎定会提出对你非常不利的条件。这种贷款通常针对信用较可能受损的低收入者。

  • 高额尾付贷款(balloon payments)

贷款期结束时要交一大笔钱,有时可高到相当于原本借贷的金额。不要被高额尾付贷款看来有利的房贷条件所诱,最终对你并不划算。

  • 膨胀收入或房价

放贷业者不应膨胀你的收入或房价,来帮你取得贷款资格。这种作法不道德、违法,而且你也负担不起房贷。愿为你说谎的公司,也会对你说谎。

  • 没有“诚意估价”(good-faith estimate)

收到房贷申请的三天内,业者须提供诚意估价,让你知道贷款的基本资讯,包括贷款的估价费用。这项估价须使用HUD-GFE表格,若使用其他表格或未在三天内收到,就不要用这家公司。

  • 费用与“诚意估价”所列的不同

诚意估价会逐项列出与房贷有关的费用清单,有些金额非常明确。但是当你要签署最终的房贷文件时,一些费用的调整幅度可大到10%,另外一些费用则不应改变。

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美国房产投资新招:3种使不动产变为可动产的妙招 提高投资回报率

人们通常认为,房屋都是不动产。虽然我们经常听别人说,我的房子现在涨到100万了,或者他家的房子升值了,但是这些赚到的钱却是看不见、摸不着的。如果这些钱无法拿出来用,放在那里,也就永远是一个数字。如何从房子中拿钱出来用,如何将你的房子从不动产变成可动产,是否有这样的贷款呢?以下是美国房产投资中几个参考的方法。

推荐房源:美国房产

  • 融资重贷(Cash Out Refinance Mortgage)

通过不同的贷款方式,房屋这一不动产能变成可动产使用。

假设王先生几年前买了一处房产,现在价值50万,当时的贷款利率是6%。现在王先生只有20万的贷款没还, 而他最近想趁着房贷利率降低,办理重新贷款,把原来的高利率降下来,同时还想再借一笔钱给孩子作为上大学的学费。出于这个目的,我们建议他采用融资重贷 (Refinance Cash Out Mortgage)。 融资重贷是重贷的一种。我们可以说是普通重贷,就是民众希望改变原来的贷款条件,比如降低利率,缩短还款期限,于是办理一个重新贷款。融资重贷不仅可以实现改变原来的贷款条件的这个目的,同时,还能多拿出一笔钱出来用。

办理融资重贷,新的贷款会把现有的房贷先付清,之后把剩余的贷款额兑现。 因此来看王先生的案例。王先生目前房屋还有20万贷款,之前的贷款利率是6%,他想通过重新贷款,把利率降到目前的4.5%,如果他仅仅是这个目的,他只要办理一般的重新贷款20万。但他不仅要降低利率,还想从房屋中拿10万元出来,作为孩子的大学学费。这样他就可以办理融资重贷。

  • 房屋净值贷款(Home Equity Loan)

有了之前王先生的例子,就很容易理解房屋净值贷款。如果王先生对自己目前的贷款条件很满意,他不想降低利率,也不想缩短还款期限,只是单纯想从房屋 净值中那一笔钱来作为孩子的大学学费。那么,他应该申请房屋净值贷款。这样王先生的房屋上就有两个贷款,一个是之前的Mortgage,第二个贷款就是房屋净值贷款Home Equity Loan。通过办理房屋净值贷款,王先生借出了10万元。

  • 房屋净值信用额度(Home Equity Line of Credit)

房屋净值信用额度是一个开放性的贷款,是一个浮动利率的信用额,一旦银行把房屋净值信用额度批下来,对贷款者是十分方便好用的,因为这个信用额度很灵活,如果贷款者没有使用过任何的贷款金额,贷款者无需付任何利息。就好比一张信用卡,给你一个信用额度,比如5万元,你随意什么时间拿出多少钱都可以,如果拿出200元,就只要付200元的利息。

房屋净值信用额度通常是30年期,头10年是提取期,贷款人可以在头10年提取信用额度。后20年是还款期,如果贷款人在批下信用额度10年后有欠款的话,贷款者需要在第11至第30年间偿还本金与利息。如果贷款人在头10年过后,没有任何欠款,该房屋净值信用额度会关闭。

一般来说,融资重贷适合那些需要使用高额的贷款金额,但是不能够短期内还款的贷款者。房屋净值贷款适合那些需要从房产中拿出额外的贷款金额,无论有没有现有的房贷。这两种贷款都是固定利率和固定月费,一旦贷款金额贷出,银行就开始计算利息。一旦贷款人付清贷款之后,如需要再套现出来了,需要重新申请。房屋净值信用额度允许我们使用期内任何时间使用贷款金额,银行只会计算贷款者贷出的金额的利息,贷款者可以随时付清,再从信用额度中贷出资金,非常灵活,不过利率是浮动的。

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